Was ist ein Kredit-Score?

Ein Scoring Score ist eine statistische Beurteilung der Bonität eines Bankkunden. Transparentpapier mit einer englischen „Punktzahl“ ist eine Punktzahl.

Manuell bewertet niemand einen potenziellen Kreditnehmer. In der digitalen Wirtschaft wird ein Kreditprogramm von einem Computerprogramm befragt und berechnet. Infolge der maschinellen Verarbeitung von „Ja“, „Nein“ und einer bestimmten Anzahl eingegebener Zahlen macht das seelenlose Gerät einen Satz, um dem Antragsteller Geld auszugeben oder eine Ablehnung gemäß der Punktzahl.

Definitionen und Konzepte

Ab den ersten fünfzig Kreditinstituten entwickeln sie ihre eigenen neuronalen Netze und Programme, um die Grenzen der Kundenbindung zu bestimmen.

KFU kleinere gebrauchsfertige Lösungen von russischen und westlichen Entwicklern.

Die Punktzahl für die Genehmigung des Antrags wird von Programmen berechnet, die regelmäßig aufgrund von Gesetzesänderungen und Änderungen im Layout sozioökonomischer Faktoren aktualisiert werden.

Es gibt vier professionelle Ansätze im System:

1. "Bewerbungsformular." Durch diese Art der Bewertung gaben die Nutzer von Bankdienstleistungen den ersten Kontakt weiter. Hier werden Passdaten gesammelt; das Vorhandensein von beweglichem und unbeweglichem Vermögen; Angaben zu Einnahmen und Ausgaben; auf andere Kredite prüfen. Das Programm analysiert die eingegebenen Informationen und gibt an, ob ein Darlehen vergeben oder eine Anfrage abgelehnt werden soll.
2. "Finanzielles Verhalten." Die Handlungen des Antragstellers im Bereich der Bankgeschäfte mit Konten und Karten werden geprüft. Auf der Grundlage statistischer Informationen gelangt das Programm zu einem Schluss über die Zahlungsfähigkeit des Kunden und klärt die Parameter der Limits.
3. "Betrug." Die KFU geht davon aus, dass 9% der Kredite an offenem Betrug beteiligt sind. Der potenzielle Empfänger des Geldes, der seine eigenen Interessen vor der Nichtrückzahlung geliehener Gelder schützt, wird im Hinblick auf die Wahrscheinlichkeit eines Verstoßes gegen das Strafgesetzbuch der Russischen Föderation bewertet.
4. "Freund ist ein Sammler." Dies ist eine Methode zur Bestimmung der Reihenfolge der KFU bei der Wiederbelebung eines "schlechten" Kredits. Der Veranstaltungsumfang beginnt mit einem Anruf der Bank und einer telefonischen Mahnung des Schuldners und endet mit der Übergabe des „vergesslichen“ Kunden an das Inkassobüro. Die Wirksamkeit des Maßnahmenpakets liegt bei 40% - laut inoffizieller Statistik sind es genau so viele Schuldner, die nach kräftigen Mahnungen fleißige Finanzen zurückzahlen.

Wertebereich

Die formelle Bewertung der finanziellen Loyalität eines Bürgers liegt im Bereich von 250-999. Jedes Büro hat seinen eigenen Abschluss entwickelt.

Zum Beispiel das National Bureau of Credit Histories. Die Zahl 600 ist die untere Vertrauensgrenze. Eine Bank, die mit dem NBKI zusammenarbeitet und eine Benachrichtigung von einem Kunden mit der Nummer SB 599 und darunter erhalten hat, wird es vorziehen, ein Darlehen abzulehnen. Wenn der SB jedoch 690 überschreitet, gibt es keine Schwierigkeiten bei der Konstruktion. Im Bereich von 610-680 sind die folgenden Situationen möglich: eine Verringerung des Darlehensbetrags, Erfüllungsbedingungen, eine Erhöhung des Zinssatzes oder im Allgemeinen anstelle von Live-Notizen bieten sie Kunststoff an.

