Ruský bankovní sektor v současné době zažívá vlnu popularity takového postupu, jako je refinancování hypotéky. Vojenský personál ozbrojených sil RF, který koupil bydlení v rámci cílového programu, má takovou příležitost, včetně, ale s řadou funkcí. Jaké jsou hlavní nuance refinancování vojenské hypotéky a mohou všichni smluvní zaměstnanci očekávat snížení úrokových sazeb?
Funkce úvěrového programu
Hlavním nákupem bydlení armádou je financovaný hypoteční systém založený v roce 2005. V loňském roce činila roční akumulace přibližně 260 tisíc rublů a délka služby v programu měla být alespoň tři celé roky. Prostředky, které byly nashromážděny v programu, jsou základem první splátky při koupi obytného prostoru na hypotéku.
Když voják koupí byt, zůstane přislíbeno nejen bance, jako je tomu v případě civilistů, ale také dozorující organizaci - Rosvoenipoteka. Úkolem této služby je certifikovat armádu, která se chce účastnit akumulačního programu, nebo ji využít. Každý měsíc bude na hypotečním účtu plátcem 1/12 kumulované části. Dnes je tato částka 21 666 rublů. Zjednodušeně řečeno, Rosvoenipoteka platí tolik peněz, a pokud je vyžadována větší platba, rozdíl platí dlužník.
V poslední době se procento úvěrů na bydlení snížilo. Proto mnoho dlužníků, kteří uzavřeli dluhovou dohodu před několika lety, má velmi rozumnou otázku refinancování vojenské hypotéky za nižší procento. Na rozdíl od konvenčních civilních půjček má však tento cílový program své vlastní charakteristiky, což by mělo být také zohledněno.
Možné možnosti
Hlavními ustanoveními, podle nichž je možné refinancovat vojenskou hypotéku s nižší úrokovou sazbou, je buď skutečnost, že úvěr byl vydán před převodem finančních prostředků, nebo pokud dodavatel zaplatí část částky samostatně. Důvodem bude také propuštění ze služby.
Nejjednodušší možností je kontaktovat stejnou banku, kde je hypotéka zaregistrována. Budete muset napsat žádost o převod úvěru na podmínky, které jsou výhodnější v souvislosti s aktuálními nabídkami banky. Refinancování hypotéky s nižším procentem bude provedeno v dodatečné dohodě, která změní stávající podmínky, jinak vše zůstane jako dříve.
Pokud došlo ke změně banky, měli byste si ujasnit, zda je členem programu spolupráce s Rosvoenipoteka, jinak může být celý proces přerušen pouze z tohoto důvodu.
Refinancování ve vaší bance
Proces změny podmínek úvěru pro aktuální úvěr ve stejné bance, kde byl přijat, se nazývá restrukturalizace. V tomto případě je sledován konkrétní cíl: plátce se snaží snížit výši plateb přepočítáním úroků z vojenské hypotéky při zachování platebních podmínek. Pokud ve smlouvě neexistují nuance a problémy ve vztahu mezi bankou a dlužníkem, postup je zpravidla rychlý a bez dalšího úsilí. Podstatou postupu je podpis nové smlouvy, která je novou půjčkou, která automaticky splácí starou. Zbývá jen zaplatit nižší částku za další závazky.
Převod úvěru do jiné banky
Minulý rok byl ve znamení nové příležitosti, která umožnila převod hypotečního dluhu na jinou úvěrovou instituci. Podstata postupu refinancování vojenských hypoték, podmínky a fáze jsou stejné jako při restrukturalizaci: nová banka přiděluje finanční prostředky na krytí starého dluhu, ale nová dohoda se otevírá s menším množstvím plateb na účet jiné banky. Výhodou finanční instituce je získání úroku z použití jejích peněz.
Tato možnost bohužel již může mít problémy s registrací u vojenského personálu. Nejčastěji jsou spojeny se skutečností, že před splacením hypotéky je majitelem bytu také Rosvoenipoteka, protože splacení celé nebo většiny plateb je na náklady této organizace. Není tedy možné provádět takové operace bez oznámení státu. Tato okolnost nebude hrát roli, pokud plátce již není správcem. Po opuštění armády stát přestává platit svou část, což z něj odebírá právo zastavit byt.
Oceňování nemovitostí
Hypoteční půjčky jsou poskytovány zajištěním závazků za životní prostor. Při přijímání dluhových závazků od jiné banky si musí být nový věřitel jistý svou životaschopností. To je podpořeno posouzením hodnoty bytu a jeho poměru k výši půjčky. To bude vyžadovat odbornou způsobilost při posuzování hodnoty.
