Funcions i essència del préstec

El crèdit va sorgir molt abans de la formació de l’economia moderna. Gairebé qualsevol ciutadà de la Federació Russa pot obtenir diners en préstec en determinades condicions. Tot i això, els préstecs poden variar de diferents maneres. Segons la forma i el tipus de préstec, hi ha diverses interpretacions d’un mateix terme. L’essència i funcions del préstec són resoldre problemes que es realitzen a nivell estatal. A continuació, examinarem quina és la necessitat de crèdit i quant afecta l’economia moderna.

Concepte de préstec

El préstec és una font integral de desenvolupament econòmic. Els serveis dels bancs s’utilitzen tant a nivell civil com a nivell interestatal.

Un préstec és una transacció entre diversos socis (prestador i prestatari). Les relacions dels socis es formen a partir d’una redistribució de fons, en funció de l’amortització, la urgència i el pagament. El tema del préstec és efectiu o propietat.

Els fons transferits per a ús temporal per al pagament en forma d’interès meritat s’anomenen capital de préstec. Al seu torn, el capital del préstec és efectiu que es proporciona al propietari en termes acordats. El moviment de capital de préstec a la literatura econòmica es considera com a crèdit.

Essència del crèdit

L’essència principal del préstec és la redistribució dels fons disponibles. Permet substituir efectiu per diners sense efectiu, és a dir, substituir bitllets reals per diners virtuals.

Actualment, tots els préstecs s’emeten en efectiu, de manera que els préstecs formen part integrant de les relacions monetàries. Els préstecs són reemborsables: aquesta és la diferència principal entre aquesta operació i altres tipus de relacions monetàries. L’essència i funcions del préstec són redistribuir el capital en efectiu.

Les relacions de producció també depenen del crèdit, ja que un banc o una altra persona jurídica ofereix fons a un prestatari en condicions de reemborsament. Sense aquestes relacions, la formació d’una economia estatal és impossible. Qualsevol empresa en diverses etapes del desenvolupament pot necessitar finançament en forma de préstec. En el procés de reproducció, l’empresa fa un benefici i es retorna al creditor fons prestats amb interès.

Principis de préstec

Hi ha aquests principis, sense els quals és impossible obtenir un préstec:

1. Amortització: la necessitat de reemborsar el préstec al compte del creditor en el termini establert pel contracte. Si no s’observa aquesta condició, el creditor té dret a aplicar penalitzacions. L’obligació de reemborsar fons es deu al fet que, al final del contracte, el prestatari ha de pagar el deute i, per tant, reposir els recursos del banc (prestador).
2. Urgència: requisit de reemborsar un préstec en un període específic establert per acord.
3. Pagat: consisteix en pagar no només l’import del préstec, sinó també els interessos per l’ús de fons de crèdit. Es pot obtenir beneficis en forma d’interès o fons rebuts addicionalment mitjançant l’ús de fons disponibles.

L’essència i els principis del crèdit es basen en aquestes tres condicions.

Tipus de crèdit

Els crèdits, segons paràmetres i condicions, presenten diverses diferències.

Distingiu aquests tipus de préstecs:

1. Segons el termini: a curt termini, a mitjà termini i a llarg termini.
2. Segons la forma de seguretat: no garantit i protegit (sota fiança).
3. Segons el mètode de prestació: meritació única línia de crèdit sobretaula i altres opcions.
4. Segons el mètode de reemborsament: segons el calendari de pagaments o un pagament únic.
5. Segons el tipus de tipus d’interès: flotant o fix.
6. Segons el tipus d’interessos: cada mes o al final del termini del préstec.
7. Segons el mètode de préstec: préstec o descàrrega.
8. Segons la moneda acreditada: nacional o estranger.
9. Segons el nombre de prestadors: un o més bancs socis.
10. Segons el tipus de prestataris: persones físiques o jurídiques.

La naturalesa i els tipus de préstecs depenen directament de la política financera de l’estat.

Formulari de préstec

Els préstecs es classifiquen segons diversos criteris, el principal dels quals és l’estat legal del prestador i del prestatari.

Hi ha formes de préstecs utilitzats tradicionalment:

• Banca
• Comercial.
• Consumidor.
• Internacional
• Usuari
• Estat.

Essència i models de préstec també difereixen segons el seu tipus.

Préstec bancari

Els préstecs en efectiu només proporcionen entitats financeres amb llicència per realitzar aquestes activitats. Un préstec concedit per un banc és una de les transaccions financeres més habituals a nivell estatal. Un creditor només pot ser una persona jurídica. En forma d’instrument que regula aquestes relacions, s’utilitza el contracte celebrat. El tipus d’interès es determina d’acord amb la política de crèdit del banc. El procediment per calcular els interessos i els límits admissibles són establerts i regulats pel Banc Central de la Federació Russa. La rellevància d’obtenir fons per al crèdit, l’essència de la funció i la forma també depèn del Banc Central.