Banken, die mit Equifax zusammenarbeiten, bewerten den Vertrauensfaktor wie folgt: Die untere Vertrauensgrenze liegt bei 510; Problemlose Finanzierung - 831.

Der Bereich 511-830 ermöglicht es Ihnen, innerhalb kürzester Zeit eine Kreditkarte oder einen Mindestkreditbetrag zu einem erhöhten Preis zu erhalten.

An welchen Parametern wird das nicht scheitern

Alter. 23 bis 55 Jahre bieten Schulden Geld. Da dies ein praktikabler und relativ gesunder Lebensabschnitt ist.

Bildung Höhere Priorität.

Wohnort. Das Gebiet wird laut Statistik nicht kriminalisiert.

Beruf und Stellung. Sie geben ein Plus, da Fach- und Führungskräfte ein garantiertes Einkommen haben.

Einkommensniveau. Es soll neben dem Gehalt am Hauptarbeitsplatz auch das Einkommen aus Teilzeitarbeit ausgewiesen werden. Auch ohne formelle Anstellung.

Kreditbelastung. Liste offen alle Bargeld- und Plastikdarlehen. Die Logik des Programms wirkt manchmal Wunder: Eine Person hat drei Schulden gegenüber Bankern, aber dem Antragsteller wird auch kein vierter Kredit verweigert.

Kartenoperationen. Zeigen Sie finanzielle Rentabilität - machen Sie kleine Einkäufe mit einer Kreditkarte. Zahlen Sie die Schulden vorsichtig ab. Spielen Sie nicht mit der Berechnung von Plastik.

Kredit-Geschichte. Kapazitive Exponentialform. Die Punktzahl von der Bewertung als Bestnote an die Universität.

Gründe für die niedrige Bewertung

In absteigender Reihenfolge der Wichtigkeit lauten die Gründe wie folgt:

1. Seit einem Monat ist mehr als eine KFU-Anfrage für die Treue eines potenziellen Kreditnehmers behoben. Angenommen, eine Person, die in einer großen Bank abgelehnt wurde, ging in einem Monat zu einer kleineren Institution und durchlief ein Dutzend Kreditbüros. Es sieht sehr verdächtig aus, es wird eine Meinung gebildet, dass der Kunde aus einem bestimmten Grund abgelehnt wird. In Bezug auf die Situation gibt es ein Beispiel aus dem Sicherheitsrat der Russischen Föderation. Dort wird „Kreditsachbearbeitern“ im Falle einer Ablehnung des angeforderten Betrags geraten, den nächsten Antrag frühestens zwei Monate später zu stellen.
2. Fehlende relevante Informationen zu neuen Darlehen. Wenn der Antragsteller kein jähriges Darlehen hat, wird die Punktzahl durch diese Tatsache verringert. Sberkassa kümmert sich um potenzielle Geldempfänger und sendet eine SMS mit der Aufforderung, ein neues Darlehen zu erhalten. Obwohl er sieht, dass der Mann noch nicht einmal mit dem Alten ist.
3. Alter, Geschlecht und Familienstand erlauben es nicht, die Anfrage zu befriedigen. Geschlechtergrenzen werden auf der Grundlage von Statistiken zur Lebenserwartung von Männern und Frauen festgelegt. Familienstand "verheiratet" oder "verheiratet" erhöht die Bewertung. Einsame Menschen mit schlechten Noten haben das Recht, sich an MFIs zu wenden.
4. Die Aktivität, Karten zu erhalten und zu benutzen. Um den Indikator zu erhöhen, muss man entweder neue Karten erhalten oder sich bemühen, das Limit für die aktuelle zu erhöhen. Sberbank, die Tätigkeit der ausgegebenen Karte, die Genauigkeit des Benutzers bei der Zahlung von Schulden auf sie zu beobachten, wird sicherlich die Grenze erhöhen. Zum Beispiel wurde vor sieben Jahren eine Karte mit einem Limit von 20.000 Rubel regelmäßig erneuert, das Limit wurde auf 85.000 Rubel erhöht.

