Lizenzierung von Versicherungsaktivitäten in der Russischen Föderation

In diesem Artikel werden wir uns mit der Lizenzierung von Versicherungsaktivitäten befassen.

Nur juristische Personen und Unternehmer dürfen sich an einem solchen Geschäft beteiligen. Die Genehmigung solcher Aktivitäten ist nicht erforderlich, wenn sie verbunden sind mit:

• Einschätzungen des Versicherungsrisikos;
• Ermittlung der Höhe der Versicherungsleistungen;
• Tätigkeiten in Form von Konsultationen oder Nachforschungen auf dem Gebiet der Versicherungen;
• Ermittlung der Schadenshöhe.

Seit 2013 ist die Bank of Russia die einzige Versicherungsaufsichtsbehörde in der Russischen Föderation. Jede Aktivität ist lizenzpflichtig. Die Hauptsache ist, dass es mit der Bildung von Versicherungsreserven für Zahlungen verbunden sein sollte.

Die Zulassung von Versicherungstätigkeiten erfolgt durch die Versicherungsaufsicht für freiwillige und obligatorische Versicherungsarten in folgenden Bereichen:

• Sachversicherungen;
• Haftpflichtversicherung;
• persönliche Unfallversicherung.

Zusätzlich werden Lizenzen für die Rückversicherung ausgestellt. In diesem Dokument sind die spezifischen Arten von Aktivitäten aufgeführt, deren Durchführung für ein bestimmtes Versicherungssubjekt zulässig ist.

Wer ist beteiligt?

Die Lizenzierung der Versicherungsaktivitäten erfolgt auf Beschluss der Bank von Russland, die außerdem tätig ist in:

• Führen eines Registers von Versicherungsmaklern;
• Führung des staatlichen Registers der Versicherungsverbände und Einzelversicherer;
• Entwicklung normativer und methodischer Dokumente in Bezug auf Versicherungen.

Die Bank von Russland hat das Recht:

1. Aussetzung der Gültigkeit eines Lizenzdokuments - bis zur Beseitigung von Arbeitsverstößen für den Abschluss neuer und die Verlängerung bestehender Verträge für alle Arten von Versicherungsaktivitäten zur Rückversicherung. Der Versicherer muss jedoch an den aktuell abgeschlossenen Verträgen arbeiten.
2. Beschränken Sie die Gültigkeit einer Lizenz - verhängen Sie ein Moratorium bis zur Frist für die Beseitigung festgestellter Verstöße gegen die Lizenzbedingungen für die gleiche Aktivität wie während der Aussetzung.

Die Bank von Russland kann auch die Lizenz des Unternehmens widerrufen. Dies bedeutet, dass seine Handlung durch die Entscheidung dieser Stelle zusammen mit der Tätigkeit des Subjekts beendet wird, nur seine Verpflichtungen aus bestehenden Versicherungsverträgen bleiben bestehen.

Was beinhaltet die Lizenzierung von Versicherungsaktivitäten in der Russischen Föderation?

Wer ist lizenziert?

Versicherungsorganisationen sind aufgefordert, die Rechte von juristischen Personen und Einzelpersonen bei einer Vielzahl von Versicherungsfällen zu schützen. Die Lizenzen werden auf Beschluss des Antragstellers ausgestellt:

• Rückversicherer für Rückversicherungen;
• Versicherungsmakler;
• Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit;
• Versicherungsorganisationen.

Lizenzbedingungen für Versicherungen

Eine Person, die eine Lizenz zur Durchführung von Versicherungstätigkeiten beantragt, muss die verschiedenen gesetzlich festgelegten Anforderungen erfüllen. Juristische Personen, die Versicherungstätigkeiten ausüben möchten, müssen über Folgendes verfügen:

• die gesetzlich festgelegte Mindesthöhe des genehmigten Kapitals, die unmittelbar von der Art der Versicherung abhängt;
• hohes berufliches Ausbildungsniveau der Beschäftigten im Versicherungssektor;
• die gesetzlich geregelte Rechtsform;
• Höchstens 49% Beteiligung am genehmigten Kapital ausländischer Investoren.

