Hi ha diverses relacions entre persones i organitzacions que estan documentades d’una determinada manera. Una d’aquest tipus de relació és un contracte de préstec que conté els elements requerits, sense els quals no pot existir.
Un contracte de préstec és un acord entre persones, que implica la transferència de qualsevol propietat o fons d’una persona a una altra amb la condició de la seva devolució en un determinat període i en una quantitat determinada. Les parts en l’acord –el prestador i el prestatari– tenen responsabilitats. La part cedent té l’obligació de transferir l’objecte en virtut del contracte, i la part receptora ha de tornar.
L’objecte de l’acord no pot ser només diners i béns, sinó també valors i moneda estrangera. El seu moviment pel territori de la Federació Russa està regulat pel Codi Civil de la Federació Russa.
Les condicions obligatòries del contracte de préstec inclouen, entre altres, el termini per a l’amortització de l’objecte del contracte. Si s’acorda la data, no solen aparèixer problemes. En cas que no es defineixi el termini, la devolució es realitza en un mes des del moment en què el prestador recull la propietat (o diners).
Per llei, un contracte de préstec entre persones no ha de ser certificat per un notari, però aquesta acció redueix significativament el risc d’impagament i facilita el procés de recuperació si es presenta aquesta necessitat.
Condicions essencials del contracte de préstec
El contracte de préstec ha d’estipular les condicions que la llei reconeix com a material (Codi civil de la Federació Russa):
- definició precisa del tema del contracte;
- definició precisa de les obligacions del prestatari respecte de l’amortització del préstec.
Aquests punts són els primers aspectes als quals cal prestar atenció a l’hora d’elaborar un contracte.
En el cas que els termes essencials del contracte de préstec no tinguin forma d’elements documentats, però el prestador ja ha transferit el tema d’aquest acord al prestatari, serà molt difícil demostrar que s’ha celebrat un acord. Per regla general, els prestamistes són els que coneixen a fons el contingut dels articles del Codi civil de la Federació Russa del capítol 42, paràgraf 1 ("Préstec"), per la qual cosa és del seu interès prescriure les condicions essencials de la manera prescrita per la llei.
Altres condicions
A més de les essencials, també es distingeixen les condicions ordinàries i aleatòries del contracte de préstec. La redacció habitual que figura al text de l’acord:
- una indicació de les condicions de no devolució de l’assumpte de l’acord
- determinació d’interès per un préstec;
- determinació dels terminis i ordre de devolució.
Qualsevol condició addicional que complementi o modifiqui les condicions habituals pot ser aleatòria.
Préstecs en efectiu
Molt sovint, els acords entre persones es conclouen amb la transferència de fons en moneda nacional russa. Aquests préstecs es poden documentar en el cas previst a l’article 808 del Codi civil de la Federació Russa, si la quantitat supera els deu salaris mínims. Si el prestador és un empresari, segons el mateix article, es conclou un contracte de préstec en efectiu independentment de l’import.
Préstecs d’interès
Per regla general, la transferència de diners per a ús temporal implica una devolució amb interessos, per tant, durant el registre cal indicar la quantitat d’interès durant tota la durada del contracte, inclòs en els casos de retard.
Es pot executar un acord de préstec d’interès no només pel que fa a diners, sinó també per a valors, bons i altres béns, per a l’ús dels quals el prestatari pagui una certa quantitat al prestador.
El prestador determina la mida del tipus d’interès amb què el prestatari està d’acord en signar el contracte. Aquest import es pot transferir per terminis (pagaments mensuals i trimestrals) o al final del contracte.
Acord entre ciutadans no emprenedors
En el cas que es concreta un contracte de préstec entre persones, la seva forma no és tan important com el seu contingut.
Es recomana introduir totes les dades rellevants al text del contracte per tal que la persona (prestatari) sigui identificada.
Amb acord d’individus, el contracte pot ser un rebut regular, que no està segellat. La forma escrita en cas de no-retorn serà una prova important en el tribunal que el prestador ha transferit qualsevol propietat o diners al prestatari. La forma oral del contracte no és vàlida encara que hi hagi testimonis de la transferència del tema de l’acord.
Per regla general, en absència d’una forma escrita, el tribunal rebutja la demanda.
