Wie Insolvenz einer Person auf Darlehen einzureichen: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Bürger erhalten oft Kredite, ohne ihre reale finanzielle Situation zu berücksichtigen. Dies führt häufig dazu, dass sie die Kreditbelastung nicht bewältigen können. Unter solchen Umständen ist die Insolvenzanmeldung die optimale Lösung. Das Verfahren wird als komplex und langwierig angesehen, daher ist es ratsam, professionelle Anwälte hinzuzuziehen. Daher sollte jede Person herausfinden, wie sie einen Insolvenzantrag für ein Darlehen stellen kann. In diesem Fall können Sie Ihr Eigentum speichern, die meisten Ihrer Schulden abbezahlen und die verbleibenden Schulden abschreiben.

Konzept des Verfahrens

Die Insolvenz von Privatpersonen ist im Bundesgesetz Nr. 127 geregelt, das Ende 2015 verabschiedet wurde. In diesen normativen Rechtsakt werden regelmäßig zahlreiche Änderungen aufgenommen, um das Verfahren zu verbessern und zu vereinfachen.

Was bedeutet die Insolvenz von Kreditnehmern? Es wird durch das Verfahren bereitgestellt, auf dessen Grundlage ein Bürger als finanziell zahlungsunfähig anerkannt wird. Alle Probleme mit Banken und anderen Gläubigern werden daher ausschließlich gerichtlich gelöst.

Wie werden die Prozesse implementiert?

Es können verschiedene Methoden zur Durchführung des Insolvenzverfahrens einer Person gewählt werden. Die Schritt-für-Schritt-Anleitung für jede Option umfasst die Ausführung aufeinanderfolgender Aktionen. Es wird empfohlen, zunächst einen Anwalt zu kontaktieren, um eine aktuelle Beratung zu erhalten. Ein Bürger, der viele Kredite und finanzielle Probleme hat, kann eine der folgenden Optionen wählen:

• Umschuldung. Diese Option ist ideal für Personen, die persönliches Eigentum haben, von dem sie sich nicht trennen möchten. In diesem Fall müssen Sie die Kreditgeber kontaktieren, um die Bedingungen des Darlehens zu ändern. Das Verfahren wird gerichtlich durchgeführt, und die Dauer der Umstrukturierung sollte 36 Monate nicht überschreiten. Mit allen Gläubigern wird ein Zahlungsplan gebildet, auf dessen Grundlage Mittel zur Begleichung von Schulden gezahlt werden. Die Umstrukturierung wird ausschließlich verantwortlichen Bürgern vorgeschlagen, die mit besonderen finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert sind. Schulden sollten nicht zu groß sein.
• Verkauf von Immobilien. Vor dem Verfahren sollte das Insolvenzrecht des Einzelnen sorgfältig geprüft werden. Von einem Bürger gewährte Kredite müssen im zwingenden Fall zurückgezahlt werden. Hat der Kreditnehmer persönliches Eigentum, so wird es durch gerichtliche Entscheidung versteigert. Die dabei erhaltenen Mittel werden zur Rückzahlung von Darlehen verwendet. Wenn nicht genug Geld vorhanden ist, um die Schulden zu begleichen, wird der Rest der Schulden abgeschrieben. Das Immobilienverkaufsverfahren wird vom bestellten Finanzmanager durchgeführt. Nach dem Gesetz können die einzige Wohnung des Schuldners sowie seine persönlichen Gegenstände oder Haushaltsgegenstände nicht verkauft werden.
• Abschluss einer Vergleichsvereinbarung mit den Gläubigern. Bestehen geringe Schulden und wurden gleichzeitig Darlehen von mehreren Unternehmen vergeben, so ist es ratsam, dass die Parteien eine Vergleichsvereinbarung abschließen. Das Gericht legt alle Nuancen für die Rückzahlung der Schulden fest, wobei der optimale Zeitpunkt für die Rückzahlung der Gelder berücksichtigt wird. Das Verfahren für die Rückgabe von Geldern ist festgelegt. Nach Abschluss einer solchen Vereinbarung wird der Schuldner jedoch für zahlungsunfähig erklärt.

Vor der Insolvenz eines Kreditnehmers besteht die Bank auf der Anwendung von Umstrukturierungen, da es häufig darauf zurückzuführen ist, dass ein Bürger seine bestehenden Schulden tatsächlich verwaltet, ohne sein Eigentum zu verkaufen.Die Kreditgeber selbst sind gezwungen, den Schuldnern zu begegnen, und bieten ihnen einfachere und günstigere Bedingungen für die Tilgung von Schulden.

