Bankovnictví je dnes mezi populací velmi populární. Stále více občanů a organizací se obrací k bankám, ale nemusí to být obchodníci. Jaké typy služeb tedy dnes banky poskytují?
Co je to banka?
Banka je považována za úvěrovou instituci, která přijímá peníze na skladování a vydává je za použití (poplatek). Jedná se o právnickou osobu, která má svůj vlastní majetek, závazky vůči dodavatelům, zákazníkům a státu.
Činnost bank je primárně zaměřena na dosažení zisku, to znamená, že mluvíme o obchodu. Nezáleží na tom, zda se jedná o státní nebo soukromou banku. Kdo nabízí standardní bankovnictví? Sberbank Je to typická komerční banka, přestože je ve vlastnictví státu.
Ruská centrální banka je regulační orgán, orgán dohledu, který vydává licence a sleduje provádění nebankovního typu finanční legislativy bankami a úvěrovými organizacemi. Bankovnictví není jeho první prioritou. Ano, a slouží pouze komerčním strukturám. Občan nebo právnická osoba nemůže pouze otevřít účet u centrální banky, jako v jakékoli jiné podobné instituci.
Systém dodávky služeb
Ve všech regionech země jsou ve všech osadách pobočky bank. Tam, kde žije jen málo lidí, pracují hlavně vládní organizace, aby zajistily minimální seznam bankovních služeb.
Pokud vezmeme v úvahu služby některých bank, pak se jejich nabídky obecně neliší. Další věc je, že pod rouškou jediné služby může být několik nabízeno, například vydáním mzdové karty je vydána kreditní karta. Bankovní služby se tak staly poněkud dobrovolné-povinné.
Ukázkový seznam služeb
- Půjčování.
- Vydávání platebních karet.
- Otevření účtů.
- Jednorázové převody finančních prostředků mezi soukromými osobami.
- Skladování peněžních prostředků na vklady.
- Vypořádání a hotovostní služby pro podnikatele a právnické osoby).
- Přijímání plateb od obyvatelstva (veřejné služby, pokuty, daně).
Bankovní služby pro právnické a fyzické osoby mají své vlastní nuance.
Banky tak poskytují širokou škálu služeb. Je obtížné hovořit o úrovni kvality: oddělení i jedné instituce se mohou z hlediska služeb výrazně lišit, jak ukazují četné recenze zákazníků. Co můžeme říci o různých organizacích.
Úvěrová služba
Půjčování je nejznámější oblastí činnosti bank. Půjčky jsou poskytovány v hotovosti pro konkrétní účely nebo bez nich. Často byl požádán o poskytnutí důkazu o směru peněz pro uvedené účely.
Stále vydané kreditní karty. Navrhovaný limit se může časem zvýšit, pokud klient neporuší smluvní podmínky. Za výběr peněz z karty prostřednictvím bankomatu je účtován poplatek. Sazba z úvěru na kartu je dvakrát vyšší ve srovnání s půjčkou vydanou v hotovosti.
Nejnižší sazba je u hypotečních úvěrů, ale tam musíte zaplatit zálohu ve výši 30% z hodnoty objektu, která je podceňována odhadci banky.
Přijetí hypotečního úvěru je zatíženo povinností pojistit sebe a nemovitost. Kromě toho je klient, který chce požádat o hypotéku, nucen platit za mnoho dalších služeb, které při kontaktu s bankou ani netuší.Všechny náklady zcela spadají na jeho ramena.
Vydání platební karty
Platební karty - nástroj pro přístup k bankovním službám. Například pomocí karty jsou peníze vybírány z bankomatu. Není třeba navštěvovat pobočku banky a přijímat hotovost z vašeho účtu. Platební karta umožňuje platit v institucích, obchodech, lékárnách, bez použití hotovosti, pokud je taková příležitost poskytnuta.
Karty se vydávají hlavně na platy, důchody, sociální platby, jako nástroj pro správu vypůjčených prostředků. Každý je zvyklý na to, že jsou vždy osobní, ale není tomu tak. Na plastu může být pouze číslo a datum, které určuje dobu jeho použití.
