Otevření účtu v zahraničí je jednou z vyhledávaných služeb. Prostředky v zahraničí mohou být požadovány soukromými i právnickými osobami. Je vhodné, aby postup pro otevření účtu byl rychlý a důvěrný. To platí zejména na pozadí deoffforizačních procesů. Banky nepotřebují zdlouhavé kontroly a hloubkovou analýzu transakcí každého klienta.
Pro koho?
Je možné otevřít ruský účet v zahraniční bance? Ano Potřeba této služby může vzniknout u lidí, kteří hodlají provozovat online podnikání v zahraničí nebo prostě chtějí vložit prostředky ve vyšším procentuálním podílu.
Jak otevřít bankovní účet pro cizince:
- Vyberte typ účtu a zemi pro investování.
- Shromážděte balíček dokumentů a poskytněte je přímo zprostředkující nebo finanční instituci.
- Zaregistrujte společnost (pro právnické osoby).
Podívejme se podrobněji na každou fázi.
Výběr země
Jednotlivci si mohou otevřít účet u úvěrové instituce bez prostředníků. Seznam bank, které jsou ochotny s klientem komunikovat, je však velmi malý. Zejména pokud jde o finanční transakce v Lucembursku nebo v Monaku. Přestože na pozadí moderních politických realit ztrácejí své pozice kvůli tlaku mezinárodních organizací i vedoucí představitelé průmyslu, jako jsou Švýcarsko a Singapur. Úctyhodné banky otevřou účet až po osobní komunikaci s klientem a provedení minimální výše vkladu.
Můžete si otevřít bankovní účet v zahraniční bance v offshore zemích. Tyto finanční instituce upřednostňují práci prostřednictvím zprostředkovatelů, kteří nejen provádějí počáteční kontrolu klientů a zdroje finančních prostředků, ale také určují, s jakou úvěrovou institucí je nejlepší spolupracovat.
Západoevropské banky nemají zájem o hotovostní vypořádání nerezidentů. Pro tyto operace jsou stanoveny velmi vysoké tarify. Pro časté transakce je lepší otevřít účet u zahraniční banky v Estonsku nebo Lotyšsku. Finanční instituce v Singapuru a Hongkongu vítají cizince, kteří podnikají ve východní Asii, a přijímají vklady pouze na velmi velké částky vkladů. Účet ve Švýcarsku se nejlépe používá k zachování kapitálu, nikoli k aktivnímu obchodování. Úvěrové instituce stanovují vysoké požadavky na minimální zůstatek a počet operací je omezený.
Rusové každoročně zvyšují zájem o banky v pobaltských zemích. Ve finančních institucích je služba poskytována v ruštině za malý poplatek. Před výběrem konkrétní instituce je vhodné objasnit hodnocení spolehlivosti banky, velikost minimálního vkladu a požadavky na zahraniční zákazníky.
Litevské banky jako doplňkové dokumenty rovněž vyžadují osvědčení potvrzující zdroj finančních prostředků. Může se jednat o výpis z osobního účtu, smlouvy nebo doklady o vlastnictví nemovitosti. Může být rovněž vyžadována ověřená kopie interního a zahraničního pasu příjemce přeložená do angličtiny. Některé banky registrují účet až po osobní návštěvě vedoucího u pobočky finanční instituce.
Je mnohem obtížnější zaregistrovat účet u rakouské banky. Klient musí předem připravit velký balíček dokumentů, odpovědi na otázky o původu fondů a minimální vklad 200 000 EUR.Některé finanční instituce si otevřou účet po uložení 5 tisíc eur. Tato částka není použita jako vklad, ale je okamžitě připsána na účet a může být použita klientem.
Typy účtů
Před otevřením účtu v zahraniční bance si musí jednotlivec vybrat typ účtu. Pro investice jsou stanoveny nejvyšší požadavky. Jsou navrženy tak, aby diverzifikovaly aktiva skládající se z klasických a nových investičních produktů. Je důležité zvolit správnou strategii - riskantní nebo s minimálním ziskem. Tyto účty nejsou vhodné pro běžné platby. Za převod prostředků je účtován velký poplatek.
