El termini de prescripció d’una targeta de crèdit és important en una disputa entre un banc i un deutor amb un préstec problemàtic. Una sola sol·licitud per al seu pas és suficient per guanyar una demanda. Com es calcula aquest terme, en què es pot confiar?
Litigi
Un client bancari que no paga els endarreriments durant molt de temps corre el risc de convertir-se en part a la demanda. Per a una entitat de crèdit, aquesta és l’única manera de pagar el deute. Hi ha una diferència en els pagaments en un acord senzill i en un contracte de targeta de crèdit. Si el tribunal pot justificar el pas de l'estatut de limitacions a una targeta de crèdit, que no és tan senzill, utilitzant el coneixement de la llei, el demandant es perdrà.
Valor límit
La llei prescriu un estatut general de limitacions: 3 anys. El seu càlcul es realitza segons diverses regles. El valor del terme és limitar el dret a reclamar deute durant un temps determinat.
El Codi civil va assenyalar que el tribunal no té dret a rebutjar obrir un cas o una demanda només sobrepassant el termini. Si l'acusat ho declara i els seus arguments resulten convincents per al jutge (es tracta de la correcció dels càlculs), la denegació de la demanda es considerarà legal.
Suspensió
El Codi civil conté diverses situacions en què se suspèn el compte enrere del termini de prescripció de la targeta de crèdit de Tinkoff o una altra entitat financera:
- desastres naturals i conflicte armat;
- trobar un client d’una organització de crèdit com a part de les formacions militars oficials durant el període de la llei marcial;
- moratòria governamental per a l'exercici de les obligacions;
- suspensió de la llei sobre la base de la qual va sorgir l'obligació;
- realitzar un procediment de conciliació (mediació);
- enviació d’una sol·licitud al jutjat (lliurament de documents directament a l’oficina de correus o al registre judicial).
Aquests factors són rellevants si es van produir en els darrers 6 mesos de l'estatut de limitacions. Si queda menys de mig any abans del termini de presentació al tribunal, aquest augmenta fins als 6 mesos.
El deute venut als col·leccionistes
Al Codi civil, es presta atenció al canvi de persones en l'obligació. Segons la llei, el termini de prescripció d’una targeta de crèdit de Sberbank o d’una altra entitat de crèdit no se suspèn. No es pot comptar de nou. La llei no preveu cap acord per canviar l’estatut de limitacions i, fins i tot, hi ha la prohibició d’aquestes transaccions: es consideren automàticament il·legals.
Punts de referència
La llei preveu dues opcions per calcular el termini de prescripció d’una targeta de crèdit. Ambdues es basen en un acord entre un client i un banc:
- inici del termini: el dia que caduca el contracte de préstec;
- l’operació pot contenir en qualsevol moment la condició del dret del banc per sol·licitar el tancament d’un deute del préstec.
L’ampliació del contracte també està permesa en els casos estipulats per la llei o el contracte amb el client.
Quan torna a començar el compte enrere?
Les clàusules de la llei pressuposen casos en què es tornen a comptabilitzar els estatuts de limitacions:
- el client va enviar una sol·licitud al banc amb una sol·licitud per modificar els termes del contracte (ampliació del contracte, reestructuració del deute, etc.);
- el banc va concedir un ajornament, vacances o altres beneficis;
- el deutor va confirmar la recepció d’un avís del banc sobre la necessitat de pagar el deute;
- els diners es transfereixen al compte de la targeta per pagar el deute;
- informació que confirma la comunicació del client i els empleats del banc.
Com solucionen els bancs el problema?
He de dir que Tinkoff es distingeix per la seva voluntat d’esperar i pren ràpidament mesures per cobrar deutes. En principi, Sberbank té el mateix enfocament. Una institució rara espera que passin els terminis.
Els matisos d’aplicar els estàndards
En la pràctica judicial, no hi ha cap dictamen establert sobre el termini de prescripció d'una targeta de crèdit sobre la qüestió objecte de discussió. Hi ha diversos enfocaments identificats en l'estudi de casos concrets:
- el compte enrere està lligat al dia de l’últim pagament, després del qual no s’han pagat els diners a la targeta i hi ha una violació d’obligacions per part del client (el primer pagament perdut és suficient);
- el compte enrere es realitza a partir de la data en què es va assignar el compliment final de les obligacions (és a dir, la rescissió del contracte entre el banc i el client);
- alguns jutges creuen que la data d’inici de la caducitat de l’estatut de limitacions d’una targeta de crèdit és el dia en què el banc envia una carta al deutor.
