Pojištění nebezpečných zařízení. Definice třídy nebezpečnosti. Nová pravidla pojištění OPO

1. ledna 2012 vstoupil v platnost spolkový zákon č. 225 „O povinném pojištění odpovědnosti vlastníka nebezpečného předmětu“ (OPO). Upravuje vztahy právnických osob, jednotlivých podnikatelů a určuje odpovědnost za škodu na životě a zdraví obětí v důsledku nehody, ke které došlo v kterémkoli zařízení v Ruské federaci.

Pozadí

Povinné pojištění odpovědnosti Vlastník nebezpečného zařízení nebyl náhodně představen. Důvodem bylo několik velkých nouzových situací, které vedly k poškození lidí. Nejznámější je incident, ke kterému došlo 3. prosince 1984 v Bhopalu (Indie) v podnicích Union Carbide. Výbuch zabil 18 tisíc lidí, z toho 3 000 na místě zemřelo a zbytek zemřel v následujících letech. Celkový počet obětí je 600 tisíc lidí.

Jedním z důsledků takových havárií bylo zavedení pojištění nebezpečných zařízení. V Ruské federaci do roku 2012 byl tento proces upraven zákonem č. 116 „O průmyslové bezpečnosti nebezpečných výrobních zařízení“. Nyní byl zaveden nový regulační akt.

Objekt

Ustanovení zákona se vztahují na:

• Nebezpečné výrobní zařízení, jehož provoz je alespoň částečně prováděn na úkor státních fondů. Na těchto pracovištích jsou nebezpečné látky vyráběny, zpracovávány, přepravovány a skladovány. Zařízení pracuje při nadměrném tlaku páry, plynu (0,07 MPa), vody (115 C) a dalších kapalin (0,07 MPa).
• Výtahy a eskalátory ve výškových budovách.
• Vodní díla (hráze, elektrárny, tunely, kanály, zámky, lodní výtahy, erozní zařízení).
• Čerpací stanice kapalného paliva.

Majitelé těchto zařízení musí na vlastní náklady uzavřít pojištění nebezpečných zařízení po celou dobu jejich provozu.

OPO jsou rozděleny do 4 typů:

• extrémně vysoká třída nebezpečnosti;
• vysoká úroveň nebezpečí;
• střední úroveň;
• nízkoriziková zařízení.

Důsledky

Pokud nedojde k dohodě, jsou poskytnuta tato opatření:

• pokuta za majitele POE ve výši 300–500 tisíc rublů;
• zákaz provozu zařízení, dokud nebude vydána pojistka;
• možnost stanovení regresních požadavků;
• převod části ceny do státní pokladny Ruské federace.

Nuance

Podívejme se podrobněji na rozdíly mezi zákony č. 255 a č. 116 „O průmyslové bezpečnosti nebezpečných výrobních zařízení“:

• výše plateb vzrostla na 6,5 ​​miliardy rublů;
• maximální částka náhrady pro jednu oběť je 2 miliony rublů;
• nový zákon definuje pojem „nehoda“ - jedná se o událost, po které k pojistné události dojde;
• peníze jsou vypláceny po porušení životních podmínek;
• za každý den prodlení s vyplácením náhrady se poskytuje pokuta ve výši 1% z částky.

Povinné pojištění nebezpečných zařízení

Maximální poškození při nehodě v Rusku je 100 miliard rublů. za rok. V takovém případě dojde k poškození životního prostředí, podniků a jednotlivců. Pojištění TSO může pokrýt 30-40% škody. Na území Ruské federace existuje více než 230 tisíc podniků představujících hrozbu. Všichni musí zajistit odpovědnost za škody na zdraví a majetku. Částka se počítá pomocí speciálních koeficientů a závisí na objektu.

Navzdory růstu trhu není mnoho společností, které by skutečně mohly uzavřít pojištění nebezpečných výrobních zařízení. Zákon však přispěl k otevření nové mezery na trhu.V roce 2012 byla vytvořena Národní unie pojišťoven (NSSO), která řídí nový směr, stejně jako RSA. Zahrnuje 23 společností se zkušenostmi v průmyslovém pojištění.