Es wird erwartet, dass in Zukunft ein vereinfachtes Insolvenzverfahren eingeführt wird. Es wird gerichtlich durchgeführt, der Finanzmanager wird jedoch nicht einbezogen. Dies wird die Kosten des Prozesses erheblich reduzieren.

Validierung der Anwendung des Verfahrens

Vor dem sofortigen Beginn des Verfahrens zur Feststellung der Zahlungsunfähigkeit eines Bürgers muss das Gericht feststellen, inwieweit der Anspruch angemessen ist. Liegen keine Anzeichen für eine Insolvenz des Schuldners vor, wird die Forderung nicht berücksichtigt, über die der Kläger schriftlich informiert wird, weshalb die Insolvenz von Einzelpersonen nicht durchgeführt wird. Eine gerichtliche Entscheidung zur Einstellung des Verfahrens wird unter folgenden Bedingungen getroffen:

• Es gibt keine Anhaltspunkte dafür, dass der Schuldner die Darlehenszahlungen nicht bearbeiten kann.
• es ist unmöglich, Anzeichen für eine Zahlungsunfähigkeit eines Bürgers zu finden;
• Es gibt Anzeichen dafür, dass vorsätzliche Insolvenz stattgefunden hat.

Oft müssen sich die Gerichte damit auseinandersetzen, dass sich die Bürger konkret in Konkurs begeben, um auf diese Weise Kredite loszuwerden, ohne persönliche Ersparnisse und Eigentum zu verlieren. Wenn ein Insolvenzantrag für eine Person gestellt wird, die falsche Informationen enthält, führt dies dazu, dass der Kläger die Verwaltungsverantwortung trägt. Daher muss er eine Geldstrafe von bis zu 3.000 Rubel zahlen. Darüber hinaus wird die Klage nicht berücksichtigt, so dass der Bürger selbst mit Krediten fertig werden muss. Oft kann eine Person sogar mit erheblichen Kreditbeträgen strafrechtlich verfolgt werden.

Zeichen der Insolvenz

Bevor ein Insolvenzantrag für eine Person gestellt wird, muss das Gericht sicherstellen, dass ein wirklich bestimmter Bürger zahlungsunfähig ist. Die Hauptinsolvenzzeichen sind:

• das Vorhandensein von Schulden, deren Betrag 500 Tausend Rubel übersteigt, und die auf der Grundlage mehrerer Darlehensverträge gebildet werden können;
• Verzögerung bei Darlehen mit einer Laufzeit von mehr als 3 Monaten, und der Countdown beginnt ab dem Zeitpunkt, an dem keine Mittel zur Tilgung des Darlehens gezahlt werden.
• die Unfähigkeit des Bürgers, die Kreditbelastung aufgrund einer erheblichen Verschlechterung der Finanzlage oder mangelnder Ersparnisse zu bewältigen.

Insolvenz ist eine Situation, in der das Einkommen eines Bürgers das Existenzminimum nicht überschreitet und er daher nicht die Möglichkeit hat, weitere Zahlungen zur Tilgung von Darlehen zu leisten. Im Falle des Konkurses von Privatpersonen werden die Darlehensschulden auf Kosten des Eigentums des Bürgers maximal zurückgezahlt, einige von ihnen werden jedoch abgeschrieben. Das Verfahren kann mit dem direkten Schuldner oder seinen Gläubigern beginnen.

Wie beginnt der Prozess?

Um eine Person für insolvent zu erklären, wird beim Gericht ein Insolvenzantrag gestellt. Dies ist darauf zurückzuführen, dass während des Prozesses alle Umstände berücksichtigt werden, die die Notwendigkeit einer Insolvenzerklärung bestätigen. Von Banken aufgrund entstehender Zahlungsrückstände verhängte Vertragsstrafen sind in den Zahlungsrückständen nicht enthalten.

