Obtenir una garantia bancària: instruccions pas a pas

En relació amb l’entrada en vigor de la nova llei que regula el sistema contractual, molts licitadors s’enfronten a problemes quan entren en contacte llaunes. Obtenir una garantia bancària actualment, el procediment és molt específic. Considerem-ho en detall a continuació.

La rellevància del tema

Fins fa poc obtenir una garantia bancària a Sberbank o qualsevol altra estructura financera competent no era especialment difícil. Les organitzacions de crèdit van fer voluntàriament negocis amb els licitadors. Mentrestant, la qualitat de la interacció i les decisions preses van causar molts dubtes. A la pràctica, hi ha molts exemples en què les empreses que van concloure amb èxit un contracte i van proporcionar una garantia, a petició del client, havien de tornar-la a emetre en el compliment de les obligacions.

Primeres dificultats

La nova llei va restringir substancialment la llista d’entitats financeres autoritzades a treballar amb els guanyadors de les ofertes. Al mateix temps, va resultar que algunes de les organitzacions que hi van entrar no van donar cap garantia, algunes van acceptar interactuar només amb clients "confiats" de confiança. Les estructures preparades per treballar amb qualsevol guanyador imposen requisits estrictes, que no totes les empreses són capaces de complir.

Punt important

Segons els experts que proporcionen assistència per obtenir una garantia bancàriaÉs extremadament raonable esperar a la victòria a la licitació i només després que estableixi contacte amb una organització financera. Amb aquest plantejament, és probable que l’empresa simplement no tingui temps per completar la tramitació a l’hora prevista. Obtenció de garantia bancària inferior a 44 FZ - un procés que consta de diverses etapes. En la primera fase, és important que el licitador analitzi acuradament la seva situació financera.

Requisits

N’hi ha certes condicions per obtenir un aval bancari. Abans de sol·licitar-ho, comproveu:

1. Data d’inscripció. En el moment de presentar la sol·licitud, l'empresa ha de treballar com a mínim 3 mesos.
2. Compliment de la garantia sol·licitada amb la mida de les revolucions. Aquest paràgraf és controvertit a la pràctica. Tanmateix, podem afirmar amb seguretat que és probable que les entitats financeres no arrisquin si els ingressos anuals de l'empresa són inferiors a la quantitat de la garantia sol·licitada.
3. Pèrdues en estats financers. Aquest indicador tampoc no es pot descriure clarament. És important comprendre aquí que l'estructura financera pot no donar importància a la pèrdua en un o fins i tot diversos períodes si està justificada econòmicament (per exemple, a causa de l'estacionalitat del treball).
4. Experiència en participar en diverses ofertes i execució de contractes. Aquest requisit no és vinculant. Tanmateix, per descomptat, una empresa financera estarà més disposada a treballar amb una empresa amb experiència en l’execució de comandes amb èxit. Si l’empresa acaba de començar, el banc pot sol·licitar informació addicional.

L’elecció de l’estructura financera

Com s'ha esmentat anteriorment, obtenció de garantia bancària només és possible a l’organització present a la llista aprovada. Avui s’imposen requisits estrictes a les estructures financeres. Per tant, la quantitat del patrimoni net hauria de ser, almenys, d’1 mil milions per any. A més, el Banc Central no té requisits obligatoris. La llista conté més de 300 bancs. La llista s’actualitza mensualment al lloc web del Ministeri d’Hisenda. Si s'observa la llista, és probable que la persona interessada pugui entendre immediatament amb quina estructura s'ha de contactar. Experts proveïdors assistència per obtenir una garantia bancàriarecomana el següent:

1. Poseu-vos en contacte amb l'entitat financera al servei de l'empresa. Per descomptat, ella ha de ser a la llista.
2. Obteniu informació d’altres empreses implicades en la contractació.
3. Examineu el registre de les garanties emeses. Es pot trobar al lloc web de contractació.
4. Poseu-vos en contacte amb un agent.

A l’hora d’escollir una institució financera, s’ha de prestar especial atenció a la regió de presència. Generalment obtenir una garantia bancària en un banc passa sense dificultats per a les empreses que operen a la mateixa entitat que l'estructura de crèdit. Tanmateix, hi ha excepcions a aquesta regla. Així, les empreses que operen en una altra regió poden enviar una sol·licitud obtenció de garantia bancària a algunes organitzacions financeres. Aquestes estructures de crèdit tenen una gestió de registres electrònica ben desenvolupada.

