Hospodářskou a sociální podstatou pojištění je poskytovat pojistné krytí těm, kteří o něj žádají. Tento jednoduchý koncept skrývá systém ochrany člověka, jeho zdraví, majetku, finančních úspor a dalších hodnot, vytvořených na základě stoletých tradic, vytvářením zvláštních rezervních fondů. Hlavním cílem pojištění je tedy ochrana a ochrana majetku a jiných zájmů.
Účel pojištění
K vyřešení tohoto problému byl vytvořen odpovídající cíl pojišťovací činnosti, který se zdá být v plném nebo částečném pokrytí ztrát. Zdrojem takových plateb na vymáhání jsou pojišťovací fondy vytvořené odborníky. Vytváření fondů tak přispívá k obnově majetku, zdraví, pracovních schopností a osobních příjmů nejen přímých účastníků těchto fondů, ale někdy i třetích osob.
Pojišťovací fond - co to je?
Tento podnik je kombinací rezerv společnosti vyjádřených naturalizovanou a hotovostní formou. Tyto zásoby se používají k prevenci a vymáhání škod způsobených přírodními katastrofami a mimořádnými situacemi. Ekonomickým základem pojištění je proces vytváření a utrácení pojistných fondů.
Odrůdy pojišťovacích fondů
Celkově jsou historicky známy tři typy organizace pojišťovacích fondů. První - decentralizovaná forma je fond v jednom podniku. Toto je izolovaná struktura. Fondy fondu jsou vyčleněny, vybírány a utraceny ve stejném podniku, kde dochází k tzv. Samopojištění. Tento typ fondu je vytvářen ve formě skutečných rezerv, které je třeba každoročně obnovovat. Druhou centralizovanou formu charakterizuje skutečnost, že zdrojem vzdělávání mohou být zdroje celostátního, regionálního a místního měřítka. Tyto fondy poskytují na vnitrostátní úrovni náhradu za ztráty z nehod, katastrof a nepředvídaných situací.
Fondy jsou vytvářeny placením pojistného fyzickými a právnickými osobami. Takový fond může být pouze v hotovosti a je zastoupen pojišťovací společností. Taková forma jako pojišťovna je společným podnikem, kde se kombinují znaky výše uvedených formulářů. Výsledkem pojišťovací činnosti je decentralizovaná tvorba měnového fondu, jehož hlavním zdrojem je příjem pojistného, plateb a srážek z příjmu. Tento fond má přísně cílenou povahu a je vytvořen s cílem organizovat uzavřené rozložení škod, funguje a je používán centrálně.
Mimorozpočtové pojišťovací fondy - souhrn finančních prostředků, které mají centrální nebo místní orgány k dispozici, zatímco mají svůj účel. Podle toho se dělí na ekonomické a sociální.
Do sociální Mezi fondy patří: penzijní fond, fond povinného zdravotního pojištění, fond povinného sociálního pojištění.
Povinné sociální pojištění je součástí státní formy sociální ochrany obyvatelstva, je poskytováno pojištění pracujícím občanům proti možným změnám jejich materiálního a (nebo) sociálního postavení, včetně okolností, které jsou mimo jejich kontrolu.
Penzijní fond
Důchodové pojištění je druh dlouhodobého životního pojištění, ve kterém pojistník vyplácí jednorázovou částku nebo splátky a pojistitel plní povinnost vyplácet důchod pojištěné osobě.
To znamená, že povinné důchodové pojištění (OPS) je systém vytváření zdroje financování důchodů. Občané jsou pojištěni. Dojde-li k pojistné události (věk odchodu do důchodu nebo zdravotní postižení), vyplácí penzijní fond důchod buď ve stáří, nebo v invaliditě.
Odkud fond pochází?
Tyto peněžní fondy zahrnují rezervní fondy a rezervy. Souhrnný fond dostává většinu prostředků z transakcí zaměřených na dobrovolné životní pojištění. Smíšené životní pojištění se uzavírá na smluvním základě. Příspěvky jsou vypláceny ve splátkách během pojistného období nebo v době a pojistná částka je hrazena při výskytu pojistné události, takže se objeví dočasně volné finanční prostředky. V současné době se třetí forma smíšeného pojištění aktivně rozšiřuje a rozvíjí.
Jak platit pojistné do fondů? O tom dále.