Jeder Schuldner, der versteht, dass er die Kreditbelastung nicht mehr bewältigen kann, muss herausfinden, wie das Insolvenzverfahren eines Einzelnen abläuft. Die schrittweise Anleitung des Prozesses beinhaltet die Durchführung der ersten Schritte:

• Ein Antrag wird innerhalb von 30 Tagen ab dem Zeitpunkt beim Gericht eingereicht, an dem der Bürger festgestellt hat, dass er mit den Zahlungen nicht zurechtkommt.
• In der Regel beginnt der Countdown mit der Entlassung von der Arbeit oder der Registrierung einer Behindertengruppe.
• Die Absicht, vor Gericht zu gehen, wird in den Medien veröffentlicht, wenn der Schuldner ein geistiges Eigentum ist, und die Mitteilung sollte 15 Tage vor der direkten Übertragung der Forderung an das Gericht erfolgen.

Der Antrag sollte zusammen mit anderen Unterlagen übermittelt werden, aus denen hervorgeht, dass Schulden bestehen und Mittel für die Rückzahlung fehlen.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Bevor eine Person Insolvenz anmelden kann, müssen die folgenden Dokumente vorbereitet werden:

• Papiere von Banken, aus denen hervorgeht, dass eine Schuld besteht, die 500 Tausend Rubel übersteigt, und in der Regel werden zu diesem Zweck Kontoauszüge erstellt oder Kopien von Darlehensverträgen angefertigt;
• eine Liste mit allen Vermögenswerten des Schuldners, und es wird empfohlen, vorab die Hilfe eines Gutachters in Anspruch zu nehmen, um die ungefähren Kosten dieser Werte zu ermitteln;
• Bescheinigung über Gelder, die ein Bürger in den letzten drei Jahren erhalten hat;
• persönliche Dokumente, die durch eine Kopie des Reisepasses, der TIN, des SNILS und anderer wichtiger Papiere vorgelegt werden;
• Bescheinigung über die Familienzusammensetzung;
• eine Kopie des Arbeitsbuchs, aus der hervorgeht, dass eine Person in der Arbeitsposition reduziert oder herabgestuft wurde;
• Bescheinigung über die Registrierung beim Arbeitsamt, wenn ein Bürger aufgrund seiner Entlassung die Zahlungsfähigkeit verloren hat;
• andere Dokumente, die die schlechte finanzielle Situation des Bürgers bestätigen.

Bei Bedarf kann die Bank andere Unterlagen verlangen. Die Bedingungen für die Insolvenz von Kreditnehmern sind für alle Bürger gleich, unterschiedliche Umstände können sich jedoch auf das Verfahren auswirken. Daher ist es ratsam, die Hilfe von Anwälten in Anspruch zu nehmen.

Welche Maßnahmen werden von den Kreditgebern ergriffen

Selten überlegen Kreditgeber, wie eine natürliche Person für einen Kredit bankrott zu erklären ist, da es im Interesse der Banken liegt, dass der Bürger die Zahlungen selbst verwaltet und die Gelder zurückgibt. Dies liegt daran, dass Schulden nach dem Konkursverfahren abgeschrieben werden können, wenn der Kreditnehmer nicht über wertvolles persönliches Eigentum verfügt. Infolgedessen erhalten die Kreditgeber ihre Gelder nicht. Dies führt dazu, dass Banken häufig Hindernisse für die Insolvenzerklärung schaffen.

Um die Insolvenz eines Bürgers auszusetzen, können Kreditgeber die folgenden Methoden anwenden:

• Ein Protest gegen Transaktionen, auf deren Grundlage Eigentum zuvor von Bürgern verkauft wurde, und Transaktionen, die in den letzten drei Jahren getätigt wurden, können betroffen sein.
• Widerspruch gegen Schenkungs-, Umtausch- oder sonstige Verträge, die zweifelhaft sind und die Übertragung des Eigentums des Schuldners auf Dritte beinhalten;
• den Nachweis zu erbringen, dass der Bürger über ein zusätzliches verstecktes Einkommen verfügt, das für die schrittweise Rückzahlung von Darlehen verwendet werden kann.

Alle gesammelten Beweise müssen an das Gericht verwiesen werden.