Versió clàssica

Obtenir una garantia bancària en una estructura financera particular té les seves pròpies característiques. Convencionalment, els procediments es poden dividir en tres tipus:

1. Clàssic
2. Accelerada
3. Electrònica.

El primer s’utilitza, per regla general, per casosen rebre una garantia bancària a causa de la gran quantitat del contracte (a partir de 20 milions o més) o cal establir un límit superior d’emissió. En aquest darrer cas, es fa una avaluació de l'estat financer de l'empresa. Al mateix temps, es fixa una quantitat determinada, dins la qual s’emetrà una garantia. Per regla general, el límit es fixa per un any. El procediment estàndard és aplicat per aquelles organitzacions financeres que no tinguin en la seva línia de productes propostes especialment dissenyades per a la consideració ràpida de la sol·licitud.

Versió electrònica

Algunes entitats financeres accepten documents per obtenir un aval bancaricertificada amb signatura digital. Tota interacció amb el client es produeix a través d'Internet. Avui es considera aquesta opció la més preferible, ja que permet estalviar temps de manera significativa, inclosa la col·lecció de suports de paper. Tal com demostra la pràctica, termini de recepció d’un aval bancari en forma electrònica no és superior a 4 dies. Tanmateix, aquesta opció presenta diversos desavantatges. En primer lloc, les entitats financeres no tenen pressa per augmentar l'import màxim de la garantia proporcionada en forma electrònica. Per regla general, una empresa pot comptar amb 3-5 milions de rubles. en una aplicació La suma de les garanties no sol superar els 10 milions de rubles. per client.

Procediment excedit

Les institucions financeres interessades a atreure empreses que s’han convertit en guanyadores de les ofertes desenvolupen programes especials en el marc dels quals s’aprova la sol·licitud ràpidament. Proporcionen requisits clars, una llista simplificada i fixa de valors, un procediment eficaç per a la transmissió de documentació i interacció dins d’una organització bancària. Tot això permet considerar ràpidament l’aplicació i reduir significativament el temps de processament. Com a resultat, es pot obtenir la garantia en un termini de 5 dies. Les quantitats, per regla general, no superen els 10-15 milions de rubles.

Dipòsits i dipòsits

Moltes institucions financeres tenen requisits addicionals. Avui, l’emissió de garanties, per regla general, prescindeix de dipòsits i garanties. Aquestes eines només s’utilitzen quan la situació financera del client és insatisfactòria o la facturació de l’empresa no coincideix amb la mida de l’aplicació.

Obertura del compte

A la pràctica, és bastant difícil agrupar empreses financeres pel mètode de formar un compte de nòmines. Cada banc té les seves pròpies normes. Per a algunes organitzacions, l’obertura de r / s i la realització d’operacions és obligatori, en d’altres aquesta condició no es proporciona en absolut. Podem dir que l'emissió i el manteniment d'un compte és necessari en casos rars. Per regla general, es realitza com a part del treball amb garanties per un import de fins a 10-15 milions de rubles.

Garantia

La seva necessitat depèn de la política de l’organització bancària i de les condicions per emetre la garantia. Els experts, però, remarquen que la majoria de les institucions financeres consideren una garantia un requisit previ per al treball. Val la pena reconèixer que, en absència de dipòsits i garanties, és força raonable i no ha de causar cap dificultat per al sol·licitant.

Etapes

Per regla general, les empreses que proporcionen ajuda per obtenir garanties construeixen el servei al client de la manera següent. L’anàlisi inicial es realitza primer. No sol passar més d’una hora. A la segona fase, es preparen els documents per obtenir una garantia bancària. La durada de l’etapa depèn de la situació específica. Si s’utilitza l’opció accelerada, l’aplicació es revisa i es rep una resposta en un termini de 3-5 dies. Després de la primera etapa, es forma una idea general sobre la possibilitat d’emetre una garantia. En aquesta fase es selecciona l’opció de procediment, així com l’empresa financera a la qual s’enviarà la sol·licitud. No hem d’oblidar-nos de l’import de les retribucions, que es deu a l’organització per proporcionar una garantia.

Anàlisi prèvia

En aquesta fase, heu de proporcionar la informació i els documents següents:

1. Breu descripció de l'empresa. Podeu proporcionar l’adreça del lloc on hi ha la informació necessària.
2. Extracte del registre. No s'ha de rebre abans d'un mes abans de la sol·licitud.
3. Estats comptables (f. 1 i 2) del darrer exercici (trimestral). Si l'empresa utilitza el sistema fiscal simplificat, es presentarà una declaració.
4. Enllaç al número de registre o licitació.