Préstec comercial

Un préstec comercial és una factura de canvi de fons utilitzada per optimitzar les relacions financeres i econòmiques. Per regla general, les persones jurídiques tenen el paper de les entitats prestadores, que tenen com a objectiu principal les vendes dels seus productes.

Com a instrument financer actua un projecte de llei. El prestador i el prestatari poden ser tant persones físiques com jurídiques. A l’hora de vendre una factura, l’empresa creditora obliga el prestatari a pagar el cost dels productes adquirits puntualment, en una data amortitzable. L’essència del préstec, emès a l’IMF, consisteix a obtenir préstecs per a pobres.

Préstec al consum

Els préstecs al consumidor s’orienten. Es proporcionen fons amb un propòsit específic. Es pot emetre un préstec en efectiu o en forma de mercaderia. El prestador pot ser bancs i persones jurídiques amb llicència per prestar aquest tipus de serveis.

Préstecs al consum més comú entre la població russa. Es tracta de préstecs en efectiu, targetes de crèdit, compra de productes a crèdit, registre de béns immobles sota fiança, etc.

Préstec internacional

El concepte de "crèdit internacional" significa una determinada forma de relacions financeres a nivell interestatal. Els subjectes són: institucions financeres i de crèdit internacionals, persones jurídiques i govern.

Les relacions financeres d’aquest tipus tenen un estat especial, ja que la naturalesa econòmica del crèdit depèn d’ells en molts aspectes. L’estabilitat financera de l’estat pot dependre de l’èxit d’aquestes transaccions financeres.

Préstec d'usura

Aquest tipus de finançament està desapareixent progressivament del mercat de préstecs. L’essència dels serveis usurosos és la prestació de préstecs en efectiu per part d’organitzacions que no tenen llicències per proporcionar aquest tipus de transaccions financeres. A la majoria dels països del món, aquests préstecs es consideren il·legals. No obstant això, a causa de certes dificultats financeres, aquests serveis tenen un lloc en l'economia russa.

Per regla general, les organitzacions de microfinançament participen en la prestació d’aquests préstecs.Rússia ha adoptat una llei que regula el procediment per a l'emissió de llicències i les activitats d'aquestes organitzacions.

Préstec d’estat

Préstec d’estat representa una forma específica de relació en què un costat és l'estat i l'altre són persones jurídiques o físiques. L’estat pot estar tant en la funció de creditor com de prestatari.

El reemborsament dels préstecs o el compliment de qualsevol obligació per part de l’estat, mentre que aquests darrers van ser assumits per persones físiques o jurídiques, s’anomena subvenció.

En aquesta situació, el creditor és l’estat. La funció reguladora i executiva la desenvolupa el Banc Central de la Federació Russa. La naturalesa i les formes del crèdit depenen de la indústria.

L'Estat proporciona préstecs a les següents indústries:

• algunes indústries i regions que necessiten finançament per obtenir més beneficis a favor de l'Estat;
• organitzacions comercials i bancs;

Com a prestatari, l’estat té dret a col·locar valors, factures i altres documents.

L’essència del crèdit estatal

La solvència de l’estat depèn directament de la propietat que té la seva propietat.

L’essència i les funcions del crèdit estatal:

• Distribució: els préstecs públics ocupen el segon lloc després dels ingressos fiscals de les despeses pressupostàries. La funció de distribució forma els fons centralitzats del pressupost estatal.
• Regulatori: mitjançant la prestació de préstecs específics, es desenvolupen i es formen branques individuals de les empreses. La circulació monetària creada en rebre un préstec estat, mitjançant la política comptable, controla i mobilitza els rebuts financers. El crèdit estatal és capaç de regular la taxa de creixement econòmic i estabilitzar les fluctuacions dels fluxos financers.

  Quan l’estat actua com a prestatari, estimula la demanda de fons prestats, augmentant així els tipus d’interès.

• Control: l’essència és controlar l’òptima i correcta distribució dels fons.

La gestió és la tasca principal que determina la naturalesa del crèdit estatal.

Els objectius econòmics perseguits per l’estat inclouen l’estabilització de l’economia, l’augment del volum de producció i la competitivitat de l’estat. No és possible assolir objectius econòmics i socials sense la regulació de les relacions de crèdit.

Els objectius dels préstecs estatals són la gestió, distribució i ús efectius dels fons prestats i prestats. La direcció principal és la correcta identificació de les prioritats per a la realització de la política de crèdit i l’amortització puntual dels fons prestats.

La necessitat i l’essència del préstec és garantir una producció contínua i, per això, accelerar el flux de caixa. En proporcionar préstecs, es redueixen els costos de la promesa. A causa del préstec, es redueixen les despeses per a l'emissió, distribució i emmagatzematge de moneda monetària.

No és el mateix la naturalesa i el paper del crèdit en diferents etapes del desenvolupament econòmic. Durant una recuperació econòmica, un préstec ajuda a estabilitzar la situació en un sentit positiu. En una crisi o inflació econòmica, els préstecs generen un excés de diners, cosa que destrueix el panorama financer ja inestable.