Pro probíhající operace je lepší otevřít účet u zahraniční banky se zaměřením na drobné zákazníky. V takových institucích můžete otevřít klasický vklad, spořicí účet nebo použít standardní investiční produkty. Nemusíte platit poplatky za služby.
Docs
Chcete-li si otevřít bankovní účet v zahraniční bance, musíte zadat:
- prohlášení s originálním podpisem vlastníka;
- kopie pasu nebo řidičského průkazu majitele;
- doporučující dopisy od jiných institucí;
- firemní dokumentace.
Načasování papírování závisí na vnitřních pravidlech banky. Některé instituce si otevřou účet do jednoho dne, zatímco jiné zkontrolují dokumenty déle než měsíc.
Povolené operace
Na účet otevřený v zahraniční bance mohou jednotlivci připisovat:
- výše úroků z vkladů;
- minimální vklad požadovaný k otevření účtu;
- hotovost přijatá v důsledku přeměny;
- RF měnové převody mezi zahraničními účty dvou rezidentů nebo jejich blízkých příbuzných;
- převod cizí měny na účet jiného rezidenta otevřený v bance mimo Ruskou federaci za předpokladu, že částka transakce na jeden den nepřesahuje 500 USD při kurzu centrální banky.
Registrace společnosti
Offshore společnosti se dnes nepoužívají tak pro podnikání, jako pro vlastnictví aktiv a zahraničních účtů. Můžete kontaktovat zprostředkovatele a koupit již zaregistrovanou společnost. Papírování bude trvat jeden den. Ti, kteří jsou skutečně připraveni podnikat v zahraničí, mají lepší registraci své vlastní LLC. Zahraniční společnost vlastnící ruskou společnost se navíc stará o veškeré majetkové spory v rámci mezinárodního práva.
Otevřete účet v zahraniční bance vzdáleně
Postup registrace účtu je poměrně zdlouhavý. Je nutné shromáždit velké balíčky dokumentů, přeložit je do angličtiny a notářsky ověřit. Abyste nemuseli trávit mnoho času, můžete si otevřít účet v zahraniční bance přes internet. Hlavní výhodou je, že klient nemusí osobně navštěvovat pobočku banky. Dohoda bez zprostředkovatelů však nebude fungovat.
Globální trend naznačuje, že offshore bankovnictví je stále dražší. Před pěti lety jste si mohli založit účet za 200 USD a stejnou částku utratit za roční údržbu. Dnes banky provádějí více operací pro ověřování transakcí. V důsledku toho neustále rostou náklady na platby a provize za obsluhu účtu.
Na moři
Pro právnickou osobu je snazší otevřít bankovní účet v zahraniční bance než fyzická osoba. Tato služba je poskytována ihned po registraci společnosti. Zahraniční společnosti nemohou provádět finanční práci za hotovost.
Nemůžete si koupit offshore s již otevřeným účtem. Banka může doporučit jurisdikci, se kterou spolupracuje. To však neznamená, že uvedená společnost bude poskytovat služby, které klient potřebuje. Například některé lotyšské banky oficiálně nepřijímají dokumenty z klasických offshore zemí, jako jsou Anguilla, Antigua, SAE, Panama a Belize.
Přísnější pravidla
V roce 2013 se Rusko stalo členem systému výměny daňových informací.Nyní může přijímat údaje o zahraničních účtech Rusů z jiných zemí. Podle zákona jsou Rusové povinni informovat o dostupnosti účtu u zahraniční banky. Se zavedením nového systému bude sledování „tichého“ jednodušší.
Co to znamená?
