Podvod s bankovní kartou. Nový typ podvodu

Poměrně často musíte slyšet termín „podvod“. Trestní zákon Ruské federace ho uznává za trestný čin a stanoví vhodný trest. Interpretace této definice v předrevolučních dobách byla poněkud odlišná od moderní.

Definice

Podvod je krádež majetku nebo nabytí práv k němu zneužitím důvěry nebo podvodu. První definice tohoto zločinu, blízká modernímu, byla zaznamenána ve vyhlášce Kateřiny druhé v roce 1781. Podvod Trestního zákoníku Ruské federace se dnes vykládá jako bezdůvodné zabavení nebo nakládání s majetkem ve prospěch vinníka nebo jiných osob, které bylo spácháno za účelem žoldnéřského zneužití důvěry nebo podvodu, způsobení škody vlastníkovi nebo jinému vlastníkovi věci nebo nezákonného nabytí vlastnických práv za použití stejných metod.

Klasifikace

Podvod existuje v mnoha podobách a formách. Protiprávní činy tak mohou být spáchány písemně nebo ústně. Trestný čin může spočívat v padělání předmětu smlouvy, použití metod podvádění ve hře s kartami, nahrazení částky peněz, soupravy atd. V poslední době se objevil nový typ podvodu. Podívejme se na to podrobněji.

Podvod s bankovní kartou: Obecné informace

Zločinci zapojení do takového rybolovu tvoří „elitu“ zločineckého světa. Vyznačují se vysokou inteligencí, mají znalosti v různých oborech vědy a techniky. Každý nový typ podvodu se objevuje v reakci na jakoukoli transformaci v konkrétní oblasti. Se zlepšením ekonomického systému začali lidé ukládat své peníze nejen na běžné účty. Platební systém karet se rozšířil všude. To vylučuje nutnost, aby občané měli s sebou velké množství peněz, což zase vylučuje možnost krádeže.

Zavedení takového systému skladování a oběhu hotovosti však nebrání spáchání trestných činů v této oblasti a postupem času se začaly objevovat skutečnosti o podvodech s bankovními kartami. Každý den jsou v zemi zaznamenány stovky případů nezákonného zabavení peněz občany. Jedná se o běžný podvod s bankovními kartami Sberbank a mnoha dalších velkých i malých finančních komerčních organizací. V této situaci musíte vědět, jaké metody používají zločinci, aby se nestali obětí jejich protiprávního jednání.

PIN

V praxi existují různé typy podvodů s kreditními kartami. Jedním z nich je zachycení PIN kódu držitele peněžních prostředků. Pro zadávání čísel, které ho identifikují jako vlastníka a provádění hotovostních transakcí, se používá speciální zařízení. Říká se tomu PIN-PAD. Poměrně často podvodníci instalují falešné zařízení vedle čtecího senzoru. Simulace PIN pad si pamatuje kód zadaný držitelem karty. Kromě toho se pomocí pokročilé počítačové technologie v přítomnosti elektronického klíče vybírá hotovost z účtu.

Phishing

Podvody s bankovními kartami lze provádět pomocí internetu. Phishing je zasílání e-mailů jménem servisní organizace e-mailem. Příloha zpravidla obsahuje žádost o potvrzení důvěrných informací na webových stránkách společnosti. Osoba následuje odkaz a sám poskytuje své údaje zločincům.

Vishing

Podvody s bankovní kartou v této podobě se nedávno objevily.Přání je phishing. Telefonní podvody s bankovními kartami jsou považovány za jeden z nejčastějších trestných činů. Podstata vishingu je podobná obsahu výše popsané metody. Tento případ však má svá specifika. Podvodník simuluje volání autoinformátoru. Držitel prostředků obdrží následující informace:

• Varování, že s jeho kartou jsou prováděny podvodné akce.
• Pokyny a doporučení. Zejména držitel prostředků obdrží telefonní číslo, na které by měl okamžitě zavolat. Útočník, který přijímá hovory, volá falešné jméno a říká, že jedná jménem finanční organizace.

Pokud osoba zavolá zpět na zadané číslo, simulovaný počítačový hlas navrhne sladění a zadání čísla karty z klávesnice mobilního zařízení. Útočník může navíc požádat o PIN kód, číslo účtu, kódové slovo, datum vypršení platnosti karty a ověření pasových údajů. Dochází tedy k podvodům s bankovními kartami prostřednictvím mobilní banky.

Pokročilá metoda

Podvody s bankovními kartami prostřednictvím mobilní banky byly v roce 2012 obzvláště populární. Během tohoto období útočníci masivně odesílali zprávy SMS. Text naznačoval, že uživatelská karta byla zablokována, aby se odemklo, zavolá zpět dané číslo. Někteří lidé sledovali zločince. Pokud dojde k takovým podvodům s kreditními kartami, neměli byste ihned postupovat podle přijatých pokynů. Abyste se nestali obětí podvodu, musíte nejprve objasnit obdržené informace. Pokud osoba zavolá zpět na určené číslo, útočník, který se představí jako zaměstnanec finanční instituce nebo její bezpečnostní služby, zjistí od oběti, zda připojil ke kartě službu Mobilní banka.

