Cíle investování peněz do bankovních institucí pro všechny lidi se mohou lišit: nákup nemovitosti, léčba, studium, oprava, investování, podnikatelská činnost, deštivý den, odpočinek atd. Existuje však jedna věc, která všechny tyto touhy spojuje - ochrana jejich vkladů (vkladů) před rizikem nezaplacení nebo nezaplacení. A zde to není kompletní bez systému investičního pojištění.
Jaké vklady se vyplácejí z pojištění?
Jednotlivci, kteří vložili své peníze na bankovní účet nebo vkladovou smlouvu v cizí měně nebo rublů na vklad, bankovní kartu (s výjimkou kreditní karty) nebo na bankovní účet zaregistrovaný v Ruské federaci, mají nárok na výplatu pojistného na vklady, které se vyskytly pojistná událost. Od 1. ledna 2014 mají toto právo kromě fyzických osob i jednotliví podnikatelé. Vzniklé úroky rovněž podléhají pojištění.
Hotovost, která není pojištěna
- Na účty nebo vklady právníků, notářů nebo jiných osob, a pokud se tyto účty nebo vklady používají k výkonu profesních činností stanovených federálním zákonem.
- Vklady jednotlivce na doručitele nebo potvrzené vkladní knížkou, certifikát na doručitele. Pojistné platby z vkladů tohoto typu se rovněž neposkytují.
- Které byly jednotlivcem převedeny do banky pro správu důvěry.
- Pokud jsou prostředky umístěny v pobočkách bank Ruské federace mimo Rusko.
- Elektronické peníze.
- Fondy, které jsou na nominálních účtech, s výjimkou úschovných, prospěšných a svěřeneckých účtů.
Definice pojistných plnění
Pojistné plnění z vkladů je peněžní náhrada vyplácená vkladatelům pojistitelem v souladu s federálním zákonem 177-F3 ze dne 12.23.2003, pokud dojde k pojistné události.
Pomocí plateb pojištění se provádí ochrana peněžních vkladů uložených na bankovních účtech. V souvislosti s bankrotem a krizí bankovního systému, který se koncem devadesátých let rychle rozvíjel, se stát rozhodl vytvořit systém pojištění vkladů (CER).
Pojištěné události
Platby pojištění vkladů mohou obdržet vkladatelé (příjemci) v několika případech:
- Při zrušení nebo odnětí licence centrální banky z banky, ve které je vklad umístěn. V tomto případě nemůže finanční instituce provádět bankovní operace.
- Pokud centrální banka zavede moratorium na plnění protinávrhů věřitelů bank.
Výše uvedené pojistné události nastanou, pokud banky bankrotují a mají potíže s finančními záležitostmi. Pojistné platby z bankovních vkladů jsou hrazeny v rublech do 3 pracovních dnů za předpokladu, že vkladatel poskytne identifikační doklady a žádost. Platby se provádějí nejdříve 2 týdny po zahájení pojistné události.
Jaká je výše pojistných plnění?
Výše pojistného plnění z vkladů se vypočítá odečtením protinároku banky od její výše závazků vůči vkladateli. Samotný vklad není jen vloženými penězi na účet, ale také nashromážděným (kapitalizovaným) úrokem z něj. Velikost pojistného plnění z vkladů je 100% všech vkladů uložených v bance, ale nepřesahuje maximální výši pojistného plnění.
Tato úroveň je regulována zákonem a znamená omezit částku náhrady vyplacené v jedné bance na jednoho vkladatele. V předchozích letech byla maximální výše pojištění 100 000 rublů, 190 tisíc rublů, 400 tisíc rublů. a 700 tisíc rublů, v závislosti na datu pojistné události. Podle posledních změn byla stanovena nová maximální výše pojistného odškodnění a rovná se 1,4 milionu rublů. Může počítat s investory, jejichž pojistná událost začala po 30. prosinci 2014. Pokud vkladatelé vlastní velké částky, je lepší umístit peníze nikoli do jedné, ale do několika bank.