Ti, kteří chtějí mít personalizovanou kartu s osobní fotografií a dodatečným balíčkem služeb, nejprve částku uloží podle ceníku. Cena takové debetní karty může dosáhnout několika tisíc rublů za rok.
Další bonusy se nabízejí například vrácení části finančních prostředků na zvláštní účet pro ty, kteří platí kartou kartou v partnerské obchodní síti. Výsady se mohou velmi lišit.
Otázka debetních karet je rozšířená. Ukládají pouze osobní prostředky majitelů, vydávají se za poplatek nebo bez něj, jediná věc, kterou klient platí, je provize za výběr prostředků nebo doplnění účtu v hotovosti prostřednictvím terminálu, ale je minimální. Praxe vydávání více karet pro správu jednoho účtu.
Otevření účtu
Je otevřen účet pro správu prostředků bankovního klienta: peníze jsou na něj připsány, odepsány a také vydány, pokud jsou platební příkazy k dispozici v souladu s pokyny držitele účtu. Bankovní služby poskytované jednotlivcům zpravidla zajišťují vydávání karet při otevření účtu. Bez něj je možné účet, ale karta bez účtu není.
Pokud je pro organizaci otevřen účet, může být vydána firemní karta.
Mimochodem! Za otevření účtu se vybírá poplatek, s výjimkou půjčky, jejímž prostřednictvím se splácí úvěrový dluh. Účtování provize v tomto případě bude nezákonné.
Otevření účtu pro jednotlivce je mnohem jednodušší než uspořádání. Banka bude muset předložit další balíček dokumentů, bude požádána o vyplnění papíru, poskytnutí vzorového podpisu atd.
Zřizovací účty jsou součástí komplexních bankovních služeb organizací a jednotlivců.
Jednorázové převody mezi soukromými osobami
V případě potřeby převodu prostředků bez otevření účtu Vám banka ochotně poskytne službu. Stejně jako ve všech ostatních případech si zaměstnanec banky vyžádá pasové údaje odesílatele a příjemce.
Přenosové sazby se mohou pohybovat od několika hodin do několika dnů. Pokud jsou peníze převáděny z karty na kartu, provede systém klient-banka postup během několika sekund, pokud jde o převod uvnitř banky.
Cesta ven je použití terminálu, přes který můžete vložit prostředky na účet téměř okamžitě, znáte podrobnosti nebo číslo plastové karty příjemce.
Všechny převody mezi právnickými osobami musí být prováděny v přítomnosti účtů. Aktivně používá "klient-banka", ale bez papírového platebního příkazu nemůže.
Skladování hotovosti a věcí v bance
Vklad nebo bankovní vklad (je přesnější) je převod peněz po dobu a v procentech stanovených ve smlouvě.
K dispozici jsou dvě možnosti:
- peníze se nevracejí dříve, než je uvedeno datum;
- vklad se vrací kdykoli s podhodnocenými úrokovými platbami.
Pokud ukončíte smlouvu o vkladu uzavřenou podle první možnosti, nebude banka platit úroky za dobu, kdy byly peníze k dispozici pro banku.
Vklad - způsob, jak ušetřit úspory nebo zvýšit je. Čím vyšší je navrhovaná sazba, tím vyšší je riziko ztráty vkladu, což je známkou toho, že instituce je na pokraji zkázy a uzavření.
Banky poskytují depozitní boxy pro ukládání cenností za poplatek podle smlouvy.
Vypořádání a hotovostní služby
Představuje komplex služeb, počínaje otevřením účtu, vydáním karty a provedením operace na účtu klienta.
Právnické osoby si otevřou účet bez ohledu na typ činnosti, podnikatelé pouze na vlastní žádost. Je pravda, že některé z nich jsou nuceny tak učinit daňovou legislativou, protože právnické osoby, v některých případech, které pracují s jednotlivými podnikateli bez běžného účtu, jsou zbaveny některých výhod.
Zde se podmínky bankovních služeb liší pouze cenou - od několika stovek rublů za měsíc až po několik tisíc.
Co je součástí CSC?
- Otevření účtu.
- Vydání karty.
