Stále více občanů Ruské federace chápe, že pojištění vozidla je ta nezbytná služba, pomocí které se můžete chránit před nepříjemnými následky nedbalého řízení na silnicích. Každý má rád svou budoucnost. Důvěra v pojišťovny pomalu roste as tím se každoročně zvyšuje počet pojištěných vozidel.
Zvažte, jaké typy pojištění vozidel dnes existují, a podrobněji se věnujte dobrovolnému pojištění CASCO.
Druhy pojištění vozidel
Pojištění lze rozdělit na povinné a volitelné. Povinné pojištění je povinné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, které se běžně nazývá „auto-občan“. Dobrovolné (volitelné) pojištění je typu pojištění CASCO.
Tento článek se zaměří na druhý typ pojištění vozidla.
Pokud „auto-občan“ znamená pojištění odpovědnosti řidiče vůči třetím stranám, pak vám pojištění CASCO umožňuje kompenzovat škody způsobené na vašem vozidle v důsledku jednání třetích stran. To znamená, že tento typ pojištění neznamená ochranu odpovědnosti řidiče, jakož i život a majetek těch, kteří jsou v autě.
Co může být trupové pojištění?
Tento typ pojištění může zahrnovat krytí rizik odcizení a poškození (dále jen „plné CASCO“) nebo pouze v případě poškození vozidla (částečné CASCO).
Plné a částečné pojištění CASCO se liší ve výši platby za pojištění. Není překvapením, že se pojistitelé chtějí chránit v případě odcizení vozidla, takže v případě, že k takové události dojde, budou vyhrazeny prostředky na úhradu nákladů na vozidlo a musí být provedena platba.
Stručný přehled nabídek na ruském trhu
Existuje mnoho společností, které poskytují pojištění CASCO v Rusku. Zdá se, že pokud existuje velké množství organizací, které poskytují podobné služby, vytvoří se všechny podmínky pro zdravou soutěž. V tomto případě by bylo logické, kdyby ceny pojistných plateb byly přibližně stejné.
Ve skutečnosti však náklady na pojištění v různých organizacích mají významný rozdíl. Zároveň byste společnostem neměli obviňovat nepřiměřený přístup k oceňování vlastních služeb. V tomto případě to spíše souvisí s pojistný program každá organizace koneckonců uzavře smlouvu vlastním způsobem, upraví seznam pojistných rizik a podmínky pro vyplácení náhrady.
Abychom viděli tyto rozdíly, je nutné uzavřít dohodu s pojišťovnou a pečlivě si ji přečíst. Hlavní rozdíly jsou následující:
- přítomnost franšízy a její typ;
- poskytování doplňkových služeb;
- Odjezd nouzového komisaře;
- seznam požadovaných dokumentů;
- snížení nebo žádná částka pojištění po vzniku pojistné události a výplata náhrady.
Mohou se vyskytnout i jiné rozdíly v nabídkách a podmínkách pojistných smluv.
Pojištění
Pojistnými pravidly se rozumí podmínky, povinnosti a práva uvedená v pojistné smlouvě.
Každá společnost má svá vlastní pojistná pravidla CASCO, která odpovídají její politice fungování na trhu. Neměly by však být v rozporu s právními předpisy Ruské federace.
Kromě názvu pojišťovny (pojišťovny) a f. a. asi.u fyzické osoby nebo názvu organizace, která pojišťuje své auto (pojistník), zahrnuje pojistná smlouva CASCO název společnosti, model, rok výroby, čísla státu, číslo karoserie a motor vozidla.
Obvykle také v přílohách smlouvy uvádí aktuální technický stav automobilu. V zájmu pojištěného okamžitě projevte všechny závady, škrábance, vady, které jsou přítomny zástupci pojistitele. V opačném případě může pojišťovací společnost s odkazem na pojistná pravidla CASCO odmítnout vyplatit pojistné plnění. Někdy je vozidlo fotografováno s opravou jeho stavu, aby se zabránilo budoucím konfliktům.
Věnujte pozornost seznamu pojištěných rizik.
Pojistné podmínky CASCO musí obsahovat seznam těchto rizik, v případě poškození pojistitel provede pojistné plnění. Při čtení tohoto seznamu musíte být velmi opatrní.
Jsou uvedeny typy událostí, které jsou považovány za výskyt pojistné události. Mohou se lišit: od jednoduchého škrábnutí po nehody, po kterých se vůz nemůže dále pohybovat samostatně. Ne každá pojišťovna je připravena provést platbu, pokud se někdo přiblížil k autu a poškrábal ji.
Stojí za zvážení pojištění dalších rizik. Kromě nehod, ke kterým došlo vinou jiného řidiče, mohou nastat i další události, které, pokud k nim dojde, poškodí technický nebo vizuální stav vozidla.
