V myslích ruských občanů byl názor, že Američané jsou dobře chráněným sociálním národem, již dlouho odložen. Mnoho lidí věří, že důchod ve Spojených státech je schopen uspokojit téměř všechny potřeby a touhy starších lidí. Je to tak a jak se dnes tvoří tato sociální dotace pro průměrného Američana?
Velikost problému
Spravedlivě by mělo být zdůrazněno, že finanční krize dnes negativně ovlivňuje prosperitu americké společnosti, a proto, aby důchod ve Spojených státech poskytoval více či méně pohodlnou životní úroveň, musíte se o to předem postarat. Co se však v současnosti děje v praxi? Většina lidí žijících v „nejdemokratičtější zemi“ zřídka dlouho pracuje na jednom místě. V intervalech přibližně 5 let mění průměrný Američan svou práci.
V tomto případě by přirozeně bylo naivní očekávat, že důchod v USA bude vysoký: zaměstnavatel prostě nebude schopen za tak krátkou dobu zaplatit „slušnou“ částku. Situaci dále komplikuje skutečnost, že vedení společnosti se nyní stále více zajímá o „klasické“ programy sociální orientace. Dalším negativním faktorem je, že v moderních podmínkách nemohou státní záruky poskytnout Američanům v důchodovém věku slušnou životní úroveň. Nicméně starší osoba starší 62 let po odchodu do zaslouženého odpočinku je „financována“ státem na úkor sociálního státního fondu, což je již dobré, protože získané peníze jsou často dostačující na nákup potravin a platby za účty.
Počítejte s vlastní silou?
Téměř 50% zaměstnanců soukromého sektoru dnes doufá, že americký důchod bude vyplácen státem. Budou však muset pracovat do velmi vysokého věku, aby zajistili slušnou životní úroveň.
Tak či onak, ale jedním z prioritních zdrojů materiální podpory lidí v zaslouženém odpočinku v Americe je Státní fond sociálního pojištění.
Jako alternativu se občané USA vybízejí, aby investovali sami, aby stáří nebylo chudé.
Státní systém
Obecně platí, že pokud osoba pracovala pro americkou ekonomiku 10 let jako zaměstnanec národní společnosti, je mu po dosažení určitého věku zaručena materiální podpora z federálního rozpočtu. Ale podle jakých kritérií se v USA získávají důchody? Jeho velikost závisí na úrovni průměrná mzda a seniority. Jak vidíte, nic nového nebylo vynalezeno. Bude však velmi obtížné získat americký důchod z rozpočtu, který by byl schopen zajistit většinu potřeb staršího Američana. Je to kvůli demografickým změnám: počet zdatných lidí neustále klesá a počet starších lidí roste. Navíc, bez ohledu na to, jak by se důchod ve Spojených státech zvýšil, stále není vůči inflaci imunní. Tento stav vede k tomu, že Američan musí na začátku své pracovní činnosti z vlastních úspor investovat do svého budoucího stáří. Nicméně, jak již bylo zdůrazněno, stát důchodový systém pojištění existuje alternativa.
Individuální účet (IRA)
Tato varianta umožňuje dlouhodobé investice, díky nimž je docela reálné získat slušný důchod v USA.
Jinými slovy, člověk si vytváří vlastní blaho, které stráví ve stáří. Je na něm otevřen individuální účet a subjekt určuje, jak budou peníze použity k akumulaci příjmu. Například může rozdělit kapitál na akcie a investovat každý z nich do různých projektů: vzájemné investiční fondy, nemovitosti, transakce na směnárnách atd. Samozřejmě, kdo nemá odpovídající úroveň finanční gramotnost Před investováním do konkrétního nástroje byste se měli poradit s odborníkem na toto téma.
Výhody soukromého investování
Majitelé jednotlivých účtů požívají daňových preferencí. Standardní možnosti účtu (IRA) jsou osvobozeny od fiskálních plateb až do okamžiku, kdy peníze začnou být vypláceny po odchodu. Můžete si otevřít další účet, tzv. Roth IRA. Její vlastník je povinen okamžitě zaplatit daň z příjmu získaného z investování, po odchodu do důchodu však stát nic nedá. Američtí úředníci zároveň omezili systém navyšování kapitálu IRA. V roce 2008 tak majitel účtu nemohl ve svém stáří investovat více než 5 tisíc dolarů.
Lidé, kteří překonali věk padesát let, mohli investovat do IRA ne více než 6 tisíc dolarů ročně. Bílý dům tyto limity postupně zvyšuje.
Spořicí plán
Tato možnost financování penzijních aktiv je investována na náklady zaměstnavatele. A většina vedoucích pracovníků společnosti je s takovým systémem spokojená. Určitá částka peněz je pravidelně investována do budoucího důchodu. V některých případech je plán spoření kombinován s otevřením individuálního účtu Roth IRA. „Klasický“ plán, který se běžně nazývá „401 k“, je v mnoha ohledech podobný tradičnímu systému IRA. Majitel má opět právo samostatně si vybrat, kam své peníze investovat. Je pozoruhodné, že v systému „401 k“ neexistují žádná omezení velikosti investice. Zaměstnavatel jednoduše vloží vklad na účet, zatímco si ponechá pevnou částku ze mzdy zaměstnance. V tomto případě platí pravidlo: účastník plánu „401 k“ neplatí daň z příjmu, dokud nezačne vyplácet své úspory po dosažení důchodového věku. Mnoho lidí používá tento systém díky své spolehlivosti a praktičnosti, protože peníze jsou na účet ukládány automaticky.
