Většina ruských občanů má několik aktivních půjček. Jsou sestaveny pro bydlení, dopravu, potřeby spotřebitelů. Mnoho z nich však platí dluhy předem. Je možné předčasné splacení půjčky možné? Tento postup je popsán v článku.
Záloha
Je možné předčasné splacení půjčky možné? Podle spolkového zákona č. 284 ze dne 19. října 2011 došlo k změnám v občanském zákoníku Ruské federace. Každý občan má právo na předčasné splacení půjčky. Zároveň banka za tuto službu nemůže účtovat poplatky a pokuty. Splacení úroků z půjčky při předčasném splacení se proto považuje za zákonné právo. I když to ve smlouvě není uvedeno, můžete kontaktovat banku, aby získala své finanční prostředky.
Nejpozději měsíc před plánovanou platbou musíte napsat žádost a odeslat ji do banky. Na to není potřeba žádná odpověď. Je třeba mít na paměti, že některé banky omezují dobu předčasného splacení půjčky. Například po dobu 3 měsíců. V opačném případě budou pokuty ukládány. Stává se také, že pokud je půjčka poskytnuta na krátkou dobu, není možné předčasné splacení nemožné.
Plné a částečné předčasné splacení úvěru v Sberbank a dalších finančních institucích má své výhody. Klient platí méně úroků za použití prostředků, takže dluh uzavře dříve. Vrátí se pojištění v případě předčasného splacení půjčky? Vrácení této částky je právo dlužníka. Chcete-li to provést, musíte napsat prohlášení, a je lepší to udělat v den uzavření smlouvy.
Je možný návrat?
Existuje zákonné splacení úroků z půjčky za předčasné splacení? V čl. 809 Občanského zákoníku Ruské federace říká, že úrok je považován za poplatek za použití půjčky, měly by být převedeny pouze po dobu užívání služby. Proto by mělo být klientovi vráceno vše, co bylo připsáno bance nad rámec toho, co by mělo být vráceno.
Protože mnoho bank používá ve své práci anuitní (stejné) platby, u včasných plateb dostávají banky vyšší zisky. Poplatek se vybírá za dobu, kterou dlužník nevyužívá. Z tohoto důvodu je možné splácet úrok z půjčky s předčasným splacením.
Může banka zakázat splácení úroků z dohody?
Při uzavírání smlouvy o půjčce musí dlužník věnovat pozornost důležité nuanci. Některé banky zavádějí do dohody klauzuli, že vzniklý úrok nelze přepočítat a vrátit.
Pokud je spotřebitel fyzickou osobou, může být toto ustanovení na základě soudního rozhodnutí zrušeno. To se provádí podle čl. 16 zákona Ruské federace „o ochraně práv spotřebitelů“. Konkrétněji jsou akce finanční organizace v rozporu s odstavcem 2 čl. 809 občanského zákoníku Ruské federace.
Pokud podnikatel vezme prostředky na podnikatelskou činnost, může být tato položka zrušena podle čl. 165 občanského zákoníku Ruské federace. Pokud klient tyto informace uvidí ve smlouvě, může požadovat jejich vyloučení. Zákon vám navíc umožňuje podat stížnost na Rospotrebnadzor. Spotřebitel by měl přiložit kopii smlouvy o půjčce a v podnětu uvést žádost o přenesení správní odpovědnosti banky (článek 14.8 správního řádu Ruské federace).
Kdy je požadována vrácení peněz?
Tato otázka by se měla týkat pouze těch, kteří dluh zaplatili předem. Proč ano Ve skutečnosti všechny banky fungují na základě systému splácení anuitního úvěru. Většina lidí ji zná. Dluh však lze splácet podle diferencovaného systému. Po úplném zaplacení půjčky je třeba požádat o vrácení peněz.
Formace přeplatku
Pochopení, jak vrátit přeplatky, není obtížné. K tomu je třeba se seznámit se zásadou výpočtu anuity. Použije se následující algoritmus:
- Dluh je účtován ve výši stanovené ve smlouvě.
- Časové rozlišení se přičítá k dluhu.
- Přijatá částka se dělí počtem měsíců.