Pokud tato možnost funguje, pachatel požádá o poskytnutí základních informací o účtu. Zjišťuje zejména číslo karty, osobní kód a dobu platnosti. Pod záminkou odblokování získá útočník občanský souhlas k provedení řady operací. Pomocí internetu odstraní zločinec peníze na účtu. Ne každý má však připojenou mobilní banku. V tomto případě útočník nabídne občanovi, aby šel k nejbližšímu terminálu a provedl několik operací. V průběhu nich převádí finanční prostředky na jiné účty nebo telefonní čísla vlastníma rukama, čímž uvedl oběť v omyl. Podvod s bankovními kartami prostřednictvím mobilní banky je způsoben jednoduchou nevědomostí lidí, že nikdo, ani samotná finanční instituce, nemá právo požadovat elektronický klíč a číslo zákaznického účtu.

Neelektronické phishing

Tento podvod s bankovními kartami je spojen s prováděním různých nákupů bankovním převodem se zavedením PIN kódu. Neelektronické systémy phishingu zahrnují skutečně fungující obchodní a servisní podniky nebo využívají stávající společnosti. Držitelé karet provádějí různé nákupy, vybírají peníze nebo přijímají služby. Všechny operace se provádějí, když klient zadá PIN kód. Zároveň zaměstnanci těchto podvodných podniků tajně kopírují informace a zaznamenávají informace umístěné na magnetickém proužku karty. Následně jsou prostřednictvím terminálů vybrány prostředky z účtu.

Virus

Toto je jeden z nejnovějších způsobů zachycení mapových informací. Útočníci spustili v terminálech virus, který monitoruje všechny operace a shromažďuje informace, a poté je odesílá zločincům. Takové podvody s bankovními kartami vyžadují důkladnou znalost počítačové technologie a schopnost sestavovat různé programy.

Další běžné podvody

Nejjednodušší způsob je odcizení karty a resetování účtu. To se stane, když finanční instituce nezamkne včas.Padělání karet je velmi běžné. Neprávně získané informace o účtu občana jsou převedeny do plastu. Informace na původní mapě lze také změnit. Velmi oblíbeným typem trestné činnosti v této oblasti je také objednávání různých služeb a zboží přes internet, zasílání platebních údajů osobou, která není majitelem účtu, prostřednictvím internetu. Útočník může získat přístup ke kartě změnou adresy nebo vyžadováním nového vydání kreditní karty. Zločinci často používají „dvojité válcování“. Takové podvody s kreditními kartami se provádějí s tajnými dohodami o obchodních a servisních společnostech. Opakované válcování vám umožní získat další kopie dokladů, pomocí kterých se následně budou provádět nezákonné akce.

Podvod s bankovní kartou: článek 159.3

Trestní zákon stanoví odpovědnost za protiprávní jednání s penězi občana. Za podvod - krádež majetku někoho jiného, ​​k němuž došlo spácháním majetku jiné osoby nebo falešnou platbou, kreditní kartou nebo jinou kartou klamáním zaměstnance obchodní, finanční nebo jiné organizace, bude vinníkovi uložena pokuta. Jeho částka může činit 120 000 rublů. nebo rovnající se výši mzdy nebo jiného příjmu pachatele po dobu až jednoho roku. Používá se také jako trest:

• Nápravná práce (do roku).
• Omezení svobody (až 2 roky).
• Povinná práce (až 360 hodin).
• Zatčení (až 4 měsíce).
• Nucená práce (do 2 let).

Při páchání stejných činů skupinou osob zákon stanoví:

• Pokuta (až 300 tisíc rublů nebo ve výši příjmu nebo platu po dobu 2 let).
• Povinná práce (až 480 hodin).
• Odnětí svobody (až 4 roky s omezením svobody nebo bez něj).
• Nucená, nápravná práce a tak dále.

Při použití oficiálního postavení někoho k páchání protiprávních činů zákon stanoví přísnější trest. Zejména může pokuta činit 150–500 tisíc rublů. Úředník může být odsouzen k trestu odnětí svobody s následným zákazem vykonávat určité činnosti na několik let nebo bez něj. Při obzvláště velkém množství krádeží se poskytuje pokuta až milionu rublů. Pachatelé mohou být uvězněni až na 10 let.

Co dělat, když se osoba stane obětí trestného činu?

