Die freiwillige Unfallversicherung sichert den Versicherten und ihren Familien im Notfall die finanzielle Unterstützung. Der Gesamtbetrag der Vergütung kann unabhängig gewählt werden, unter Berücksichtigung Ihres eigenen Einkommens und des Risikograds in dem gewählten Beruf oder Hobby. Wenn der Ernährer der Familie infolge eines Unfalls stirbt oder eine Behinderung erleidet, erhält seine Familie finanzielle Unterstützung und bleibt nicht ohne Lebensunterhalt.
Möglicher Unfall - ein Grund, über Versicherungen nachzudenken
Wir sind es so gewohnt, in einer gefährlichen Welt zu leben, dass wir uns der tragischen Unfälle, die uns erwarten, nicht bewusst sind. Gefahren können uns an den unerwartetsten Orten überholen: beim Essen, beim Sport, beim Reisen mit öffentlichen Verkehrsmitteln und vielem mehr. Alle Arten von Unfällen: von einfachem Unwohlsein bis zu schweren Verletzungen - verursachen Sie nicht nur unerträgliche Schmerzen, sondern auch hohe Materialkosten. Neben den obligatorischen Kosten für die Behandlung und den Kauf von Medikamenten erwartet der Patient eine vorübergehende Behinderung. Und wenn die Krankheit schwerwiegend genug ist, kann das Opfer behindert bleiben - und dies wird das Wohlergehen von sich und seiner Familie am traurigsten beeinflussen.
Es überrascht nicht, dass die freiwillige Unfallversicherung in Industrieländern ein Muss für alle Bevölkerungsgruppen ist. Ohne Versicherung ist es unmöglich, eine gute Gesundheitsversorgung zu erhalten oder eine anständige Arbeit zu finden. Und in vielen Ländern ist eine Kinderversicherung obligatorisch geworden. Allmählich kommt das Verständnis für die Notwendigkeit von Versicherungen in unserem Land.
Was können Sie versichern
Eine freiwillige Unfallversicherung kann zugunsten des Unterzeichners oder zugunsten Dritter abgeschlossen werden. Die Arten von Unfällen, um zu verhindern, dass Policen gekauft werden, sind unten aufgeführt. Das:
- verletzt werden;
- Behinderung aufgrund eines Unfalls;
- Krankenhausaufenthalt, gefolgt von einem chirurgischen Eingriff aufgrund eines Unfalls;
- Behinderung aufgrund von Verletzungen;
- Tod.
Die freiwillige Arbeitsunfallversicherung deckt keine Fälle ab, in denen die Nichtzufälligkeit des Schadens nachgewiesen ist. Dies gilt für Situationen, in denen die versicherte Person einen Unfall durch Alkohol- oder Drogenvergiftung verursacht hat. Versicherungsentschädigung wird nicht gewährt, auch wenn der Schaden aufgrund der Begehung von rechtswidrigen Handlungen entstanden ist.
Unfallversicherungsformulare
Derzeit verkaufen Versicherungsunternehmen Unfallversicherungen in zwei Formen:
- Schutz einzelner Personen;
- Unternehmens- (Gruppen-) versicherung.
Im ersten Fall versichert sich der Käufer der Police selbst oder eine andere Person und zahlt selbständig die Pflichtbeiträge, im zweiten Fall trägt die Firma diese Kosten. Unternehmensversicherung bedeutet, dass die Police nicht für einzelne Mitarbeiter ausgestellt wird, sondern für das gesamte Personal der Werkstatt, Abteilung oder Organisation als Ganzes. Darüber hinaus ist der Zeitraum, in dem das Versicherungsregime gilt, auf Arbeitsstunden oder Wochentage begrenzt - dies liegt im Ermessen der Unternehmensverwaltung.
Wie funktioniert eine Unternehmenspolitik?