Paket von Dokumenten

Die Zulassung von Versicherungsaktivitäten in der Russischen Föderation basiert auf deren Anträgen und erforderlichen Unterlagen. Ein Genehmigungsdokument für Versicherungen, Gegenseitigkeitsversicherungen, Rückversicherungen, Versicherungsmakler wird in der gesetzlich vorgeschriebenen Weise ausgeführt.

Zur Genehmigung der Tätigkeit von Versicherungsunternehmen legt der Antragsteller der Versicherungsaufsicht folgende Unterlagen vor:

• Antrag auf ein Lizenzdokument;
• ein Dokument über die staatliche Registrierung des Antragstellers in Form einer juristischen Person;
• Bestandteil Dokumentation;
• das Protokoll der Sitzung aller bestehenden Gründer über die Genehmigung dieser und die Genehmigung der Posten des Exekutivorgans, des Leiters des Exekutivkollegiums;
• Angaben zur Zusammensetzung der Aktionäre;
• Dokumente, die die vollständige Auszahlung des genehmigten Kapitals bestätigen;
• Unterlagen über die staatliche Registrierung von juristischen Personen, Gründer des Lizenzobjekts sowie ein Prüfungsbericht über ihren Jahresabschluss für einen bestimmten Berichtszeitraum, falls sie eine obligatorische Prüfung erfordern;
• Angaben zum Versicherungsmathematiker;
• Angaben über das Leitungsorgan, den Leiter des Leitungsorgans, den Leiter der Prüfungskommission, den Hauptbuchhalter;
• Berechnung der Versicherungstarife unter Anwendung der geltenden Berechnungsmethode und Angabe der Hauptdatenquelle sowie der Tarifsätze;
• Angaben zur Bildung der Versicherungsreserve;
• wirtschaftliche Rechtfertigung für die Versicherungsarten.

Um ein Genehmigungsdokument für die gegenseitige Versicherung zu erhalten, müssen der Versicherungsaufsicht folgende Dokumente vorgelegt werden:

• einen Lizenzantrag, der einem speziellen Formular entspricht;
• Dokument über die staatliche Registrierung eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit als juristische Person;
• Unternehmensgründung;
• Angaben zum Direktor, Vorstandsvorsitzenden, Wirtschaftsprüfer und Abschlussprüfer;
• Bestimmung über die Bildung von Versicherungsreserven.

Um Versicherungsaktivitäten auf dem Territorium der Russischen Föderation zu lizenzieren und ein Genehmigungsdokument für die Versicherungsvermittlung zu erhalten, ist Folgendes erforderlich:

• Lizenzantrag;
• ein Dokument über die staatliche Registrierung einer Person in Form eines Unternehmers oder einer juristischen Person;
• Gründungsdokumentation einer juristischen Person;
• Dokumente, die die Qualifikation des Versicherungsmaklers und die Qualifikation der Mitarbeiter des Versicherungsmaklers bestätigen;
• Musterverträge, die für die Durchführung von Maklerversicherungsgeschäften erforderlich sind.

Zur Überprüfung der erhaltenen Informationen hat die Versicherungsaufsicht das Recht, Organisationen schriftlich aufzufordern, Informationen zu den vom Lizenzbewerber eingereichten Unterlagen bereitzustellen. Liegen alle Unterlagen in ordnungsgemäßer Form vor, teilt die Versicherungsaufsicht dem Antragsteller die Zulassung mit.

Die Entscheidung, ein Lizenzdokument zur Verfügung zu stellen oder dessen Ausstellung zu verweigern, wird von dieser Stelle innerhalb einer Frist von höchstens 120 Tagen ab Erhalt aller oben genannten Dokumente getroffen. Die Annahme einer direkten Entscheidung erfolgt in einem Zeitraum von höchstens 2 Monaten. Die Aufsichtsbehörde muss den Antragsteller innerhalb von 5 Tagen ab dem Datum seiner Annahme über die Entscheidung informieren.