Zásada tvorby fondu
Pojišťovací společnosti vytvářejí jednotlivce nebo podniky prostřednictvím příspěvků, je však zřejmé, že pouze malá část ztrát bude potřebovat náhradu za ně, protože pravděpodobnost pojistné události pro každého je okamžitě nepravděpodobná. V pojistném procesu je způsobená škoda rozdělena mezi všechny účastníky na náklady příspěvků, z nichž byl pojišťovací fond vytvořen. Čím větší je počet pojišťoven, tím nižší je podíl škod na každém z nich a větší koncentrace finančních prostředků ve fondu pojistitele. Výsledné ztráty a ztráty pojistníků jsou tedy kompenzovány relativní úplností v důsledku hodnoty vytvořených peněžních prostředků. Příspěvky pojistitelů mají pouze jeden účel - jedná se o náhradu za zjištěný podíl ztrát v určitém časovém období. Na základě předpokladu, že mechanismy převodu rizik jsou implementovány vytvořením pojišťovacích fondů, lze říci, že výše příspěvků placených do tohoto fondu by měla být spravedlivá pro všechny jeho účastníky.
To je základ pojistného do penzijního fondu.
Pojistná rizika
Každý člen fondu přichází do pojišťovací společnosti, která má rizika různého stupně a chce je převést do pojištění. Například:
- dřevěný dům je větší nebezpečí než cihlový dům;
- 18letý mladý muž, který právě získal řidičský průkaz, představuje potenciálně větší riziko než zkušený řidič;
- klient s nadváhou s větší pravděpodobností zemře dříve než průměrný člověk;
- manuální pracovníci jsou více zraněni než administrativní pracovníci, a proto potřebují pojištění.
V případě katastrofy vám může pomoci podnikový pojišťovací fond.
Závěry
Všechny výše uvedené nám umožňují vyvodit následující závěry:
- Pro úhradu potenciálních ztrát v případě ztrát musí být dostatečné příspěvky do pojišťovny, jakož i velikost vnímaných rizik a hodnota nemovitosti a další faktory.
- Pojistné musí být uspokojivé pro vytvoření rezervy, z níž je v nepříznivých letech pokryta mimořádná škoda, musí kompenzovat správní náklady spojené se správou tohoto fondu a rovněž pojišťovně zaručit určitou míru návratnosti. Při určování velikosti pojistného je nutné vzít v úvahu dvě výše uvedené zásady a také je třeba zajistit, aby pojistné pojišťovny každého konkrétního klienta bylo srovnatelné s pojistným ostatních, s přihlédnutím k povaze a rozsahu jejich rizik. Celková výše příspěvků by navíc měla vytvořit příležitost pro konkurenční manévry na trhu.
Funkce pojišťovacích fondů
Hlavní funkce pojišťovacích fondů jsou: rizikové, financované, preventivní a investiční.
Rizikovou funkcí je, že prostředky pojišťovacích fondů jsou zasílány pouze pojistitelům, kteří mají pojistnou událost. Tato funkce je považována za univerzální. Pojištění nemusí mít kumulativní nebo preventivní funkci, ale vždy existuje riziko. Neexistence rizikové funkce by ve skutečnosti zpochybnila samotnou možnost pojištění v zásadě.
Financovaná funkce je spojena s pojištěním rodinného rozpočtu. S jeho pomocí se stanovená částka peněz z příspěvků pojištěného hromadí a vyplácí při vzniku pojistné události. Pojistné smlouvy zaměřené na vytváření pojistných úspor vždy obsahují seznam případů, které jsou považovány za pojištění a jsou pojistitelem kompenzovány.
Preventivní funkcí je zabránit vzniku pojistných událostí a minimalizovat ztráty z jejich výskytu. Realizace této funkce zahrnuje provádění preventivních opatření na úkor fondů sociálního pojištění zaměřených na prevenci nebo prevenci následků různých druhů katastrof a nehod. Tato funkce je velmi důležitá, například při pojištění nadcházející plodiny nebo při pojištění nákladu, proti požáru a výbuchu. Prostředky přidělené na preventivní opatření jsou tvořeny z příspěvků zákazníků a tyto náklady jsou bez problémů zahrnuty do pojištění provozu.
Investiční funkce se provádí v souvislosti s technikou pojišťovacích operací. Pojistitel umisťuje vytvořené prostředky do oblastí doporučených orgány dozoru.
Účelem tohoto umístění je získat určitý příjem, který je poté zaslán do fondu k doplnění pojistné rezervy. Jako takové finanční nástroje, krátkodobé a dlouhodobé státní dluhopisy, cenné papíry vysoce ziskových podniků lze získat, mohou být také vloženy prostředky na vklady a je možný nákup drahých kovů. Investiční funkce zajišťuje finanční stabilitu a rentabilitu pojišťovny.
Ruský pojišťovací fond má platit příspěvky. Zákon stanoví částky, které v určitých obdobích splácí určité kategorie občanů.
Pojištění obecně (zejména pojišťovací fondy) tedy funguje jako prostředek k ochraně podnikání a zájmů jednotlivců. Kromě toho je pojištění ziskové podnikání. Příjmy pojistitele pocházejí z přímého pojištění az investičních investic dočasně volných finančních zdrojů. Aby fond existoval úspěšně, musí být příjem pojistitele vyvážen jeho náklady, které jsou platby na základě pojistných smluv a náklady na údržbu společnosti.