Při pojištění zájmů někoho jiného jsou vždy pojištěni a pojistitel zastoupeni vždy dvěma stranami. Jejich vztah je určen rámcem legislativních aktů, z nichž hlavními jsou občanský zákoník, zákon o pojišťovnictví. Samotný postup vyžaduje nutnost poskytnout finanční záruky v případě porušení nebo zúžení majetkových a jiných majetkových zájmů stran. Při vzniku pojistné události obdrží příjemce náhradu.
Pojetí pojištění je, že „nic netrvá věčně“: to znamená, že jakýkoli majetek, život, lidské zdraví, občanská odpovědnost může být porušen nebo porušen. Pojištěný se snaží dát „finanční polštář“ a obrátí se na pojistitele, aby zajistil možná rizika s finanční kompenzací. Na ofenzívu pojistné nároky objeví se třetí strana, která obdrží „výhody“ z „finančního polštáře“ pojištěného. Taková osoba v právní praxi se nazývá příjemce.
Funkce výběru příjemce
Pojistnou koncepcí příjemce je skutečnost, že jeho vstup do pojistného vztahu není zpočátku motivován jeho přáním. Nejprve se zohlední zájmy pojištěného a pojistitele. Strany navíc nejsou povinny informovat příjemce o podmínkách a plnění dohody uzavřené mezi nimi.
Příjemcem je tedy v pojistných smlouvách třetí osoba. Tento pojem není právně zakotven, ale praxe pojištění nám umožňuje zjistit hlavní aspekty tohoto konceptu.
Kdo je příjemcem pojištění?
Příjemce je v pojištění fyzických i právnických osob. Navíc „vzhled“ příjemce není nutný, může to být i pojistník. Povinným požadavkem pro příjemce v jeho čisté podobě je však nezájem o výskyt pojistné události.
Příjemcem je často pojistník. To lze říci, pokud je předmětem transakce osobní majetek nebo zdraví.
Osobní a majetkové pojištění: specifika při určování příjemce
Různé typy pojištění určují konkrétní podmínky pro určení příjemce - osoby, která dostává kompenzační platby v případě, který je uveden ve smlouvě.
Při pojištění majetku je příjemce uznán jako osoba, jejíž zájmy zahrnují řádnou ochranu pojištěného majetku. Právě s tímto typem pojištění působí příjemce současně jako účastník transakce.
Pojištění odpovědnosti za škodu předpokládá, že se příjemce v tomto případě automaticky stane poškozeným.
Smluvní odpovědnost zahrnuje příjemce v osobě strany, které má být tato odpovědnost podle smlouvy zajištěna. Pojištění obchodního rizika zavazuje příjemce k uznání pouze pojistníka.
Zvláštní pojistnou událostí je smrt pojistitele v osobním pojištění: v této situaci budou příjemci, pokud není ve smlouvě uvedeno jinak, dědici.
Osobní pojištění předpokládá, že pokud v ní příjemce není definován, potom se v případě smrti účastníka transakce stanou jeho dědici.Zde je odpověď na otázku, kdo je příjemcem v tomto případě. Nebudete však moci okamžitě přijímat platby. Všechny nuance budou uvedeny ve smlouvě. Platby budou provedeny až od okamžiku dědičnosti. Pojistná legislativa nám umožňuje považovat za příjemce v těchto případech nejen dospělé, ale také nezletilé a nezletilé.
Kromě toho lze osobní pojištění ve prospěch osoby, která není pojištěným, možné pouze s písemným souhlasem pojištěné osoby. Porušení tohoto ustanovení vede k ukončení smlouvy jako celku.
Vzhled příjemce nám umožňuje považovat pojistné smlouvy tohoto druhu za druh tzv. Smluv třetích stran.
Takové transakce však dávají outsiderovi nejen práva, ale také určité povinnosti, téměř totožné s právy a povinnostmi pojištěného.
Práva příjemců
Příjemce podle pojistné smlouvy má tedy následující práva:
- přijímání kompenzačních plateb při výskytu pojistné události;
- vzdání se práva na ztracený pojištěný majetek ve prospěch pojistitele na obdržení pojistného plnění v souladu s pojistnou smlouvou;
- používání obecných legislativních norem v oblasti pojištění, bez ohledu na konkrétní normy stanovené v pojistné smlouvě;
- důvěrnost osobních údajů příjemce;
- Náhrada škod vzniklých ve výši pojistné částky úměrné pojistné hodnotě ztracené nemovitosti;
- přednostní právo na odškodnění před pojištěným;
- odmítnutí přednostního odškodnění ve prospěch pojištěného.
