Eine Hypothek wird als ein von der Bank gefordertes Angebot angesehen, das vielen Bürgern die Möglichkeit gibt, Eigentümer einer Wohnung oder eines Hauses zu werden, ohne über die entsprechenden Mittel für diese Zwecke zu verfügen. Oft wird eine Hypothek für den Bau eines Privathauses ausgestellt. Es wird von vielen Banken angeboten, aber die Bedingungen in ihnen können erheblich variieren. Es ist wichtig zu verstehen, welche Anforderungen an Kreditnehmer gestellt werden, welche Dokumente erstellt werden müssen und welche Gefahren für die Bürger bestehen.
Hypothekenkonzept
Es handelt sich um ein Großdarlehen, dessen Hauptzweck der Erwerb oder der Bau von Wohnungen ist. Bei der Beantragung eines solchen Kredits haben Kreditnehmer viele Nuancen:
- Ein Großteil der Mittel wird ausschließlich an Bürger ausgegeben, die zahlungsfähig sind und eine offizielle Tätigkeit ausüben.
- Die Bonität der potenziellen Kreditnehmer wird im Voraus überprüft.
- Es ist eine Verpfändung erforderlich, bei der es sich in der Regel um die Immobilie handelt, die gebaut oder gekauft wird.
- ein Darlehen wird für eine lange Zeit gewährt, wodurch Sie einen großen Betrag über eine erhebliche Anzahl von Monaten verteilen können;
- Da geplant ist, ein Privathaus zu bauen, gibt es Schwierigkeiten bei der Beschaffung eines Kredits, weshalb Banken häufig eine Bürgschaft oder die Bereitstellung von zusätzlichem Eigentum als Pfand verlangen.
Viele Bankinstitute bieten eine Hypothek für den Bau eines Privathauses an. Es ist daher ratsam, einen Antrag bei mehreren Banken gleichzeitig zu stellen, um nach Erhalt der Genehmigung mehrere Optionen zu vergleichen und die besten Darlehenskonditionen zu wählen.
Optionen für die Gewährung eines Darlehens für den Bau eines Hauses
Wenn Sie vorhaben, ein privates Wohngebäude zu errichten, können die Kreditnehmer nicht nur eine Hypothek, sondern auch mehrere andere Optionen auswählen, mit denen Sie den richtigen Betrag für Ihre geplanten Zwecke erhalten. Für den Bau eines Wohngebäudes können daher folgende Optionen gewählt werden:
- Einen regelmäßigen Verbraucherkredit aufnehmen. In diesem Fall ist es nicht erforderlich, die Bank darüber zu informieren, für welche Zwecke die Mittel bereitgestellt werden. Der Nachteil dieser Methode ist, dass es unmöglich ist, langfristig eine signifikante Menge zu erhalten.
- Eine Hypothek für den Bau eines Privathauses bekommen. In diesem Fall verlangen Banken in der Regel die Belastung bestehender Immobilien. Unter diesen Umständen ist das Institut zuversichtlich, dass seine Mittel auch dann zurückgezahlt werden, wenn die Kreditnehmer mit ernsthaften finanziellen Problemen konfrontiert sind.
- Mercapital-Hypothek. Diese Option ist nur für Familien mit mehr als einem Kind verfügbar. Die Bürger müssen eine Bescheinigung über die Verwendung des Mutterkapitals korrekt ausstellen. Danach werden bis zu 450 Tausend Rubel ausgegeben. Dieser Betrag kann als Anzahlung oder zur Tilgung einer bereits begebenen Hypothek verwendet werden.
Bei der Beantragung eines Kredits bestehen die Banken darauf, dass die Kreditnehmer eine persönliche Versicherungspolice abschließen. Daher ist es zum Zeitpunkt des Todes oder der Invalidität die Versicherungsgesellschaft, die den bestehenden Kredit zurückzahlt.
Die Nuancen von Hypotheken
Am häufigsten ziehen es die Bürger vor, eine Hypothek für den Bau eines privaten Wohngebäudes zu verwenden. Es wird von vielen Banken angeboten, aber die Konditionen sind identisch. Eine Hypothek für den Bau eines Privathauses in Greencombank oder Sberbank, VTB 24 oder anderen Bankinstituten kann arrangiert werden.
Beim Erhalt von geliehenen Geldern werden einige Merkmale berücksichtigt:
- Bei der Ausgabe von Geldern verlangt die Bank eine Verpfändung, bei der es sich um eine direkte Wohnung handelt. Vor ihrem Bau wird jedoch die Belastung des Grundstücks, auf dem der Bau ausgeführt wird, auferlegt.