Například některé společnosti zahrnují riziko poškození dílů automobilu v důsledku průniku kanalizace na parkovišti. Díky tomu je pojištění automobilů CASCO dražší ve srovnání s chudším seznamem pojistných rizik.
Cena závisí na věku vozidla.
Hodně záleží na samotném vozidle a přesněji na jeho nákladech a roce výroby. Pokud má vůz více než 7 let, mohou existovat problémy s vyhledáním pojišťovny, která se zaváže pojistit ho. Zároveň budou náklady na pojistné platby řádově vyšší než u automobilu s věkem 1-2 roky.
Buďte opatrní, některé pojišťovny předepisují ve smlouvě podmínku, která jim neumožňuje odškodnit, pokud vozidlo během doby jeho platnosti opustilo věkovou kategorii, pro kterou bylo pojištěno.
Nákladná auta je těžší pojistit
Mělo by být zřejmé, že pojištění CASCO, jehož náklady jsou drahé pro drahá auta, je pro mnoho pojišťoven naprostou povinností. Není mnoho společností, které by pojistily Bentley nebo Bugatti.
Povinné pojistné podmínky CASCO obsahují seznam požadovaných podmínek pro výplatu pojistného plnění. Pojišťovací společnosti často chodí na triky, které jim umožňují neplatit.
Věnujte pozornost postupům, které je třeba podniknout po vzniku pojistné události. Co dělat, pokud není možné zavolat nouzovému komisaři do 15 minut, jak napravit poškození vozidla a podobně.
Nezapomeňte, že pokud byl řidič pod vlivem alkoholu nebo porušil pravidla silničního provozu, nikdo mu nebude platit žádné poplatky.
Snížení pojistné částky o částku zaplacené škody
Další funkce, která rozlišuje mezi typy pojištění trupu. Pojištění vozidla je vždy prováděno na částku, kterou jste vy nebo pojistitel ohodnotili svým autem (existují různé možnosti, v závislosti na smlouvě). Tato částka se nazývá částka pojištění a v rámci ní bude společnost odpovědná za náhradu škody v případě pojistné události.
Pojišťovací společnosti vám mohou v této věci nabídnout dvě možnosti: zda se částka, o kterou bylo vozidlo pojištěné, sníží, pokud vám již pojistitel zaplatil náhradu za jakoukoli pojistnou událost.
Příklad výpočtu
Když varianta kdy částka pojištění se sníží, výpočet pojistné náhrady bude vypadat takto.
Předpokládejme, že jste si pojistili auto na 200 000 rublů. Došlo k malé nehodě a auto vypadalo poškozeno ve výši 40 000 rublů. Pojišťovna vám je vyplatila. Od této chvíle bude vaše vozidlo pojištěno ne na dvě stě tisíc rublů, jak bylo původně, ale na 160 000 rublů.
Existuje i jiná možnost, kdy se pojistná částka při platbách nesníží, ale během doby platnosti jedné pojistné smlouvy. Tato služba se obvykle vyskytuje v nákladném pojištění.
O franšíze
Existují lidé, kteří nejsou spokojeni s uzavřením pojistné smlouvy CASCO. Jejich recenze jsou tak výmluvné, že touha pojistit auto může zmizet.
Pokud začnete chápat podrobněji, ukáže se, že jednoduše pronásledují levné pojištění, aniž by přemýšleli o tom, proč si to jedna společnost může dovolit a druhá ne. A když se dostanou do nehody, pak prostě nedostanou náhradu, říkají o nějakém druhu franšízy.
Náklady na pojištění mohou ovlivnit tato franšíza ve větší míře. Tržním standardem bude jeho kolísání od 0% do 2%.
K čemu to je? Pomocí franšízy se pojistitel snaží minimalizovat riziko vyplácení pojistného plnění z důvodu drobných škod na vozidle, které jsou dostatečně běžné. Funguje to následovně: pokud jste pojištěli auto ve výši 100 000 rublů a ve smlouvě jste stanovili odpočitatelnou částku 2%, znamená to, že pokud je škoda až 2000 rublů. pojišťovna vám nevrací peníze.
Čím vyšší je procento odečitatelné, tím levnější bude pojištění vozidla CASCO. V zásadě je to správné, jinak by nouzový komisař musel cestovat absolutně ke všem incidentům, které se vyskytnou s vozem.
Při výběru pojišťovací společnosti buďte opatrní
Nejdůležitější věcí při výběru pojišťovny je vždy věnovat pozornost tomu, jak již na trhu působí, zda existují kladné recenze na její práci, jak často si uplatňuje pojistné nároky, úroveň její spolehlivosti. Cena pojištění by nikdy neměla být v popředí. Je příliš mnoho případů, kdy bylo auto pojištěno „levnější“, a v případě nehody byli lidé vystaveni svým problémům bez jakýchkoli plateb od pojišťovny.
