Els objectius d’invertir diners en institucions bancàries per a totes les persones poden ser variats: comprar béns, tractar, estudiar, reparar, invertir, activitat empresarial, en un dia de pluja, descans, etc. Però hi ha una cosa que uneix tots aquests desitjos: la protecció dels seus dipòsits (dipòsits) del risc d’impagament o impagament. I aquí no es completa sense un sistema d’assegurança d’inversions.
Quins dipòsits es fan els pagaments d’assegurances?
Les persones que posin els diners en un compte bancari o un acord de dipòsit en moneda estrangera o rubles en un dipòsit, una targeta bancària (excepte una targeta de crèdit) o un compte bancari registrat a la Federació Russa tenen dret a rebre pagaments d’assegurança en dipòsits subjectes a ocórrer. esdeveniment assegurat. A partir de l’1 de gener de 2014, a més d’individus, els empresaris individuals també tenen aquest dret. L’interès acumulat també està subjecte a una assegurança.
Efectiu que no està assegurat
- En comptes o dipòsits dels advocats, notaris o altres persones, i si aquests comptes o dipòsits s’utilitzen per dur a terme activitats professionals establertes per la legislació federal.
- Dipòsits realitzats per una persona física al portador o confirmats per un llibre d'estalvi, certificat del portador. Tampoc es proporcionen pagaments d’assegurances en dipòsits d’aquest tipus.
- Les persones que van ser transferides pel banc per a la seva gestió de confiança.
- Si els fons es col·loquen en sucursals de bancs de la Federació Russa fora de Rússia.
- Diner electrònic.
- Fons que es troben en comptes nominals, llevat dels comptes de custòdia, beneficis i administradors.
Definició de les prestacions d’assegurança
Els pagaments d’assegurances en els dipòsits són una compensació monetària pagada pels dipositants per part d’un assegurador d’acord amb la Llei Federal 177-F3 del 23 de juliol de 2003 si es produeix un esdeveniment assegurat.
Amb l’ajut dels pagaments d’assegurances, es realitza la protecció dels dipòsits en efectiu col·locats en comptes bancaris. En relació amb la fallida i la crisi del sistema bancari, que es va desenvolupar ràpidament a finals dels anys noranta, l’estat va decidir crear un sistema d’assegurança de dipòsits (CER).
Esdeveniments assegurats
Els dipositants (beneficiaris) poden rebre pagaments d’assegurança de dipòsits en diversos casos:
- Quan la llicència del Banc Central és cancel·lada o revocada del banc on es troba el dipòsit. En aquest cas, l'entitat financera no pot realitzar operacions bancàries.
- Si el Banc Central introdueix una moratòria per satisfer les reclamacions dels creditors bancaris.
Els esdeveniments assegurats anteriorment es produeixen si els bancs fan fallida i tenen problemes amb els assumptes financers. Els pagaments d’assegurança en dipòsits bancaris es paguen en rubles en un termini de tres dies laborables, sempre que el dipositant proporcioni documents d’identificació i sol·licitud. Els pagaments es realitzen abans de les dues setmanes posteriors a l'inici de l'esdeveniment assegurat.
Quina és la mida de les prestacions d’assegurança?
L’import del pagament de l’assegurança sobre els dipòsits es calcula restant les contra-reclamacions del banc de la seva quantitat d’obligacions amb el dipositant. El dipòsit en si no és només els diners posats al compte, sinó també els interessos acumulats (majúscules) del mateix. La mida dels pagaments d’assegurances als dipòsits és del 100% de tots els dipòsits fets al banc, però no supera el nivell màxim d’indemnització d’assegurances.
Aquest nivell està regulat per la llei i significa limitar la quantitat de compensacions pagades en un banc a un dipositant. En anys anteriors, l’import màxim de l’assegurança era de 100 mil rubles, 190 mil rubles, 400 mil rubles. i 700 mil rubles, segons la data de l’esdeveniment assegurat. Segons els canvis recents, s’ha establert una nova quantitat màxima d’indemnització de l’assegurança i és igual a 1,4 milions de rubles. Es pot comptar amb inversors els esdeveniments assegurats van començar després del 30 de desembre de 2014. Si els dipositants tenen grans quantitats, és millor posar diners no en un, sinó en diversos bancs.