Unüberwindliche Barriere

Der Scoring Point-Bereich ist das Intervall, in dem der Kunde das Ausfall- und Betrugsrisiko bewertet. Der Erfolg wird von der Zone bestimmt. Die farbenfrohen Berichte des National Bureau of Credit Histories unterteilen den zulässigen Bereich von Durchschnittswerten in Teile:

• Rot 300-400.
• Orange 401-500.
• Gelb 501-620.
• Grün 621-850.

Für die Kreditgenehmigung steht im grünen Bereich ein Kredit-Score zur Verfügung.

Im Allgemeinen ist Rot für eine interessierte Person Schwarz ähnlich.

Die Skala für KFU ist in drei Segmente unterteilt: Weiß, Schwarz und Grau.

Befindet sich der Kandidatenparameter im weißen Sektor, wird er wahrscheinlich den Finanzbedarf in der angeforderten Höhe und für den gewünschten Zeitraum decken.

Schwarzes Segment bedeutet schwarze Punktzahl. Mit einem vollständigen und endgültigen Misserfolg im Moment. Aber verzweifle nicht. Um das Softwarepaket zu perfektionieren, gestatten die Entwickler den Eigentümern mit einem niedrigen Rating die Ausgabe eines Mindestdarlehens.

Innerhalb des statistischen Fehlers erhalten bis zu 5% der Bewerber, die in die schwarze Zone eines Scoring-Balls fallen, eine Gutschrift. Die Banken sind bereit, die Nichtrückgabe eines kleinen Betrags zu riskieren, um die Strategie zur Berechnung der Mindestpunktzahl und des mathematischen Modells als Ganzes zu klären.

Sie werden nicht alle Lebenssituationen auf einmal vorhersehen. In der Grauzone besteht daher Handlungsspielraum. Wenn es schwierig ist, Bewerber abzulehnen, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit eines Rückgangs des Kundenstamms. Was zu einer Verschlechterung des finanziellen Ergebnisses der Arbeit der KFU führt.

Finden Sie Ihre eigenen Ins und Outs heraus

Der Darlehenssuchende ist nicht vor dem technischen Fehler des Betreibers, der Informationen über den Kunden in das Programm eingibt, und vor den Fehlern des Programms selbst geschützt. Zur falschen Zeit entdeckt jemand, dass seine Geschichte in den Augen der Bank nicht perfekt ist.Es ist nicht einfach, das Formular zu korrigieren, es wird eine ganze Menge Zeit in Anspruch nehmen, daher ist es nützlich, sich einmal im Jahr an das Archiv für historische Daten zu wenden und einen detaillierten Bericht über die Finanzbeziehungen mit Banken zu erhalten. Im Folgenden finden Sie eine Möglichkeit, Ihre Punktzahl zu ermitteln.

Internet-Suchphasen:

1. Finden Sie im abgeschlossenen Vertrag den Code des Betreffs der Bonitätshistorie wieder oder holen Sie sich diesen erneut. Die Anschaffung eines neuen KSKI ist ein kostenpflichtiges Verfahren, etwa 300 Rubel.
2. Wenden Sie sich über die Website der Zentralbank an den Central Catalogue of Credit Histories, um Informationen zum Ort der Speicherung von Informationen über die Person unter der angegebenen KSKI zu erhalten. Dieser Ort heißt Credit Bureau.
3. Wenden Sie sich an das angegebene BCI, um einen Bericht zu erhalten.

Repository von jedem Schritt

Laut der Website der Zentralbank der Russischen Föderation sind 17 kontrollierende Unternehmen im Land tätig. Städte, deren Bewohner in der dritten Etappe auf das Internet verzichten können, kommen einfach mit einem Personalausweis in die Büros des BCI und erhalten den erforderlichen Bericht:

• Moskau - 6 Unternehmen;
• Rostow am Don - 3 Büros;
• St. Petersburg - 2 Organisationen;
• Joschkar-Ola und Kasan, Toljatti und Kamyshin, Krasnojarsk, Tjumen - je 1 Punkt.

