Segons la investigació sociològica, al voltant del 70% dels russos està interessat en adquirir nous habitatges, però per a la majoria d’ells l’aspecte financer de la qüestió sembla ser un problema insoluble. No tothom pot obtenir un préstec hipotecari i assegurar-ne l’amortització. Per aquest motiu, la cooperativa d’habitatge ha esdevingut cada cop més important com a única forma d’adquirir habitatge.
Què és això
Abans d’iniciar una conversa sobre quines varietats d’aquesta estructura existeixen al nostre país, donarem, si és possible, una definició clara del que porta el concepte de “cooperativa d’habitatge” en si mateix. Segons la legislació vigent, es tracta d’una organització sense ànim de lucre, que és una de les varietats de les cooperatives de consum, que té com a objectiu proporcionar a tots els seus membres béns immobles en edificis residencials construïts a càrrec seu.
Totes les accions d’aquesta organització es duen a terme estrictament en el marc del Codi de l’habitatge de Rússia. Els membres de la cooperativa poden ser tant ciutadans individuals que hagin complert els setze anys d’edat (persones físiques) com organitzacions (persones jurídiques). L’organització d’una cooperativa d’habitatge és possible si hi ha almenys una cinquantena de persones que s’hi vulguin adherir. Cal destacar que no està associat a greus dificultats de procediment.
La gestió de les cooperatives d’habitatge està regulada pel Codi de l’habitatge de la Federació Russa. Segons aquest document, es realitza: per la reunió general de membres de la cooperativa, la seva junta, la comissió d’auditoria i diversos òrgans executius previstos per la carta de cada cooperativa en concret.
Tipus de cooperatives d’habitatge
D’acord amb les seves particularitats, les cooperatives es divideixen en tres tipus: cooperatives d’habitatge (cooperatives d’habitatge), construcció d’habitatges (cooperatives d’habitatges) i societats finançades d’habitatge i de finançament (cooperatives d’habitatge). Tot i que cadascuna d’elles té els seus trets característics, les dues primeres varietats tenen trets comuns, la principal de les quals és l’adquisició per part dels ciutadans de la seva propietat particular d’una determinada casa. Però si els accionistes d’una cooperativa d’habitatge aspiren a una casa ja construïda i posada en funcionament, la cooperativa de construcció d’habitatges assumeix l’organització de la construcció independent d’un nou edifici. Aquesta forma té una rica tradició des de l’època soviètica.
I, finalment, la tercera varietat és una cooperativa finançada per habitatge. Amb els primers dos, presenta similituds i diferències. També es crea per proporcionar allotjament als seus membres, però en aquest cas, els habitatges no es compren en una casa específica, prèviament planificada. A causa de l’estalvi que aporta aportacions mútues, els apartaments es compren en diverses cases, tant acabades com per encàrrec i en construcció.
Deute lliure d’interès en lloc d’una hipoteca
Sorgeix una pregunta natural: "Com es paga la quantitat després de la liquidació inicial, perquè pot ser molt gran?" Aquesta és la característica que té la cooperativa d’estalvi d’habitatges. Els seus membres reben el finançament necessari no en forma de préstec hipotecari, sinó com a deute sense interessos emès durant un període determinat. Fins a aquest punt, la propietat de l’inversor no és el propi apartament, sinó només la participació que ha aportat, que pot, a criteri seu, vendre, donar o legar.
Característiques de l’amortització del deute
Després d’haver afegit l’import que falta del fons mutu, la cooperativa adquireix un apartament, que elabora com a propietat fins que l’accionista hagi pagat íntegrament l’import total del deute. Fins aquest moment, té dret a entrar, però l'habitatge se li transfereix només per a ús i no en possessió. Segons un calendari prèviament acordat, un membre de la cooperativa està obligat a efectuar pagaments sobre el préstec que li atorga la cooperativa i, tan aviat com és retornat, el nou propietari té el dret de tornar-lo a registrar en la seva propietat.
En cas de finalització dels pagaments fins a l’amortització completa del deute, l’accionista abandona automàticament la cooperativa, que li retorna l’acció prèviament pagada. En aquest cas, està obligat a abandonar els locals ocupats per ell en el termini de dos mesos a comptar des de la data de cessament de la seva pertinença. Si, per qualsevol motiu, la cooperativa es liquida, el període es compta des del dia en què es signa el protocol.
