Viele Menschen verstehen den Begriff "Refinanzierung" nicht. Daher nutzen sie die Funktionen dieses Bankdienstes nicht. In der Zwischenzeit können mitunter nicht nur die Zinsen für Kredite gesenkt, sondern auch die Nutzungsbedingungen für geliehene Mittel gesenkt werden. In einigen Fällen kann ein solches Verfahren auch die Kreditwürdigkeit erheblich verbessern. Die Refinanzierung überfälliger Kredite ist eine hervorragende Gelegenheit für eine Einzelperson, die bestehenden Kreditbedingungen zu verbessern.
Refinanzierung als Konzept
Bei der Refinanzierung handelt es sich in der Regel um die Bereitstellung eines neuen Kredits zur Deckung eines bestehenden Kredits, jedoch zu günstigeren Konditionen. Sie können einen solchen Service bei derselben Bank oder bei einer anderen anfordern. In der Regel ist eine Refinanzierung eines Kredits mit überfälligen Zahlungen im selben Finanzinstitut nicht möglich. Ein Hindernis dafür sind zwei Faktoren:
- Verletzung der Disziplin der rechtzeitigen Rückzahlung von Darlehensverpflichtungen durch den Darlehensnehmer.
- Die Zinssätze für Kredite in diesem Finanzinstitut unterliegen möglicherweise den Vorschriften dieses Instituts und sind im Lichte anderer Marktangebote möglicherweise nicht rentabel.
Überprüfen Sie Ihr Bankangebot
Vor dem Refinanzierungsverfahren ist es empfehlenswert, einen Antrag bei einer Bank zu stellen, mit der Sie bereits eine Vereinbarung getroffen haben, um Informationen über die Möglichkeiten und Bedingungen für die Aufnahme eines weiteren Darlehens zur Deckung eines bestehenden Darlehens zu erhalten. Standarddokumente zur Bearbeitung einer solchen Anforderung sind in jeder einzelnen Serviceabteilung erhältlich.
Wenn es das Ziel des Kreditnehmers ist, überfällige Kredite nicht zu refinanzieren, kann die Bank den Antrag in der Regel positiv bewerten und die günstigsten neuen Kreditkonditionen angeben. In jedem Fall sind Finanzinstitute als Unternehmen so interessiert wie möglich:
- bei der Beseitigung von Zahlungsproblemen;
- eine Person durch seinen Kunden zu retten.
Vorteile der Aufnahme eines neuen Darlehens
In der Regel ist es möglich, ein neues Darlehen zur Rückzahlung eines bestehenden Darlehens aufzunehmen, wenn die folgenden Bedingungen erfüllt sind:
- Fehlende Rückstände.
- Fehlende Geldbußen.
- Rechtzeitige Zahlung mehrerer Zahlungen.
Die Refinanzierung eines Kredits ist ein zielgerichtetes Bankprodukt und wird daher im Rahmen einer Sondervereinbarung mit reduzierten Zinssätzen zur Rückzahlung der bestehenden Kredite bereitgestellt.
Ein solcher Service ist relevant, wenn:
- Es besteht die Möglichkeit, den Prozentsatz des Darlehens zu reduzieren.
- monatliche Zahlungen können gekürzt werden;
- Sie müssen die Darlehensbedingungen verlängern;
- Sie müssen einen Krediturlaub bekommen;
- Es ist erforderlich, die Währung zu ändern, in der die Kreditaufnahme erfolgte.
- Es ist ratsam, alle Kredite in einem zu kombinieren.
Bank Vorteile
Auch Kreditinstitute profitieren davon, indem sie ihren Kunden die Möglichkeit geben, überfällige Schulden zu refinanzieren.
| Vorteile der aktuellen Bank | Vorteile einer anderen Bank |
| Möglichkeit der Rückzahlung von Fremdmitteln | Die Akquisition eines neuen treuen Kunden |
| Profitieren Sie von einem neuen Darlehen | Profitieren Sie vom Darlehen |
| Es ist nicht erforderlich, rechtliche Schritte durchzuführen, um Ihr Vermögen zurückzugeben | Die Fähigkeit, sich auf die Implementierung anderer Bankprodukte beim Kunden zu verlassen |
| Eine Gelegenheit, in Zukunft andere Dienstleistungen an einen bestehenden Kunden zu verkaufen |
Der Haken bei der Beschaffung eines neuen Kredits zum Schließen des bestehenden Kredits ist das Vorhandensein zusätzlicher Kosten:
- Ein Darlehen bezahlen.