- Převody na protistrany, platby daní, výdaje majitele účtu.
- Skladování finančních prostředků.
- Vydání elektronického digitálního podpisu pro správu účtu: prostřednictvím něj se otevírají služby vzdáleného bankovnictví na internetu.
Jednotlivý podnikatel je formálně oprávněn vybírat peníze přímo ze svého účtu, v praxi se za tímto účelem otevírá jednoduchý debetní účet, na který se převádějí peníze určené k výběru.
RKO se platí buď předem, nebo jsou poskytovány měsíční výběry. Někdy je jednou z podmínek stálá dostupnost dohodnuté částky v rozvaze.
Přijímání plateb od obyvatelstva
V každé bance se navrhuje platit za služby různého druhu, od inženýrských služeb po jednorázové nákupy. Jak se provádějí platby? Použití:
- terminály;
- Bankomaty
- hotovostní operace;
- přes internet.
Bankovní poplatky jsou okamžitě vybírány. Ceny nelze nazvat stejným způsobem, protože i jedna banka v různých regionech má jinou politiku, pokud jde o odměňování za její služby.
Terminál nahrazuje obvyklou pokladní. V rozhraní musíte najít požadovanou službu, zadat podrobnosti (číslo účtu, celé jméno majitele účtu) a vložit účty do přijímacího zařízení.
Jak platit přes bankomat? Je vložena karta, je vybrána služba, je dán souhlas k převodu částky - a klient obdrží papírový šek. Vydává se také při používání terminálu.
Některé organizace poskytující služby přes internet nabízejí platby za své zboží nebo služby pomocí platebních karet. Do pole se zadá karta, telefonní číslo, udělí se souhlas a peníze se odečtou z karty. Potvrzení se provádí zasláním SMS na zadané číslo.
Systém placení daní a pokut funguje stejným způsobem: prostřednictvím osobního účtu na webových stránkách daňové služby nebo banky. Údaje jsou vyplněny, potvrzení je zasláno SMS zprávou.
Platba prostřednictvím pokladny není tak populární: ztrácí se čas vyplňováním účtenek a objednávek.
Platby pomocí terminálu nebo bankomatu jsou povoleny pouze soukromým osobám, tj. Podnikatel má právo utratit peníze tímto způsobem pouze pro osobní potřebu. Výdaje spojené s podnikáním jsou sestavovány v souladu s pravidly vypořádání a peněžních služeb.
Internetové bankovnictví
Představuje správu bankovního účtu pomocí internetové technologie.
Klient dostane přihlašovací jméno, dlouhodobé heslo, které umožňuje přístup k vašemu osobnímu účtu - elektronické verzi služeb. Obsahuje informace o stavu účtu nebo účtů (pokud jich je několik), o množství dostupných prostředků a o tom, jaké operace byly provedeny.
Vzdálené bankovnictví vám umožňuje spravovat peníze bez odchodu z domova nebo dokonce v jiné zemi.
Nyní, aniž byste navštívili kancelář banky, můžete si kartu vyzvednout odesláním žádosti přes internet. Spolu s kopií smlouvy je klientovi zaslána poštou nebo kurýrem. Doplnění účtu je zajištěno prostřednictvím terminálů nebo bankomatů, včetně jiných bank.
Bankovní dohoda
Kdykoli to vyžaduje zákon, jsou operace prováděny na základě dohody mezi klientem a bankou. Smlouva o bankovní službě pro každou službu se uzavírá samostatně.V rámci komplexní služby na základě jediné smlouvy je poskytována celá řada služeb.
Smlouva je písemná, porušení formuláře vede k neplatnosti dokumentu.
Klient má právo dle svého uvážení kdykoli odmítnout službu. Právo na odmítnutí půjčky má pouze ten, kdo nemá dluh vůči bance.
Nejběžněji navrhovaný vzorový dokument. Můžete se s ním seznámit na webových stránkách organizace.
V bankovních dokumentech jsou často uvedeny odkazy na pravidla pro poskytování konkrétní služby a podpisem smlouvy s nimi klient souhlasí. A nezáleží na tom, jestli si je přečetl dříve nebo ne.