- Každý měsíc platí dlužník jednu částku.
- Všechny platby se skládají z dluhů a sazeb.
Za účelem vyrovnání plateb v prvních měsících platí zákazníci minimální platby. A většina z nich jsou sázky. Pokud je dluh splacen dříve, banka obdrží část finančních prostředků obdržených předem. Přeplacení se počítá online a ručně.
Přepočet
Provádí se přepočet s platbou předem? Moderní banky používají anuitní způsob platby ve stejných splátkách. Zpočátku se z úvěru z velké části platí úrok za celé období užívání a malá část splátek je splácení samotného dluhu.
Časový plán stanovený bankou je považován za střední variantu, která naznačuje, že nedojde k žádné včasné platbě, zpoždění v platbě. Splácení úroků z úvěru při předčasném splacení zahrnuje přepočet, po kterém jsou prostředky převedeny na klienta.
Jak vrátit pojištění?
Spolu s úvěrovou smlouvou se často uzavírá pojistná smlouva. Udělejte to bankám, abyste snížili svá vlastní rizika. Tento dokument bude zpoplatněn. Pointa je, že pojištění je hrazeno z úvěrových fondů po celé období.
Ale s platbou dluhu není nutné pojištění. Podle zákona jsou peníze vratné. Částka, která byla zaplacena za nevyužitý kredit, je obvykle vrácena.
Chcete-li vrátit nepoužitou část pojištění, kterou potřebujete:
- Obraťte se na banku nebo pojišťovnu s výpisem. Ukázku takového dokumentu lze odebrat od zaměstnanců.
- Poskytněte doklady (cestovní pas, smlouva, potvrzení o uzavření dluhu).
- Počkejte na posouzení žádosti a rozhodnutí.
- Získejte finanční prostředky.
Před přihlášením se musíte seznámit se smlouvou uzavřenou s pojišťovnou. Uvádí podmínky ukončení a vrácení peněz. Pokud o vrácení peněz není řečeno, nebude to fungovat.
Postup pro předčasné splacení úvěru není složitý a nezabere příliš času. Ačkoli takový obchod není pro banku prospěšný, je zdarma. Poté přestane smlouva o úvěru mezi stranami platit, což je potvrzeno zvláštním certifikátem.
Podmínky
Existují nějaké podmínky pro předčasné splacení spotřebitelské půjčky? Sberbank a další finanční organizace pracují podle určitých pravidel. Dlužníci mohou půjčku kdykoli splácet, k tomu nepotřebujete bankovní povolení. Měli byste to však oznámit měsíc před očekávaným datem uzávěrky.
Předčasné platby v Sberbank lze provést pomocí systému Sberbank Online. Existuje však možnost kontaktovat banku s pasem. V žádosti musí být uvedena částka, účet, na který budou peníze převedeny, a datum operace. Den zálohy musí být funkční.
Nedovolené obohacení
Při předčasném splacení dluhu je třeba určit rozdíl mezi:
- Velikost přeplatku dlužníka za použití úvěru podle smlouvy.
- Velikost nákladů na použití úvěru.
Při včasné platbě mezi 2 částkami bude rozdíl ve prospěch klienta, protože měsíční platby zohledňovaly využití finančních prostředků dlužníkem během smluvního období. Je proto třeba stanovit měsíční výši použití dohodou a ve skutečnosti a poté vynásobit počtem měsíců, během kterých byly prostředky použity. Rozdíl mezi těmito ukazateli je částka, která je vrácena dlužníkovi.
Výpočet
Kalkulačka předčasného splacení půjčky vám umožní správně vypočítat částku prostředků, které musí být splaceny. Taková služba je k dispozici na webových stránkách mnoha bank. Musíte zadat částku, termín, sazbu, druh platby, datum přijetí.Poté klikněte na tlačítko „Vypočítat“.
Do kalkulačky předčasného splacení půjčky je třeba zadat údaje uvedené ve smlouvě. Teprve potom bude možné vypočítat přesné údaje. Plné a částečné předčasné splacení úvěru u Sberbank a dalších finančních institucí se provádí na žádost klienta.
