Bankovní systém se neustále zlepšuje. S nástupem obtížné hospodářské situace v Ruské federaci zpřísnilo mnoho finančních institucí postup při poskytování půjček ve velkých částkách. Například, podle statistik, množství nevrácených prostředků bankám již překročilo bilion rublů. Aby se ochránili před vážným rizikem, řada finančních institucí nabízí vydávání finančních prostředků za účasti spoludlužníků. Hypoteční programy úvěrové organizace Sberbank, populární v naší zemi, se nestaly výjimkou. Mnoho občanů je mzdovými klienty této instituce, a proto zde nejprve žádají o půjčku na bydlení. Jaké jsou požadavky na hypotečního spoludlužníka v Sberbank, kdo to může být, jaká práva a povinnosti má?
Kdy to může být vyžadováno?
V praxi může občan čelit skutečnosti, že úroveň jeho oficiálního výdělku neodpovídá úrovni stanovené bankou, aby uskutečnil svůj drahý sen a získal svůj vlastní úhel pohledu. V důsledku toho bude pravděpodobnost schválení ostře klesat na nulu. V případě neexistence dalších příjmů nebude taková finanční podpora stačit k provádění měsíčních plateb podle dohody. V takovém případě je vhodné zapojit spoludlžníky. Přilákání solventní osoby na vaši půjčku výrazně zvýší šance na schválení.
Kdo je spoludlžník?
Jakýkoli solventní občan může jednat jako on. Je však důležité vzít v úvahu, že spoludlužníkovi v Sberbank je uložena řada hypoték na hypotéku. Nestačí tedy jen mít osobu, která je připravena hrát svou roli. Uchazeč musí předložit balíček podpůrných dokumentů, zejména osvědčení o finanční pohodě. Proto je nutné brát výběr kandidáta velmi vážně, abyste zvýšili své vlastní šance na získání půjčky.
Je důležité vzít v úvahu, že ve výchozím nastavení je manžel / manželka při vypůjčení nabídky na Sberbank spolumajžníkem. Pokud odmítne tuto roli plnit, je nutné uzavřít předmanželskou dohodu, ve které bude tato podmínka upřesněna. V případě rozvodu se tím zamezí sporným otázkám.
Další aspekt, který by měl být zdůrazněn: spoludlžník na Sberbank s hypotékou a ručitel mají naprosto dvě různé funkce. Prvním z nich je občan, který musí zajistit příjem finančních prostředků podle smlouvy po hlavních vypůjčovatelích. Toto je základní rozdíl, který odděluje dva hlavní pojmy. Jistota je poslední, kterou nese ručitel. Spoluvlastník má dokonce právo investovat prostředky do získané oblasti.
Jaké povinnosti existují?
Mezi hlavní povinnosti patří následující aspekty.
- Po uzavření dohody se Sberbank jsou obě osoby odpovědné. V souladu s tím musí být spoludlužník rovněž odpovědný za splnění všech předepsaných požadavků.
- Stávající právní předpisy Ruské federace umožňují spoludlužníkovi požádat o podíl na hypotečním bydlení. Tato praxe se často vyskytuje mezi oběma manželi.
- Je-li spoludlžník uveden jako druhý vlastník, může požádat o odpočet daně po předložení všech dokumentů.
Jaké jsou požadavky?
Všechny podmínky a požadavky na spoludlužníky jsou v rámci současné legislativy naprosto standardní. Při registraci hypotéky zpravidla nemůžete přilákat více než tři spoludlžníky.
Bude vyžadován následující balíček dokumentů:
- ruský pas s povolením k pobytu v oblasti, kde se nachází pobočka banky (vyžaduje se ruské občanství);
- DIČ;
- ověřenou kopii práce a doklad potvrzující finanční příjem;
- doklad o vzdělání (diplom);
- informace o složení rodiny (osvědčení v přítomnosti nezletilých dětí).
