Pod zástavou zboží v oběhu je třeba chápat zástavu obchodovatelných produktů s jejich opuštěním přímo do zástavce, pokud má právo změnit přirozenou formu a složení zastaveného majetku (suroviny, zásoby komerčních produktů, polotovary, materiály, hotové výrobky). Je důležité poznamenat, že celkové náklady na předložené prvky nemohou být nižší, než je stanoveno prostřednictvím zástavní smlouvy v souladu s čl. 357 prvním pododstavcem občanského zákoníku. Jak rozšířené je použití tohoto typu zajištění v ekonomické praxi? Proč? Jaké vlastnosti definují takové kategorie jako zástava zboží v oběhu a zastavená věc? Odpovědi na tyto a další stejně zajímavé otázky najdete v procesu seznámení s materiály tohoto článku.
Kategorie Výskyt
Závazek zboží v oběhu byl poprvé zmíněn ve dnech starověkého Říma. Známý právník Stsevole tak dostal konkrétní otázku. Spočíval v tom, že dlužník přislíbil obchod věřiteli, po kterém se zeptal, zda se v důsledku toho nic nestalo, nebo zda bylo nutné vyrovnat se s tím, že pod jménem obchodu, tak či onak, byly zbožové výrobky, které byly v obchodě, zastaveny. .
Kromě toho byla otázka následující: pokud dlužník prodal toto zboží v různých obdobích roku a koupil si jiné a umístil je přímo do obchodu, po kterém zemřel, je věřitel oprávněn požadovat vše, co je v obchodě, prostřednictvím hypotečního obleku, protože položky, které byly zahrnuty do složení komoditních produktů, se prodávají a další věci se ukládají do obchodu.
Stcevola na takovou výzvu odpověděl: „Věci a hodnoty, které budou v obchodě v době smrti dlužníka, patří hypotéce.“ Takže v jeho odpovědi najdete absolutně všechny potřebné vlastnosti zástavy zboží v oběhu. Mezi nimi jsou následující položky:
- Obecná charakteristika předmětu zástavy.
- Nastavení doby distribuce ve vztahu k nově přijatému zboží z hlediska bezpečnostního práva.
- Právo zástavce nahradit věci, které jsou tak či onak zahrnuty do předmětu zástavy.
- Jistota umístění prodejných produktů.
Je důležité si uvědomit, že replika Stcevola o zástavě zboží v oběhu je zahrnuta do kodifikace Starého Říma, která je dnes skutečně vynikající - Digesta Justinian.
Podstata pojmu
V této kapitole bude vhodné plně zvážit podstatu pojmu relevantního pro tento článek. Pod zástavou zboží v oběhu je tedy třeba chápat způsob zabezpečení uvedený v současném občanském zákoníku, podle kterého zastavené komerční výrobky, tak či onak, zůstávají v zástavě.
Je třeba dodat, že posledně uvedený má právo změnit přirozenou formu a složení zastavené nemovitosti. Patří sem suroviny, polotovary, zásoby, hotové výrobky, materiály atd. V tomto případě je povinná následující podmínka: celková hodnota prvků zastavené nemovitosti nemůže být za žádných okolností nižší než hodnota uvedená ve smlouvě o zástavě zboží v oběhu. V každém případě musí být tento faktor zohledněn.
Jaké jsou rozdíly?
Četné studie o zástavě zboží v oběhu ukázaly, že se výrazně liší od zástavy klasického typu. Proč? Bylo by vhodné tuto otázku zvážit z praktického hlediska.Příklad charakterizující zástavu produktu v oběhu tedy naznačuje, že subjekty takového zástavy nejsou věci definovány jednotlivě, ale druhové položky. Ty zahrnují produkty, suroviny i materiály.
Je důležité poznamenat, že spolu se studiem teoretického plánu analyzované instituce je docela zajímavé analyzovat současnou soudní praxi. Bylo tedy analyzováno více než dvě stě soudních aktů datovaných v poslední době. To nepochybně umožnilo formulovat řadu obecných závěrů, které zahrnují následující body:
- V každém případě má civilní obrat určitý zájem na takové právní struktuře, jako je zástava komerčních produktů v oběhu.
- V jistém smyslu se stabilní soudní praxe objevila výlučně v otázkách obecného typu, které se týkají zástavy komoditního produktu v oběhu. To by mělo zahrnovat základní podmínky, pokud jde o smlouvu o zástavě zboží v oběhu (vzorek je uveden výše), vedení knihy záznamů o zajištění, rozdíl mezi zástavou komoditních produktů od běžné zástavy.