Acord entre empresaris
Un contracte de préstec entre persones jurídiques es conclou amb la transferència de qualsevol quantitat i difereix dels convenis entre ciutadans en els aspectes següents:
- El contracte ha d’incloure les dades completes de l’entitat jurídica, així com del representant que actua en nom de l’empresa.
- Cal observar la forma del contracte.
- La responsabilitat de la implantació o l’incompliment dels termes del contracte no és només representativa, sinó de l’empresa en conjunt, segons la carta.
Un acord de préstec entre persones jurídiques es pot executar no només entre organitzacions, sinó també dins de la mateixa empresa. Així, per exemple, hi ha una forma de contractar una organització amb el fundador, i viceversa. Cal tenir en compte en aquest cas condicions, matèries i altres.
Contracte d’una persona amb una persona jurídica
Els casos en què una persona no autoritzada (no relacionada amb aquesta empresa) presta un préstec a una organització, o una entitat jurídica concedeix fons a una privada en virtut d’un contracte de préstec, no són considerades per part de la llei per separat. En el sector financer, es proporcionen regles que són similars a la de la conclusió d’un acord entre les persones jurídiques.
Tanmateix, un contracte de préstec d’una persona jurídica a una persona física, si tenim en compte les relacions en aquest àmbit jurídic, pot no estar relacionat amb l’activitat emprenedora, cosa que no es pot dir del contracte invers.
Novació del deute
Fons prestat tenen una forma diferent i es poden proporcionar tant en forma de diners com en forma de propietat, com esmentat anteriorment.
A més, al Codi civil hi ha l’article 818 - “Novació del deute d’un préstec”. Aquesta definició significa que en cas de deute en venda, arrendament o altres motius similars, és possible implementar una novetat, substituint un deute per un préstec. En aquest cas, s’han de respectar els articles 414 i 808 del Codi civil de la Federació Russa.
Préstec sense interessos
Un contracte de préstec amb la condició de subministrament de fons sense interessos ha de contenir necessàriament una referència al fet que els béns o fons s’emeten durant un període determinat i s’han de retornar en la mateixa quantitat, sense cap tipus de comissió addicional.
En el cas que aquesta clàusula no s’inclogui al text del contracte, el prestador té dret a reclamar l’objecte del contracte amb interessos d’ús, que es calculen a la taxa de refinançament per import de 1/300 de l’import principal.
Préstec objectiu
Un acord que preveu un préstec en forma de transferència de fons per a l’aplicació de determinats objectius s’anomena objectiu. En aquest cas, el prestador té dret a controlar la despesa d’aquests fons d’acord amb l’objecte del contracte.
Un acord de préstec entre persones pot preveure una finalitat segons la qual el prestatari pren diners (o béns), però aquest fet s'hauria d'indicar al text de l'acord de la mateixa manera que en els contractes de préstec entre altres persones.
Préstec
Els fons prestats rebuts per qualsevol persona d’un banc s’anomenen préstec. En aquest cas, l'organització ha de tenir una llicència bancària, en cas contrari no es podran desenvolupar les funcions de la institució. Si el banc fa alguna acció sense llicència, aquest és un delicte.
Els termes essencials del contracte de préstec (contracte de préstec) són que el banc com a segona part indica el tema del contracte, una quantitat determinada de diners, tipus d’interès i termini de préstec.
Responsabilitat
El prestatari en cada cas de la confecció d’un contracte de préstec està obligat a retornar l’objecte del contracte.
El contracte s'ha d'elaborar d'acord amb totes les normes. Per a les persones físiques, pot ser un rebut per a les persones jurídiques: un contracte amb segells. En cas que no es produeixi una devolució, el prestador té dret a presentar una demanda.
Aquests casos són considerats per la justícia de la pau, que pren una decisió sobre la devolució del tema del préstec. Si hi ha una decisió d’aquest tipus, el prestador té dret a responsabilitzar l’emprunteur o a recórrer als administradors.
En el camp del préstec, el fet de no amortitzar un préstec pot ser considerat com un frau i qualificat en virtut de l'article 159.1 del Codi penal. En aquest cas, s’ha de demostrar que el prestatari va cometre actes fraudulents contra el banc, és a dir, va proporcionar informació falsament deliberadament sobre ell mateix, el seu treball, els salaris, etc. A més, s’ha de demostrar que el ciutadà tenia la intenció de violar els termes essencials del contracte de préstec i no amortitzar el préstec.
Els casos de frau només s’institueixen si el banc presenta una querella criminal.
