Moltes persones, almenys una vegada a la seva vida, es van enfrontar a dificultats financeres i, per solucionar-les, van recórrer al crèdit. Bé, si el vostre historial de crèdit és positiu, però si no tot té tant èxit? Potser ja han passat molt de temps des de l’últim error, i ara ets completament solvent, però, malauradament, amb una reputació danyada, no seran aprovats per a un préstec. Es pot resoldre aquesta situació? Com obtenir un préstec amb historial de crèdit dolent i endarreriments oberts a Moscou?
Raons per al mal crèdit
Si no és la primera vegada que sol·licites al banc préstecs prestats, el més probable és que sàpigues que el teu historial de crèdits serà un requisit previ per a això. Es distingeixen els tipus de infraccions de préstecs següents:
- una violació greu és quan el prestatari no ha retornat en cap moment el préstec;
- la mitjana és quan el retard del préstec és de cinc a trenta-cinc dies;
- Una infracció normal es produeix quan el prestatari no ha pagat l’import del pagament obligatori durant més de cinc dies.
Hi ha bancs que no revisen l’historial de crèdits?
Hi ha una opinió que en algun lloc d’Internet hi ha una llista d’institucions bancàries a les quals la reputació d’un prestatari potencial no és interessant. Però això no és cert. Totes les organitzacions financeres analitzen la història de crèdit. Simplement, hi ha alguns tipus de programes de préstecs bancaris i no bancaris que permeten obtenir fons prestats fins i tot clients amb antecedents de crèdit.
Però convé entendre que les condicions per a aquests préstecs no es poden anomenar avantatjoses, ja que els bancs corren grans riscos per prestar deutes als prestataris amb un crèdit perjudicat i, per tant, estableixen taxes elevades i limiten la mida del límit de crèdit. Tanmateix, no us molesteu abans del temps. Quan es planteja la possibilitat d’emetre un préstec, els bancs s’interessen no només per la seva història de crèdit, sinó també pels vostres ingressos oficials i lloc de treball, propietat o garantia de tercers, que podeu oferir-li com a garantia d’un préstec.
Si teniu un historial de crèdit dolent, assegureu-vos que la resta d’elements està en ordre.
És possible obtenir un préstec amb una història clàssica?
Hi ha l'oportunitat d'obtenir un préstec amb antecedents negatius, però, com s'ha dit anteriorment, les condicions no seran tan favorables com en el cas habitual. Amb una biografia de crèdit espatllada, és difícil contractar un préstec per als propòsits següents:
- compra d’habitatge (hipoteca);
- compra de cotxes (préstec de cotxes);
- expansió empresarial.
A aquests efectes, és poc probable que el prestatari pugui obtenir fons prestats, però pot comptar completament amb els préstecs dels consumidors.
Per tal de que pugueu comptar amb condicions de préstec més favorables en el futur, heu d’intentar millorar el vostre historial de crèdits. Com fer-ho? Podeu prendre un préstec per comprar electrodomèstics i pagar-lo puntualment. Típicament, les institucions bancàries analitzen dades sobre préstecs contractats durant els darrers dos anys. Val la pena subratllar que la informació sobre les històries de crèdit dels prestataris es guarda a la BCI fins a quinze anys.
Una altra manera de convèncer el banc perquè us doni fons prestats és mostrar com compliu regularment les vostres obligacions de pagar serveis públics, impostos i pensions.
Com obtenir un préstec amb antecedents crediticis a Moscou o en qualsevol altra ciutat de Rússia? Primer de tot, heu d’entendre el mal que fa. Quin tipus de retard hi va haver, i això va provocar un conflicte amb una entitat de crèdit? O potser el banc us ha demandat o ha derivat el vostre cas a una agència de cobrament de deutes? Si heu respost l'última pregunta afirmativament, prepareu-vos per la decisió negativa del banc. Però fa vint anys, els ciutadans, d’alguna manera, es van gestionar sense préstecs, intenten començar una nova vida, a costa de només els seus propis fons, que no necessiten ser retornats a algú.
Tanmateix, si en el passat només hi havia trucades insatisfetes del banc i petites penalitzacions per als pagaments en retard, aleshores teniu l’oportunitat d’obtenir un préstec atresorat. Però contacte bancs estatals com ara Sberbank, Alfa-Bank, etc., no té sentit. Sens dubte, les seves condicions són molt atractives, però intenten tractar només amb “prestataris decents”.
Quins bancs es trobaran?
Camí com obtenir un préstec amb antecedents de crèdit a les institucions bancàries existeix. En contacte amb organitzacions financeres mitjanes i petites, ofereixen fons prestats a un percentatge car, però demostren que estan preparats per arriscar-se. Aquests bancs inclouen:
- "Préstec renaixentista";
- "Orient Express";
- OTP Bank;
- Trust Bank, etc.
Sí, les seves condicions de préstec no es poden anomenar acceptables: tenen tarifes i comissions altes, però no sou un client perfecte per a elles. Per tant, en realitat no teniu cap opció.