- Ein Service zur Prüfung eines Kreditantrags.
- Für die Dienste einer Versicherungsgesellschaft.
- Auf Maßnahmen zur Beseitigung der Sicherheitslast.
Alle diese Funktionen für die Aufnahme eines neuen Kredits müssen vor der Refinanzierung überfälliger Kredite ermittelt werden.
Schlechte Kredite
Banken mögen Kunden mit überfälligen Krediten a priori nicht. Einige Finanzinstitute gehen das Problem jedoch an. Zu diesem Zweck muss ein potenzieller Kunde bei der Beantragung eines Darlehens von ihnen:
- Beweisen Sie, dass die Ursache für die Verzögerung schwerwiegende Probleme waren.
- Legen Sie die erforderlichen Unterlagen vor, aus denen hervorgeht, dass die Möglichkeit besteht, das neu erhaltene Darlehen zurückzuzahlen.
Es ist notwendig, bei der jetzigen Bank die Refinanzierung von Schulden zu beantragen, wenn Probleme mit Zahlungen so schnell wie möglich auftreten, ohne die Zahlung zu verweigern und ohne zu versuchen, sich zu verstecken. Wenn die Verhandlungen mit diesem Finanzinstitut jedoch in einer Sackgasse sind, sollten Sie darüber nachdenken, eine Organisation zu finden, die bereit ist, sich mit der Frage der Refinanzierung überfälliger Kredite mit einer schlechten Vorgeschichte zu befassen.
Es ist absolut realistisch, ein Darlehen zu erhalten, wenn die Verzögerung der monatlichen Zahlungen drei Monate nicht überschreitet. In diesem Fall müssen Sie die folgenden Argumente haben:
- Finde eine Bürgschaft.
- Bieten Sie Sicherheiten als Kreditsicherheit an.
Überfälliges Kreditprogramm
Wie entstehen langfristige Schulden? Bei vorzeitiger Auszahlung des Darlehens kann die Bank Zinsen erheben, die bei der nächsten Auszahlung abgebaut werden. Kommt der Schuldner seinen monatlichen Verpflichtungen aus dem Vertrag nicht mehr nach, wird er in die Interbankendatenbank unzuverlässiger Kunden übertragen. So bekommt er Probleme, die den Eingang von Fremdmitteln bei anderen Banken erschweren.
Dennoch ist es möglich und notwendig, ein Institut zu finden, das bereit ist, ein überfälliges Darlehen zu refinanzieren. Wir müssen bereit sein, die folgenden Dokumente als Beweis für unsere Bereitschaft zur Zusammenarbeit und zur Begleichung unserer Schulden vorzulegen:
- Ein in Form eines Finanzinstituts ausgefüllter Fragebogen, in dem das Vorhandensein eines Kredits, seine Größe und die Verzögerungszeit angegeben werden müssen.
- Aktueller Reisepass.
- Geben Sie eine TIN oder einen Führerschein an.
- Bringen Sie eine Bescheinigung über das Einkommen aus der Arbeit.
Zusätzlich benötigen Sie möglicherweise folgende Dokumente:
- Bestätigung der Erfahrung.
- Zertifikat eines Narkologen.
- Hilfe von einem Psychiater.
Arten von Darlehen, für die Banken bessere Konditionen bieten
Derzeit besteht die Möglichkeit, nahezu jedes Darlehen zu refinanzieren:
- Hypothek;
- ein Auto kaufen;
- Verbraucher;
- Überziehungen auf Karten.
Die meisten Menschen wenden sich jedoch an Kreditinstitute, um Kredite von anderen Banken mit überfälligen Schulden für Verbraucherkredite und Autokredite zu refinanzieren. Dies ist darauf zurückzuführen, dass diese Dienstleistungen zu relativ hohen Zinssätzen erbracht werden.
Das Verfahren zur Beantragung eines Darlehens
Es ist kein Geheimnis, dass es für eine effektive Lösung des Problems der Gewährung eines neuen Kredits wichtig ist, dass der Prozentsatz so niedrig wie möglich ist. Hier müssen Sie arbeiten: eine gründliche Analyse aller verfügbaren Marktangebote durchführen und die besten auswählen. Ferner (nach Erhalt der Genehmigung der Bank) hat der Kunde:
- Unterzeichnet mit ihm einen Vertrag über ein neues Darlehen und gibt Auskunft darüber, welche Mittel zur Tilgung der Schulden erforderlich sind.