Com podeu veure, la llista és petita. Normalment, proporcionar aquesta informació és senzilla.

El paquet principal de papers

Els documents sol·licitats pel banc es poden dividir en diversos grups. El primer inclou papers legals. Aquests inclouen:

1. Certificat d’inscripció estatal.
2. Carta (darrera edició).
3. Passaports del responsable i propietaris de l'empresa.
4. La llista de participants o un extracte del registre de fundadors / accionistes de l’organització.
5. Certificat d’alta al Servei Tributari Federal.
6. Certificats de la inspecció tributària sobre l’absència de deutes al pressupost, fons extrabugatoris i comptes oberts.
7. Certificat d’esmenes al Registre Unificat d’Estat d’Entitats Jurídiques (a la darrera versió de la carta).
8. Comunicacions que confirmen els poders del director general.

Documentació financera:

1. Informes comptables
2. Les organitzacions que utilitzen OSNO proporcionen un balanç sobre f. 1 i informe sobre f. 2
3. Els empresaris i empreses individuals que apliquen el sistema impositiu simplificat presenten una declaració d’impost, extreta de KUDR.
4. Els empresaris que utilitzen OSNO proporcionen un informe sobre f. Impost sobre la renda de tres persones.

S'ofereixen al banc documents de contracte per assegurar-se que, de fet, es demana una garantia. Aquests poden incloure protocols, una referència a una compra, un projecte de contracte, etc. A més, l'empresa ha de proporcionar:

1. Informació general sobre tu mateix. S’emeten de qualsevol forma.
2. Informació que confirma l’experiència i l’execució d’aquestes comandes.
3. Altres dades que puguin afectar positivament la decisió del banc.

Aquesta llista no es pot anomenar exhaustiva. Inclou només els documents principals que se sol·liciten en casos generals. Una entitat financera pot requerir altres papers o explicacions. Per exemple, solen demanar-se estats de balanç de comptabilitat.

Matisos addicionals

A més de la llista anterior de valors, les entitats financeres solen emplenar un qüestionari, que proporciona informació sobre la solvència del sol·licitant. També cal emetre un comunicat. Els interessats sovint tenen dificultats per emplenar aquests documents. Però cal elaborar-les de totes maneres. Com més aviat es faci, millor. Val la pena dir que heu d’omplir el formulari de sol·licitud i sol·licitud només una vegada. Les sol·licituds posteriors a l'estructura financera ja no ho requeriran, la qual cosa reduirà significativament el temps de processament.

Poder per a una garantia bancària: mostra

Molt sovint, un individu competent actua en nom de l'empresa. Es tracta, en concret, del representant de l'empresa intermediaria. Poder per a una garantia bancària ha d’estar emmarcat en paper i certificat pel segell de l’empresa. Els requisits per a això són estàndard. El document ha d’indicar:

1. Dades del passaport del representant. Es donen íntegrament, d’acord amb un document d’identitat.
2. Dades de l'empresa en nom de la qual actuarà el ciutadà.
3. Les funcions i facultats atribuïdes al representant.
4. Validesa del paper.

Cal destacar que el contracte es conclourà en nom del guanyador de la licitació, no del representant.

Problema de la garantia

Si la primera i la segona fase del procediment s’han finalitzat amb èxit, cal esperar a la decisió de l’organització financera. Després de rebre-la, es paga una quota al banc. D’acord amb la llei vigent, l’empresa financera està obligada a publicar informació sobre la decisió durant el dia. La informació es publica al registre de garanties emeses. Va començar el treball oficial el 31 de març de 2014. Avui es pot trobar el registre al lloc web de contractació. El client comprova els detalls de la garantia proporcionada. Si la informació es confirma, signa un contracte.

Conclusió

En general, podem dir que per a empreses amb certa experiència en el sistema contractual, l’obtenció de garantia no va acompanyada de dificultats. Alguns problemes poden sorgir en empreses noves que no hagin participat prèviament a concursos. Hauran de demostrar la seva fiabilitat i estabilitat financera. Mentrestant, segons els analistes, amb l’adopció de la nova llei, el procediment per obtenir una garantia s’ha tornat més transparent. A més, a causa del desenvolupament de la tecnologia de la informació, la forma d’interacció electrònica amb els clients és cada cop més popular. Aquesta opció de cooperació estalvia temps i esforç per les dues parts. Per descomptat, per obtenir una garantia, cal conèixer moltes subtileses. És aconsellable que les empreses en marxa es posin en contacte amb organitzacions legals competents amb experiència en el treball amb les entitats financeres.