Nevýhody „401 K“
Výše uvedená možnost zajištění stáří však není bez nevýhod.
Nejprve zaměstnavatelé používají spořicí plány podobné „401 k“ teprve od roku 2006, kdy vstoupil v platnost „Zákon o ochraně důchodů“. Za druhé, systém nezakazuje zaměstnanci dostávat část peněz z jeho účtu v předstihu, například na nákup domu nebo automobilu, a mnoho lidí tuto příležitost využívá. Výše důchodového spoření je samozřejmě výrazně snížena. Po dosažení věku odchodu do důchodu má účastník systému 401 k možnost okamžitě utratit celou částku úspor na stáří. Z pohledu budoucnosti je to samozřejmě nepraktické. Existují však i ti, kteří tak činí.
"Ráj pro ty, kdo vydělali, je Amerika"
Nyní uvádíme konkrétní čísla, abychom pochopili úplný obraz toho, jaký druh důchodů v USA je nezbytný pro více či méně pohodlný život. Většina odborníků je přesvědčena, že pracovníci, kteří se z nějakého důvodu nechtěli účastnit projektu 401 k, budou nuceni spokojit se s materiální podporou výhradně od státu, který bohužel nemůže zajistit slušný stáří.
Samozřejmě vyvstává otázka, z jakého věku odchodu do důchodu ve Spojených státech? Byl stanoven práh 67 let pro muže a 65 let pro ženy. Průměrný důchod ve Spojených státech je však podle odborníků asi 1164 dolarů. Pro velké množství starších lidí je to velmi, velmi slušné množství. Ale minimální důchod ve Spojených státech je stanoven úředníky na 300 dolarů.
Obzvláště je přijímána těmi, kteří nepracovali pro dobro země a jeden rok.
Kteří důchodci v Americe žijí dobře?
Starší Američané, kteří, i když nejsou příliš velcí, ale starší, mají právo spoléhat se na peněžité dávky ve výši 600 $ měsíčně.
Pokud jde o běžné zaměstnance na nižší úrovni, kteří pracují na nájem, například tajemníci, jejich výše důchodů se pohybuje mezi 700–900 dolary.
Zaměstnanci IT sektoru, inženýři, specialisté „technických“ profesí, jejichž plat je asi 2,5–3 tisíc dolarů, budou ve stáří počítat se sociálními dotacemi ve výši 1,5 tisíc dolarů. Nejvíce sociálně chráněné úředníky, vojenské a bývalé zaměstnance letecké společnosti. Pro ně je zaveden důchod ve výši 2 - 3 000 dolarů.
Velikost sociálních dávek přirozeně přímo ovlivňuje kvalitu života starších lidí. Někteří jsou nuceni si s někým pronajmout sociální bydlení, jiní si pronajmout domy kategorie „pro osoby nad 55 let“ s průměrnou úrovní pohodlí a ještě jiní si mohou dovolit koupit útulnou chatu a zapojit se do hospodaření na statku pro své potěšení.
Na co se mohou spolehnout?
Pro lidi v důchodovém věku žijícím v zahraničí neexistují žádná významná privilegia. Pro ně však existuje řada důležitých sociálních záruk. V Americe se stát více či méně stará o to, aby se starší osoba necítila narušená. I když, jako pracovní prvek, do americké ekonomiky investoval zanedbatelně málo, má v USA stále nárok na důchod (věk odchodu je 67 let (muž) a 65 let (žena)). Ano, jeho velikost nebude velká, ale v žádném případě tato osoba nebude ponechána v problémových sociálních službách: v případě potřeby jí poskytne útočiště, nakrmí ji a pomůže s léčbou.
Ti, kteří se starali o svůj stáří předem, si užívají života s mocí a hlavní. Mnozí jdou na cestu kolem světa, obléknou si šortky, tričko a vyzbrojí se kamerou.
Závěr
Tak či onak, ale tradiční systém důchodové zabezpečení ve Spojených státech je již dlouho zastaralá. Pokud dříve osoba pracovala v jednom podniku po několik desetiletí za sebou a za tuto odměnu obdržel slušný důchod, dnes se situace radikálně změnila. Ano, minimální sada nástrojů sociální pomoci státu byla a zůstává, ale v moderních podmínkách to zjevně nestačí pro kvalitní život. Proto by měl každý Američan přijmout alternativní opatření, která mu pomohou cítit se sebevědomě a žít šťastně ve stáří. Jako vodítko k akci lze doporučit systém „401-k“. Odborníci věří, že dnes je nejlepší investicí v období života, které začíná po odchodu do důchodu.