Die Zulassung von Versicherungsaktivitäten auf dem Territorium der Russischen Föderation setzt bestimmte Qualifikationsanforderungen voraus.

Qualifikation und andere Anforderungen

Die Liste dieser Anforderungen umfasst:

1. Die Leiter des Versicherungsunternehmens - juristische Person oder einzelner Unternehmer - müssen über eine höhere finanzielle oder wirtschaftliche Ausbildung verfügen, die durch ein in der Russischen Föderation anerkanntes Dokument bestätigt wird, sowie über mindestens 2 Jahre Berufserfahrung im Bereich Versicherungen oder Finanzen.
2. Der Versicherungsmathematiker muss über eine höhere wirtschaftliche oder technische (mathematische) Ausbildung verfügen, die durch die in der Russischen Föderation anerkannten einschlägigen Unterlagen sowie ein Qualifikationszertifikat bestätigt wird.
3. Der Hauptbuchhalter eines Versicherungsmaklers oder Versicherungsnehmers muss über Unterlagen verfügen, aus denen hervorgeht, dass er über eine höhere wirtschaftliche oder finanzielle Ausbildung verfügt und über eine mindestens zweijährige Berufserfahrung in einer in dem Land registrierten Rückversicherungs-, Makler- oder Versicherungsorganisation.
4. Der Hauptbuchhalter, die Geschäftsführer oder das einzige Organ der juristischen Person, das Exekutivtätigkeiten ausübt, muss sich dauerhaft in der Russischen Föderation aufhalten.

Um ein Lizenzdokument ausstellen zu können, müssen der Leiter und der Hauptbuchhalter einen Hochschulabschluss im wirtschaftlichen oder finanziellen Bereich sowie eine gewisse Dienstzeit in der Versicherungsbranche vorweisen und ihren Wohnsitz im Land haben.

Wir wissen also, dass die Lizenzierung der Versicherungsaktivitäten in der Russischen Föderation von der Bank of Russia durchgeführt wird. Aus welchen Gründen können sie die Erteilung von Genehmigungen verweigern?

Verweigerung einer Lizenz und deren Löschung

Die Gründe für die Verweigerung der Versicherungsgenehmigung sind:

• die Verwendung einer Bezeichnung, die ein anderes Versicherungsunternehmen individualisiert, durch eine juristische Person, die eine Versicherungsaufsicht beantragt hat, deren Informationen zuvor in ein einziges staatliches Register eingetragen wurden;
• Der Antragsteller verfügt zum Zeitpunkt der Entscheidung, ein Lizenzdokument vorzulegen, über eine Lizenz für zusätzliche Arten von Versicherungen, Rückversicherungen oder gegenseitigen Versicherungen. Die Entscheidung dieser Stelle, die Gültigkeit eines früher ausgestellten Lizenzdokuments auszusetzen oder einzuschränken.
• Nichtübereinstimmung der vom Antragsteller vorgelegten Unterlagen mit den Anforderungen der Rechts- und Verwaltungsvorschriften der Versicherungsaufsichtsbehörde;
• Nichtübereinstimmung der Dokumentation der Bestandteile mit den gesetzlichen Anforderungen;
• das Vorhandensein falscher Informationen in den Dokumenten;
• der Chef oder Hauptbuchhalter hat eine ausstehende oder nicht geprüfte Vorstrafe;
• Insolvenz (Insolvenz, fiktive oder vorsätzliche Insolvenz) des Unternehmens (juristische Person) aufgrund des Verschuldens des Gründers.
• unerfüllter Auftrag wegen Nichterfüllung der Anforderungen an Zahlungsfähigkeit und Finanzstabilität sowie Nichtberichterstattung.

Eine Entscheidung, die eine Verweigerung der Ausstellung eines Lizenzdokuments enthält, ist dem Lizenzbewerber innerhalb von 5 Werktagen ab dem Datum ihrer Annahme schriftlich zuzustellen. Es sollte die Gründe für die Ablehnung in Bezug auf die Verstöße enthalten.