Die betriebliche Versicherungshilfe zahlt freiwillig Unfallversicherungsbeiträge, basierend auf den Grundsätzen des Arbeitsschutzes und einer loyalen Politik gegenüber dem Personal. Eine solche Versicherung ist für europäische und nordamerikanische Unternehmen selbstverständlich, bei denen die Versicherung ein obligatorischer Bestandteil des Sozialpakets ist. Eine Kollektivversicherung ist eine ernstzunehmende finanzielle Unterstützung für die Mitarbeiter eines Unternehmens, da jeder im Falle eines Unfalls nicht nur auf freiwillige Beiträge von Kollegen zählen kann, sondern auch auf eine erhebliche finanzielle Unterstützung für die eigene Familie. Solche Richtlinien sind auch für eine Organisation von Vorteil, die einen freiwilligen Unternehmensunfallversicherungsvertrag abgeschlossen hat: Dies erhöht das Ansehen der Organisation und schützt sie vor unvorhergesehenen Ausgaben, einschließlich Bußgeldern der Arbeitsschutzaufsichtsbehörde, Ausgaben für Anwälte und Unterstützung der Familie für den verletzten Arbeitnehmer. Darüber hinaus sind die Kosten für Versicherungsbestände viel günstiger als der Kauf von Einzelpolicen für jeden Mitarbeiter.
Arten von Versicherungen
Versicherungsverträge werden zwangsweise oder fakultativ abgeschlossen. Im ersten Fall verpflichtet das Unternehmen das Gesetz, den Vertrag zu unterzeichnen. Im zweiten Fall der freiwillige Wunsch des Arbeitnehmers, die wahrscheinlichen Ausgaben zu kompensieren. Betrachten Sie diese beiden Arten von Versicherungen im Detail.
Die obligatorische Unfallversicherung ist für bestimmte Kategorien von Bürgern, die in bestimmten sozialen oder wirtschaftlichen Tätigkeitsbereichen tätig sind, gesetzlich garantiert. Dies sind das Militär, Vertreter der Strafverfolgungsbehörden, Mitarbeiter des Ministeriums für Notfälle und so weiter. Vor einigen Jahren war auch eine obligatorische Personenversicherung erforderlich, jetzt wurde diese jedoch storniert und durch eine Haftpflichtversicherung ersetzt.
Die freiwillige Unfallversicherung basiert auf der freien Wahl des Versicherten. Im Zentrum des Versicherungswunsches steht der gesunde und logische Wunsch, Ihre Familie im Falle eines Verlustes der Arbeitsfähigkeit zu versorgen. Die versicherte Person bestimmt selbständig, wie lange ein Vertrag abgeschlossen werden soll und wie viel als Versicherungsentschädigung anzusehen ist.
Unfallversicherungsregeln
Um eine freiwillige Unfallversicherung zu beantragen, benötigen Sie einen Reisepass und einen handschriftlichen Antrag. Wenn Sie jedoch beabsichtigen, eine gezielte Versicherung für Millionen Rubel abzuschließen oder extreme Aktivitäten durchzuführen, kann der Versicherer zusätzliche Zertifikate und Dokumente von Ihnen verlangen.
Vertragsbeschränkungen
Die versicherte Person ist verpflichtet, sich mit bestimmten von der Versicherung auferlegten Einschränkungen vertraut zu machen. Die Grundbedingungen der freiwilligen Unfallversicherung schränken verschiedene Aspekte des Vertrags ein: Einschränkungen können sich auf das Alter, die endgültige Entschädigung und den Gesundheitszustand des Antragstellers beziehen (die Versicherer zögern, schwerkranken Bürgern und Menschen mit Behinderungen eine Unfallversicherung anzubieten).
Versicherungszeitraum
Ein wichtiger Punkt jeder Police ist die Koordinierung der Versicherungsbedingungen. Sie können von der Versicherung selbst angeboten oder von der versicherten Person vereinbart werden.
Der vereinbarte Zeitraum kann sein:
- rund um die uhr;
- für die Zeit der Beschäftigung durch berufliche Tätigkeit und Umzug vom Arbeitsplatz und zurück;
- nur für die Dauer der Erfüllung von amtlichen Pflichten;
- für eine vorher vereinbarte Zeit (während eines Sporttages oder einer Fahrradtour usw.).
