Jede Familie träumt von einer eigenen Wohnung oder einem eigenen Haus. Bei objektiver Bewertung ihrer Fähigkeiten kann jedoch nur ein unbedeutender Teil der Bürger gleichzeitig fertige Wohnungen kaufen oder eigene bauen. In dieser Situation bleibt nichts anderes übrig, als eine Hypothek bei der Bank zu beantragen.
Derzeit entscheiden sich einige Familien nicht für die übliche Hypothek für den Kauf eines Fertighauses, sondern für ein Darlehen zum Bau eines Hauses.
Was ist der Vorteil einer individuellen Konstruktion? Natürlich in der Möglichkeit der unabhängigen Planung, Designentwicklung, Wahl des Ortes für den Bau.
Ein Darlehen für den Bau eines Hauses unterscheidet sich erheblich von einer Hypothek, die für den Kauf eines fertigen Hauses oder einer fertigen Wohnung aufgenommen wurde.
Allgemeine bedingungen
Ein Darlehen für den Bau eines Hauses wird nur in Landeswährung (in Rubel) vergeben.
Es ist zu beachten, dass Sie vor der Übermittlung der Dokumente an eine bestimmte Bank einen Kreditrechner verwenden und das wahrscheinliche Verhältnis von Betrag, Laufzeit des Kredits auf der Website berechnen und somit den Zinssatz anzeigen können. Darüber hinaus wird das System einen ungefähren Zahlungsplan erstellen, der ebenfalls nützlich sein wird.
Um sich bei einer Kreditinstitution zu bewerben, muss der Kreditnehmer die folgende Liste von Dokumenten vorlegen:
- Antragsformular (die meisten Banken bieten die Möglichkeit, ein Antragsformular in einem Formular auszufüllen, das von der offiziellen Website heruntergeladen werden kann);
- Reisepass des Titelkreditnehmers und aller Mitkreditnehmer;
- Bescheinigungen über die finanzielle Lage, Beschäftigung der Teilnehmer am Darlehensvertrag;
- Dokumente, die bestätigen, dass der Kunde das als Pfand ausgestellte Immobilienobjekt besitzt;
- Dokumente, die belegen, dass der Kunde den notwendigen Teil der Anzahlung hat.
Die Bank kann die Liste der erforderlichen Dokumente nach eigenem Ermessen erweitern.
Voraussetzungen für einen potenziellen Kreditnehmer
Es ist möglich, einem Kunden, der alle festgelegten Kriterien erfüllt, ein Darlehen für den Bau eines Privathauses zu gewähren. Die Anforderungen, die ein Kreditinstitut, einschließlich der Sberbank und der Russian Agricultural Bank, an potenzielle Kreditnehmer stellt, sind recht einfach:
- Ein Bürger muss zum Zeitpunkt der Antragstellung 21 Jahre alt sein.
- Der Kreditnehmer muss die russische Staatsbürgerschaft besitzen, ein Dokument, das diese Tatsache bestätigt, sowie ein Kennzeichen für die Registrierung im Land.
- Kontinuierliche Berufserfahrung muss mindestens 6 Monate sein; Der Kunde sollte bereit sein, die Höhe des Einkommens zu bestätigen.
- Gewinnung von ein bis drei Kredit-Mitkreditnehmern, die auch die oben genannten Anforderungen erfüllen.
Baudarlehen der Sberbank
Ein Darlehen für den Bau eines Hauses zu günstigen Konditionen kann bei der Sberbank beantragt werden.
Der Mindestbetrag muss mindestens 300 Tausend Rubel betragen. Der Höchstbetrag sollte nicht mehr als 75 Prozent der Gesamtbaukosten (oder des geschätzten Werts der verpfändeten Immobilie) betragen. Die Anzahlung sollte 30 Prozent oder mehr der Baukosten betragen. Für Kunden der Sberbank gibt es auch eine Sonderaktion "Junge Familie". Wenn der Darlehensnehmer ein Bürger mit einer Familie ist, in der minderjährige Kinder erzogen werden, und das Alter eines der Ehepartner 35 Jahre nicht erreicht hat, kann er loyalere Bedingungen für die Gewährung eines Darlehens beantragen. In diesem Fall kann die Anzahlung reduziert werden.Der Ehegatte oder der Ehegatte des Hauptdarlehensnehmers muss notwendigerweise als Mitdarlehensnehmer auftreten.
