Es ist wichtig, dass jede Person den maximalen und langfristigen Schutz und die Erhaltung ihres Eigentums gewährleistet, das Risiko einer Beschädigung minimiert und im Falle von Unfällen in der Lage ist, das Eigentum mit minimalen Kosten wiederherzustellen. Dies kann durch ein Verfahren wie eine Sachversicherung erreicht werden. Aber nur wenige Menschen wissen, dass es möglich ist, die Versicherungsprämien durch den Einsatz eines Franchise zu senken. Als nächstes werden die Definitionen von "Versicherungsnehmer", "Versicherung", "Versicherer" und "in der Versicherung abzugsfähig" genauer betrachtet. Was sind diese einfachen Wörter?
Versicherung
Versicherung ist eine der Arten von Wirtschaftsbeziehungen, die zum Schutz der Eigentumsinteressen von Menschen vor verschiedenen Arten von finanziellen Verlusten eingesetzt werden. Der Versicherungsnehmer ist eine Person, die an der Sicherheit seines Eigentums interessiert ist und dem Versicherer, dem Garant der Immobiliensicherheit, regelmäßig bestimmte Beträge (Versicherungsprämien) zahlt.
Auch wenn dem Eigentum der versicherten Person etwas zustößt, übernimmt die Versicherungsgesellschaft die Verpflichtung, den verursachten Schaden (d. H. Versicherungsleistungen) in Abhängigkeit von den Vertragsbedingungen und dem darin angegebenen Selbstbehalt ganz oder teilweise zu ersetzen.
Franchise
Versicherungsfranchise - was sind das für einfache Worte? Dies ist eine Art Privileg (in französischer Übersetzung aus dem Französischen), mit dem Sie einen Teil der entstandenen Verluste nicht erstatten können. Sie kann eine feste Größe haben oder als Prozentsatz des Werts der Eigenschaft definiert werden. Bei einem Unfall mit Sachschaden wird der Selbstbehalt vom Gesamtbetrag der Versicherungsleistungen abgezogen.
Viele Versicherungsnehmer misstrauen dem Franchise und versuchen, es zu vermeiden. Die Verwendung führt jedoch zu erheblichen Einsparungen. Der Versicherungstarif hängt von der Größe des Franchise ab: Je niedriger dieser Tarif ist, desto höher ist der Preis der Versicherungspolice (der Schaden wird jedoch vollständiger gedeckt) und umgekehrt.
Abhängig von den in den Versicherungsbestimmungen festgelegten Bedingungen werden verschiedene Arten von Selbstbehalten unterschieden.
Bedingt
Bei Verwendung eines nicht abzugsfähigen Selbstbehalts wird der Schaden nur erstattet, wenn er den Selbstbehalt übersteigt, andernfalls zahlt der Versicherer nicht. Angenommen, das Vermögen sei für einhunderttausend Rubel versichert, dann sei der Selbstbehalt auf fünftausend Rubel festgesetzt. Wenn das Eigentum in Höhe von 3.000 Rubel beschädigt wurde, zahlt die Versicherungsgesellschaft keine Reparaturkosten, und wenn der an dem Eigentum verursachte Schaden fünftausend Rubel übersteigt, wird der Betrag der Entschädigung vollständig ohne Abzug des Selbstbehalts gezahlt.
Derzeit wird es nur selten verwendet, obwohl es für beide kooperierenden Parteien am interessantesten ist. Dies ist auf betrügerische Handlungen von Kunden zurückzuführen, die die Höhe der entstandenen Verluste erhöhen wollten, um eine vollständige Entschädigung zu erhalten.
Bedingungslos mit einer festen Größe
Es gibt so etwas wie einen bedingungslosen Selbstbehalt in der Versicherung. Was ist das? Der Selbstbehalt Selbstbehalt ist, wie der Name schon sagt, immer abzüglich der Höhe der Versicherungsleistungen in fester Höhe, ohne Berücksichtigung von Bedingungen. Diese Art von Franchise ist die häufigste.
Betrachten Sie das obige Beispiel. Wenn der verursachte Schaden weniger als 5000 Rubel beträgt, deckt der Versicherer ihn nicht ab. Beträgt der Sachschaden beispielsweise 12 Tausend Rubel, wird eine Entschädigung in Höhe von 7 Tausend Rubel abzüglich des Selbstbehalts gezahlt.
Dies ist der Unterschied zwischen bedingten und unbedingten Lizenzen. Bei Inanspruchnahme eines bedingten Selbstbehalts werden Verluste voll eingezogen.Die Höhe der Zahlung in diesem Fall wird genau 12.000 Rubel betragen.
Bedingungslos als Prozentsatz des Schadens
Ein bedingungsloser Selbstbehalt aus einem Versicherungsvertrag kann proportional zum Verlustanteil festgelegt werden. Angenommen, es sind 6% der Schadensmenge. Wenn Sie dann einen Verlust von 12.000 Rubel erleiden, zahlt die Versicherungsgesellschaft 11.280 Rubel = (12.000 - (12.000 x 6%) als Entschädigung).