Akce
Platby za předčasné splacení úvěru jsou možné pouze v případě, že klient prochází jednoduchým postupem:
- Do 30 dnů před plánovaným datem vypořádání musíte kontaktovat banku s výpisem o platbě celé částky.
- Pak musíte zaplatit celou částku dluhu před termínem.
- Měli byste vzít certifikát od finanční instituce, který potvrzuje neexistenci dluhu. Tyto papíry jsou poskytovány zdarma.
- Je třeba vypočítat přeplacený úrok za předčasné splacení úvěru pomocí kalkulačky půjček.
- Je třeba požádat o vrácení peněz.
- V případě odmítnutí je důležité počkat na platbu nebo se obrátit na soud.
K vrácení peněz je třeba předložit kopii smlouvy a potvrzení o platbě. Také potřebujeme cestovní pas.
Vypracování prohlášení
Pokud dojde k úplnému předčasnému splacení půjčky, musíte napsat prohlášení. Jejich formuláře jsou obvykle k dispozici u finančních institucí. Pokud tomu tak není, lze žádost podat ve volné formě. Zde musíte zadat:
- Pasové údaje a název instituce.
- Číslo smlouvy a datum podpisu.
- Možnosti dohody.
- Datum a částka platby.
- Informace o uzavření dluhu.
- Výše úrokového výpočtu.
- Nárok na vrácení peněz.
- Podrobnosti o tom, za které prostředky budou převedeny.
- Oznámení o odvolání k soudu v případě odmítnutí.
- Podpis a datum.
Teprve poté se úrok přepočítá při předčasném splacení půjčky. Soudní praxe ukazuje, že o většině případů se rozhoduje ve prospěch dlužníků. Je nutné pouze správně uvést všechny požadavky v aplikaci a uvést odkazy na zákony.
Částečná platba
Včasná platba je pro klienta velkou výhodou. Dlužník odstraňuje dluhové závazky, šetří úroky. I když se tak stane částečně, dluh se stále snižuje.
Nevýhody předčasné platby budou patrné, když národní měna znehodnocuje. Pak je výhodnější investovat další prostředky do pořízení cizí měny, takže se svým růstem ceny zaplatí velkou částku. Mnoho bank však váže sazbu k sazbě centrální banky. Poté s devalvací národní měny dochází k nárůstu plateb.
Před rozhodnutím o předčasné platbě se musíte se smlouvou seznámit. Mělo by se vypočítat, jaké budou úspory při této operaci. Po operaci je třeba zkontrolovat zůstatek úvěru. Je třeba kontrolovat výpočet úroků, jsou počítány na základě výše včasné platby.
Nápověda
Po úplném předčasném splacení úvěru v bance si můžete vyžádat certifikát. Obsahuje informace o půjčce: velikost, termín, datum platby. Je uvedeno, že účet je uzavřen a je provedeno anotace, že banka nemá žádné nároky. Poskytuje se několik dní po podání žádosti. Některé banky mohou vydat certifikát ve stejný den.
Toto osvědčení musí být získáno, i když není vrácena náhrada. Je to potvrzení nedostatku dluhu. Existují technické poruchy a další poruchy. Pokud například účet není uzavřen nebo dluh nebude zcela odepsán, bude mu nadále účtován úrok. Postupem času se kvůli nedostatku plateb kumulují pokuty a pokuty, takže zůstatek může být velký. Abyste tomu zabránili, musíte kontaktovat specialistu banky a ujistit se, že je účet uzavřen.
Návrat
Po podání žádosti do banky může dlužník očekávat kladné rozhodnutí. Prostředky se souhlasem fondů jsou převáděny způsobem, který je zaznamenán v žádosti. Při odmítnutí musíte jít k soudu.Pak je pravděpodobnější, že o věci bude rozhodnuto ve prospěch klienta, protože zákon jasně stanoví pravidla pro přeplatky za použití úvěru.
Ačkoli zákon stanoví, že rozdíl mezi skutečnou a smluvní částkou je kompenzován dlužníkovi, úvěrové instituce často odmítají platit finanční prostředky. Proto musí dlužník vědět o možnosti splacení a pravidlech pro vymáhání peněz.