- Häufig sind die Kosten des Standorts viel geringer als die Kosten des gewährten Kredits. Daher muss der Kreditnehmer Bürgen gewinnen oder sein anderes Eigentum als Sicherheit an die Bank übertragen.
- Viele Banken bieten die Möglichkeit der schrittweisen Bereitstellung von Geldern an. Nach der Übermittlung von Unterlagen, die den Bau der Anlage bestätigen, werden daher Geldmittel für den weiteren Bau bereitgestellt, und auf diese Weise fallen schrittweise Zinsen an.
- Vor der Ausgabe von Geldern müssen die Banken sicherstellen, dass das Land dem potenziellen Kreditnehmer gehört und dass dieses Land nicht belastet wird.
- Es ist erlaubt, bis zu 30 Jahre lang Geld auszuleihen, und der maximale Betrag, den der Kreditnehmer erhält, hängt vom zukünftigen Wert des Hauses ab.
Die Zinssätze können zwischen den Banken erheblich variieren. Sie werden reduziert, wenn Sie sich an die Organisation wenden, bei der der Bürger eine Gehaltskarte hat. Zusätzlich werden das Einkommen des Kreditnehmers, sein Alter und seine Kreditwürdigkeit berücksichtigt. Bei Beantragung einer Personenversicherung kann der Satz um ein oder zwei Prozent gesenkt werden.
Spezifität der Anwendung von Mutterkapital
Mit dem Kapital können Hypotheken für den Bau eines Privathauses aufgenommen werden. Wenn die Familie ein kompetent ausgeführtes Zertifikat besitzt, kann es als Anzahlung oder zur Rückzahlung eines bereits gewährten Darlehens verwendet werden. 450 Tausend Rubel werden auf der Grundlage des Dokuments ausgegeben, das als ein ziemlich großer Betrag angesehen wird.
Um ein Hypothekendarlehen auf der Grundlage des Kapitals zu arrangieren, sollten folgende Schritte unternommen werden:
- Ein Antrag wird bei der Bank eingereicht, wo angegeben wird, dass das Anfangskapital als Matkapital verwendet wird.
- Bankangestellte entscheiden über die Möglichkeit der Bereitstellung von Mitteln für den Bau eines Hauses;
- Alle Dokumente werden an die PF weitergeleitet, um zu klären, ob im Rahmen des Zertifikats Gelder für die ausgewählten Zwecke gezahlt werden.
- nach einer positiven entscheidung werden die mittel an das bankinstitut überwiesen, wonach die hypothek eingetragen wird.
Wenn Sie Geld bei der Sberbank oder einem anderen großen Institut beantragen, können Sie durch die Verwendung von Mutterkapital auf zusätzliche Leistungen zählen. Dies ist darauf zurückzuführen, dass Banken junge Familien mit kleinen Kindern unterstützen wollen.
Bankbedingungen
Potenzielle Kreditnehmer sollten sich vor Beantragung eines Geldbetrags bei der Einrichtung erkundigen, ob bestimmte Banken eine Hypothek für den Bau eines Privathauses vergeben. Große Organisationen bieten eine solche Möglichkeit, aber bestimmte Anforderungen werden an Kreditnehmer und ein neues Zuhause gestellt. Folgendes ist für sie Standard:
- Der potenzielle Kreditnehmer muss seine Zahlungsfähigkeit, Verantwortung und Zuverlässigkeit nachweisen.
- Dokumente werden auf das Land übertragen, sowie das Projekt des zukünftigen Hauses;
- Bei Bedarf werden Bürgen hinzugezogen, daher sind Unterlagen dieser Bürger erforderlich.
Am häufigsten ziehen es die Menschen vor, mit großen und zuverlässigen Banken in Kontakt zu treten.
Wie bekomme ich eine Hypothek bei der Sberbank?
In der Sberbank wird eine Hypothek für den Bau eines Privathauses zu günstigen Konditionen angeboten. Dazu gehören:
- Es werden mindestens 300 Tausend Rubel zur Verfügung gestellt.
- Der Höchstbetrag, der für die Errichtung des Objekts gewährt werden kann, hängt vom geschätzten Wert der zu verpfändenden Immobilie ab.
- Die Darlehenslaufzeit variiert zwischen 5 und 30 Jahren.
- Die Anzahlung für solche Kredite beginnt bei 30%.
- Sicherlich erforderliche Sicherheit durch Wertgegenstände oder Garantien.