Im Allgemeinen kann ein Versicherungsvertrag für einen anderen Zeitraum abgeschlossen werden - von einem Tag (z. B. für den Zeitraum des Umzugs) bis zu mehreren zehn Jahren. Wenn eine freiwillige Versicherung abgeschlossen wird, kaufen die Antragsteller am häufigsten eine Police für einen jährlichen Zeitraum, manchmal für ein paar Jahre.Eine lebenslange Unfallversicherung ist in Russland selten, obwohl dies in Europa und den USA seit langem gängige Praxis ist. In diesem Fall werden die Beiträge fast mein ganzes Leben lang gezahlt, und bei Erreichen eines nicht funktionierenden Alters wartet die versicherte Person auch auf eine Rentenerhöhung.
Wenn die Versicherung wirksam wird
Das Datum des Versicherungsbeginns ist im Vertrag unbedingt angegeben. Normalerweise beginnt die Versicherungsdauer mit dem Tag, der auf den Tag folgt, an dem die Versicherungsprämie gezahlt wird. Die Anzahlung wird auf der Grundlage der erwarteten Versicherungsentschädigung berechnet und kann je nach Risiko in einem Bereich von 0,1% bis 10% berechnet werden. Die Politik wird vorgeschlagen, in verschiedenen Optionen auszugeben:
- Mit einem Rund-um-die-Uhr-Service, der die weltweite Bereitstellung von Versicherungen mit einer vollständigen Liste der Risiken garantiert. Dies schließt aktiven Sport oder extreme Arbeit ein. Im Falle eines Unfalls und nach schwerwiegenden Folgen (z. B. einer Operation aufgrund eines Absturzes aus der Höhe) wird für alle eingetretenen Ereignisse eine Geldentschädigung gezahlt. Ein solcher Lebensversicherungsvertrag wird von Menschen gewählt, die sich und ihre Angehörigen schützen wollen.
- Eine stündliche oder tägliche Deckungspolitik. Diese Versicherung deckt einen bestimmten Zeitraum ab - zum Beispiel Reisezeit, Sportveranstaltungen usw. Dazu gehört auch die Kinderversicherung bei verschiedenen Sportveranstaltungen. Solche Richtlinien werden am häufigsten von den Organisatoren verschiedener Wettbewerbe geschlossen, die mögliche Risiken minimieren möchten. Wenn der Vorfall über die im Vertrag festgelegte Zeit und den im Vertrag festgelegten Ort hinausgegangen ist, wird er nicht als Versicherungsereignis betrachtet und es wird keine Entschädigung dafür berechnet.
Ablauf eines versicherten Ereignisses
Ein freiwilliger Versicherungsvertrag entbindet den Begünstigten nicht unbedingt von den notwendigen Maßnahmen, die ihm helfen, den durch eine Kombination von Umständen verursachten Schaden zu verringern. Im Gegenteil, ein Krankenwagen, der nicht umgehend gerufen wurde, ohne ärztlichen Rat, kann die Grundlage dafür sein, dass die Versicherungsgesellschaft Schadenersatz verweigert.
Was ist also zu tun, wenn eine Versicherungssituation eintritt?
- Sofort ärztlichen Rat einholen.
- Benachrichtigen Sie den Versicherer über den Vorfall (in der Regel spätestens 30 Tage nach dem Ereignis).
- Einreichen eines Erstattungsantrags bei der Versicherungsgesellschaft zusammen mit Unterlagen, die den Eintritt des Versicherungsfalls belegen.
- Nach dem Tod der versicherten Person muss der Endbegünstigte (dessen Status durch den Lebensversicherungsvertrag bestätigt wird) oder der Nachfolger des Versicherten der Versicherungsgesellschaft Unterlagen vorlegen, aus denen der Anspruch auf Erstattung hervorgeht (ein Ernennungsbescheid des Begünstigten oder ein Erbrecht, der sechs Monate nach dem Tod des Versicherten beim Empfänger eingeht) Gesichter).