V tomto segmentu budou moci pracovat pouze účastníci s dvouletými zkušenostmi na trhu pojištění dobrovolné odpovědnosti, s pobočkami v nejméně 7 regionech a celkovou částkou více než 1 miliarda rublů. Částky plateb jsou velké, takže většina organizací taková rizika nepřijme. Vytvoření NSSO také pomůže vyhnout se situaci, kdy drobní hráči na trhu, nikoli ve fondech, prodávají politiky za cenu nižší, než je zákonem stanovené.

Rozdíly

Povinné pojištění nebezpečných zařízení má řadu funkcí ve vztahu k jiným oblastem:

• Vláda zavedla jednotné tarify. Proto není možné najít pojistitele, který by nabídl zvláštní podmínky pro získání pojistky.
• Pojištění odpovědnosti vlastníka veřejnoprávní pojišťovny může uzavřít pouze společnost zapsaná v NSSO. Je jich pouze 40. Zároveň mají pojišťovny právo sledovat technický stav předmětů.
• Smlouva se uzavírá pro každý předmět na dobu nejméně jednoho roku. Na podporu transakce je vydána pojistná smlouva. Vydává se na „oranžových“ formulářích. Jsou předtištěny pro členy NSSO.

Pojišťovna

Výše kompenzace závisí na typu objektu. Pokud společnost stanoví vypracování prohlášení o bezpečnosti, použije se rozsah možného počtu obětí. Pokud například v důsledku nehody může utrpět více než tři tisíce lidí, pak částka platby činí 6,5 miliardy rublů:

• 1 miliarda rublů - až 3 tisíce lidí;
• 0,5 miliardy rublů. - až 1,5 tisíce lidí;
• 0,1 miliardy rublů. - až 300 lidí;
• 0,05 miliardy rublů. - až 150 lidí;
• 0,025 miliardy rublů. - až 75 osob;
• 10 milionů rublů - až 10 lidí.

Dojde-li k vývoji prohlášení, vypočítá se výše náhrady podle následujících podmínek:

Sazby pojištění pro všechny společnosti jsou přibližně stejné. Závisí na třídě objektu a jsou v rozsahu od 0,05 do 5% limitu. Prémie se vyplácí ve splátkách. Smlouva vstupuje v platnost okamžikem připsání první splátky. V případě porušení platebních podmínek po dobu delší než 30 dnů může společnost požadovat ukončení smlouvy.

Pojistná událost - vznik občanskoprávní odpovědnosti za závazky, které vznikly v důsledku poškození obětí, v důsledku čehož je odškodnění splatné. Případ je uznán jako takový, pokud:

• Poškození bylo důsledkem nehody, ke které došlo během smluvního období. Škoda způsobená několika oběťmi je výsledkem jedné pojistné události.
• Nehoda se stala v HMO.

Posloupnost akcí

1. Majitelé POE by měli identifikovat objekty.
2. Připravte si údaje charakterizující maximální poškození způsobené nehodou.
3. Objekty registrované před 15. 3. 2013 musí být znovu vydány, aby je bylo možné přiřadit třída nebezpečnosti.
4. Vyberte si společnost a sjednejte pojištění odpovědnosti za nebezpečná zařízení.

Chcete-li uzavřít smlouvu, musíte poskytnout:

• prohlášení;
• kopie osvědčení o registraci GRO;
• kopie dokumentů vlastnictví;
• informace o OBO.

Povinné ručení nebezpečných zařízení zajišťuje výplatu náhrady:

• fyzické osoby, jejichž život a zdraví byly poškozeny;
• právnické osoby, jejichž majetek byl poškozen.