Für den Versicherer ist die Verwendung eines festen Selbstbehalts bei geringen Schadenssummen rentabler, und der Zinssatz des Selbstbehalts erspart Zahlungen für große materielle Verluste der versicherten Person. Die überwiegende Mehrheit der Unternehmen schließt Verträge mit einer bedingungslosen, meist festen Franchise ab, um die Zahl der Anträge zu verringern.
Temporär
Die Verwendung eines befristeten Selbstbehalts im Vertrag bedeutet, dass die Versicherungsleistung nur dann gezahlt wird, wenn Verluste nach einer bestimmten Zeit eingehen. Ist die angegebene Frist noch nicht abgelaufen, erhält der Versicherungsnehmer keine Entschädigung.
Vorübergehender Selbstbehalt in der Versicherung in Zeiteinheiten berechnet. Wenn seine Art nicht im Vertrag festgelegt ist, ist dies standardmäßig bedingt, dh, dass Verluste nach einer bestimmten Frist vollumfänglich entschädigt werden müssen. Aufgrund seiner besonderen Merkmale wird ein solcher Selbstbehalt am häufigsten bei der Versicherung von Betriebsunterbrechungen eingesetzt, bei denen jede Minute Ausfallzeit zu einem Verlust führt.
Der am weitesten verbreitete vorübergehende Selbstbehalt im Versicherungsvertrag war bei Neuankömmlingen, dank dessen sie sich eine Stundung der Zahlungen verschaffen. In dieser Zeit schaffen sie es, Anfangskapital zu akkumulieren, aus dem anschließend Versicherungszahlungen geleistet werden.
Dynamisch
Das dynamische Franchise gemäß den Vertragsbedingungen ändert sich von Fall zu Fall. Verschiedene Unternehmen definieren es unterschiedlich. In den meisten Fällen wird bei der Inanspruchnahme eines solchen Franchise der Eintritt des ersten Versicherungsfalls vollständig bezahlt, und jeder weitere reduziert den Zahlungsbetrag um einen bestimmten Betrag.
Ein dynamisches Franchise könnte beispielsweise so aussehen: 1 Sachschaden - es gibt keinen Selbstbehalt; 2 Fall - der Selbstbehalt in der Versicherung beträgt 5%; Fall 3 - Der Zahlungsbetrag wird um 20% usw. reduziert. Es stellt sich heraus, dass der Großteil des Schadens, den Kunden in riskanten Situationen erleiden, auf eigene Kosten zu zahlen ist. Die Verwendung eines dynamischen Selbstbehalts ist die beste Option in der CASCO-Versicherung.
Bevorzugt
Mit diesem Begriff werden in der Vereinbarung die Fälle bezeichnet, in denen der Selbstbehalt in der Versicherung nicht angewendet wird. Verschiedene Unternehmen interpretieren es unterschiedlich.
Am häufigsten findet sich das Konzept des Vorzugsfranchise in der Kfz-Versicherung. Sofern der Unfall nicht auf ein Verschulden des Versicherten, sondern des Fahrers eines anderen Fahrzeugs zurückzuführen ist, wird der Selbstbehalt nicht in Anspruch genommen. In der Praxis kann die Rückerstattung eines Franchise-Vertrages auch über eine bedingungslose Art von Franchise-Vertrag bei dem für den Unfall verantwortlichen Versicherer beantragt werden. Hierzu müssen Sie jedoch zusätzlich einen vollständigen Satz von Unterlagen einholen.
Wenn Sie ein "bevorzugtes" Franchise-Unternehmen gründen, werden weniger Versicherungsprämien gezahlt als mit anderen Sorten, auch ohne Auflagen.
High und Regress Franchise
Bei der Ausarbeitung großer Sachversicherungsverträge sind manchmal Bedingungen für einen hohen Selbstbehalt vorgesehen, dessen Höhe bei einhunderttausend Dollar beginnt. Bei Sachschäden zahlt die Versicherung den gesamten Schaden bis zur vollständigen Wiederherstellung der Anlage. Erst danach erstattet die im Eigentum versicherte Person der Versicherungsgesellschaft den festgelegten Selbstbehalt. Der hohe Selbstbehalt im Sachversicherungsvertrag schützt die Interessen der Versicherten am besten vor Gericht.
Das Funktionsprinzip einer Regressions-Franchise ist dasselbe wie das einer High-Franchise, mit einer Ausnahme: Der Betrag ist erheblich geringer. Die Versicherung ersetzt den entstandenen Schaden vollständig und der Versicherungsnehmer gibt den vereinbarten Selbstbehalt zurück.
