Viele Bürger unseres Landes haben den Wunsch, ein eigenes Geschäft zu eröffnen oder fertige Produkte zu kaufen. Das erfordert aber Geld, damit alles in Träumen bleibt. Ein Darlehen zum Kauf eines Unternehmens eignet sich hervorragend für diese Zwecke. Denken Sie daran, dass einige Schwierigkeiten auftreten können. Dies ist auf die Zurückhaltung der Banken zurückzuführen, Kredite an Personen zu vergeben, die für das Geschäft neu sind.
Eine interessante Option für den Erwerb eines fertigen Geschäfts ist ein Franchise-Programm. Die Bank stellt Geld für den Aufbau eines Netzwerks einer bekannten Marke bereit. Der Inhaber der Marke unterstützt den Unternehmer in verschiedenen geschäftlichen Angelegenheiten. Der Kunde kann die Richtung wählen, mit der er arbeiten möchte.
Bedingungen
Anfänger sollten sich daran erinnern, dass es unwahrscheinlich ist, dass ein Spezialkredit erfolgreich ist. Banken bevorzugen es, mit vertrauenswürdigen Firmen zu arbeiten, die einen hohen Umsatz und das Vorhandensein von Mobilien und Immobilien aufweisen.
In diesem Fall können Sie einen Verbraucherdarlehen erhalten, um ein Unternehmen zu kaufen. Sie kann besichert oder unbesichert sein. Solche Darlehen werden für einen Zeitraum von 5 bis 7 Jahren vergeben und der Zinssatz wird individuell festgelegt. Die Höhe richtet sich nach der Bonität des Kreditnehmers und der Sicherheiten.
Wo kann ich es bekommen?
Sie können bei Sberbank, Russian Agricultural Bank, Rosbank, Alfa Bank einen Kredit aufnehmen, um ein Geschäft zu kaufen. Es gibt jedoch keine gezielten Programme für Anfänger. Sie können nur ein nicht gezieltes Darlehen in Anspruch nehmen. Um den Darlehensbetrag zu erhöhen, müssen Sie eine Garantie oder Bürgschaft leisten.
Bei jedem Kreditinstitut können sich die Bedingungen für die Gewährung von Krediten und die Grundsätze für die Bearbeitung unterscheiden. Sie können sich auf der offiziellen Website oder in einer Bankfiliale mit ihnen vertraut machen.
Sberbank
Bei der Sberbank wird ein Darlehen zum Kauf eines fertigen Geschäfts vergeben. Gleichzeitig werden Kunden verschiedene Optionen angeboten:
- Durch Immobilien in Höhe von 10 Millionen Rubel besichert, beginnt der Satz bei 15,5%. Die Kreditlaufzeit beträgt 20 Jahre.
- Mit einer Garantie von einer Person in Höhe von 3 Millionen Rubel mit einem Satz von 16,5%. Die Darlehenslaufzeit beträgt maximal 60 Monate.
- Ohne Sicherheiten und Garantien in Höhe von 1,5 Millionen Rubel mit einem Satz von 17,5% wird der Vertrag für bis zu 60 Monate geschlossen.
VTB24
Ein Darlehen für den Kauf eines Unternehmens bei VTB24 wird für eine Laufzeit von bis zu 5 Jahren gewährt. Sie können bis zu 3 Millionen Rubel bekommen. Die Zinssätze richten sich nach dem vom Darlehensnehmer gewählten Programm, liegen jedoch in der Regel zwischen 17 und 19% pro Jahr.
Konstruktionsmerkmale
Um einen Kredit aufzunehmen, um ein Unternehmen zu kaufen, müssen Sie die folgenden Schritte ausführen:
- Senden Sie ein Antragsformular.
- Warten Sie auf die Entscheidung des Kreditausschusses.
- Stellen Sie die erforderlichen Unterlagen zur Verfügung.
- Vereinbaren Sie die Einzelheiten der Darlehensbedingungen.
- Unterzeichnen Sie alle Dokumente - Darlehensvertrag, Bürgschaftsvertrag, Verpfändungsvertrag usw.
- Bargeld oder Bankkonto erhalten.
Um ein Darlehen zu erhalten, müssen Sie einen Jahresabschluss oder einen Geschäftsplan erstellen. Viele Finanzinstitute verlangen genau diese Dokumente. Erst wenn alle erforderlichen Unterlagen vorliegen, prüft die Bank den Antrag.
Keine Anzahlung
Wenn eine Person ein Darlehen für den Kauf eines Unternehmens aufstellt, erfolgt in der Regel keine Anzahlung. Dies gilt für Gelddarlehen. Folgende Institute stellen Kredite ohne Anzahlung zur Verfügung:
- Sberbank - unter Garantie mit einem Satz von 14,5% für 400 Tausend Rubel;
- Russische Landwirtschaftsbank - mit einer Sicherheit in Höhe von 21,5% je 1 Million Rubel;
- MDM - bei 27% pro Jahr für 3 Millionen Rubel.
Anforderungen
Was brauchen Sie, um einen Kredit zu erhalten, um ein bestehendes Unternehmen zu kaufen? Banken haben folgende Anforderungen an Kunden:
- Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation.
- Registrierung
- Positive Bonität.
- Zahlungsfähigkeit.
- Das Vorhandensein von liquiden Mitteln.
Wenn ein Kreditnehmer ein Unternehmer ist, der ein Unternehmen kaufen möchte, muss er über einen langen Zeitraum - mindestens sechs Monate - eine Dokumentation über die Zahlungsströme vorlegen.