Una altra opció és contactar amb un banc de nova creació, que acaba d’iniciar les seves activitats financeres al mercat de productes bancaris. Aquestes institucions sovint estan disposades a emetre un préstec amb un historial de crèdit dolent a partir dels 18 anys, però això no vol dir que no revisin l’historial de crèdit del client, sinó que només poden arriscar-se a prestar diners per augmentar la seva base de clients. Per a aquests clients també estableixen taxes d'interès més altes.
Microloans
Si necessiteu urgentment una petita quantitat de diners durant un període de temps curt i no trobeu un idioma comú amb els bancs, podeu contactar amb organitzacions de microfinançament. Aquí, els tipus d’interès dels préstecs tampoc no es poden dir rendibles, però la possibilitat d’obtenir un préstec amb mala reputació i morositat en aquestes organitzacions.
Obteniu un préstec amb un agent
En realitat, podeu obtenir un préstec amb antecedents de crèdit a través de corredors, però, per descomptat, per un preu. Típicament, els corredors agafen una recompensa del dos al vint per cent dels fons prestats. El modus operandi i les connexions que tenen amb algunes institucions bancàries sovint ajuden a diners prestats a ciutadans que, segons sembla, no els haurien de rebre.
Estarà bé si trobeu un agent que prengui el pagament un cop finalitzat el treball complet, és a dir, funciona sense prepagament. Analitzarà la situació actual i, sobre la base de l’anàlisi, dirà si pot ajudar-vos a obtenir un préstec amb un historial de crèdit i retards dolents.
Obteniu un préstec amb garantia
Si no voleu pagar els serveis d’un corredor, podeu sol·licitar un préstec amb antecedents de crèdit sobre la seguretat d’immobles o sobre la garantia de tercers. Als prestataris que proporcionen béns immobles o altres béns com a garantia per a un futur préstec, les organitzacions de crèdit són més lleials. Però la propietat proposada no hauria d’aparèixer en un altre contracte de compromís de préstec que encara no està tancat. En cas contrari, se li denegarà un préstec.
En oferir garanties líquides, podeu esperar rebre una quantitat prou gran de fons prestats en les condicions més favorables. L’oportunitat d’obtenir un préstec amb un mal crèdit garantit per béns immobles és gran.
Sol·liciteu una targeta de crèdit
Una altra manera d’obtenir un préstec amb un historial de crèdit dolent sense fer consultes és obtenir una targeta de crèdit. Ara la majoria de bancs, especialment els que han estat recentment al mercat de serveis bancaris, emeten targetes de crèdit, sense tenir en compte la mala història de crèdit del client. A més, si teniu una targeta salarial d’una entitat bancària o teniu un dipòsit obert, podeu contactar amb ells per obtenir una targeta de crèdit.
L'avantatge d'aquest mètode és el llindar d'edat elevat per emetre una targeta de crèdit. L’oportunitat d’obtenir l’import necessari per a necessitats urgents amb una targeta és gran, però convé remarcar que el préstec es concedeix en forma no en efectiu.Es pot retirar efectiu a qualsevol caixer automàtic, però els bancs estableixen comissions de retirada.
També hi ha desavantatges de la targeta de crèdit. Si us sol·liciteu, prepareu-vos perquè els bancs tinguin una actitud negativa envers aquells que volen obtenir un préstec amb antecedents de crèdit i retards de crèdit. Per tant, estableixen unes condicions insuportables, incloent-hi un percentatge car, comissions predatoris per acompanyar la targeta.
Quines altres maneres hi ha
A més dels mètodes anteriors, es poden distingir els mètodes següents: com obtenir un préstec amb un historial de crèdit dolent sense informació:
- podeu aprofitar un préstec que s’ofereix en centres comercials i botigues sense sol·licitar dades de l’historial de crèdit del BCI i requerir un mínim de documents;
- podeu recórrer a l’ajuda de les cooperatives de crèdit, però alhora heu d’estar completament segurs en la capacitat de reemborsar el deute puntualment i evitar retards;
- podeu utilitzar els serveis d’un prestador privat, però en aquest cas és important trobar un advocat competent que us ajudarà a organitzar relacions amb ell;
- Si sou un usuari d’Internet avançat, el mètode per processar fons prestats a través d’intercanvis en línia és adequat per a vosaltres.
Com millorar el vostre historial de crèdits
El procés de correcció d’un historial de crèdit negatiu és força llarg. No penseu que podeu pagar algú i aquest algú us netejarà els defectes. Per tant, donem un cop d'ull a tot el procés.
En primer lloc, cal pagar el préstec, a causa del qual aquesta marca negativa apareixia a la història del crèdit. Després de tancar aquest préstec, sol·liciteu al banc un certificat que indiqui que no té cap queixa contra vosaltres. És possible que ho necessiteu per elaborar un nou contracte de préstec. Serà la prova que ara no teniu problemes amb els préstecs i que esteu preparat per tornar el proper préstec.
Ja us heu adonat que no hi ha cap cas més problemàtic que el plantejat per la pregunta "Com obtenir un préstec amb un historial de crèdit dolent?". I si encara el teniu, preneu-lo seriosament i pagueu-lo de manera oportuna. Després d’haver demostrat al banc que sou un prestatari de bona fe, tindreu més possibilitats que en el futur rebi un préstec en termes més favorables.
