Una comprensió moderna de l’economia del país és impossible sense els bancs i altres institucions que proporcionen serveis financers. Es coneix que els préstecs actius augmenten la velocitat de moviment i la creació de nou capital.
La majoria dels préstecs són préstecs al consum.
En aquest article considerarem aquest tipus particular de préstec, esbrineu les tarifes mitjanes, així com les condicions per a l'emissió.
Quin tipus de servei és aquest?
Els préstecs al consum són préstecs que els individus reben per a consum personal. Poden ser en forma de diners o en mercaderies. Sovint, els prestadors són bancs o cooperatives de crèdit.
Les característiques distintives que caracteritzen els préstecs al consum enmig de préstecs comercials són una quantitat relativament petita de passius i altes taxes d'interès.
Tipus de préstecs per a la població
Abans d’analitzar els tipus d’interès i les condicions d’aquests préstecs, destaquem els seus principals tipus que es troben i són populars a la Federació Russa:
- Préstecs en efectiu al consumidor.
- Préstecs per a béns i serveis.
- Préstecs de cotxes.
- Hipoteques.
Cadascun dels tipus de préstecs anteriors es distingeix per les seves condicions i els tipus d'interès mitjans prevalents en el mercat de serveis financers. Analitzarem cadascun d’ells per separat.
Préstec en efectiu
Aquest tipus de préstecs al consumidor es considera el més car. Això es deu al major risc d’impagament del préstec. De fet, els bancs o altres institucions financeres donen diners en efectiu per a les pròpies necessitats del prestatari, sense saber com pensa gastar-lo.
Per garantir un reemborsament, els bancs ofereixen als prestataris un contracte d’assegurança de vida. Si no hi ha diners per pagar el contracte immediatament, es recomana incloure'l en l'import del préstec.
S'ofereixen productes similars al voltant d'un 15-20% anual. Per exemple, sota un préstec al consum, Sberbank ofereix una taxa del 15,9%.
L’import màxim depèn de la política del banc, les propostes de diferents institucions financeres poden variar significativament. Normalment ofereixen fins a 1,5 milions de rubles.
És difícil d'emetre?
No tothom que vulgui prendre un préstec al consum en efectiu. Així, si teniu un historial de crèdit dolent en almenys un banc, hi ha una alta probabilitat de denegació automàtica quan introduïu la sol·licitud corresponent en altres institucions. El període de revisió de la sol·licitud és d’1 a 2-3 dies.
Si parlem de la durada del préstec, aleshores establiu un període de 3-60 mesos per a l’amortització completa del préstec.
La majoria de vegades hi ha ofertes amb un tipus de pagament anualitzat, és a dir, cada mes és necessari pagar la mateixa quantitat, pagant el deute segons el calendari especificat en el contracte de préstec.
Podeu calcular el crèdit al consumidor per Internet: gairebé tots els bancs dels seus llocs web tenen una calculadora especial en línia.
Per a béns i serveis
Potser cadascú de nosaltres es va trobar davant del fet que quan van arribar a la botiga d’electrodomèstics domèstics van voler comprar alguna cosa per ells mateixos. Però poques persones només poden entrar al pis comercial, triar el que els ha agradat i pagar immediatament la factura.
El tipus de canvi de rubles va baixant gradualment, i amb això l’equip cada cop és més car. Per tant, molts s’inclouen a prendre un préstec al consumidor d’equips, trencant el pagament el màxim temps possible per poder-lo jugar segur.
Per tal de facilitar aquest procediment, els bancs lloguen diversos metres quadrats en grans superfícies comercials i hi col·loquen el seu assessor financer, que té com a missió principal emetre préstecs per a mercaderies. Així que ara mateix podreu calcular un préstec al consumidor i parlar de les seves condicions.
El tipus d’interès d’aquests préstecs és un ordre de magnitud inferior al de l’opció d’efectiu. Això va passar perquè, primer, el banc sap amb quina finalitat finança el prestatari i, en segon lloc, en cas d’impagament de pagaments obligatoris, pot confiscar els béns adquirits, compensant així els seus danys. El termini d'aquesta transacció pot variar de 3 a 24 mesos al 15-20% anual.
Sovint també s’hi celebren diversos tipus de promocions, que permeten prendre les mercaderies en l’anomenat pla d’abonament, que és el mateix préstec, però en els termes del contracte, la comissió bancària està subjecta al 0% a determinades normes.
No hi ha diners per a un cotxe?
Comprar un cotxe nou sempre és un fet alegre. De fet, per als automobilistes, els seus cotxes no són només un mitjà de transport, sinó un tema d’orgull, al qual estan disposats a dedicar molt de temps.
