Existují situace, kdy jednotlivci a právnické osoby musí použít prostředky finančních organizací třetích stran, vzít si půjčku nebo půjčku. V některých případech je využití úvěru ještě výhodnější než utrácení vlastních prostředků z oběhu. Tato situace je zvláště důležitá pro jednotlivé podnikatele.
V některých případech člověk jednoduše nemůže nashromáždit potřebnou částku a v budoucnu je pro něj mnohem jednodušší zaplatit ho ve splátkách, přičemž zohlední úrok za použití. Očekávání však nejsou vždy splněna a banka úvěr schválí. Někdy je takové rozhodnutí finanční struktury nepříjemným překvapením. V tomto článku se budeme zabývat tím, proč neschvalují půjčku, možné důvody odmítnutí a jak se o nich dozvědět.
Jaké údaje jsou potřebné pro žádost o půjčku
Chcete-li získat úvěr, musíte se nejprve obrátit na banku. K dnešnímu dni existuje mnoho komerčních finančních organizací. Všichni si navzájem konkurují, protože poskytování půjček pro mnohé z nich je základním způsobem, jak dosáhnout zisku.
Proto existují příznivé sezónní nabídky, propagační akce, snížené sazby, poskytování finančních prostředků na minimální balíček dokumentů a další příjemné bonusy. Žádná úvěrová instituce však dlužníkovi neposkytne své finanční prostředky, pokud má pochybnosti o své solventnosti, odpovědnosti a finanční stabilitě.
V zájmu vyjasnění všech těchto údajů banky vyžadují, aby dlužník poskytl určitou sadu informací a jak je ověřit. Obvykle tedy spolu s žádostí o půjčku poskytuje dlužník následující informace o sobě, svém pracovišti a ručitelích:
- příjmení, jméno, patronymie dlužníka, datum narození, rodinný stav;
- pasové údaje (série, číslo, kdo a kdy byl vydán);
- přítomnost závislých osob (jsou tam děti a jejich věk);
- název organizace, ve které působí, její DIČ, kontaktní údaje a jméno vedoucího;
- délka práce na posledním pracovišti;
- postavení, plat a další příjem;
- přítomnost nemovitostí a vlastnictví automobilů;
- příjem manžela;
- kontaktní údaje dlužníka, jeho manžela / manželky, příbuzných nebo jiných ručitelů;
- přítomnost dalších nesplacených půjček v době podání žádosti;
- výše nákladů za měsíc.
Požadované dokumenty
Všechny výše uvedené informace lze vyjasnit telefonicky, když podáte žádost na dálku. Aby bylo možné získat půjčku, musí být potvrzeny informace, to znamená, poskytnout doklady a osvědčení jiných osob. Nejednotnost poskytovaných informací a jejich zdroje je prvním důvodem, proč neschvalují půjčku. K potvrzení zadaných údajů potřebuje banka:
- původní cestovní pas pro identifikaci, rodinný stav a děti;
- SNÍMKY za účelem vyjasnění příspěvků na důchod a stanovení skutečnosti na pracovišti
- osvědčení o vlastnictví nemovitosti, je-li výše úvěru vysoká a je nutné potvrdit dostupnost nemovitosti;
- cestovní pas s cílem objasnit informace o dostupnosti automobilu v objektu;
- řidičský průkaz, pokud banka potřebuje další identifikační doklad;
- DIČ, pokud je půjčka poskytována jednotlivým podnikatelem;
- telefonní čísla lidí, kteří mohou ručit za dlužníka.
Co zvyšuje šance na získání půjčky
Pokud chcete zjistit, proč neschválíte půjčku, podívejte se na následující faktory, které zvyšují šanci na její získání. K objasnění informací o náhradních bankách používejte různé způsoby a zdroje informací. Prvním z nich je úvěrová historie. To je nejdůležitější ukazatel, který odráží odpovědnost, solventnost a pozitivitu osoby jako dlužníka.
Odráží informace o stávajících a uzavřených půjčkách, nedoplatcích, předčasném splacení a prodlení. Čím úplnější je úvěrová historie, tím více odráží úvěry s datem splatnosti plateb, tím větší je pravděpodobnost schválení. Neméně důležité jsou recenze dlužníka zaměstnavatele a ručitelů. Předem varujte lidi, jejichž kontaktní čísla necháte v bance. Je velmi důležité, aby přijali hovor a správně vás popsali.
Proč neschválit půjčku
Vzhledem k potencionálnímu dlužníkovi banky kontrolují poměrně velké množství informací z různých zdrojů. Pro odmítnutí může být několik důvodů. Některé z nich mohou způsobit upřímné zmatení, protože by se zdálo, že v otázce poskytování peněz na úvěr absolutně nejsou důležité. Proč tedy banky neschválily půjčku? Zvažte seznam možných důvodů a níže je podrobněji odhalíme:
- solventnost dlužníka;
- úvěrová historie;
- nepravdivé informace;
- porušení zákona;
- nesprávně tvarovaný cíl;
- hospodářská krize;
- nedodržení formálních požadavků;
- nedodržení neformálních požadavků;
- povolání dlužníka;
- nespolehlivý zaměstnavatel dlužníka.