Hi ha enfocaments contraris a les posicions anteriors. Per exemple, se suposa que una targeta de crèdit no està limitada a un període de temps determinat.
El Tribunal Suprem va opinar que els terminis de cada pagament es calculen per separat.
L’efecte de la demanda en el pas del temps
Mentre continuin les actuacions sobre el cas, el termini de reclamació queda suspès, inclòs en els casos següents:
- el jutge va aplicar les normes d’altres lleis;
- el demandant va començar a fer referència a altres circumstàncies;
- altres sol·licituds, per exemple, un augment de la grandària de les reclamacions monetàries.
L’estatut de limitacions d’una targeta de crèdit de confiança no és una excepció. Si es declaren nous requisits per a altres períodes de temps, llavors l'estatut de limitacions per a ells cessa des del moment en què es declaren oficialment.
El fet d’enviar documents al jutjat no té cap importància jurídica, si es va decidir tornar la sol·licitud, per negar-se a obrir el procediment. Es farà important si aquestes autoritats fossin cancel·lades per aquestes decisions des de la data de la presentació de la reclamació inicial.
El fet de deixar sense moviment els materials de la reclamació i corregir els defectes de la reclamació no afecta el transcurs del temps.
Característiques del procediment judicial
En diversos casos, la declaració de reclamació no s’accepta fins que no s’intenti obtenir una ordre judicial. Una de les transaccions és una simple redacció.
Una ordre és un tipus de decisió judicial dictada de manera simplificada només sobre la base de documents. Durant el judici, cap dels participants és convocat a un jutge. El deutor té el dret d’escriure un comunicat en el termini previst amb una sol·licitud d’anul·lar la comanda. Només n'hi ha prou perquè el tribunal anul·li la seva anterior decisió.
Fins que no acaben els terminis de la comanda. Tan aviat com es pren una decisió, el seu compte enrere es reprendrà. Una excepció els casos de devolució de documents per infraccions per part del sol·licitant.
Com comportar-se en una demanda?
Què fer quan falta un termini? Tal com estava escrit anteriorment, les instàncies judicials s’obren a petició de la part i l’estatut de limitacions no té importància per al tribunal en aquest moment.
L’aclariment assenyala que el tribunal acceptarà el comentari si es diu en primera instància abans que el jutge abandoni la sala de deliberació. El tribunal guarda un protocol en què el secretari registra les principals actuacions, inclosa una declaració oral. Per diverses raons, no sempre clares, el tribunal no pot introduir dades sobre la declaració de l'acusat i es perdrà el cas. No és realista demostrar res en un jutjat de segona instància, i molt menys una cassació.
L’única manera de presentar una sol·licitud amb antelació al registre judicial. Sol·liciteu posar un segell a l'adopció del document a la vostra còpia. En una situació així, el jutge no té més remei que tenir en compte l'opinió de l'acusat.
El tribunal ha de tenir en compte l’opinió del sol·licitant, que és el propi demandat. L’opinió d’un tercer no importa. Una excepció és el risc de les reclamacions de l’acusat derivades d’un tercer d’aquest tipus.
Com a part del procediment d’apel·lació, s’accepta la sol·licitud si, durant el judici en primera instància, el tribunal la va ignorar il·legalment. El tribunal d’apel·lació estudiarà la sol·licitud si torna la decisió anterior i reobri la disputa en lloc de la primera instància.
En conclusió
Quin és el termini de prescripció d’una targeta de crèdit? Els mateixos 3 anys, segons el que estableix el Codi civil. La pràctica judicial encara no ha desenvolupat un enfocament unificat per resoldre aquest problema, malgrat la presència del Ple de les Forces Armades de RF. A més, aquesta mateixa autoritat sovint ignora les seves pròpies instruccions.
Si el banc va arribar molt tard a presentar una demanda, cal avisar a l'acusat durant el judici el més aviat possible, abans que el jutge abandoni la sala de consulta.
La sincronització ha de ser sotmesa a diverses normes. Fins i tot la descripció de l’estatut de limitacions de la targeta de crèdit no és una tasca tan senzilla, especialment l’aplicació pràctica de recomanacions.