Znalec provádí celý postup v souladu s požadavky státu a přáním banky, tím se zamezí dodatečným právům na přezkoumání. Nejlepší je sledovat seznam finančních institucí, které uvedou seznam důvěryhodných organizací, o jejichž pravomoci nepochybuje. Je však třeba si uvědomit, že rezident musí za služby odhadce platit. Průměrné náklady na odborné posouzení bydlení se pohybují od 3 do 5 tisíc.
Požadované dokumenty a kroky
Před registrací refinančního postupu pro vojenskou hypotéku s nižší úrokovou sazbou by měl být u Sberbank nebo jiné finanční instituce pracující s těmito programy vyzvednut balíček nezbytných dokumentů:
- cestovní pas nebo podobný identifikační doklad žadatele;
- druhý takový dokument (nejčastěji používaný SNILY nebo TIN);
- potvrzení o příjmu žadatele;
- vojenské ID;
- certifikát povolení pro program financovaného systému;
- dokumenty k bydlení, včetně hypoteční smlouvy;
- bankovní výpis zůstatku úvěru.
Po shromáždění všech dokumentů je do banky podána žádost. Aplikace sestavená podle bankovního modelu je přiložena k balíčku cenných papírů. Pokud se banka změní, je uzavřena další dohoda. Poté, co je vše hotovo a nejsou žádné problémy, organizace sestaví převod na účet staré půjčky, čímž ji uzavře. Pro předčasné splacení se používá výpis dlužníka, který potvrzuje jeho záměr dříve dluh uzavřít. Pokud byla banka změněna, musíte od první banky poskytnout potvrzení o uzavření dluhových závazků.
Bankovní podmínky pro vojenské hypotéky
Úroková sazba z úvěrů v současné době klesá a nyní vykazuje nižší bar o 2-3%. Tato skutečnost poskytuje zvýšenou poptávku ze strany vojenského personálu s hypotékou. Průměrná sazba je 9,5 - 10,5%, což je relevantní pro všechny přední banky v Rusku. Při analýze situace v bankovním sektoru v otázce hypoték lze předpokládat, že sazby budou nadále klesat.
Standardní praxe ukazuje, že termín hypotéky je vázán na délku služby armády. Úvěrové organizace upřednostňují možnost, pokud osoba zůstává v provozu až do konce půjčky.Důvodem je skutečnost, že stát zaručuje pravidelné platby, zatímco dlužník pokračuje ve své práci v ozbrojených silách.
V naprosté většině případů je maximální částka omezena na 2,3 milionu rublů a procento zálohy se pohybuje kolem 15. To je důvod, proč, když je dlužník povinen zaplatit půjčku sám, přemýšlí, jak refinancovat vojenskou hypotéku.
Důvody odmítnutí
Platitelé z řad ruské armády jsou pro banky považováni za nejžádanější. Jak je uvedeno výše, je to stát, který platí většinu plateb, což uklidňuje obavy věřitele z rizika nevrácení prostředků. Vždy však existuje riziko odmítnutí refinancovat vojenskou hypotéku s nižším procentem.
Zaprvé, nedostatek osobních prostředků pro splacení rozdílu mezi hlavní platbou a státní částí může být důvodem k obavám banky o pozitivní výsledek transakce.
Dalším důvodem odmítnutí může být malá částka zůstatku dluhu, protože banky mají pro tento postup nižší prahové hodnoty. Kromě toho nebude propuštění ze zaměstnání z osobních důvodů zbytečné.
Nejnaléhavější příčinou budou negativní momenty v úvěrové historii. V případě zpoždění bez dobrého důvodu můžete zapomenout na příznivý postoj banky.
Propuštění a refinancování
Pokud občan opustí armádu z nějakého důvodu, bude na nich záviset osud hypotéky.
Nebude nutné proplácet vládní výdaje po 20 letech služby nebo po 10 letech, ale s uznáním nevhodnosti pro pokračující službu lékařů. Zůstatek však budete muset zaplatit sami.
Pokud servisní zkušenost nestačí, prostředky jsou vratné, ale bez úroků. Částka je rozdělena do 10 let.
Propuštění bude považováno za kritické z následujících důvodů:
- zbavení hodnosti;
- odnětí svobody;
- zbavení práva vykonávat funkci;
- ztráta občanství nebo občanství jiné země;
- detekce drog nebo psychotropních drog v krvi nebo souvisejících trestných činů.
Tyto důvody vedou k tomu, že musíte splatit stát v plné výši a také platit úroky.
V každém případě má bývalá armáda právo refinancovat vojenskou hypotéku s nižším procentem, jako civilisté, bez ohledu na podmínky propuštění.
