Zima roku 2013 a poté celé následující rok 2014 byla odborníky označena jako složitá pro ekonomiku země. Zároveň byly zpřísněny inspekce komerčních institucí centrální bankou, v důsledku čehož mnoho finančních organizací ztratilo licenci. Byla odhalena četná porušení právních předpisů Ruské federace komerčními bankami a některá z nich byla navždy uzavřena.
Panika začala růst mezi obyvatelstvem a občané, vyděšení situací, začali masivně vybírat vklady. Z tohoto důvodu byly zasaženy banky, které nikdy předtím neměly problémy s právními předpisy ani s likviditou. V tomto ohledu si stát pamatoval takové opatření, jako je reorganizace. Co je to? Zkusme na to přijít.
„Náprava“: definice, význam, překlad
Přeloženo z latiny znamená sanatio „uzdravení“. V bankovním sektoru slovo „reorganizace“ znamená soubor opatření přijatých ke zlepšení finanční situace banky. Jednoduše řečeno, jedná se o prevenci bankrotu finanční instituce.
Nápravná opatření spočívají v zbavení banky nelikvidních aktiv, snížení počtu zaměstnanců, restrukturalizaci závazků organizace a přilákání investorů.
Které banky spadají pod tento postup?
Postup reorganizace je přísně upraven právními předpisy Ruské federace. Finanční zotavení se provádí, aby se zabránilo bankrotu, pokud je to skutečně možné.
Důvody reorganizace jsou následující:
1. Banka hraje důležitou roli ve státní ekonomice. Zohledňuje se také význam na regionální úrovni. Ve většině regionů nebo republik existují místní struktury, které mají větší váhu než federální.
2. Banka pracuje stabilně, její záležitosti jsou transparentní a dočasné potíže nejsou systémem. Takové situace jsou možné, když investoři, kteří jsou pod vlivem médií, začnou panikařit a vyprovokovat odliv aktiv. Finanční instituce proto čelí nedostatku likvidity z důvodů, které nemůže ovlivnit. V takových případech stát přijme opatření k záchraně banky tak, aby neztrácel licenci, a vkladatelům - jejich peníze.
Kdo je sanatorium?
O potřebě finanční rehabilitace instituce rozhoduje centrální banka Ruské federace spolu s Agenturou pro ochranu vkladů. Poté je řízení provozní paralely banky přeneseno do DIA. Jedná se o dočasné opatření, které se provádí při hledání sanatoria pro finanční instituci. Posledně jmenované v této době má povolení restrukturalizovat závazky.
Kdo je sanatorium? Zkusme definovat tento koncept. Náprava zahrnuje převod kontroly problémové instituce na vybraného investora, zatímco DIA odejme její pravomoc. Investorem je sanatorium, hlava banky na období krize. Agentura se někdy stává takovým vůdcem.
Na budoucí sanatorium jsou kladeny přísné požadavky, je výhodné, aby tato organizace již měla zkušenosti s finančním oživením. Jeho spolehlivost je nezbytnou podmínkou. Výsledkem je, že banka, která potřebuje spasení, dostává pomoc od tří organizací najednou - DIA, centrální banky a soukromého investora. Centrální banka navíc poskytuje bance stabilizační půjčku za minimální sazbu. Celková doba splácení úvěru je asi 15-20 let.
Co je reorganizace bank pro své konkurenty?
Jedná se především o to, aby zákazníci neztratili důvěru v úvěrové organizace.Pokud jedna banka neobdrží požadovanou pomoc a stane se bankrotem, další banka automaticky obdrží stejné problémy s aktivy kvůli nárůstu paniky mezi obyvatelstvem.
Kromě toho banka, která se stala sanatoriem, dostává podíl na autorizovaném kapitálu oběti, otěže vlády po reorganizaci přecházejí do jeho rukou, stejně jako všichni klienti.
Jak dlouho to trvá?
Načasování nápravných opatření je 18 měsíců. Řízení může být prodlouženo rozhodnutím rozhodčího soudu, avšak nejvýše o šest měsíců.
Jaká je výhoda postupu?
Reorganizační postup dává finanční instituci příležitost uvést své záležitosti do pořádku, navzdory nízké solventnosti. Klienti nejčastěji nezaznamenávají žádné nepříjemnosti a nadále využívají služeb banky v předchozím režimu. S finanční podporou třetích stran banky nadále platí úroky z vkladů a poskytují půjčky veřejnosti.
Vzhledem k tomu, že konkurzní řízení nezačne, jsou pracovní místa v instituci uložena a nedochází ke snižování. Někdy však banka zjednoduší administrativní aparát, ale pouze po důkladné analýze, která prokáže, že zaměstnanci jsou nepřiměřeně „nafouknuti“.
Co je reorganizace Agentury pro ochranu vkladů? To je způsob, jak ušetřit peníze a čas. DIA také vyhrává v důsledku reorganizace. Bankovní bankrot DIA není zisková, protože v tomto případě je povinna vyplatit postiženým vkladatelům částku pojistného plnění.
Jak to ovlivní banku?
Tento problém se obává mnoha zákazníků bank, které prošly rehabilitací. Co se stane s jejich fondy, když budou činnosti vymáhání ukončeny? Náhle reorganizace nepovede k požadovanému výsledku a banka zkrachuje?
Zaprvé je rozhodnutí o provedení reorganizace přijato v případech, kdy je předcházení bankrotu uznáno za možné. Poté je banka přidělena tolik prostředků na rehabilitaci, kolik je zapotřebí k tomu, aby své záležitosti uspořádala. V současné době se všechny finanční instituce, které prošly zotavením, úspěšně vyrovnaly s dočasnými problémy a nadále fungují.
Protože je však investor nejčastěji přitahován k reorganizaci a v důsledku toho se stává novým vlastníkem, má po dokončení opatření finanční rehabilitace právo nakládat s bankou podle svého uvážení. Má právo změnit koncept obchodního modelu, provést změny ve značce, produktové řadě a dokonce změnit tým.
Jak se chovat ke klientovi?
Co je to reorganizace bank pro své zákazníky? Co musí člověk udělat, když se dozví o reorganizaci své banky? Tato otázka se zpravidla týká investorů.
Nebojte se. Banka nebude zlikvidována a vklady a účty nikam nepřijdou. Naopak, pokud se finanční instituce vydala na cestu k uzdravení, pak se jí rozhodně nestane bankrot. I v případě zmrazení všech aktiv, a tedy i vkladů zákazníků, si nemůžete dělat starosti s penězi. Nepůjdou nikam a určitě se vrátí ke klientovi po chvíli, kdy banka dá věci do pořádku
Navíc, často po dokončení reorganizace, má instituce nového majitele, který nabízí strategii rozvoje banky, předkládá návrhy týkající se poskytovaných služeb a mění přístup k zákazníkům. Proto nepropadejte panice a pokuste se změnit finanční instituci, protože po dokončení akcí zákazníci často vyhrají.
V našem státě si jen zřídka pamatují, co je to hygiena. Záchranná opatření banky se používají k plnění jejích závazků vůči zákazníkům. Neměli byste se bát reorganizace, ale je důležité a nutné projevit zájem o hlavní banku, ve které jsou uloženy finanční prostředky a úspory.