Das Verfahren für die Anmeldung einer Person in Konkurs

Jeder Schuldner sollte wissen, wie die Insolvenz von Einzelpersonen realisiert wird. Eine gerichtliche Entscheidung wird erst nach Durchführung zahlreicher Folgemaßnahmen getroffen. Dazu gehören die folgenden:

• es wird ein Antrag auf Feststellung der Zahlungsunfähigkeit eines bestimmten Bürgers gestellt;
• Zwischen dem Schuldner und den Gläubigern wird eine einvernehmliche Vereinbarung getroffen, auf deren Grundlage eine Umstrukturierung durchgeführt wird, die es dem Schuldner ermöglicht, die Zahlungen weiter zu bewältigen, und bei der ein Finanzmanager hinzugezogen wird.
• Wenn der Schuldner gegen die Bestimmungen der Vereinbarung verstößt, wird das Verfahren zur Feststellung des Konkurses fortgesetzt.
• dann beginnt der Prozess des Verkaufs des Eigentums des Schuldners, der die Schulden des Bürgers teilweise oder vollständig deckt;
• Wertvolles Eigentum wird verkauft, aber dies schließt nicht die einzige Wohnung oder das persönliche Eigentum einer Person ein.
• ein vom Gericht ernannter Sondermanager ist in den Prozess involviert;
• Ausschreibungen für den Verkauf von Werten finden statt;
• das gesamte in bar oder auf Bankkonten gehaltene Geld des Schuldners wird verwendet;
• Die Höhe des existenzsichernden Lohns für die Familie wird festgelegt.
• Alle Finanztransaktionen werden ausschließlich vom Manager durchgeführt.
• Vor dem sofortigen Verkauf von Werten werden alle Objekte, die dem Schuldner gehören, dahingehend bewertet, ob der Kajak nach dem Verkauf der Immobilie einen Teil der Schulden zurückbezahlt bekommt.

Jeder Teilnehmer des Prozesses kann seinen eigenen unabhängigen Sachverständigen damit beauftragen, sicherzustellen, dass der Immobilienwert korrekt ermittelt wird. Nach Geldeingang werden die Schulden zurückgezahlt, wobei die Priorität der Gläubiger berücksichtigt wird. Der Manager erhält eine Vergütung von 2% des Schuldbetrags. Nach Abschluss des Prozesses wird ein Bürger für bankrott erklärt und die verbleibenden Schulden werden abgeschrieben.

Die Folgen des Verfahrens

Jede Person, die ein Insolvenzverfahren durchläuft, muss die Konsequenzen dieses Vorgangs kennen. Obwohl ein erheblicher Teil der Schulden abgeschrieben wird, weist das Verfahren einige Nachteile auf. Dazu gehören:

• alles wertvolle persönliche Eigentum geht verloren;
• in den nächsten 5 Jahren wird es nicht möglich sein, wiederholt einen Insolvenzantrag zu stellen;
• darf drei Jahre lang keine Führungspositionen innehaben;
• Die Registrierung von IP ist das ganze Jahr über verboten.

Werden sie nach dem Konkurs eines Einzelnen einen Kredit vergeben? Banken können auf Antrag eines Bürgers eine positive Entscheidung treffen, der Fragebogen muss jedoch innerhalb von 5 Jahren angegeben werden, dass eine Person zuvor für insolvent erklärt wurde. Dies führt in der Regel dazu, dass Institute die Ausgabe von Geldern ablehnen.

Prozesskosten

Viele Unternehmen bieten die Möglichkeit, ein Insolvenzverfahren für eine Privatperson für einen kleinen Betrag von nicht mehr als 50 Tausend Rubel durchzuführen, aber Sie sollten solchen Angeboten nicht glauben. Dies ist darauf zurückzuführen, dass nicht nur Spezialisten für ihre Arbeit bezahlen müssen, sondern auch der Schiedsrichtermanager.

Die Höhe der Managerentschädigung hängt von der Höhe der Schulden ab, daher werden in der Regel 2% der Gesamtschuld bezahlt.

Fazit

Bei erheblichen Schulden machen die Bürger häufig von der Insolvenz einzelner Personen Gebrauch. Kreditsicherheiten ermöglichen es den Kreditgebern, das Eigentum der Bürger abzuholen, und anderes menschliches Eigentum wird bei einer Auktion verkauft. Die Folgen dieses Verfahrens sind nicht nur positiv, sondern auch negativ.

Obwohl es aufgrund der Insolvenz möglich ist, alle Schulden zu begleichen, wird es in naher Zukunft nicht möglich sein, eine IP herauszugeben, eine Führungsposition einzunehmen oder das Verfahren zur Feststellung der Zahlungsunfähigkeit einer Person erneut anzuwenden. Daher ist es ratsam, bei der Beantragung von Darlehen zunächst Ihre finanziellen Möglichkeiten zu berücksichtigen.