Hlavní povinnosti příjemce
Mezi hlavní povinnosti příjemce patří:
- plnění povinností pojištěným;
- zajištění výplaty pojistného, pojistného dříve dohodnutého v pojistné smlouvě;
- informování pojistitele o významných změnách okolností ovlivňujících zvýšení pojistného rizika;
- oznámení o výskytu pojistné události, pokud má příjemce v úmyslu splnit podmínky pro výplatu pojistného;
- předání všech informací týkajících se předmětu a podmínek pojistné smlouvy pojistiteli v případě přechodu na pojistitele;
- poskytnutí nezbytných dokladů potvrzujících výskyt pojistné události pro příjemce podle smluv o pojištění občanskoprávní odpovědnosti CTP, CASCO.
Co je to pojistný zájem?
Dalším pojmem úzce souvisejícím s předmětem „příjemce“, kterému je třeba věnovat pozornost, je „pojistný zájem“. To je druh pobídky k dohodě. Nejčastěji je takový zájem peněžní povahy - schopnost získat náhradu v případě pojistné události.
Jsou pojistné úroky a pojistné riziko totožné?
Existují pokusy vyrovnat pojistný zájem s pojistným rizikem, ale praxe aplikace neumožňuje zúžit oba pojmy. Pojistný úrok - peněžní náhrada v případě pojistné události, pojistné riziko - to jsou potenciální situace, které ohrožují majetek, práva pojištěného.
Musíte pochopit, že pojistný zájem má dvojí povahu: může jej zažít pojištěný a pojištěný. Dualismus tohoto konceptu nám umožňuje dospět k závěru, že příjemce musí mít pojistný zájem. Na základě výše uvedeného vytvořme definici pojmu „příjemce“ - v pojištění jednotlivce nebo právnické osoby s pojistným zájmem, v jehož prospěch je smlouva uzavřena.
Může být příjemce v pojištění nahrazen?
Podle uvážení pojistníka může být oprávněný v případě, že dosud nesplnil povinnosti podle pojistné smlouvy, změněn na základě písemného oznámení pojistitele. V opačném případě a také poté, co příjemce podal pohledávky podle pojistné smlouvy, nemůže být nahrazen. Smlouvy o pojištění osob poskytují takovou náhradu, ale provádí se pouze s písemným souhlasem příjemce.
Při uzavírání pojistné smlouvy, ve které je příjemce výslovně definován (nevztahuje se na CTP, CASCO, kde příjemce nemůže být znám a priori, protože se stane obětí dopravní nehody), pojišťovny požadují vyplnění profilů příjemců, jako je Zjistili jsme, že mohou existovat fyzické i právnické osoby.
Profily příjemce (fyzická osoba, právnická osoba)
V dotazníku fyzické osoby, která je příjemcem, se uvádí příjmení, jméno a patronymie, datum narození a státní občanství. Vyžaduje také odkaz na údaje z pasu, identifikační kód, důchodový certifikát. Kromě toho nezbytnou podmínkou pro vyplnění takového dotazníku je informování o adrese registrace a skutečném pobytu, pokud se toto nezhoduje s registrací.
Dotazník právnické osoby, která je příjemcem podpory, musí obsahovat informace o jejím úplném a zkráceném jménu, registraci (daňové identifikační číslo, registrační číslo hlavního státu, datum registrace), adresu (právnickou a skutečnou), o účastnících, zástupcích organizace (postavení, příjmení, jméno, patronymické, občanství, datum narození, identifikační kód, údaje o pasu).
Závěr
V souhrnu lze říci, že pojištěným příjemcem je osoba, která v případě pojistné události obdrží náhradu v souladu se smlouvou. Tato událost však není vždy pozitivní. To platí zejména pro transakce osobního pojištění. Koneckonců, spolu s odškodněním, dostává příjemce také zdravotní problémy, které není vždy možné vyřešit ani s finanční podporou.