Občan Ruské federace má právo otevřít si účet u zahraniční banky. Podle spolkového zákona „o měnové regulaci“ jsou však obyvatelé měny povinni informovat o otevření a změně údajů o účtu u zahraniční banky. Prohlášení federální daňové služby musí být předkládáno každoročně do 01.06. Tato norma vstoupila v platnost od roku 2015.
Omezení
Než si otevřete účet v zahraniční bance, musíte se informovat o omezeních. Rezidenti v cizí měně tedy nemohou připisovat příjmy z prodeje nemovitostí a dotace na jejich účty. Sankce za porušení tohoto požadavku je 100% z částky transakce. Pokud občan pracuje v Estonsku, prodal byt v Tallinnu a připsal přijaté prostředky na účet u místní banky, příští návštěva Ruské federace skončí špatně. V takových případech musíte otevřít účet u zahraniční banky v Moskvě a poté převést prostředky do zahraničí. Toto omezení se nevztahuje na osoby, které již mnoho let žijí a pracují v Estonsku a nepřijíždějí vůbec do Ruské federace.
Podávání zpráv
Občané Ruské federace jsou povinni informovat Federální daňovou službu o otevření, uzavření, změně údajů a pohybu finančních prostředků na každém ze zahraničních účtů. Současně mohou daňové úřady požadovat další informace o jednotlivých transakcích. Pro tento účel byl vyvinut speciálně formulář pro podávání zpráv. Vyplněné prohlášení může být nezávisle předáno daňovému úředníkovi a zasláno úřadem daňového poplatníka. Osoby, které nejsou registrovány v Ruské federaci, mohou poslat dopis územnímu úřadu Federální daňové služby v posledním místě registrace.
Zdanění
Ne všichni obyvatelé měny převádějí daně do rozpočtu Ruské federace. Pokud osoba není považována za daňového rezidenta, není povinna platit finanční prostředky do státní pokladny Ruské federace. V mnoha ohledech to také závisí na dohodách Ruska s konkrétní zemí.
Podle čl. 207 daňového zákoníku, daňoví rezidenti jsou občané Ruska, kteří:
- žít v Ruské federaci déle než 183 dní v roce;
- mít rezidenční nemovitost vlastněnou nebo registrovanou v místě bydliště v Ruské federaci.
Pokuty
Pokud se daňové úřady dozvědí o otevření účtu v zahraničí, daňovému poplatníkovi bude uložena pokuta ve výši 2 - 3 000 rublů. V případě nedodržení lhůt pro podávání zpráv až do 10 dnů bude částka pokuty snížena na 500 rublů. Za opakovaný trestný čin bude muset zaplatit 20 tisíc rublů.
Emisní cena
Většina problémů se objevuje při výběru hotovosti. SEPA působí v Evropě - jedna zóna evropských plateb. Prostředky z karet můžete vybírat v jakékoli bance ve všech evropských zemích a také ve finančních institucích v Maďarsku, Polsku, České republice, Rumunsku, Bulharsku, Švédsku a Dánsku, a to bez provize. Tato pravidla však neplatí vždy. Klient, který vydal účet v Itálii a snaží se vybírat finanční prostředky ve Švýcarsku, by měl být připraven účtovat provizi. Pro bezúročné výběry je lepší použít bankomaty Sberbank, které jsou zastoupeny v mnoha zemích východní Evropy, nebo Citibank. Tato mezinárodní banka má pobočky ve více než stovce zemí světa. V jakékoli zemi na světě nepodléhá transakce výplaty peněžních prostředků z bankovních karet v „nativních“ bankomatech.
Ziskovost vkladů je rovněž pochybná. Kromě provize za zřízení a vedení účtu bude muset vkladatel zaplatit daň z příjmu. Ve Švýcarsku je příjem nerezidentů zdaněn sazbou 35%. Příjmy se z vkladu časově rozlišují se sazbou 0,25%, a to pouze v případě, že se měna účtu neliší od národní. To znamená, že není možné vydělat peníze na vklad v evropské zemi. Klient však bude muset zaplatit poplatek za otevření a vedení účtů.