Důchodové pojištění je pojištění zaměřené na vytváření zdrojů financování důchodů. Ve vyspělých zemích, jako je západní Evropa, USA a Kanada, je to základ důchodový systém.
Povinné důchodové pojištění
Rozlište mezi státním a soukromým pojištěním. První se provádí na základě zákonů, norem a aktů země, zatímco všichni občané mají na to právo.
Výše plateb závisí na délce služby a platu zaměstnance, stupni zdravotního postižení a dalších nuancích. Vypočítávají se vždy jednotlivě.
Dobrovolné pojištění
NPS je systém úspor, který má několik hlavních rozdílů od povinných:
- zaprvé, v tomto případě není pojistitelem stát, ale soukromé penzijní fondy nebo pojišťovny;
- za druhé, není povinné - pokud není možné odmítnout stát, pak v případě dobrovolnosti vše závisí na vůli samotného občana;
- zatřetí, výše příspěvků je stanovena dohodou mezi pojišťovnou nebo fondem a klientem;
- za čtvrté, výše plateb závisí na velikosti příspěvků - pracovní zkušenosti, postavení, plat a vše ostatní to ovlivňuje pouze nepřímo.
Pojištění v Anglii
Jako příklad můžeme uvést dva, nikoli poslední státy evropské arény - Velkou Británii a Německo.
Spojené království má velmi složitý, starý a víceúrovňový důchodový systém. Lidé tam dostávají peníze pocházející ze dvou zdrojů: základní a pracovní, v závislosti na délce služby a platu.
Ženy ve věku 60 let a 65 let mají nárok na základní důchodové pojištění. Velikost takového důchodu je omezená a závisí na míře inflace a délce služby. Státní záruka - 20% průměrné mzdy.
„Pracovní“ důchod se vyplácí z národního systému pojištění a je tvořen polovičními příspěvky zaměstnavatele zaměstnavateli. Záleží zcela na příspěvku, ale nakonec nabízí nakonec jen asi 20% platu.
Německý důchodový systém
Německý důchodový systém má tři úrovně a je podobný systémům Rakouska, Itálie a Francie. První úroveň je povinné pojištění od státu. Je však povinná pouze pro určité kategorie, jako jsou pracovníci, zaměstnanci, umělci a publicisté, řemeslníci a lidé pracující doma.
Patří sem také úředníci, zemědělci a jejich rodiny, jakož i zástupci určitých profesních skupin: lékaři, veterináři, lékárníci, právníci, architekti atd.
Tento základní důchod v Německu závisí na platu a věku.
Druhou úrovní jsou tzv. „Podnikové důchody“. Je volitelný. Zaměstnavatelská společnost rozhodne, zda se postará o své bývalé zaměstnance. Důchody z podniku existují jako doplněk k základní státní bezpečnosti.
A konečně, třetí úroveň - kromě státu: soukromá péče o sebe. K tomu lze použít téměř jakýkoli legální způsob, jak vytvořit pasivní příjem - fondy cenných papírů, nákup nemovitostí, pojistné smlouvy atd.
Pojištění v Rusku
Na začátku roku 2000 prošla země důchodovou reformou, která měla za následek vznik tzv. OPS. V roce 2002 bylo v Rusku zavedeno povinné státní důchodové pojištění - podle toho je vytvořen každý občan Ruské federace, který se narodil v roce 1967 nebo později pojištění a financované části důchodu z peněz, které zaměstnavatel vydělal.
Tento systém má dvě úrovně - pojištění a financování.
Pojistná část je variace na téma distribučního systému, stejná jako dříve. Osoba, která pracuje a převádí peníze, si v budoucnu vyhrazuje právo na důchod, zatímco jeho peníze jdou na výplatu důchodů předchozí generaci.
To vše obsluhuje Penzijní fond Ruské federace. Výplaty jsou indexovány každý rok.
