V článku uvažujeme multiplikátor bankovnictví a peněz. V přítomnosti dvoustupňové struktury funguje bezhotovostní emisní mechanismus na základě bankovního úvěru a navíc násobení vkladů. Pro správné pochopení bezhotovostních emisí peněz jako objektivně působícího procesu, který ovlivňuje ekonomický obrat, musíte znát princip fungování mechanismu animace. „Animace“, překládaná z latinského jazyka, znamená „násobení“.
Co je multiplikátor banky?
Při posuzování bezhotovostních peněžních emisí je třeba vzít v úvahu možnost vlivu ostatních účastníků na ekonomickém obratu na animovaný mechanismus bezhotovostních fondů. Na pozadí rigidity bankovní struktury, která je vytvářena zvláštními ekonomickými standardy, mohou finanční instituce za určitých podmínek podle svého uvážení a navíc v souladu se situací na finančním trhu nejen vytvářet, ale také úplně vylučovat vklady.
K čemu to je?
Centrální banka Ruské federace může díky správě multiplikátoru bankovních rezerv rozšířit nebo zúžit možnosti vydávání finančních institucí. Při definování úzké finanční základny investujte do oběhu hotovost vydanou centrální bankou a zůstatky na účtech nezbytných rezerv z úvěrových center.
Je pravda, že je třeba mít na paměti, že v zemích s rozvíjejícími se ekonomikami hraje správa hotovosti různé role z hlediska využívání úzké finanční základny ve srovnání s průmyslovými zeměmi. Důvodem je skutečnost, že vyspělé ekonomiky se vždy snaží minimalizovat potřebné rezervy jako prvek úzké měnové základny.
Peněžní základna a její prvky
Pro řízení práce bankovního multiplikátora má velký význam široká měnová základna, která kromě prvků úzké finanční základny zahrnuje i tyto prostředky od úvěrových institucí v centrální bance:
- Hotovost držená na korespondentských účtech.
- Vkladové prostředky.
- Investice do dluhopisů centrální banky.
- Ostatní závazky vzniklé centrální bance při určitých transakcích s úvěrovými centry v národní měně.
K čemu se multiplikátor banky rovná? Toto je běžná otázka.
Koncept rezervní peníze
Je třeba zdůraznit, že v analytické definici používá centrální banka také koncept rezervních peněz. Z kvantitativního hlediska mohou překročit širokou finanční základnu o výši vkladu na požádání u institucí, které jsou účastníky ekonomického obratu obsluhovaného v centrální instituci. Z tohoto důvodu bude možné plně vyhodnotit základ spolu s možnostmi vydání vkladů, které ovlivňují ekonomický obrat, pouze pokud využijeme potenciál prvků široké finanční základny a navíc rezervní peníze a jejich dynamiku.
Úvěrová facilita
Násobitel bankovního systému v jeho širokém smyslu je integrovaný úvěrový mechanismus, který zajišťuje pružnost ekonomických a peněžních toků spolu s rychlou reakcí na chování účastníků finančního trhu.
Pod finančním multiplikátorem rozumíme procesy vydávání platebních prostředků ekonomického obratu se zvýšením měnové základny o jednu jednotku. To znamená, prostředky centrální banky.Zvláštnosti regulace a hodnocení tohoto procesu přímo závisí na zahrnutí finančních aktiv se sníženou likviditou do výpočtu peněžních agregátů. Současně je také důležité vzít v úvahu pravděpodobnost odlivu hotovosti z vkladů struktur banky.
Bankovní multiplikátorový mechanismus
Násobitel je definován jako poměr peněžní zásoby k finanční základně. Multiplikátor peněz odhaluje schopnost finančních agregátů ovlivňovat ekonomické procesy. Od roku 1998 do roku 2003 se multiplikátor peněz v Rusku změnil z ukazatele 1,40 na hodnotu 2,1.
Při posuzování dopadu mechanismu finanční animace je třeba vzít v úvahu následující faktory:
- Existující podmínky pro pohyb finančních prostředků mezi bankovními organizacemi.
- Dopad pohybu finančních zdrojů na rozšíření úvěrových investic v bankovní struktuře.
- Stupeň doložení závislosti stávajícího objemu úvěrových investic na dostupnosti vkladu v konkrétní bance.
- Možnost provést rezervaci velkých finančních zdrojů bankami.
- Výběr části bankovních vkladů ve formě hotovosti.
- Převod určitého podílu bankovních vkladů na pevně stanovené formy, které nemusí být zahrnuty do výpočtu peněžní zásoby.
- Splacená částka půjčky poskytnuté bankovními organizacemi.
- Úroveň zájmu bankovních institucí o zisk.
- Otevřenost a navíc transparentnost finančního trhu.
Co jiného znamená multiplikátor banky?
Základy mechanismu
V nejvíce informativní a funkčně odůvodněné formě moderní literatury je mechanismus bankovní animace uveden v učebnicích o makroekonomii.