Zu den weiteren Merkmalen der Kreditvergabe bei der Sberbank gehört die Tatsache, dass die Mittel in mehreren Schritten ausgegeben werden.In der Sberbank wird eine Hypothek für den Bau eines Privathauses nur auf die Sicherheit eines Grundstücks oder eines anderen zuvor versicherten Eigentums ausgestellt. Eine Versicherungspolice muss für die gesamte Laufzeit des Darlehens abgeschlossen werden.
Um eine Hypothek für den Bau eines Privathauses in Sberbank aufzunehmen, müssen Sie folgende Schritte ausführen:
- Unterlagen zum Sicherheitseigentum werden erstellt;
- ein Projekt wird erstellt und andere Dokumente in Bezug auf das zukünftige private Gebäude;
- Die Dokumentation wird zusammen mit dem Antrag an die Geschäftsstelle der Sberbank weitergeleitet.
- Der Antrag wird innerhalb von 5 Tagen geprüft.
- Wenn die Entscheidung positiv ist, müssen Sie zur Zweigstelle der Sberbank kommen, um einen Darlehensvertrag zu unterzeichnen.
- der Kreditnehmer erhält einen Teil der geliehenen Mittel;
- Nach dem teilweisen Bau des Hauses wird ein Bericht erstellt, anhand dessen die Bankangestellten sehen können, wohin genau die von der Einrichtung erhaltenen Mittel vom Bürger gesendet wurden.
- Wenn keine Beschwerden vorliegen, wird der zweite Teil des Geldes an den Kreditnehmer ausgegeben.
- nach fertigstellung des baus und inbetriebnahme des hauses werden die für die anmeldung der immobilie als immobilie erforderlichen unterlagen erstellt
- um den zinssatz zu senken, wird das fertiggestellte haus verpfändet.
Der gesamte Darlehensbetrag kann in eine unterschiedliche Anzahl von Teilen aufgeteilt werden, da dies von der Höhe des Darlehens und der Dauer des Hauses abhängt. Zusätzliche Bedingungen sind für jeden Kreditnehmer individuell.
Eine Hypothek bei der Rosselkhozbank bekommen
Es wird zu günstigen Konditionen in der Hypothek "Agricultural Bank" für den Bau eines Privathauses angeboten. Bei der Beantragung eines solchen Darlehens werden folgende Bedingungen berücksichtigt:
- Minimum ausgegeben 100 Tausend Rubel .;
- Es werden maximal 10 Millionen Rubel ausgegeben, aber der Entwickler muss ein Unternehmen sein, das Partner eines Bankinstituts ist.
- Die Darlehenslaufzeit variiert zwischen 5 und 30 Jahren.
- Zinssatz ab 5,17%;
- Die Anzahlung beträgt mindestens 15% der zukünftigen Wohnkosten.
Die Bank bietet die Möglichkeit, ein Landhaus oder eine Hütte zu günstigen Konditionen mit Fremdmitteln zu bauen. Dafür ist es aber wichtig, ein Grundstück in einer Gartenpartnerschaft zu bekommen.
Wie bekomme ich eine Hypothek bei VTB 24?
"VTB 24" gilt als große und zuverlässige Bank, daher wird von Bürgern häufig eine Hypothek für den Bau eines Privathauses ausgestellt. VTB 24 bietet wirklich interessante und einzigartige Konditionen. Dazu gehören:
- die Anzahlung beträgt mindestens 20%;
- Zinssatz ab 10%;
- Darlehenslaufzeit kann 50 Jahre erreichen;
- Wenn der Kreditnehmer dem Abschluss einer Versicherung für Immobiliensicherheiten und dem Abschluss einer persönlichen Versicherungspolice zustimmt, führt dies zu einer erheblichen Senkung des Zinssatzes.
Potenzielle Kreditnehmer müssen zahlreiche Voraussetzungen erfüllen, um eine Hypothek für den Bau eines Privathauses zu erhalten. VTB 24 stellt folgende Anforderungen an Kunden:
- Alter von 21 bis 60 Jahren;
- das Vorhandensein der russischen Staatsbürgerschaft und des ständigen Wohnsitzes in der Region, in der sich das Büro befindet;
- das Eigentum an Wohnungen oder Grundstücken;
- Bestätigung der hohen Zahlungsfähigkeit durch amtliche Dokumente.
Darüber hinaus können Bürgen oder andere Nachweise für die Verantwortlichkeit und die gute finanzielle Lage eines Bürgers verlangt werden.
Wie ist der Vertrag aufgebaut?
Banken stellen eine Hypothek für den Bau eines Privathauses nach dem Standardszenario zur Verfügung. Dazu werden folgende Aktionen von Kreditnehmern durchgeführt:
- Zunächst werden die notwendigen Dokumente gesammelt, um eine Hypothek zu erhalten.