V poslední době je ministerstvo vnitra znepokojeno statistikami podvodů s bankovními kartami. Se zlepšením systému vypořádání, zaváděním nových technologií se zvyšuje i počet trestných činů v oblasti finančního obratu občanů. V současné době je nejběžnějším způsobem, jak získat peníze jiných lidí, podvody s bankovními kartami. Kam jít za oběťmi vetřelců? Začněme tím, že po přijetí pochybných zpráv by měla okamžitě ověřit správnost informací. Chcete-li to provést, měli byste kontaktovat banku nebo úvěrovou instituci a zeptat se, zda obdržené informace jsou pravdivé. Pokud to z nějakého důvodu nebylo možné, musíte jít na policii.

Doporučení odborníků

Každý člověk je schopen zabránit útokům na své peníze. V tomto ohledu vám pomohou následující jednoduché tipy:

1. Za žádných okolností nesmíte nikomu sdělit PIN kód. Nedoporučuje se psát na papír a ukládat jej vedle karty.
2. Výběry lze nejlépe provést přímo v kancelářích finanční společnosti nebo v jejich blízkosti. Oblast poblíž banky a uvnitř je sledována bezpečnostními kamerami. V některých případech je lepší vybírat peníze přímo u pokladny.
3. Při zadávání kódu PIN se nemusíte stydět zavírat klávesnici ATM tak, aby nevstoupila do očí cizinců, a požádejte lidi, kteří mají zvláštní zájem, aby odešli.
4. Neměli byste se uchýlit k pomoci cizinců v případě potíží s výběrem peněz. V takovém případě je lepší zavolat na zákaznickou podporu nebo přímo kontaktovat banku.
5. Neměli byste nakupovat na stránkách, které nejsou důvěryhodné. Při provádění jakýchkoli operací na internetu je třeba věnovat pozornost podpoře technologie 3D-Secure. Jeho přítomnost na stránkách je označena logy Ověřená MasterCard a Visa SecureCode. Tato technologie umožňuje potvrdit operaci jednorázovým heslem. Kontrolní číslice jsou odeslány na mobilní telefon.
6. Při nákupu na internetu je nutné antivirový systém aktualizovat včas.
7. Pokud je k telefonu připojena „Mobilní banka“, můžete ji zablokovat odesláním zprávy na zvláštní číslo. Vlastnosti této akce by měly být objasněny přímo v kanceláři organizace, kde je účet otevřen.
8. Nedoporučuje se uchovávat velká množství na kartě určené pro online nakupování. U velkých akvizic je bezpečnější uvolnit „virtuální“ platební položku.
9. Při otevírání účtu byste měli věnovat pozornost možnosti získání pojištění bankovní kartou. Taková služba vám v některých případech umožňuje vrátit prostředky. Například pojištění je platné v případě ztráty samotné karty nebo informací z ní, kdy jsou peníze odcizeny do 2 hodin po vyjmutí atd. Připojte se k pojistný program zajistí nepřetržitou ochranu financí.
10. Pokud kartu ztratíte nebo máte podezření, že informace byla zpřístupněna třetím stranám, musíte kontaktovat banku a okamžitě ji zablokovat. To lze provést kdykoli během dne.
11. Je vhodné připojit informace SMS. Tato služba umožňuje sledovat všechny transakce provedené pomocí karty.
12. Ochrana denního limitu rovněž pomůže chránit finanční prostředky. Chcete-li to provést, měli byste se obrátit na banku.
13. V obchodě, kavárně a dalších maloobchodních prodejnách byste se měli pečlivě podívat na všechny operace, které provádí pokladní nebo prodávající. Nebojte se požádat, abyste ve vaší přítomnosti hodili lístek. Můžete také jít na pokladnu sami.
14. Pokud byl v obchodě vrácen a banka nedala povolení nebo došlo k něčemu jinému, co brání dokončení nákupu, musí být zajištěno jeho zničení. Doklad je výtisk karty a pro podvodníka není obtížné do něj vložit potřebné množství, zfalšovat podpis.
15. Doporučujeme zkontrolovat výpis z účtu alespoň jednou měsíčně. Máte-li jakékoli podezření nebo dotazy, můžete podat stížnost bance a on se zase bude zabývat platebním systémem.

Závěr

V současné situaci je nutné věnovat velkou pozornost vašim prostředkům a metodám jejich údržby. Použití bankovní karty výrazně zjednodušuje operace s penězi. Spolu s tím však zavedení inovativních metod výpočtu, zlepšení stávajících otevírá útočníkům obrovské obzory. Abyste se nestali obětí podvodu a krádeže, musíte své fondy samostatně chránit. Pokud přijatá opatření nestačila a podvod stále přetrvával, neměli byste váhat, ale kontaktujte orgány činné v trestním řízení a banku. Před zápisem prohlášení policii je nutné na účet dát zámek. V takovém případě je možné na kartě uložit zbývající prostředky. Při provádění jakýchkoli operací, bez ohledu na místo, byste měli být ostražití, nedovolte neoprávněným osobám projevovat nadměrnou zvědavost.