Aby bylo možné získat souhlas, musí být výše uvedené dokumenty předloženy půjčovateli, aby přezkoumal celou žádost. Pokud úřední manžel vystupuje jako spoludlžník v Sberbank v oblasti hypotéky, je nutné předložit potvrzení od matriky. Pokud je osoba platovým klientem banky, doporučuje se tato informace také uvést.
Rovněž je nutné vyplnit standardní dotazník pro spoludlžníka hypotéky Sberbank. Ukázka je následující:
Ukázku vyplnění formuláře žádosti o hypotéku u spoluvlastníka Sberbank najdete na oficiálním portálu půjčovací instituce nebo v informačním stánku v oddělení organizace pro osobní návštěvu. Navíc v halách banky je vždy odborník, který je připraven pomoci.
Existují nějaká omezení?
Protože spoluvypůjčitel hypotéky na Sberbank také přebírá odpovědnost za úplné splacení úvěru, ukládá finanční instituce žadateli řadu povinných podmínek:
- Kandidát nesmí být mladší 21 let ani starší 75 let.
- Občan musí být schopný.
- Pracovní zkušenosti na posledním pracovišti - nejméně šest měsíců. Celková délka služby je jeden rok za posledních pět let.
- Spolumajitel musí předložit úřední osvědčení jako doklad o finančním příjmu. Může to být bankovní formulář nebo standardní daň z příjmu pro 2 osoby.
Je rovněž třeba vzít v úvahu, že existuje řada podmínek, kdy občan nemusí jednat jako spoludlžník:
- pokud manželé svazek oficiálně nezaregistrovali;
- pokud jeden z manželů není občanem Ruské federace nebo nemá občanství;
- při uzavření manželské smlouvy.
Průměrná doba zpracování osobních údajů a dokumentů je 2-4 dny. V některých případech má banka právo vyžádat si další informace.
Základní práva
Údaje o spoludlužníkovi pro hypotéku Sberbank, o jejích právech a povinnostech se zaznamenávají při uzavření smlouvy o dluhu nebo kupní smlouvy. Je přípustné zaevidovat určitý podíl nebo část ve vlastnictví spoludlžníka. Před uzavřením dohody je nutné přezkoumat všechny podmínky, protože v budoucnu bude docela problematické zrušit rozhodnutí. Práva spoludlžníka jsou určena:
- stav majetku, pro který byla uzavřena hypoteční smlouva, a právní režim zatížení;
- dohodou hlavních osob podílejících se na smlouvě o půjčce, tj. vypůjčovatelem a spoludlžníkem (tyto dokumenty zahrnují manželskou smlouvu).
Mohu přestat být spoludlužníkem?
V praxi existují situace, kdy dlužník odmítne platit platby na základě hypoteční smlouvy. V tomto případě vyvstává přiměřená otázka, zda je možné změnit vypůjčitele titulů. Sberbank poskytuje takovou příležitost. Chcete-li to provést, musíte kontaktovat bankovní instituci a změnit informace v dokumentech.
Jak vybrat spoludlužníka z hypotéky Sberbank? Pokud jeho potřeba zmizela, pak se obvykle po konzultaci s odborníkem finanční zátěž odstraní. Každý případ se zpravidla posuzuje samostatně. Je důležité vzít v úvahu, že v případě vážné nemoci nebo uznání občana za právně neschopného má právo přestat být spoludlužníkem.
K nahrazení spoludlžníka je nutný souhlas všech účastníků hypotečního úvěru. Kromě toho by regionální vedení banky mělo být informováno o svém záměru změnit složení účastníků.
Závěr
Hypoteční spoludlžník v Sberbank hraje důležitou roli v úvěrové transakci, takže před souhlasem s podepsáním smlouvy je důležité vyhodnotit své vlastní schopnosti a finanční sílu. Všechna ujednání musí být zdokumentována.
Pokud chce jeden z manželů hrát bezpečně, je vhodné před podáním žádosti o hypotéku podepsat předmanželskou smlouvu, aby byl při všech příležitostech chráněn jejich vlastní majetek. Doporučujeme také, abyste se důkladně obrátili na volbu spoludlužníků, abyste se vyhnuli budoucímu rozdělení majetku.