Přesný důvod, proč banka neschvaluje úvěr, není vždy možné zjistit. Skutečností je, že podepsáním žádosti automaticky souhlasíte s ustanovením, že banka má právo odmítnout poskytnutí půjčky bez vysvětlení. Finanční instituce mají oficiální kritéria pro výběr zákazníků a nevyřčené. A nejsou povinni je zveřejňovat. Po přečtení následujících několika odstavců článku však můžeme dojít k závěru, do které kategorie „refuseniků“ spadá konkrétní dlužník.
Úvěrová historie a solventnost
Úvěrová historie je hlavním dokumentem, od kterého začíná úvahy o potenciálním klientovi banky. Čím více informací v něm, tím lépe. Banky se také zdráhají poskytovat úvěry zákazníkům s nulovou historií i negativním charakterem. Tento dokument odráží všechny půjčky a úvěry, všechny platební informace, jakož i recenze bank u dlužníka. Právě v tomto dokumentu se lidé tak bojí zkazení zpožděním a zmeškáním plateb.
Přístup k němu získají všechny banky a mikrofinanční společnosti, pokud klient vyplnil žádost o půjčku. Informace o sobě uvidíte kontaktováním úvěrové kanceláře. Osoba bude za poplatek vytištěna všechny informace o něm jako plátci. Historii bezplatných úvěrů můžete získat jednou ročně. Mimochodem, předčasné splacení není v biografii vždy pozitivním bodem. Pokud úvěr zavřete předem, ztratí banka část svého zisku - úrok z úvěru.
Proč neschvalovat úvěr s dobrou úvěrovou historií? Všechno je jednoduché - osoba se zdála být v organizaci nesolventní. Na základě výše platu, průměrné výše faktur za elektřinu, počtu závislých osob, v závislosti na možných nepředvídaných okolnostech, může banka rozhodnout, že dlužník nedostane půjčku.
Falešná obvinění, porušení zákona a pochybné cíle
Dokonce i malý podvod v žádosti o půjčku je vážným důvodem odmítnutí. Banka kontroluje všechny příchozí informace všemi dostupnými metodami: volání, žádosti, odsouhlasení s dokumenty. Proto, pokud uvedete informace, ujistěte se, že mohou být potvrzeny: registrace, plat, rodinný stav a další.
Pokud je váš bílý plat minimální a hlavní část dostanete „v obálce“, požádejte ředitele, aby napsal certifikát ve formě zdarma nebo podepsaný bankovní formulář podepsal skutečnými čísly. Sdělte příbuzným možné hovory. Nezakrývejte informace uvedené v oficiálních dokumentech, ale mluvte přímo.
Důvodem, proč neschválí půjčku u Sberbank a dalších finančních organizací, může být trestní rejstřík dlužníka. I když trestní rejstřík již dávno zanikl a trestný čin nepatří do kategorie ekonomických, odmítnutí banka ve většině případů oznámí.
Banka neposkytne úvěr pro pochybné účely. Pokud například berete peníze na zahájení podnikání, ale neposkytli jste dostatečné analytické údaje o návratnosti a likviditě plánovaného podnikání. Peníze nejsou rozdávány pro takové účely, jako jsou dary.
Nestabilní profese nebo zaměstnavatel
Práce klientů z bank je věnována velká pozornost. Čím větší je požadovaná částka, tím vážněji kontrolují stabilitu organizace na trhu, dobu její existence, případně i informace o podávání zpráv. Není moc nakloněn bankám jednotlivých podnikatelů. Pokud pracujete pro samostatného podnikatele nebo jste sami, půjčka vám bude s největší pravděpodobností odepřena.
Dalším bodem, proč Post Bank neschvaluje půjčku (nebo jinou banku), je profese. Často dochází k odepření peněz lidem zaměstnaným v potenciálně nebezpečných sektorech, řidičům, sociálním pracovníkům s nízkými mzdami a sezónním pracovníkům.
Dluhy v jiných oblastech
Odmítnutí půjčky je často spojeno s přítomností dalších závazků. Například klient je v prodlení s placením faktur za elektřinu nebo státu za daně, poplatky, pokuty a penále. Banka může získat přístup ke všem těmto datům, pokud to vážně zkontroluje klienta. Významnou roli hraje dluhové řízení s fyzickými nebo právnickými osobami. I kdyby byl soud vyhrán, může být banka v bezpečí a odmítnout poskytnout půjčku.
Formální a neformální nesoulad s požadavky banky
Banky mají tzv. Formální a neformální požadavky. Formální požadavky na dlužníka je obtížné obejít. Může to být věk, pracovní zkušenost, místo pobytu, občanství.
Neformální požadavky mohou být u různých bank zcela odlišné. Některé z nich mohou být dokonce diskriminační. Například těhotná žena může jen zřídka získat souhlas.
Jak zjistit, proč lidé neschvalují půjčku
Finanční organizace vydávají jako půjčky peněžní prostředky vkladatelů a jejich vlastní pracovní kapitál obdržený v jiných finančních transakcích. Mají právo samostatně rozhodovat o možnosti vydávání peněz. V právním předpisu není ani slovo o povinnosti vyjádřit důvody rozhodnutí. V některých případech je snazší kontaktovat jinou banku. Všechny organizace mají odlišné požadavky. Menší organizace s větší pravděpodobností schválí aplikace než obrovské podniky, které nejsou zbaveny stálého toku zákazníků.