Docs
Ein Darlehen zum Kauf eines Unternehmens gegen eine Unternehmenssicherheit wird ausgestellt, nachdem der Kunde die folgenden Dokumente vorgelegt hat:
- Bewerbungsformular.
- Reisepässe der Teilnehmer (Kreditnehmer und Bürgen).
- Militärausweis.
- Bestätigung der Zahlungsfähigkeit (z. B. Gewinn- und Verlustrechnung).
- Das Dokument über das Eigentumsrecht an Eigentum.
Einige Kreditinstitute verlangen die Vorlage von Unterlagen über Bildung, Arbeitsplatz und eine Bescheinigung über die Familienzusammensetzung. Wenn der Kreditnehmer ein Unternehmer ist, muss er Papiere über seine Aktivitäten vorbereiten.
Wetten
Die Zinsen werden für jeden Kunden einzeln vergeben. Dies geschieht, nachdem der Inspektor mit seinem Einkommen und Eigentum vertraut ist. Die Konditionen und die Höhe des Darlehens werden ebenfalls berücksichtigt.
Ist der Kreditnehmer ein Unternehmer, werden Umsatz, Einkommen und Arbeitszeit des Unternehmens berücksichtigt. Moderne Banken genehmigen Zinssätze im Bereich von 14,4 bis 15,5% pro Jahr.
Menge
Die Höhe des Darlehens richtet sich nach dem Einkommen des Kunden und des Programms. Wenn Sie beispielsweise durch Immobilien besicherte Kredite arrangieren, kann der Betrag 10 Millionen Rubel erreichen und ohne ausgegebene Sicherheiten bis zu 1 Million Rubel betragen.
Wenn der Antrag von einem Unternehmer eingereicht wird, ist der Betrag höher als bei Verbraucherkrediten. Solche Kredite aufzunehmen ist jedoch schwierig, da die Banken in diesem Fall strengere Anforderungen stellen.
Das Timing
Die Art des Darlehens beeinflusst den Zeitpunkt der Ausleihe:
- Verbrauchergarantie - 60 Monate;
- durch Immobilien gesichert - bis zu 20 Jahre;
- für PI - 36 Monate.
Der Darlehensnehmer kann das Darlehen vorzeitig bezahlen oder einen großen Betrag zur Rückzahlung zahlen. Und in diesem Fall gibt es keine Bußgelder.
Zahlungsmethoden
Die Rückzahlung von Schulden kann auf folgende Arten erfolgen:
- Bargeldlose Methode: von Konto zu Konto.
- Bargeld: über die Kasse.
Wenn ein Verbraucherkredit ausgegeben wird, können andere Optionen zutreffen. Die Bezahlung ist per Post, Terminal, Geldautomat möglich. Abhängig von den Vertragsbedingungen kann die Zahlung in gleichen oder unterschiedlichen Teilen erfolgen. Erfolgt die Rückzahlung der Forderung nicht rechtzeitig, wird eine Vertragsstrafe erhoben und die Kreditwürdigkeit des Kunden herabgesetzt.
Vor- und Nachteile
Der Vorteil solcher Kredite ist die Möglichkeit, ein eigenes Geschäft zu eröffnen oder ein bestehendes Geschäft zu erweitern. Kreditnehmer können sich für ein profitables Programm entscheiden, wenn sie sich mit den Konditionen mehrerer Banken vertraut machen.
Gleichzeitig können Sie jedoch bei mehreren Banken gleichzeitig einige unangemessene Kleinkredite aufnehmen. Dies kostet mehr, erhöht aber die Chancen des Kunden, einen Kredit zu erhalten, da viele Finanzinstitute nicht einmal die Geschäftspläne von unerfahrenen Geschäftsleuten berücksichtigen, was mit dem Risiko von Kreditausfällen verbunden ist.
Muss ich einen solchen Kredit aufnehmen?
Bei der Beantragung eines Darlehens sollten Sie einige Nuancen berücksichtigen:
- Die Bank verpfändet Immobilien, deren Preis nicht unter den Kosten des Geschäfts liegt. Im Falle einer Insolvenz werden die Sicherheiten zum Preis der Schuld genommen und verkauft, aber in Wirklichkeit ist die Immobilie teurer.
- Es wird vorgeschlagen, ein Darlehen mit einer Laufzeit von 5-7 Jahren auszugeben, und die Zinssätze werden jedes Jahr neu gezählt, was unvermeidlich ist. Es stellt sich heraus, dass die Überzahlung nicht sofort berechnet werden kann.
- Erworbenes Geschäft ist möglicherweise nicht rentabel. Zum Beispiel gibt es keine Fachleute für Arbeit sowie Kunden. Diese Probleme sind seit langem gelöst, während die Schulden noch zurückgezahlt werden müssen.
- Es bestehen Schuldenverpflichtungen, die auch vom Abschlussprüfer nicht identifiziert werden können. Es muss darauf geachtet werden, ein Unternehmen zu erwerben, um die Schulden von niemandem zu begleichen.
Wenn es kein Geld gibt, um ein Unternehmen zu kaufen, aber es einen hochwertigen Plan gibt, sollten Sie versuchen, die Bank zu kontaktieren, um das Geld zu erhalten. Es ist notwendig, selbstbewusst zu handeln, aber gleichzeitig Ihre Stärke nicht zu überschätzen. Wenn Sie sich für einen beliebten Geschäftsbereich entscheiden, erwartet dieser eine erfolgreiche Entwicklung.