Die Entscheidung, ein Lizenzdokument bereitzustellen, wird in den folgenden Fällen storniert oder storniert:

• Versäumnis des Antragstellers, innerhalb von zwei Monaten nach Erteilung der Bekanntmachung eine Genehmigung zu erteilen;
• Feststellung vor Ablauf der Frist für die Erteilung einer Informationslizenz über die Erteilung falscher Informationen durch den Antragsteller.

Wie lange dauert die Lizenzierung von Versicherungsaktivitäten in der Russischen Föderation?

Gültigkeit der Lizenz

Ein Lizenzdokument für Versicherungsarbeiten wird ohne Einschränkung seiner Gültigkeit ausgestellt.

Die Lizenz kann vorübergehend sein und für folgende Zeiträume ausgestellt werden:

• im Antrag des Antragstellers angegeben, jedoch nicht länger als drei Jahre;
• 1 bis 3 Jahre, wenn keine Informationen vorliegen, was eine verlässliche Bewertung der in den Versicherungsregeln vorgesehenen Versicherungsrisiken ermöglicht;
• Die Gültigkeit des vorläufigen Lizenzdokuments wird auf Antrag verlängert. Dies kann jedoch auch abgelehnt werden, wenn bestimmte Verstöße des Antragstellers während der Gültigkeitsdauer festgestellt wurden, die nicht innerhalb des festgelegten Zeitraums beseitigt wurden.

Dies sind die Grundvoraussetzungen für die Zulassung von Versicherungsaktivitäten in der Russischen Föderation.

Die Lizenz kann im Falle der Kündigung der Versicherungsorganisation gekündigt werden, wenn es sich um einen Einzelunternehmer, eine Umstrukturierung und Liquidation einer juristischen Person handelt, mit Ausnahme einer Umstrukturierung nach Art der Abspaltung oder Verschmelzung.Die Lizenz erlischt in diesem Fall nicht, wenn alle Bedingungen der neu gegründeten juristischen Person erfüllt sind.

Daher sollten zwei Arten von Lizenzen unterschieden werden: unbefristet (ohne Einschränkung der Gültigkeit) und befristet (für einen Zeitraum von bis zu 3 Jahren ausgestellt und anschließend erneuert).

Was sollte in der Lizenz sein?

Die Versicherungstätigkeit ist also lizenzpflichtig. In Übereinstimmung mit dem rechtlichen Rahmen wurde ein Lizenzformular erstellt, das die folgenden Details enthalten sollte:

• Gebiet des Versicherungsgegenstandes;
• den Namen des Versicherers, dem das Lizenzdokument gehört, seine rechtliche Anschrift;
• Name der Branche, Formen und Arten von Versicherungsaktivitäten mit einem speziellen Antrag, aus dem hervorgeht, welche Art von Versicherung dem Versicherer zur Verfügung steht;
• Registriernummer des Lizenzgegenstandes gemäß Landesregister der Versicherer;
• Ausstellungsdatum und Lizenznummer;
• amtlicher Stempel der ausstellenden Versicherungsaufsicht, Unterschrift des Leiters.

Versicherungsvermittlung

Die Lizenzierung der Aktivitäten von Versicherungsunternehmen hat ihre eigenen Nuancen. Die Ausübung dieser Art von Tätigkeit im Versicherungsbereich setzt voraus, dass der Antragsteller Lizenzen für Vermittlungstätigkeiten im Versicherungsbereich erwirbt. Die Liste der für die Ausstellung einer solchen Lizenz erforderlichen Dokumente ist oben angegeben.