Der Zinssatz hängt von der Laufzeit des Darlehens und der Höhe der Anzahlung ab. Je mehr der Darlehensnehmer bereit ist, seine eigenen Mittel für den Bau des Hauses bereitzustellen, und je kürzer die Laufzeit des Darlehensvertrags ist, desto rentabler ist der Zinssatz.
Bei der Sberbank beträgt der Mindestzinssatz für ein Baudarlehen 13,5% und der Höchstsatz 14,5%.
Ab dem Zeitpunkt der Einreichung eines Antrags und eines vollständigen Pakets von Dokumenten benötigt die Bank 2-5 Tage, um eine Entscheidung zu treffen.
Ein Darlehen für den Bau eines Hauses in Sberbank kann für eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren vergeben werden.
Baudarlehen der Rosselkhozbank
Eine Besonderheit der Rosselkhozbank ist das Angebot, mit dem Sie Geld für den Hausbau in ländlichen Gebieten verdienen können. Darüber hinaus kann ein Darlehen sowohl in der Phase der Bauplanung als auch in der Phase der Fertigstellung und Dekoration vergeben werden. Die Anforderungen an das Grundstück, auf dem das Wohngebäude errichtet werden soll, sind so, dass es Eigentum des Kreditnehmers sein muss oder an ihn verpachtet werden muss. Relevante Dokumente, die dieses Recht bestätigen, müssen bei der Bank eingereicht werden. Bei der Beantragung eines Darlehens dürfen wir nicht vergessen, dass die Darlehenslaufzeit die Laufzeit der Pacht des Grundstücks nicht überschreiten sollte.
Ein Darlehen für den Bau eines Hauses bei der Rosselkhozbank kann für einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren vergeben werden. Der Darlehensnehmer muss jedoch bereit sein, mindestens 15% der Kosten des Bauvoranschlags zu zahlen.
Nachdem der Bau des Hauses abgeschlossen ist, kann der Eigentümer es verkaufen oder leasen. Solche Operationen bedürfen jedoch der schriftlichen Zustimmung der Bank. Obligatorisch bedeutet, dass der Eigentümer vom Verkauf der Immobilie die vollständige Rückzahlung des Darlehensbetrags erhalten muss.
Die Rosselkhozbank kann die Gewährung eines Darlehens an Kunden nicht nur für den gesamten Bau genehmigen, sondern auch für bestimmte Arbeiten (Abwasser, Beleuchtung, Heizung, Planung, Vorbereitungsphase des Baus usw.) sowie für die Verbesserung des Territoriums neben dem im Bau befindlichen Wohngebäude. Ein Darlehen kann nur gewährt werden, wenn der Darlehensnehmer über ein Dokument verfügt, das die Genehmigung zur Durchführung von Bauarbeiten bestätigt. Damit die Bank den Antrag genehmigen kann, ist es erforderlich, einen Kostenvoranschlag für die Bauarbeiten zu erstellen und ihm auch die übrigen Unterlagen vorzulegen.
Wenn der angeforderte Betrag weniger als 300 Tausend Rubel beträgt, muss der Kunde zusätzlich einen Bürgen anziehen, und wenn mehr als der angegebene Betrag, dann zwei. Die russische Landwirtschaftsbank gewährt Darlehen für den Bau eines Hauses in Höhe von 100 Tausend Rubel bis 20 Millionen Rubel.
Die Entscheidung, ein Darlehen bei der Rosselkhozbank zu gewähren oder abzulehnen, wird innerhalb weniger Werktage getroffen.
