Mezi různými bankovními službami zůstává poptávka po úvěrech. Půjčky jsou vydávány u různých bank. Pouze v každé organizaci mohou být tyto služby poskytovány na základě různých požadavků. Podmínky pro získání půjčky se liší v závislosti na typu půjčky. Více o tom bude diskutováno v článku.
Zásady půjčování
Podmínky půjčky jsou založeny na následujících zásadách:
- návratnost;
- naléhavost;
- platba.
Zpětné zúčtování je povinná platba dluhu věřiteli. Naléhavost je považována za přirozenou formu zajištění. To znamená, že přijaté peníze musí být nejen vráceny, ale také provedeny včas. Úroky se hromadí za použití prostředků, které potvrzují placenou službu.
Vztahy mezi stranami jsou stanoveny ve smlouvě. Mohou existovat všeobecné a individuální podmínky. První z nich jsou schváleny věřitelem nezávisle na základě moderní legislativy. Patří sem pravidla smlouvy o přistoupení (článek 428 občanského zákoníku Ruské federace). Souhlas klienta je potvrzen uzavřením smlouvy. Individuální podmínky jsou poskytovány každému dlužníkovi zvlášť.
Obecné podmínky
Každá banka je schvaluje, ale zároveň se nijak zvlášť neliší. Obvykle obsahují následující oddíly:
- definice pojmů;
- podmínky vydání, vrácení, použití;
- odpovědnost;
- řešení sporů.
Obecné parametry, které stanoví podmínky pro poskytnutí půjčky, zahrnují:
- zaměření produktu;
- požadavky na dlužníky;
- minimální a maximální částka, měna;
- výpůjční doba;
- způsob platby peněžních prostředků;
- zájem o použití;
- plnění závazků.
Obecně mohou existovat další aplikace. Vztahují se ke konkrétnímu typu úvěrového produktu. Věřitel může provést změny sám. Dlužníci se o nich dozvědí prostřednictvím veřejné nabídky. Obecné podmínky pro poskytnutí půjčky by měly být v kanceláři instituce. Pokud má banka webovou stránku, pak je tato informace tam nutně zveřejněna. Mohou být poskytovány zákazníkům v papírové formě.
Individuální podmínky
Pokud je rozhodnutí kladné, půjčovatel nabídne vypůjčovateli prostudování jednotlivých podmínek pro poskytnutí spotřebitelské půjčky nebo jiného typu půjčky. Souhlas klienta se vyjadřuje podpisem smlouvy. Poté je dokument uzavřen.
Jednotlivé podmínky pro poskytování bankovních úvěrů jsou následující:
- forma a druh půjčování;
- částka, měna;
- trvání dohody;
- úrok;
- platební postup;
- velikost zájmu;
- placené služby;
- způsoby výměny informací;
- další podmínky.
Spotřebitelské půjčky
Spotřebitelská půjčka zahrnuje příjem finančních prostředků na různé potřeby. Spotřebitel může být jednotlivec. Normy pro poskytování těchto služeb jsou stanoveny zákonem. Provádění by mělo být provedeno splněním podmínek poskytování: obecné a individuální. Obecné podmínky pro poskytnutí půjčky jsou vytvářeny půjčovatelem pro opakované použití. V úvěrových organizacích v nich nejsou žádné rozdíly.
Spotřebitelské úvěry jsou poskytovány za následujících podmínek:
- věk 21-70 let;
- pracovní zkušenosti na posledním místě - od 6 měsíců;
- občanství Ruské federace;
- pozitivní úvěrová historie;
- forma poskytování finančních prostředků - jednorázově;
- zajištění není vyžadováno;
- měna - rublů;
- obvykle vydává až 500 tisíc rublů;
- období - do 5 let;
- míra 18-30%;
- splácení anuitních plateb;
- možnost předčasného splacení;
- žádost je posuzována během dne.
Podmínky bankovního úvěru se mohou lišit. Musí být ve smlouvě.Na žádost stran mohou být přidány další položky.
Půjčka na vzdělání
Vydávají se vzdělávací půjčky. Hlavním rysem produktu je jeho zaměření: výuka. Tím se stanoví pravidla pro jeho poskytování. Mezi hlavní požadavky patří:
- příjemce věku - nad 14 let, s občanstvím a registrací;
- předložení smlouvy o placených službách;
- Předložení osvědčení o úspěšném školení.
Některé organizace mají další požadavky. Ruská zemědělská banka a Sberbank například vyžadují zajištění ve formě:
- záruky;
- zástava majetku.
Sberbank vyžaduje zajištění zajištění. Finanční organizace nabízejí své produkty, které jsou rozděleny do 2 typů:
- vzdělávací půjčky v instituci s licencí;
- půjčky na studium na univerzitě, která je na omezeném seznamu.
Postup a podmínky půjčky se proto mohou lišit. Například pro vzdělávací půjčku se státní podporou je nutné studovat na instituci, která je účastníkem experimentu se státním programem. Seznam zařízení každoročně sestavuje ministerstvo školství a vědy. Vzdělávací instituce musí uzavřít dohodu s věřitelem.
Na Sberbank jsou nabízeny následující programy:
- "Vzdělávací." Vydává se na vzdělávání osob od 14 let. Musíte mít občanství a registraci. Maximální částka je určena solventností. Uzávěrka je 11 let. Sazba je 12%. Je zajištěna půjčka.