Wenn die Versicherungsgesellschaft eine Tochtergesellschaft der wichtigsten ausländischen Organisation ist oder ein Teil der Beteiligung ausländischer Investoren mehr als 49% beträgt, erhält sie keine Lizenz auf dem Territorium der Russischen Föderation, da sie nicht berechtigt ist, Folgendes zu tun:

• staatliche Versicherungspflicht;
• Lebensversicherung;
• Versicherung der Eigentumsinteressen verschiedener staatlicher Organisationen und Gemeinden;
• Sachversicherung für Vertragsabschlüsse und Lieferungen für staatliche Bedürfnisse.

Das Verfahren und der Zweck der Genehmigung der Tätigkeiten von Versicherungsunternehmen ist recht kompliziert. Daher ist die Unterstützung eines qualifizierten Rechtsanwalts erforderlich, bevor eine Genehmigung erteilt werden kann.

Aussetzung, Beschränkung und Erneuerung einer Lizenz

Wenn Verstöße gegen das Versicherungsrecht festgestellt werden, erteilt die Genehmigungsbehörde der Genehmigungsstelle eine Anordnung, in der die Bedingungen für ihre Beseitigung angegeben sind.

Rezepte werden in solchen Fällen gegeben:

1. Das lizenzierte Unternehmen führt Tätigkeiten aus, die gesetzlich verboten sind, sowie Tätigkeiten, bei denen die für die Erteilung einer Lizenz festgelegten Bedingungen verletzt werden.
2. Wenn sich der Versicherer nicht an die gesetzlichen Bestimmungen zur Platzierung oder Bildung von Versicherungsreserven und anderen Fonds zur Deckung von Versicherungsansprüchen hält.
3. Wenn der Versicherer die durch behördliche Vorschriften festgelegten Anforderungen zur Sicherstellung des Verhältnisses akzeptierter Verpflichtungen und Vermögenswerte sowie andere Anforderungen zur Sicherstellung der Zahlungsfähigkeit und Finanzstabilität nicht erfüllt;
4. Verstößt das Subjekt gegen die Voraussetzungen für die Vorlage bei der Versicherungsaufsicht oder deren Gebietsmeldestelle.
5. Versäumt es das Unternehmen, innerhalb des festgelegten Zeitraums Unterlagen einzureichen, die nach Art der Versicherungsaufsicht in Höhe der Zuständigkeit der zuständigen Stelle angefordert werden.
6. Wenn festgestellt wird, dass eine Stelle unvollständige oder ungenaue Daten übermittelt.
7. Wenn Sie keine Informationen zu Ergänzungen und verschiedenen Änderungen an den Bestandteilen der Dokumente bis zum Fälligkeitsdatum übermitteln.

Der Auftrag wird an die lizenzierte Stelle gesendet. Bei Bedarf kann eine Kopie an bestimmte Exekutivbehörden gesendet werden. Der Lizenznehmer muss innerhalb der in dieser Verordnung festgelegten Frist der Versicherungsaufsicht Unterlagen vorlegen, aus denen die Beseitigung des Verstoßes hervorgeht.Diese Dokumente werden innerhalb von 30 Tagen ab dem Datum des Eingangs berücksichtigt. Dies ist das Verfahren für die Lizenzierung von Versicherungsaktivitäten.

Die rechtzeitige Vorlage von Dokumenten durch das Unternehmen zur Bestätigung der Beseitigung von Verstößen ist die Grundlage für die Anerkennung einer solchen Anforderung als erfüllt. Der Widerruf der Bestellung ist dem Versicherungsunternehmen innerhalb von 5 Arbeitstagen ab dem Datum der Entscheidung zu melden. Die weitere Feststellung, dass der Betroffene Dokumente eingereicht hat, die falsche Informationen enthalten, ist die Hauptgrundlage für die Anerkennung eines zuvor erteilten Auftrags als unerfüllt. Bei Nichterfüllung der Vorschrift innerhalb der vorgeschriebenen Frist oder in angemessener Weise oder wenn der Betroffene dem Erhalt dieses Dokuments ausweicht, wird die Lizenz ausgesetzt oder eingeschränkt.

Wir haben untersucht, wie die Lizenzierung von Versicherungsaktivitäten abläuft.