Pojištění se platí pouze v ruských rublech. Pokud byl vklad proveden v cizí měně, přepočítá se částka platby pojištění z vkladů do tuzemského směnným kurzem Ruské centrální banky v okamžiku zahájení pojistné události.
Kdo vyplácí pojistné z vkladů?
Díky neziskové státní organizaci - Agentuře pro pojištění vkladů (DIA) jsou chráněny zájmy vkladatelů a jsou plněny funkce povinného pojištění vkladů. DIA provádí vkladatelům pojištění na jejich investice. Z fondu pro povinné pojištění investic jsou vytvářeny fondy, které fungují jako pojištění.
Tento fond je vytvořen na základě následujících finančních příjmů:
- majetkový vklad Ruské federace;
- pojistné placené bankami;
- umístění aktiv fondu do státních a podnikových cenných papírů, v důsledku - tvorba výnosů.
Pojistné přispívají banky, které jsou členy CER. Každý čtvrtletí převádějí příspěvky do DIA ve výši 0,1% z celkové částky svých vkladů.
Co musí investoři vědět?
Před provedením vkladu je třeba objasnit, zda je vybraná banka účastníkem CER. Některé bezohledné finanční instituce se mohou přestrojit za banky, přičemž lákají zákazníky na vysoké sazby, ale mlčí o možných zárukách. Je lepší nezveřejňovat vaše osobní údaje těm bankám, které nejsou důvěryhodné. Chcete-li rozptýlit pochybnosti a zajistit, že určitá banka skutečně existuje, měli byste zavolat na horkou linku DIA, přejít na jejich web nebo se podívat na seznam bank podporujících CER na webových stránkách Bank of Russia.
Při uzavírání vkladové smlouvy je nutné ověřit správnost zápisu všech údajů, v případě jakýchkoli změn je lepší o tom neprodleně informovat banku - tím se zrychlí proces zadávání informací a budoucí platby pojištění.
Musíte být opatrní a pamatovat si, které vklady jsou pojištěné a které nikoli. Nezapomeňte také, že úrok, který „nashromáždil“ z vkladu, je rovněž předmětem pojištění.
Pokud přesto došlo k pojistné události, není nutné uprchnout z prvního dne k pojištění. Prostředky můžete bezpečně vybírat během roku a půl před dokončením konkurzu. Pojistné platby jsou přijímány poštovním příkazem, který dříve zaslal poštou notářsky ověřený výpis do DIA nebo do banky agentů.
Pojistné platby z vkladů zvýší schopnost potenciálních i stávajících klientů bank nebát se o bezpečí svých peněz, protože i při nejhorším průběhu událostí je můžete vždy vrátit co nejdříve a s minimálním balíčkem dokumentů.
Zvýšení pojistného
Dne 30. prosince 2014 přijal prezident Ruské federace zákon, který upravuje nárůst plateb pojištění vkladů fyzických osob a fyzických osob placených z fondu DIA. Podle znění zákona mohou odškodnění ve výši 1,4 milionu rublů, ale ne více, přijímat vkladatelé bank, jejichž pojistné události nastanou po 30. prosinci 2014. Jinak mu bude vyplaceno pojištění ve výši předchozích částek (100 tisíc rublů, 190 tisíc rublů, 400 tisíc rublů, 700 tisíc rublů).
Podle předběžných odhadů, zvýšení plateb pojištění z vkladů na 1,4 milionu rublů. Pokryje asi 90% investorů.Vzhledem ke zdvojnásobení částek pojištění se odpovědnost bank za vklady zvýšila o 12%, tj. O 1,6 bilionu rublů. To vše souvisí s tím, že banky budou potřebovat další alokaci finančních prostředků k posílení bankovního systému.
Pojistné platby z vkladů zvýší důvěru vkladatelů v banky a zaručí jim peněžní náhradu v případech pojištění. Čím více bank bude zapojeno do CER, tím větší bude šance jejich klientů na vrácení vkladů v případě zrušení licencí. CER a DIA tedy regulují solventnost a životaschopnost bank, přičemž „hru“ ponechávají nejspolehlivější i při nízkých úrokových sazbách.