- "Se státní podporou." Maximální částka závisí na ceně školení. Prostředky jsou převáděny na účet vzdělávací instituce. Sazba je 7,06%. Není vyžadován žádný kolaterál. Spotřebitelé mladší 18 let se vydávají se souhlasem rodičů.
Podmínky splácení a poskytnutí úvěru v každé bance jsou stanoveny individuálně pro každého klienta s ohledem na jeho potřeby a solventnost.
Hypotéka
Hypoteční úvěr je zajištěn nemovitostmi. Obvykle se poskytuje ve velkých velikostech a po dlouhou dobu. Tuto možnost půjčování používá finanční instituce k nákupu nemovitosti u dlužníka, jakož i jiných typů úvěrových produktů. V současné době je poptávka po rozestavěném bydlení a hotových objektech primárního sekundárního trhu.
Hlavní nuance podmínek pro získání hypotéky:
- měna, částka, termín;
- částka první platby;
- sazba;
- dodatečné poplatky;
- pojištění
- požadavky na doklady;
- druh platby.
Podmínky půjčky v Sberbank jsou následující:
- primární bydlení;
- občanství
- věk - 21-75 let;
- zkušenosti - od 6 měsíců;
- měna - rublů;
- míra - 15-15,5%;
- částka - 45 tisíc - 15 milionů rublů;
- období - až 30 let.
Prostředky na půjčky jsou vypláceny najednou. První platba je 20% z ceny bydlení. Půjčované bydlení je poskytováno jako zajištění. Je nutné uzavřít pojištění rizik na celé období. Půjčku budete muset splácet v měsíčních splátkách. Trest je 20% ročně. Žádost se považuje za 2-5 dní. Hypotéky se vydávají na pobočkách v místě registrace, zástavy nebo akreditace spotřebitele.
Co je potřeba k získání půjčky?
Dříve, abyste získali půjčku, musíte navštívit banku. Nyní se můžete přihlásit online. K získání půjčky je obvykle nutné předložit následující dokumenty:
- Pas
- INN
- Výkaz zisku a ztráty.
- Kauční papíry.
- Kopie sešitu.
V závislosti na typu půjčky se může seznam dokumentace změnit. Před přihlášením byste si měli prostudovat podmínky pro získání půjček na webu a poté se rozhodnout o návrhu konkrétního programu. Chcete-li podepsat smlouvu, musíte navštívit banku.
Delikventní pokuty
Podmínkou jakékoli dohody je splnění povinnosti zaplatit dluh. Dlužníci musí uložit prostředky ve stanovené lhůtě stanovené ve smlouvě. Pokud nebudete platit včas, budete muset zaplatit propadnutí, pokuty a pokuty.
Výše kompenzace může být v rozmezí 0,5 až 2% částky za každý den prodlení. Tato částka bude připočtena k hlavní platbě. A včasná platba vám umožní vytvořit pozitivní kreditní historii.
Sázky
Úrokové sazby v každé bance jsou odlišné. Závisí také na typu půjčování. U spotřebitelských úvěrů jsou stanoveny v rozmezí 15–30% a u hypoték 10–15%. Na kreditní karty se vztahují vysoké úrokové sazby.
Pro stálé zákazníky platí nižší sazby. Důvodem je důvěra v klienta díky vynikající úvěrové historii, která ovlivňuje schvalování žádostí.
Provize
Dlužníci se musí před podpisem smlouvy seznámit s podmínkami půjčky. Některé banky mohou účtovat poplatky za obsluhu půjčky a její vydání. Pokud ano, musí být uvedena jeho velikost.
Pojištění
V úvěrovém sektoru je pojištění požadováno. Tato služba vám umožňuje chránit se před různými riziky. Existuje mnoho druhů pojištění, ale jsou potřeba k dosažení společného cíle. Při poskytování služby v případě prodlení zaplatí dluh pojišťovna.
Ukazuje se, že je třeba pojištění k ochraně zájmů banky? Ne tak docela, protože klient má také zájem o vrácení peněz. Pojištění vám umožní platit nedoplatky z důvodu plateb pojištění.
Je obvyklé rozlišovat následující typy pojištění:
- v případě smrti nebo zdravotního postižení;
- ztráta zaměstnání.
Mnoho dlužníků nechce uzavřít smlouvu. Tím se zvyšuje částka dluhu a měsíční platby. Pojištění je povinné a dobrovolné. První typ služby je schválen na federální úrovni. Dobrovolné pojištění lze doporučit pouze, ale jeho zrušení nemůže mít nepříznivé důsledky. V případě zrušení pojištění nemusí být žádosti schváleny. Nebo nejsou nabízeny příliš příznivé podmínky. Nezapomeňte uzavřít pojištění po obdržení hypotéky a s půjčkou na auto.
Vypůjčovatelé si musí pečlivě vybrat program po prostudování podmínek. Je třeba mít na paměti, že banka musí informovat o podmínkách půjčky. Pokud spotřebitel požaduje předložení dokumentace, musí to zaměstnanci provést. Všechny nepochopitelné podrobnosti musí být projednány okamžitě. Věřitel musí klientovi předložit smlouvu k přezkoumání, která je přidělena nejméně 5 dní. Smlouva by měla být uzavřena pouze za jasných podmínek.