Obligatorisch
Diese Art von Selbstbehalt ist in der CASCO-Versicherung am weitesten verbreitet. Dies ist die Forderung des Versicherungsunternehmens, nämlich dass die Verlängerung der Geltungsdauer der Versicherung nur mit dem obligatorischen Selbstbehalt möglich ist. Ein obligatorischer Selbstbehalt in der Versicherung ist im Vertrag für den Fall vorgeschrieben, dass der Kunde aufgrund des vorherigen Vertrages einen bestimmten Schaden erlitten hat. Wenn der Versicherungsnehmer die Unterzeichnung eines neuen Dokuments verweigert, wird seine weitere Zusammenarbeit mit der Versicherungsgesellschaft beendet. Die Höhe des obligatorischen Selbstbehalts errechnet sich aus der Höhe der vorangegangenen Verluste.
Kfz-Versicherung
Überlegen Sie, was ein Selbstbehalt bei CASCO- und CTP-Versicherungen ist.
Meist wird der Selbstbehalt in der freiwilligen Kfz-Versicherung CASCO eingesetzt und von den Parteien einvernehmlich genehmigt. Der Nutzen des Kunden hängt von seinem Fahrstil und seiner Erfahrung ab. Je vorsichtiger der Fahrer, desto mehr kann er beim Abschluss eines Versicherungsvertrages sparen.
Wenn der Kunde selbstständig für kleinere Reparaturen bezahlen kann, selten in einen Unfall gerät und das Auto nur vor Diebstahl schützen möchte, ist es für ihn sinnvoll, einen maximalen Selbstbehalt bei minimalen Versicherungsprämien aufzustellen. Im Falle eines schweren Unfalls fällt jedoch die Hälfte der Reparaturkosten auf die Schultern des Versicherten.
Wenn der Fahrer häufig in einen Unfall gerät, kann die Versicherungsgesellschaft ihn verpflichten, einen bedingungslosen Selbstbehalt für die Verlängerung der Vertragslaufzeit auszustellen oder eine weitere Verlängerung zu verweigern. Daher ist es für Kunden oft nachteilig, in Unfälle zu geraten.
In der CASCO-Versicherung kann das Vorhandensein eines Selbstbehalts von 1% in den Vertragsklauseln den Preis der Versicherungspolice erheblich senken. Die Größe der Franchise wird einvernehmlich festgelegt. Der Selbstbehalt wird vom Staat in der Kfz-Haftpflichtversicherung festgelegt.
Franchise-Entschädigung
Da Versicherungsunternehmen nur Verluste abzüglich des im Vertrag vorgeschriebenen Selbstbehalts erstatten, bieten einige Unternehmen eine Versicherung an, um den Selbstbehalt zu erstatten. Am häufigsten wird diese Praxis in Autovermietern praktiziert, die die Haftung des Fahrers auf null reduzieren und ihm die Kosten für das Franchise vollständig erstatten.
Diese Versicherung deckt neben der vollständigen Entschädigung für den Selbstbehalt auch Schäden an den Rädern und Scheiben des Fahrzeugs ab. Eine solche Versicherung kann bereits sechs Monate vor dem Mietwagen abgeschlossen werden und ist weltweit gültig.
Vorteile
Auf den ersten Blick scheint das Versicherungsgeschäft nur für Versicherer von Vorteil zu sein, und die Versicherungsnehmer haben nichts damit zu tun. Dies ist jedoch nicht ganz richtig. Versicherte erhalten auch ihre Leistungen.
- Verfügbarkeit eines Nachlasses bei Zahlung einer Versicherungsprämie. Wenn die Versicherung nur eine Formalität ist und die Möglichkeit schwerwiegender Verluste gegen Null geht, ist es am besten, den maximalen Selbstbehalt bei gleichzeitiger Beitragsreduzierung festzulegen.
- Bei Erhalt eines geringfügigen Sachschadens bezahlt der Kunde die Reparatur selbstständig. Infolgedessen wird Zeit freigesetzt, die der Versicherungsnehmer für das Ausfüllen einer großen Anzahl von Papierdokumenten und den Besuch der Versicherungsgesellschaft aufwenden müsste.
- Aufgrund der Tatsache, dass der Schaden nicht vollständig ersetzt wird, ist der Kunde bestrebt, sein Eigentum sorgfältiger zu behandeln und Risiken nach Möglichkeit zu vermeiden, was sich auch auf die Verringerung der Wahrscheinlichkeit eines Versicherungsfalls auswirkt.
Um es zusammenzufassen
Im Allgemeinen führt das Design einer Franchise zu erheblichen Zeit- und Kosteneinsparungen. Dies ist ein wichtiger Faktor für seriöse und erfolgreiche Menschen, die jeden Moment ihres Lebens schätzen.Wenn ein Selbstbehalt geltend gemacht wird, ist die Sachversicherung von beiderseitigem Vorteil, um sowohl Versicherungsunternehmen als auch Einzelpersonen mit vertraglich versicherten Immobilien bestimmte Rechte einzuräumen.