Drei Großstadtunternehmen bieten einen Online-Service an:

• National Bureau of Credit Histories, NBCH.
• Gemeinsames Kreditbüro, OKB; Sie müssen sich auf der Website des Unternehmens registrieren, ein persönliches Konto erstellen und persönliche Daten eingeben. Dies endet online und die russische Post betritt das Spiel: Die Provinzen müssen den Notar über die Aktivierung ihres persönlichen Kontos mit einem Notar benachrichtigen und per Einschreiben senden. Bewerber aus Großstädten haben die Möglichkeit, den Antrag persönlich bei der Geschäftsstelle von OKB einzureichen. Nachdem Sie die Informationen in der Bewerbung für eine E-Mail überprüft haben, erhalten Sie die Antwort - Zulassung zum LC.
• Equifax

KFU-Überprüfungsdienste

Sie können die Punktzahl der Sberbank für 580 Rubel herausfinden. Die KFU wird alle Schwierigkeiten des Austauschs von Anträgen und Briefen auf sich nehmen, um einen Bonitätsbericht mit einem Zugangscode für die Finanzierung zu erhalten.

Die Raiffeisenbank bietet solche Dienstleistungen nicht an, hat jedoch ein vollständiges finanzielles Bild über die Kunden. Der Kreditnehmer kann Abschnitt 8 des Gesetzes 218 anwenden und die Kette des Eingangs eines Berichts mit einer Bewertung der Loyalität unabhängig durchlaufen.

Die Loyalität des Kunden als Kreditnehmer der KFU wird anhand der Ergebnisse seines eigenen Programms und des Bureau-Systems überprüft, mit dem die Bank eine Vereinbarung getroffen hat.

Wie viel es kostet

Auf dem Territorium des Landes gibt es ein Gesetz über die Kreditwürdigkeit. Gemäß Artikel 8 hat der Kreditnehmer einen Grund, einmal im Kalenderjahr am Lagerort einen Antrag zu stellen und einen Bericht über seine eigene Geschichte kostenlos zu erhalten.

Die Anzahl der Anfragen wird im Büro aufgezeichnet. Die Interessen des Kreditnehmers werden vom Bundesdienst für Finanzmärkte gewahrt. Verlangt die Geschäftsstelle die Zahlung für die Leistung der ersten und einzigen Anzeige, so hat der Bürger das Recht, den fahrlässigen Leistungserbringer schriftlich bei der FSFM zu beanstanden.

Anfragen für das Jahr können beliebig oft gestellt werden. Aber die Regel ist: kostenlos - eins. Die restlichen Antworten werden gegen eine Gebühr von 300-700 Rubel zur Verfügung gestellt.

Wiederholen

Eine unbefriedigende Kreditauskunft stört und zerstört Pläne. Eine Person sucht nach einer Möglichkeit, die Punktzahl zu erhöhen. Die Methoden der Veränderung sind unterschiedlich. Die Auswahl richtet sich nach den Parametern des gewünschten Darlehens.

Erwerben Sie durch die Registrierung einer Ehe den Status einer Familienperson. Bei der Berechnung der SB werden 29 Familienangehörigen und nur 9 Einzelpersonen hinzugefügt.

Ändern Sie den Bezirk oder die Region des Wohnsitzes in einen sicheren im Hinblick auf die kriminelle Situation.

Holen Sie sich eine Kreditkarte bei der ausgewählten Bank und tätigen Sie kleine Einkäufe, um die Schulden innerhalb der Nachfrist zu begleichen.

Ein Probekredit für 50 Tausend Rubel. Kaufen Sie beispielsweise eine Waschmaschine und bezahlen Sie die Schulden, ohne den Zahlungsplan zu verletzen.

Tipps erfahren

Es ist hilfreich, sich im Voraus um Ihre Abrechnungsreputation zu kümmern.

1. Ermitteln Sie den aktuellen Wert des Loyalty-Parameters.
2. Fordern Sie einmal im Jahr einen Bericht an.
3. Vergleichen Sie den aktuellen Wert mit der vorherigen Nummer.Beantragen Sie bei einem starken Rückgang des Treueparameters eine Bonitätshistorie. Verstehen Sie, warum die Vertrauensbewertung gefallen ist. Ergreifen Sie geeignete Maßnahmen.