- Es sollten Unterlagen erstellt werden, aus denen hervorgeht, dass das Gebiet, in dem der Bau geplant ist, Eigentum ist.
- Papiere vor Ort, der Ausweis des Kreditnehmers, ein 2-NDFL-Zertifikat, ein Arbeitsbuch und ein korrekt vorbereiteter Antrag werden an die Bank überwiesen;
- Wenn es sich um Bürgen handelt, sind für diese Bürger Dokumente erforderlich, die ihre Zahlungsfähigkeit und Zuverlässigkeit bestätigen.
- ein Projekt für den zukünftigen Bau ist in Vorbereitung;
- ein Plan wird von der Wohnungsbaukommission genehmigt;
- Mit der Baufirma wird eine Vereinbarung getroffen, die mit dem Bau des Hauses beauftragt wird.
- die erforderlichen Unterlagen werden der Bank vorgelegt;
- dann musst du auf eine Entscheidung warten;
- Im positiven Fall wird ein Darlehensvertrag erstellt und unterzeichnet.
- Eine Hypothek auf dem Grundstück oder ein anderes Grundstück wird auf die Bank übertragen.
- fester Geldeingang auf dem Konto;
- Nach dem teilweisen Bau des Hauses sollte ein Bericht über die Ausgaben der erhaltenen Mittel an die Bank geschickt werden.
Nur wenn die oben genannten Schritte unternommen werden, wird eine Hypothek für den Bau eines Privathauses bereitgestellt. Die Konditionen können bei verschiedenen Banken leicht variieren, daher sollten Sie sich direkt bei dem ausgewählten Bankinstitut über die verschiedenen Nuancen informieren.
Welche Dokumente sind erforderlich, um eine Hypothek zu erhalten?
Um die für den Bau eines privaten Wohngebäudes erforderliche Mittelmenge zu erhalten, müssen potenzielle Kreditnehmer die erforderlichen Unterlagen vorbereiten. Dazu gehören Papiere:
- Pässe von Kreditnehmern, Mitkreditnehmern und Bürgen;
- Einkommensausweise oder andere Dokumente, die den Erhalt von Geldern in der Familie bestätigen;
- Dokumentation des vorhandenen Grundstücks, auf dem der Bau der Anlage geplant ist;
- Wenn Sie den Fragebogen richtig ausfüllen, können Sie auch auf der Website der ausgewählten Bank Daten eingeben. Gleichzeitig sollten jedoch nur zuverlässige Informationen angegeben werden.
Wird der Bank ein zusätzliches Objekt als Sicherheit angeboten, werden Unterlagen für dieses Objekt erstellt.
Kann ich eine Militärhypothek aufnehmen?
Eine Militärhypothek für den Bau eines Privathauses wird nicht angeboten, da dieses staatliche Programm nach dem Bundesgesetz Nr. 117 ausschließlich in folgenden Bereichen eingesetzt werden darf:
- Erwerb von Wohnraum auf dem Sekundärmarkt;
- Kauf eines fertigen Privathauses aus dem angrenzenden Gebiet;
- Kauf einer Wohnung in einem Neubau auf Basis von DDU.
Wenn die Militärfamilie ein Privathaus bauen will, muss man die üblichen Hypothekenangebote der Banken nutzen. Dies liegt an der Tatsache, dass ein unfertiges Haus nicht als Verpfändung fungieren kann, weshalb Regierungsbehörden Schwierigkeiten haben, die beabsichtigte Verwendung der ausgegebenen Mittel zu kontrollieren. Darüber hinaus kann das Militär das Risiko, dass das Haus nicht fertiggestellt wird, nicht versichern, da der Bau jederzeit eingefroren werden kann.
Fazit
Ein für viele interessantes Angebot ist eine Hypothek für den Bau eines Privathauses. Die Bewertungen zu diesem Bankprodukt sind überwiegend positiv. Durch eine solche Hypothek können Bürger ihren Traum von einem Privathaus verwirklichen.
Die Darlehensbedingungen können in den verschiedenen Instituten erheblich variieren. Um jedoch ein Darlehen zu erhalten, müssen Sie in der Regel bestimmte Dokumente vorbereiten und einen Antrag korrekt ausarbeiten. Die Mittel werden in mehreren Schritten ausgegeben, sodass Sie regelmäßig einen Bericht über den Bau des Hauses erstellen müssen. Somit kann man auf Kosten von Fremdmitteln mit einem vollwertigen Bau rechnen.