Però lamentablement, un cotxe és bastant car si es compara el cost d’un cotxe normal amb el salari mitjà d’una persona que viu a la Federació Russa. A l’ajut vénen bancs que estan disposats a emetre un préstec al consum.
Les tarifes dels préstecs són atractives: del 14 al 18%. La mida màxima del préstec depèn en gran mesura del banc, però, de mitjana, es pot centrar en cotxes de fins a 10 milions de rubles.
Aquests préstecs a la majoria de bancs impliquen un pagament inicial obligatori. Així, comproven la solvència del client.
En un termini de deu minuts, es sol·licita un préstec al consum per adquirir un cotxe. La decisió haurà d'esperar uns quants dies. El terme depèn dels principis i mecanismes de verificació de la informació, així com d'emetre un veredicte (en alguns casos, això passa automàticament, i en d'altres, de forma manual).
Com a producte addicional, els bancs ofereixen emetre polítiques CASCO i CTP, el cost de les quals es pot incloure al cos del préstec. Per descomptat, això serà molt més car, però la responsabilitat del cotxe i del conductor estarà totalment assegurada davant de situacions imprevistes que causin danys a la propietat o a la salut.
Hipoteca
Hi ha moltes bromes diferents sobre el tema "hipoteca = esclavitud", etc. És perillós aquest crèdit al consumidor?
Les condicions d’aquest tipus de préstecs són força transparents i clares:
- termini de préstec fins a 20-25 anys;
- el tipus d’interès anual se situa al nivell del 10-15%;
- quantitat mínima de 500 mil rubles;
- pagament inicial d'almenys un 10%.
Per què es ridiculitzen tan sovint entre la gent. Tot i això, a causa de les llargues condicions del préstec, el prestatari sobrepassa grans quantitats de diners, cosa que és suficient per comprar diversos apartaments.
És a dir, durant deu anys a un ritme del 10%, només pagaràs al banc una quantitat igualadora del valor de casa vostra pagant només un per cent. Què fer? Al cap i a la fi, els temps en què l’Estat es va assumir les obligacions de proporcionar apartaments i cases als seus ciutadans ja fa temps que vivim en l’època del capitalisme.
Per descomptat, el govern està fent tot el possible per proporcionar als ciutadans econòmicament vulnerables i incapaços un tros de sostre sobre el cap, però han estat esperant a la línia durant anys. Per tant, moltes persones prefereixen emetre una hipoteca, sense tenir més remei.
Què es necessita per obtenir un préstec?
Només cal que porteu el passaport i el codi d'identificació amb vostès per obtenir un préstec al consumidor. Sberbank, com altres institucions financeres, pot requerir un estat d’ingressos i altres documents en funció del tipus de préstec que es concedeixi, per exemple, un certificat de composició familiar, etc.
Si els documents estan en ordre, teniu un ingrés estable, que és suficient per pagar les factures de serveis públics, els àpats, el suport familiar i els interessos del préstec, i el més probable és que s’aprovi la sol·licitud.
Tanmateix, si compliu les condicions anteriors, podeu rebre una denegació a petició. En la majoria dels casos, això es deu a la història negativa de crèdit. Molt sovint, les persones retiren diners de les targetes de crèdit i no paguen el préstec a temps.
Això comporta l’aparició del deute degut passat, que comença a caracteritzar-los com a prestataris sense escrúpols. I immediatament a la història, s’estableix una marca de verificació corresponent, que en el futur espantarà diverses institucions financeres que un client així contactarà per obtenir un préstec al consum.
Quin banc és millor?
Aquesta pregunta no es pot respondre de manera inequívoca, ja que a tot arreu hi ha entrebancs. L’error principal que comet la gent a l’hora de triar un prestador és posar atenció exclusivament als interessos del préstec.
Val la pena assenyalar que aquestes taxes a la publicitat o a les cartelleres són només una fracció del nombre total de pagaments sobre préstecs. Diversos honoraris per emissió, servei, amortització anticipada d’un préstec etc.
Per no caure en el truc de la publicitat, demaneu un exemple de contracte de préstec al gestor del banc i estudieu-lo amb cura. Les estadístiques mostren que només una persona de cada 10 llegeix els documents que signa fins al final. Si us convertiu en aquesta persona, podeu estar segur que no espereu sorpreses desagradables.
També presteu atenció al tipus d’aposta: si està flotant, estudieu les condicions en què pot canviar. En cas contrari, és possible sorpreses en forma d’un fort augment d’interès sense previ avís.
I els bancs haurien de triar preferentment els estatals o els que pertanyin a grups financers internacionals, ja que la seva estabilitat i fiabilitat són molt superiors a altres institucions.