Kumulativní část je na rozdíl od pojištění individuální. Peníze z tohoto účtu mohou směřovat pouze k tomu, kdo přispěl, nebo k jeho nástupcům. Nyní existují dva způsoby, jak spravovat financovanou část:
- přes soukromý penzijní fond pojištění (abyste se uchýlili k tomu, musíte se stát klientem FNM uzavřením smlouvy);
- prostřednictvím penzijního fondu Ruské federace - tato možnost je ve výchozím nastavení povolena na začátku pracovní činnosti, lze ji změnit a můžete se k ní vždy vrátit.
SNÍMKY
Podle současného schématu je nutné zahájit proces, abyste se zaregistrovali v systému PF. V důsledku takové registrace si jednotlivec otevře individuální účet s číslem - SNILY. Doklad, na kterém je toto číslo uvedeno, má dlouhý název: „Osvědčení o povinném důchodovém pojištění“.
Díky tomu můžete získat celou řadu veřejných služeb, včetně online - od lékařů až po nákup preferenčních jízdenek na dopravu.
U pracujících občanů je nejběžnějším způsobem získání certifikátu důchodového pojištění zaměstnavatel. Pokud tomu tak není, musíte vyplnit zvláštní formulář, který se poté odešle na PF a do tří týdnů se tam otevře účet.
Podobný doklad může mít i dítě mladší 18 let - v tomto případě žádost podávají rodiče nebo pověřené osoby.
Jak funguje NPF?
NPF je zvláštní typ neziskové organizace. Podle ruského práva jsou jeho činnosti podobné činnosti penzijního fondu Ruské federace. Stejně jako FIU shromažďuje prostředky, bere je v úvahu, investuje, jmenuje a vyplácí „svou“ část starobního důchodu.
To, co se stane s účtem osoby, která podepsala smlouvu s FNM, se odráží také na individuálním pojistném účtu. Je odpovědností státu informovat občany s potvrzením o důchodovém pojištění o stavu jejich účtu.
FNM jsou sledovány několika vládními agenturami, včetně penzijního fondu, federální daňové služby, nezávislých auditorů a pojistných matematiků, auditorské komory a dalších.
Největší FNM z hlediska penzijních rezerv na konci března 2014 byly: NPF Gazfond, Blagosostoyanie, Elektroenergetika, Transneft, Telecom-Soyuz, Neftegarant.
Pokud jde o objem penzijního spoření, je obraz trochu jiný. Zde jsou vůdci FN Lukoil-Garant, RGS, opět NPF Elektroenergetika a Blagosostoyanie, jsou zde také FN Sberbank a Penzijní fond VTB.
Alternativy
Kromě nestátního penzijního fondu existují i jiné možnosti, jak zajistit slušný důchod. Mezi ně patří penzijní pojištění. Další možností jsou bankovní programy.
Na první základní úrovni tedy člověk dostává pomoc a podporu od státu. Kromě toho může uzavřít smlouvu s FNM, uchýlit se k příslušnému bankovnímu programu nebo zakoupit životní pojištění od pojišťovny.
Jak tato politika funguje?
Nadační životní pojištění plně odpovídá svému jménu - jedná se o dohodu s pojišťovnou na dobu 5 až 40 let, během níž osoba vkladá prostředky na svůj účet. Výše plateb a konečná částka, kterou si klient vybere.
Klíčovým bodem je následující: vše, co se dostalo na účet, plus příjem získaný s pomocí těchto peněz společností na základě smlouvy, je vrácen osobě po uplynutí doby platnosti.Pojišťovny zaručují příjem klientů ve výši nejméně 4% z vložené částky, kterou nemůže poskytnout ani bankovní ani státní důchodové pojištění. Některé programy také poskytují přímé pojištění pro případ úrazu, smrtelného onemocnění a zdravotního postižení.
Po vypršení smlouvy má klient na výběr - může obdržet celou částku najednou nebo ji společnost zaplatí měsíčně, stejně jako je vyplácen státní důchod.