Mortgagorovy akce
Výše bylo uvedeno, že hypotéka má právo změnit přirozenou formu a složení zastavené nemovitosti. Dnes se v praxi hypotéka ve snaze vyhnout se uzavření trhu zastavila proti soudním orgánům s tvrzením, že smlouva o zástavě zboží v oběhu byla prohlášena za neplatnou kvůli absolutní nekonzistentnosti současných podmínek. Je důležité dodat, že zpočátku se jedná o nedostatek správné individualizace, pokud jde o hypotéční komplexy nemovitostí.
Zajímavým faktem je, že soudní praxe v této záležitosti je jednotná. Předsednictvo Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace tedy v roce 2002 objasnilo, že v případě zástavy obchodovatelných produktů v oběhu není definice jejich individualizačních charakteristik ve smlouvě zcela zbytečná. Navíc dnes existuje značná úroveň soudní praxe, která zajišťuje: v případě, že je komoditní produkt zastaven v oběhu, není v souladu s čl. 357 prvním pododstavcem občanského zákoníku nutný údaj o jeho individuálních vlastnostech ve smluvním dokumentu.
Kámen úrazu však dnes často není individualizací zajištění prostřednictvím smlouvy, ale ustanovením právní povahy samotné smlouvy o zajištění jako zástavy komoditního produktu v oběhu.
Jurisprudence
Bude vhodné poznamenat, že v současné době existuje již zavedená soudní praxe. Je to v souladu s jeho ustanoveními, že operační systém (přesně podle určeného klasifikátoru) nemůže sloužit jako zastavená komodita v oběhu. Je důležité vědět, že existence podmínky týkající se práva hypotéky na změnu formy zastavených majetkových komplexů je zásadní pro kvalifikaci smlouvy soudními orgány jako dotčené smluvní povinnosti. Bude zajímavé zvážit živý příklad této záležitosti.
V souladu s jedním případem žalobce zaslal žalovanému petici se žádostí o uznání smluvního dokumentu týkajícího se zástavy jako neformátovaného. Smlouva stanovila, že majetkové komplexy nelze použít jako kolaterál v dohodách, z nichž jedna ze stran je třetí stranou, převedená na nájem nebo majetek na jinou osobu bez písemného souhlasu zástavního věřitele. Je důležité poznamenat, že tato podmínka není v souladu s čl. 357 prvním pododstavcem občanského zákoníku. Kromě toho soudní orgány prokázaly, že ustanovení dohody, které jakýmkoli způsobem stanoví, umožňuje držiteli zástavy vyměnit zastavený předmět jiným rovnocenným majetkem nebo jej obnovit za týden (zatímco byla tato položka poškozena nebo zcela ztracena nebo s tím spojené vlastnické právo, Byl ukončen z důvodů stanovených platným právem), neodpovídá známkám zástavy komoditních produktů v oběhu.Právo držitele zástavy požadovat dlouhodobé splnění povinnosti zajištěné výrobky, poté, co byla položka uvedená ve smlouvě stažena z majetku zástavce, nikoli podle současných podmínek smlouvy, také nesouhlasí s vlastnostmi zástavy produktu v oběhu.
Soudní orgány prvního stupně tak stanovily, že posuzovaná zástavní smlouva nebyla vybavena zvláštnostmi zástavy komoditního produktu v oběhu. Soudní orgány kasační instance toto rozhodnutí potvrdily.
Jak využít půjčku zajištěnou zbožím v oběhu?
Tato a následující kapitoly odrážejí doporučení, která budou užitečná pro organizace, které plánují získat úvěr zajištěný komerčními produkty v oběhu. Vedení různých společností má tedy příležitost seznámit se s ustanoveními, která popisují kompetentní výběr zboží za tímto účelem, možné podmínky půjčovatele a výpočet přibližné výše půjčky.
Nejprve je třeba poznamenat, že obchodní úvěr zajištěný zbožím v oběhu je dnes velmi účinným typem bankovního úvěru. Výrobky této skupiny by bylo vhodné zahrnovat materiály, suroviny, hotové výrobky, polotovary, které jsou tak či onak určeny k prodeji. Je důležité poznamenat, že pro bankovní instituce jsou obchodovatelné produkty zástavou vysoce rizikové orientace. Z tohoto důvodu banky souhlasí s poskytováním půjčky zajištěné zbožím v oběhu, pouze pokud je kontaktuje klient s vysokou mírou solventnosti, se kterým se spolupráce dlouhodobě rozvíjí. Mimochodem, některé banky zpravidla vyžadují dodatečné zabezpečení ve formě nemovitostí nebo jiných komplexů likvidních nemovitostí. Proč? Skutečností je, že komoditní produkty v oběhu považují za padesát procent kolaterálu v maximální hodnotě.
Co by nemělo být nabízeno jako zajištění?