Odškodnění

Aby oběť mohla obdržet platbu, musí poskytnout pojistiteli:

• prohlášení;
• cestovní pas (kopie základních dokumentů);
• doklady prokazující rodinné vztahy s obětí nebo potvrzující údaje o osobě v podniku, kde došlo k nehodě;
• akt nebo lékařské potvrzení potvrzující poškození zdraví a majetku nebo majetku.

Pojištění se provádí v hotovosti nebo bankovním převodem.Společnost je povinna převést prostředky nebo poskytnout odůvodněné odmítnutí do 25 dnů od zjištění příčiny nehody a obdržení úplného balíčku dokumentů.

Tarifní změny

V červenci 2015 připravila centrální banka projekt na snížení sazeb pro většinu zařízení dvakrát. Důvodem pro inovace je nevyváženost poplatků a plateb. Po dobu platnosti zákona dostávají pojišťovny miliardy a platí velmi malé částky: 4–7% ročního pojistného. Ale tři roky historie není dlouho vyvodit závěry o přiměřenosti výše tarifů, od množství pojistné nároky velmi malé. Naštěstí k nehodám dochází 2-3krát ročně. Předchozí maximální výplatní limit ve výši 6 500 milionů RUB po výsledcích roku 2014 dosáhl úrovně obecných poplatků. Pojištění nebezpečných zařízení je společensky významné. Proto bylo rozhodnuto o přezkumu podmínek transakcí.

Od 1. září 2015 vstoupily v platnost nové tarify pro majitele veřejných služeb. Nárůst pojistného za doly a hydraulické struktury činil 1,5–2,5krát. Ale pro majitele zbývajících zařízení byla cena snížena. Podle analytiků povedou nové pokyny centrální banky ke snížení poplatků v roce 2016 na 3,5 miliardy rublů. Povinné pojištění nebezpečných zařízení je pro průmyslníky drahé. Proto byla většina z nich s takovými inovacemi spokojena.

Ministerstvo financí dříve připravovalo novelu zákona o zvyšování pojistné částky 10krát pro majitele určitých kategorií objektů, například dolů. Projekt však nebyl představen. Proto byly vyvinuty tarify, které jsou proveditelné pro reálný sektor ekonomiky. Pojištění nebezpečných zařízení není nerentabilní. Pravděpodobněji je to však způsobeno podceňováním počtu nehod majiteli. Maximální výplata je 3,5 miliardy rublů. Společnosti však stále nemají dostatečnou finanční stabilitu, aby vydržely dvě maximální výplaty.

Statistiky

V důsledku inovací se poplatky v roce 2016 sníží na polovinu - na 3,3 miliardy miliard rublů. Důvodem nejsou pouze tarify, ale také změna bezpečnostních faktorů (0,6-1,0). Maximální sleva na pojistné smlouvy je 40%.

Zajišťovatelé se zabývají zejména transakcemi v hydraulických zařízeních. Jejich inovace sotva ovlivní. Objekty s nižšími limity jsou zajištěny v rámci NSSO. Neměly by tam být ani problémy. Ale pro malé společnosti může být ziskovost transakcí záporná. Kapacita bazénu se proto změní.

Každý rok shromažďuje NSSO informace o tom, který z účastníků hodlá pokračovat v práci. Se změnou struktury trhu roste podíl velkých hráčů. V roce 2014 tak vlastnilo 5 nejlepších společností 65% aktiv, v letech 201 - 68%.

Chcete-li pracovat v tomto segmentu, musíte nést fixní náklady. Nejprve to jsou členské poplatky. Pokud se sníží, pak manažeři vypočítají efektivitu nákladů. Nyní se objem prémií může v důsledku změn sazeb snížit. Otázka ziskovosti se proto znovu stane relevantní.

V praxi již existovaly případy, kdy se oběti pokusily získat zpět částky vyšší, než by měly být, ale jsou svobodné. A téměř vždy se soud ujal strany pojistitele. V tomto druhu služby jsou všechny nuance stanoveny zákonem a tabulkou o výpočtu tarifů. Pokusy zákazníků získat zpět velké částky proto nepřinesou úspěch.