Establir l'ordre de compra d'apartaments
Una qüestió important és el procediment per a l'adquisició per part d'una cooperativa de determinats locals residencials per als seus membres concrets. Es sotmet a discussió a l’assemblea general de membres d’una cooperativa, o ho preveu la seva carta. En qualsevol cas, els factors determinants poden incloure: el volum de la participació aportada, així com el període durant el qual es va pagar una part de la contribució total, donant a la cooperativa el dret a comprar o construir habitatges. Segons la pràctica existent, en condicions d’igualtat, es prioritza l’accionista que li quedi menys temps fins que es finalitzi el pagament de la contribució de les accions i, si hi ha diversos membres, es tindrà en compte la durada de l’estada a la cooperativa.
Possibles problemes
És important tenir en compte que, malgrat la popularitat dels habitatges i les cooperatives finançades, van ser ells qui van esdevenir la base per crear moltes piràmides financeres. Com a resultat, van aparèixer un gran nombre de posseïdors de capital enganyats. Això suggereix que, quan es decideix unir-se a una cooperativa, cal estudiar detingudament la seva documentació i assegurar-se que gaudeix d’una bona reputació en el mercat immobiliari.
Avantatges de la pantalla LCD
Qualsevol cooperativa d’habitatge de consum, segons quins tipus de llistats fa referència, té els seus avantatges i minus. Parlant dels avantatges més significatius, cal assenyalar que l’habitatge adquirit a través d’una cooperativa resulta ser, finalment, gairebé la meitat del preu que es va comprar amb un préstec hipotecari.
Això es facilita, en primer lloc, pel fet que la caixa general d’una cooperativa prescindeix de les finances que proporcionen les organitzacions de crèdit, que estableixen uns tipus d’interès bastant elevats. El cost relativament baix de l’habitatge també es deu al fet que s’està construint o comprant acabat, sense la participació d’intermediaris.
Els avantatges inclouen la facilitat amb què pots entrar a una cooperativa d’habitatge. En contraposició a l'obtenció d'un préstec hipotecari, no requereix el subministrament d'un gran nombre de documents, inclosos els que acrediten la solvència. Per regla general, només parlem d’un passaport i d’un llibre de treball. La lògica és senzilla: inevitablement s’eliminarà un membre sense escrúpols de la pantalla LCD, tot perdut.
Desavantatges de la pantalla LCD
Tanmateix, la cooperativa d’habitatge com a estructura independent presenta certs desavantatges. En primer lloc, inclouen un import força significatiu de la quota d’entrada. Pot costar un 2-6% del cost total del futur apartament. A més, cal destacar que no s’inclou en la quantitat total d’acumulació i no es retorna si un membre de la cooperativa vol deixar-la. A més, la pràctica demostra que el període d’acumulació és generalment d’almenys dos anys i, fins i tot si l’accionista diposita immediatament l’import íntegre, no pot ocupar la seva llar.
Per a una major objectivitat a l’hora de valorar els mèrits i els deguts de les JNA, s’ha de tenir en compte que quan es rep un préstec hipotecari, un client bancari es converteix immediatament en el propietari de l’apartament, amb l’advertència que fins que es pagui el préstec completament, roman en la garantia del banc.En cas de problemes amb els pagaments, és més rendible per al banc trobar maneres de resoldre la situació que treure la propietat del seu client del jutjat. Un quadre completament diferent a la cooperativa. Aquí, segons la carta, l’habitatge, fins a l’amortització íntegra del seu valor, no pertany a l’accionista i els drets de la cooperativa d’habitatge permeten, en cas de no pagar l’import íntegre, privar-lo de la seva propietat.
ZhNK: una forma popular de compra de cases
Dels informes del Servei Federal de Mercats Financers, es desprèn que actualment a Rússia hi ha noranta-sis cooperatives d’estalvi d’habitatges. Això indica la seva popularitat entre els possibles accionistes. Sota certes normes, la pertinença a elles no té un gran risc. Només és important valorar la vostra solvència i triar correctament la cooperativa d’habitatge, ja que la culpa de tota mena de problemes és la seva elecció erupcional, i no el propi esquema de funcionament d’aquestes estructures.