L’assegurança només es paga en rubles russos. Si el dipòsit es va realitzar en moneda estrangera, l’import del pagament de l’assegurança sobre dipòsits es torna a calcular a l’interior nacional a raó del Banc de Rússia en el moment de l’inici de l’esdeveniment assegurat.
Qui fa els pagaments d’assegurances en dipòsits?
Gràcies a l'organització sense ànim de lucre - Agència d'Assegurances de Dipòsits (DIA), es protegeixen els interessos dels dipositants i es fan les funcions de l'assegurança de dipòsits obligatoris. DIA fa un pagament d’assegurança als dipositants en les seves inversions Els fons que actuen com a indemnitzacions d’assegurança es formen del fons d’assegurança obligatòria d’inversions.
Aquest fons es crea a partir dels següents rebuts financers:
- aportació patrimonial de la Federació Russa;
- primes d’assegurança pagades pels bancs;
- col·locació dels actius del fons en títols governamentals i corporatius, com a resultat: generació d'ingressos.
Les contribucions d’assegurança les fan bancs membres dels CERs. Cada trimestre transfereixen contribucions al DIA per un 0,1% de l’import total dels seus dipòsits.
Què han de saber els inversors?
Abans de fer un dipòsit, val la pena aclarir si el banc seleccionat és participant en els CER. Algunes institucions financeres sense escrúpols poden disfressar-se de bancs, alhora que atrauen els clients a taxes elevades, però callant sobre possibles garanties. És millor no divulgar les vostres dades personals a aquells bancs que no siguin creïbles. Per dissipar dubtes i assegurar-vos que existeix realment un banc determinat, heu de trucar a la línia telefònica de DIA, dirigir-vos al seu lloc web o consultar la llista de bancs que admeten els CER al lloc web del Banc de Rússia.
A l’hora d’elaborar un contracte de dipòsit, cal verificar la correcció d’escriptura de totes les dades, si es produeixen canvis, és millor informar immediatament el banc sobre això - això accelerarà el procés d’enviament d’informació i en el futur pagament de l’assegurança.
Cal anar amb compte i recordar quins dipòsits estan assegurats i quins no. No oblideu també que l’interès “acumulat” del dipòsit també està subjecte a l’assegurança.
Si, però, s'ha produït un esdeveniment assegurat, no cal fugir de l'assegurança el primer dia. Podeu retirar els vostres fons amb seguretat durant l'any i mig abans de la realització de l'operació de fallida. Els pagaments d’assegurances es reben per encàrrec postal, prèviament havent transmès per correu electrònic una declaració notificada al DIA o al banc d’agents.
Els pagaments d’assegurances en dipòsits augmentaran la capacitat dels clients potencials i existents dels bancs de no preocupar-se per la seguretat dels seus diners, ja que fins i tot amb el pitjor dels esdeveniments, sempre els podeu retornar el més aviat possible i amb un paquet mínim de documents.
Augmenta els pagaments d’assegurances
El 30 de desembre de 2014, el president de la Federació Russa va adoptar una llei que regula l’augment dels pagaments d’assegurances en els dipòsits d’individus i persones pagades del fons DIA. Segons el text de la llei, els dipositants de bancs els quals els fets assegurats es produeixen després del 30 de desembre de 2014 poden rebre una indemnització d’1,4 milions de rubles, però no més. En cas contrari, se li pagarà una assegurança per quantitat anterior (100 mil rubles, 190 mil rubles, 400 mil rubles, 700 mil rubles).
Segons estimacions preliminars, l’augment dels pagaments d’assegurances en dipòsits fins a 1,4 milions de rubles. Cobrirà al voltant del 90% dels inversors.Degut al fet que els imports de l’assegurança es van duplicar, el passiu dels bancs pels dipòsits va augmentar un 12%, és a dir, 1,6 bilions de rubles. Tot es refereix al fet que els bancs necessitaran una assignació addicional de fons per reforçar el sistema bancari.
Els pagaments d’assegurances en els dipòsits augmentaran la confiança dels dipositants als bancs i els garantirà una compensació monetària en els casos d’assegurança. Com més bancs estiguin involucrats en els CER, més possibilitats tindran els seus clients de tornar els seus dipòsits en cas de revocació de les llicències. Així, CERs i DIA regulen la solvència i la viabilitat dels bancs, deixant el més “fiable”, fins i tot amb tipus d’interès baixos, el més “fiable”.