- Ruft den Zeitplan und die Bedingungen für die monatliche Einzahlung auf das Konto ab.
Worauf zu achten ist
- Die meisten Finanzinstitute bieten relativ hohe Zinssätze für Kredite an und zwingen den Kunden außerdem, Versicherungsverträge mit verbundenen Organisationen für die Dauer der Kreditverpflichtungen abzuschließen. Daher müssen Sie beim Lesen des Vertrags sehr vorsichtig sein.Manchmal wird der „rentable“ Zinssatz durch eine zusätzlich auferlegte Leistung abgeschrieben, die die Verschuldung um 20-30% erhöht, und kommt gleichzeitig nicht zurück, selbst wenn die Verpflichtungen gegenüber dem Kreditinstitut vorzeitig geschlossen werden. In diesem Fall lohnt es sich, nach einer anderen Bank zu suchen, um ein überfälliges Darlehen zu refinanzieren und keine unmöglichen Verpflichtungen einzugehen.
- Die Zinsdifferenz für Kredite bei verschiedenen Banken kann 10% erreichen, was sich auf die Höhe der monatlichen Zahlungen auswirkt. Die loyalsten Bedingungen für die Refinanzierung eines überfälligen Kredits sind in der Regel bei der Sberbank. Wenn der Kreditnehmer ein Kunde dieser Organisation ist und ein Gehalt auf der Karte erhält, ist es praktisch nicht erforderlich, irgendwelche Dokumente zur Prüfung des Antrags vorzulegen. In der Regel müssen Sie nur das Standardformular auf der Website dieser Institution ausfüllen und nach ein paar Stunden die Genehmigung oder Ablehnung eines Kredits erhalten. Sie können sich auch an ein Büro in Ihrer Nähe wenden und mithilfe eines Mitarbeiters einen Kreditantrag stellen.
Wenn Sie neue Kredite aufnehmen, um alte zu schließen, sollten Sie zunächst einen speziellen Rechner verwenden, der im Internet verfügbar ist. Sie können also berechnen, wie viel das neue Geschäft rentabler ist als das vorherige. Es ist zu bedenken, dass es problematisch ist, einen Kredit aufzunehmen, wenn Sie einen haben. Manchmal ist dies erst nach einigen Monaten möglich.
Um es zusammenzufassen
- Es ist durchaus möglich, ein neues Darlehen zu erhalten, wenn ein Darlehen aussteht und eine günstige Bonität vorliegt. Es wird von Banken gegründet und kann durch die Nichtverpflichtung zur Zahlung verfälscht werden. Um dies zu verhindern, ist es wichtig, dass Sie Ihre Fähigkeiten kalkulieren und im Voraus einen Antrag auf Refinanzierung eines Kredits stellen. Oft ist die Entscheidung für solche Operationen schnell, was dazu beiträgt, die alten Schulden loszuwerden, ohne Ihren Ruf als Kreditnehmer zu beeinträchtigen. Sie müssen mehrere Banken kontaktieren, wenn die Verhandlungen mit der bestehenden nicht erfolgreich sind.
- Konnte eine Verzögerung des Kredits nicht vermieden werden, können Sie die Verbindlichkeiten innerhalb von 10-14 Tagen nach dem verpassten Zahlungstermin refinanzieren. Genau bis zu dem Zeitpunkt, an dem die Daten über die Zuwiderhandlung allen Kreditinstituten bekannt geworden sind. Mit einer kleinen Verzögerung ist es einfacher, andere Banken zu kontaktieren, die zuvor ihre Kreditbedingungen untersucht haben.
- Beträgt der Verstoß gegen die Schuldverhältnisse mehr als zwei Wochen, aber weniger als drei Monate, ist das Refinanzierungsverfahren natürlich etwas komplizierter und erfordert mehr Dokumente vom Kreditnehmer. Es lohnt sich jedoch, die finanziellen Verpflichtungen abzubauen.
In allen Situationen, in denen die Möglichkeit verspäteter Rückstände bei Krediten besteht, sollte die Interaktion mit Finanzinstituten nicht vermieden werden, da diese Position im Laufe der Zeit nur die entstandene negative Situation verschärft.
Inzwischen ist der Bankenmarkt breit. Dies bietet gute Möglichkeiten für die Auswahl und den Kauf von Produkten, die dazu beitragen, Probleme zu lösen, Wert zu schaffen und die Möglichkeit zu bieten, künftig Kredite bei Banken zu beantragen.