Je důležité poznamenat, že půjčka charakterizující zástavní právo na zboží v oběhu předpokládá, že v dnešní době není vhodné nabízet určité kategorie obchodovatelných produktů. Bylo by vhodné je zvážit podrobněji. Pokud tedy společnost plánuje získat dotyčný typ půjčky, je třeba mít na paměti, že některá bankovní instituce některé faktory negativně vyhodnotí. Mezi nimi jsou následující položky:
- Při zastavení zboží v oběhu zůstává zboží třetím stranám.
- Komerční výrobky se prodávají (jinými slovy, hypotéka již peníze dostala) a čeká na odeslání do skladu. Je důležité poznamenat, že na základě analýzy odpovídající účtům 43 „Hotový produkt“ a 41 „Zboží“ není možné určit, za které komerční výrobky se platí. Bankovní instituce si tedy musí promluvit.
- Zboží na skladě bylo skladem.
- Výrobek je vybaven omezenou trvanlivostí (například léky nebo jídlo).
- Sklady, ve kterých jsou produkty skladovány, nespočívají v souladu s požadavky na podmínky jejich umístění (například neexistují žádné chladicí jednotky nebo není k dispozici samostatná místnost).
- Sklady nejsou hlídány v noci, není zde žádné stacionární bezpečnostní místo.
- Prostory, v nichž jsou skladovány komoditní produkty, nejsou vybaveny požárním poplachem.
- Neexistuje možnost oddělit obchodovatelný produkt, který struktura nabízí jako zástava, od ostatního zboží umístěného ve skladu.
- Doba platnosti smlouvy týkající se pronájmu prostor, ve kterých je zástava umístěna, je kratší než doba platnosti smlouvy o půjčce. Je důležité poznamenat, že bankovní instituce obvykle žádá o prodloužení nájmu jako podmíněného stavu.
- Struktura nemá certifikáty kvality pro komerční výrobky (v případě, že je certifikována).
- Neexistují žádné titulní dokumenty k zástavě.
- Komoditní produkty jsou nelikvidní.Jinými slovy, doba jeho prodeje přesahuje 180 dnů v souladu s kalendářem od okamžiku, kdy existuje důvod k uzavření trhu.
- Zboží bylo zaplaceno v hotovosti, struktura tedy nemá podklady.
Další faktory
Dalšími faktory, které každá bankovní instituce zpravidla hodnotí negativně, jsou následující body:
- Potřeba transakce alespoň jako započtení.
- Nedostatek přístupových cest k místu, kde je uložen vklad.
- Nedostatek neomezeného přístupu k obchodovatelným produktům v případě ověření.
Pokud je tedy splněna alespoň jedna z podmínek uvedených v posledních kapitolách, společnosti obvykle čelí odmítnutí bankovní instituce poskytnout půjčku nebo zvýšenou míru diskontu.
Stanovení maximální výše úvěru
Jak zjistím maximální částku půjčky zajištěnou zbožím v oběhu? Známý prodejce automobilů Jemir-Kurgan se naučil provádět tuto operaci jako jedna z prvních struktur. Je důležité si uvědomit, že maximální výše úvěru, na kterou se tato nebo ta struktura může spolehnout, je určena následujícím vzorcem: K = BS x (1 - D), kde K je maximální výše úvěru zajištěného komerčními produkty v oběhu (počítáno v rublech), BS - účetní hodnota produktů (vypočtená v rublech), D - redukční faktor (diskont), který se odráží v procentech a je určen přímo bankovní institucí. Je třeba vzít v úvahu, že banka v žádném případě nevyhodnocuje zboží v souladu s tržní hodnotou (jedná se o zásadní rozdíl od ostatních majetkových komplexů nabízených jako zajištění). Je mnohem lepší okamžitě nabídnout nabízené produkty za tržní cenu, aby nedošlo k podcenění výše půjčky.
Je důležité poznamenat, že výše půjčky bude nižší, pokud ji bankovní instituce vypočítá na základě účetní hodnoty komoditních produktů, ale jiného ukazatele, například průměrných zůstatků za posledních šest měsíců vypočítaných denně. Při použití na finanční strukturu je tedy nutné přesně vyjasnit, jak se vypočítává výše úvěru.
Aktuální dokumentace
V závěrečné kapitole bude vhodné určit, jaká dokumentace je potřebná k využití půjčky zajištěné komerčními produkty v oběhu. Při zajištění komoditního produktu v oběhu zpravidla bankovní instituce zpravidla požaduje tyto doklady:
- Dohoda o pořízení obchodovatelných produktů za specifickou cenu (s přílohami a dodatky k ní)
- Akty převodu a přijetí, faktury, dodací listy (tyto dokumenty musí být v přísném souladu se smluvními podmínkami).
- Platební dokumentace, která potvrzuje skutečnost platby zástavcem zastavených nemovitostních komplexů.
- Celní prohlášení.
- Osvědčení o shodě a kvalitě.
- Výkazy na několika účtech (40, 41, 43).