Aufbau auf die Sicherheit
Wohnungsbaukredite werden nur bei Beantragung von Sicherheiten vergeben. Da es jedoch nicht möglich ist, ein unfertiges Bauobjekt als Sicherheit zur Verfügung zu stellen, dürfen folgende Immobilienoptionen genutzt werden:
- Land, auf dem tatsächlich gebaut wird;
- jedes andere Eigentum des Kunden.
Ein besicherter Wohnungsbaukredit ist eine zuverlässige Form eines Bankdarlehens.
Kreditrückzahlungsmethoden
In jedem Darlehensvertrag ist die Bedingung festgelegt, dass der Darlehensnehmer die Mittel an die Bank zurückgibt. Zusätzlich erhält der Kunde einen Zahlungsplan. Zahlungen auf Zahlungen erfolgen monatlich in gleichen Raten für den im Vertrag festgelegten Zeitraum.
Möglicherweise früh oder teilweise vorzeitige Rückzahlung des Darlehens. Diese Bedingung sollte jedoch im Voraus mit dem Darlehensverwalter ausgehandelt werden, damit das Recht im Inhalt des Darlehensvertrags angegeben wird.
Verwendung von Mutterschaftskapital
In den meisten Fällen nehmen junge Familien mit Kindern einen Kredit bei einer Bank auf, um ein Haus zu bauen. Mutterschaftskapital kann direkt zur teilweisen oder vollständigen Rückzahlung eines Darlehens verwendet werden. Es ist jedoch zu beachten, dass das Mutterschaftskapital nicht in bar ausgegeben, sondern auf ein Bankkonto überwiesen wird, das für Zahlungen geöffnet ist. Mutterschaftskapital kann auch als Anzahlung verwendet werden.
Besondere Bedingungen für die Beantragung und Bedienung eines Darlehens
Vor der Unterzeichnung eines Vertrags mit einer Bank muss berücksichtigt werden, dass der Geldeingang per Überweisung erfolgt. Die Bank überweist den Darlehensbetrag innerhalb der vertraglich festgelegten Frist auf ein Sonderkonto oder eine Sonderkarte. Provision für die Gewährung eines Darlehens wird nicht zurückgezogen. Die vorzeitige Rückzahlung ist kostenfrei.
Bei verspäteter Zahlung einer monatlichen Zahlung legt die Bank den Prozentsatz der Vertragsstrafe fest. Daher müssen zusätzlich zum überfälligen Betrag Zinsen gezahlt werden.
Versicherung
Wie bei jedem Hypothekendarlehen ist auch bei einem Baukredit eine Versicherung erforderlich. Der Pfandgegenstand ist versicherungspflichtig. Ist das Grundstück jedoch die Garantie, wird keine Versicherung abgeschlossen.
Daraus folgt, dass ein Darlehen für den Bau eines Hauses zur Sicherung des Grundstücks finanziell vorteilhafter ist, wenn der Kunde keine anderen Immobilien besitzt.
Kundenrezensionen
Wenn Sie viele Bewertungen über einen Hypothekendarlehen für den Bau eines Hauses analysieren, können Sie sowohl positive als auch negative Seiten ableiten.
Hypothekarkredite für den Bau eines Hauses werden von einigen Kunden mit Schuldknechtschaft oder einer Schuldenlücke verglichen, gleichzeitig stimmen sie jedoch darin überein, dass dies in einigen Fällen die einzige Möglichkeit ist, ein Wohnungsproblem zu lösen. Viele Kreditnehmer äußern sich negativ über den Prozess der Erlangung eines Darlehens in der Phase der Einreichung von Dokumenten. Die Tatsache, dass wenn die Bank sich weigerte, es herauszugeben, dann werden die Gründe dafür nicht geäußert. Oder der Zinssatz, auf den sich der Kunde verlassen hat, ist in der Regel etwas höher. Darüber hinaus erhöhen sich die Kosten des Kredits die Versicherungspflicht, was auch den Kunden nicht gefällt.