- Bei Beantragung einer Versicherungsentschädigung sind ein Reisepass und eine Police vorzulegen (das erforderliche Dokumentenregister ist beim Versicherer erhältlich).
- Der Vertreter des Unternehmens prüft die Gültigkeit des Antrags innerhalb von 10-60 Tagen, berechnet den Endbetrag der Versicherungsleistung und überweist ihn an den Kunden, wenn dieser die erforderlichen Unterlagen vorgelegt hat und keine Gründe gegen den Eintritt des Versicherungsfalls vorliegen. Ein Unfallrechtsstreit kann eine Entschädigungszahlung übertragen: Bis zum Gerichtsurteil ist der Versicherer nicht in der Lage, den Versicherungsfall zu regeln und eine Zahlung zu leisten.
- Wenn Sie gegen die Höhe der Entschädigung oder die Ablehnung der Versicherung Widerspruch einlegen möchten, haben Sie das Recht, eine Erklärung an die Aufsichtsbehörde zu richten.
Versicherungstarife
Bei Standardversicherungspaketen kann der Versicherte die Höhe des Beitrags und die mögliche Versicherungsleistung, die er sich leisten kann, selbst bestimmen. Der Beitrag wird auf der Grundlage der im Paket angegebenen Risiken berechnet.Je mehr Risiken mit dem Versicherungsbestand verbunden sind, desto höher ist die Anzahlung. Der Versicherer bestimmt unabhängig die Tarifober- und -untergrenze. Sie kann mit 0,12% der voraussichtlichen Entschädigungssumme beginnen und bei den riskantesten Versicherungsarten mit 10% enden. Was bestimmt den endgültigen Beitrag?
- die Hauptarbeit der versicherten Person (je riskanter sie ist, desto mehr Beiträge);
- aktuelle Hobbys (für Liebhaber riskanter Sportarten erhöhen sich die Gebühren);
- das Alter des Versicherten (ältere Menschen, Minderjährige müssen mehr bezahlen);
- Geschlecht (für Männer, die den vierzigjährigen Meilenstein überschritten haben, steigen die Versicherungskosten deutlich an);
- Gesundheit und Wohlbefinden der Versicherten (die Prämien für chronisch Kranke sind höher);
- Versicherungsgeschichte (für Stammkunden senken Versicherer den Tarif);
- die Anzahl der Versicherten (Beiträge aus Gesellschaftsverträgen, Familienversicherungsprogrammen werden gekürzt);
- Versicherungsdauer (für jedes weitere Vertragsjahr wird der versicherten Person mit Sicherheit ein Rabatt auf die Versicherungsprämie gewährt);
- die Anzahl der versicherten Risiken (je mehr, desto höher der Versicherungspreis);
- Versicherungspolice.
Die Höhe der Zahlungen nach Eintritt des Versicherungsfalls richtet sich nach der Art der vorgeschriebenen Risiken. Hat die versicherte Person aufgrund von Umständen vorübergehend ihre Arbeitsfähigkeit verloren, wird in Abhängigkeit vom festen Teil der Versicherungsleistung eine tägliche Geldleistung gewährt. Wenn eine Person völlig arbeitsunfähig geworden ist, erwartet sie eine einmalige Zahlung, die einen bestimmten Anteil am Gesamtbetrag der Versicherungspolice ausmacht. Infolge des Todes des Begünstigten wird je nach den Bedingungen des Versicherungsvertrags entweder die volle oder die doppelte volle Entschädigung erwartet.
Jeder hat die Möglichkeit, Versicherungsprämien auf einmal oder in Raten gemäß dem mit der Versicherungsgesellschaft vereinbarten Zeitplan zu zahlen. Bevor Sie den Versicherungsvertrag unterzeichnen, müssen Sie sich mit den klein gedruckten Fußnoten und Nachträgen vertraut machen und alle unverständlichen Punkte mit dem Versicherer besprechen. So vermeiden Sie im Versicherungsfall gravierende Meinungsverschiedenheiten und erzielen einen Kompromiss ohne gerichtliches Eingreifen.