Je důležité považovat rysy fungování bankovní struktury za nezávislého a navíc samostatného a profesionálního účastníka hospodářského obratu. Proto je v první řadě nutné prostudovat specifika právního rámce spolu s operacemi.
Kvantifikace
Bankový multiplikátor je kvantitativní hodnocení procesu násobení peněz na vkladových účtech v komerčních strukturách. Přímo funguje mechanismus animace bankovnictví nepřetržitě, určuje se pomocí následujících koeficientů:
- Hodnota bankovní animace.
- Ukazatel změn v peněžní zásobě.
Mechanismus bankovních animací může fungovat pouze v rámci dvoustupňového finančního systému. V tomto případě je první úrovní centrální banka, která tento mechanismus řídí.
Druhou úroveň představují komerční banky, které tento mechanismus fungují. Zároveň ho nutí, aby jednal automaticky, bez ohledu na přání vedení jednotlivých bank.
Peníze tedy nemohou znásobit jedna komerční banka. Hotovost přímo násobí celý systém.
Funkce multiplikátoru bankovních vkladů bez ohledu na to, zda byly půjčky poskytnuty komerčním institucím nebo vládě. Finance v této situaci půjdou na rozpočtové účty v komerčních bankách.
Tyto peníze souvisejí také s přitažlivými zdroji, a proto je aktivován mechanismus bankovní animace. Vzorec multiplikátoru bankovek vypadá takto:
- m = peněžní zásoba / peněžní základna = M / B.
Tento mechanismus funguje nejen díky poskytování úvěrů centrální bankou. Lze jej také zahájit v situacích, kdy centrální banka nakupuje cenné papíry nebo konkrétní měnu od komerčních organizací.
Centrální banka je také schopna tento mechanismus zapnout v situacích, kdy snižuje sazbu srážek ve prospěch požadovaných rezerv.V tomto případě se zvyšuje volná rezerva komerčních organizací, což může vést k nárůstu půjček a navíc k zahrnutí multiplikátoru peněz, což je za stejných okolností stejné. Bankovní peníze musí být použity správně.
Ze všech skutečných investic komerčních institucí do aktivních operací mohou nové vklady vytvářet pouze úvěrové vklady. Umožňují tak bankovnímu systému země vykonávat emisní funkci. Čím vyšší je podíl půjček na aktivech, tím větší bude objem emisní činnosti.
Animační proces jako kontinuální jev
Je možné, že multiplikátor banky je „5“? Nikdy nebude schopen dosáhnout takového významu. Je to proto, že část peněz bude vždy použita na jiné operace, které nejsou úvěry. U pokladny jakékoli bankovní instituce musí být vždy k dispozici hotovost pro hotovostní transakce.
Vzhledem k tomu, že proces animace je nepřetržitý, vypočítává se jeho koeficient na určité časové období, například na jeden rok. Výpočty ukazují, jak moc se v daném období zvýšila peněžní zásoba, která byla v oběhu. Je třeba věnovat pozornost skutečnosti, že velikost možného navýšení financí komerčních struktur nezávisí na jejich celkovém počtu.
Při hodnocení mechanismu bankovního multiplikátora mají velký význam různé faktory, které ovlivňují jeho poměr.
Minimální kapitál
Minimální velikost statutárního kapitálu obchodní organizace a bankovní struktury jako celku má v rámci navýšení vliv na mechanismus a navíc na multiplikátor. Na pozadí oficiálního navýšení stanoveného minimálního množství kapitálu však lze počet bankovních organizací snížit natolik, že celková aktiva celého finančního systému se mohou výrazně snížit.
Konjunktura některých jednotlivých segmentů finančního trhu spolu se změnami v peněžním příjmu obyvatelstva, výší půjček centrální banky komerčním organizacím a vládě, změnami velikosti nákladů na zboží, strukturou vypůjčených zdrojů, stavem systému bankovních převodů a objemem mezibankovních úvěrů mohou mít také vzestupný vliv na fungování mechanismus animace.
Je pravda, že pro řadu pozic může taková tendence nabýt opačného směru. Například něco podobného je možné v rámci preference úvěrových institucí pro operace na trzích cenných papírů a navíc na měnové platformě. Inflační růst cen služeb a zboží, včetně růstu, který není doprovázen růstem produkce, může bankovní instituce donutit snížit objem půjček.
Závěr
Vydání bezhotovostních finančních prostředků je tedy primární a nastává připisováním dodatečně vydaných prostředků na korespondentský účet úvěrové instituce ve formě půjčky centrální banky nebo přidělení rozpočtu.
Při existenci dvoustupňové bankovní struktury funguje mechanismus bezhotovostních peněžních emisí na základě animace. Bankovým multiplikátorem se zase rozumí proces zvyšování peněz na vkladovém účtu komerční banky při jejich pohybu z jedné finanční struktury do druhé.