Eigene Immobilien bleiben für viele Bürger der Russischen Föderation ein Wunschtraum. Um die begehrten Zähler zu bekommen, gehen viele zur Bank und arrangieren eine Hypothek. Bevor Sie sich jedoch an langfristige finanzielle Verpflichtungen binden, sollten Sie genau wissen, was ein solches Darlehen ist und welche Vor- und Nachteile es hat.
Das Wesen der Hypothek
Dieses Konzept ist gestern nicht erschienen. Darüber hinaus bestand im antiken Griechenland eine Hypothek. In jenen Tagen begannen die Menschen, das Versprechen als Garant für die Rückgabe von geliehenem Geld zu nutzen. Das Prinzip solcher Finanzbeziehungen hat sich heute nicht wesentlich geändert.
In einfachen Worten, eine Hypothek ist ein Darlehen für einen ziemlich beeindruckenden Betrag, für den eine Geld-zurück-Garantie erforderlich ist. Wenn ein Bürger einen regulären Kredit erhält, kann er somit nur seine Zahlungsfähigkeit bestätigen. Wenn es sich um eine Hypothek handelt, gibt der Kreditnehmer in diesem Fall sein bewegliches oder unbewegliches Vermögen an, das bei Nichtzahlung der Forderung an den Gläubiger (die Bank) übertragen wird. Daher ist der einzige Unterschied, der die Hypothekendarlehen von den üblichen unterscheidet, eine Verpfändung.
Wenn wir über die Bedingungen sprechen, die für die Zahlung von Schulden vorgesehen sind, dann hängen sie direkt von dem eingenommenen Betrag und der Anzahlung ab. So können Sie sogar 30 Jahre lang eine Hypothek aufnehmen. Je länger die Laufzeit eines solchen Kredits ist, desto höher ist der endgültige Prozentsatz der Überzahlung.
Es lohnt sich auch, auf die Sicherheit selbst zu achten. Im Großen und Ganzen kann alles als Sicherheit verwendet werden, wenn diese Dinge den Kreditgeber zufriedenstellen. In den meisten Fällen handelt es sich bei der Registrierung einer Hypothek jedoch um dieselbe Immobilie, für deren Kauf Geld genommen wird. Was ist der Vorteil der Bank in diesem Fall? Wenn der Kreditnehmer die Vertragsbedingungen nicht einhält und das Darlehen pünktlich zahlt, wird die Wohnung an die Bank überwiesen.
Als Garantie können Sie auch Vororte, Autos und alles benutzen, was hohe geschätzte Kosten verursacht.
Worauf zu achten ist
Viele Leute fragen: "Wie bekomme ich eine Hypothek, wo soll ich anfangen?". Zunächst müssen alle Vorschläge der Banken geprüft werden. Natürlich ist es am besten, großen Finanzinstituten den Vorzug zu geben. Dies liegt vor allem an ihrer Stabilität. Wenn jemand für mehrere Jahrzehnte einen Kredit aufnehmen möchte, muss er sicher sein, dass die Bank in dieser Zeit nicht schließt. Der Widerruf der Lizenz oder der Konkurs der Organisation wird zu zahlreichen Problemen führen.
Darüber hinaus gibt es heute spezielle Sozialprogramme, nach denen der Zinssatz auf Kosten des Staates deutlich gesenkt werden kann. Außerdem müssen einige Banken den größten Teil des Geldes als Anzahlung bezahlen. Andere Organisationen sind eher bereit, Kunden zu treffen.
Darüber hinaus lohnt es sich, die Vor- und Nachteile von Hypotheken näher zu untersuchen. Diese Art der Kreditvergabe ist möglicherweise nicht in allen Situationen vorteilhaft. Darüber hinaus berechnen einige Kreditnehmer ihre Stärken einfach nicht und laufen daher Gefahr, sowohl Bargeld als auch Wohnraum zu verlieren. Deshalb werden wir die Vor- und Nachteile abwägen.
Die vorteile
Was die Vor- und Nachteile von Hypotheken angeht, ist es angemessen, mit positiven Punkten zu beginnen. Der erste ist, dass der Kreditnehmer unmittelbar nach Abschluss des Darlehensvertrags in eine neue Wohnung ziehen kann.Zu den Vorteilen gehört auch die langfristige, die für die Rückzahlung von Schulden vorgesehen ist.
Ein weiterer Vorteil einer Hypothek ist die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung. In diesem Fall kann der Kunde die Gesamtüberzahlung erheblich reduzieren.
Ein weiteres wichtiges Plus ist, dass die Bank beim Abschluss des Vertrages die ausgewählte Wohnung sehr genau überprüft, insbesondere wenn es um den sekundären Immobilienmarkt geht. Aus diesem Grund ist der Kunde in rechtlicher Hinsicht von der Sauberkeit des Wohnbereichs überzeugt.
Nachdem Sie die Vorschläge der Banken eingehend geprüft haben, finden Sie ein Finanzinstitut, das einen Anfangsbeitrag von 10% der Gesamtkosten der Wohnung verlangt. Im Rahmen des Vorzugsprogramms kann Mutterschaftskapital für die Erstzahlung verwendet werden.
Nachteile
Jetzt lohnt es sich, die negative Seite der Vor- und Nachteile von Hypotheken zu betrachten. Der Hauptnachteil dieser Art der Kreditvergabe ist eine große Überzahlung. Letztendlich kann der Kreditnehmer das 2-fache der tatsächlich ausgewählten Wohnung bezahlen. Darüber hinaus hängt alles von der Anzahlung ab. Je niedriger dieser Wert ist, desto mehr Zinsen fließen in den Kredit ein. Daher sollten Sie sich nicht sofort darüber freuen, dass die Bank nur 10% der Gesamtkosten des Apartments für den Abschluss eines Vertrags benötigt.
Sie müssen auch verstehen, dass ein solch eindrucksvoller Kredit nicht an jeden vergeben wird, der sich bewirbt. Um den geschätzten Geldbetrag zu erhalten, müssen Sie die Finanzorganisation davon überzeugen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, Beiträge rechtzeitig zu zahlen. Dies setzt in der Regel ein Zertifikat in Form von 2-NDFL voraus. Einige Banken berücksichtigen nur den Betrag, den der Antragsteller im Vertrag angegeben hat, ohne ihn zu überprüfen. In diesem Fall ist der Zinssatz für die Hypothek jedoch viel höher.
Wenn Sie einen Deal abschließen, müssen Sie außerdem einen angemessenen Geldbetrag ausgeben. Erstens verlangen die meisten Banken von ihren Kunden eine Sach- und Lebensversicherung. Wenn der Kunde sich weigert, den Empfehlungen zu folgen, stellt das Finanzinstitut einen Kredit in einem höheren Prozentsatz zur Verfügung. Zusätzlich bezahlt werden Notar- und Sachverständigenleistungen.
Auch nach Erhalt einer Hypothek hat der Kreditnehmer bis zur vollständigen Rückzahlung der Schulden kein Recht, Wohnraum zu geben, umzutauschen oder zu verkaufen. Angesichts der Tatsache, dass ein Darlehen für einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren vergeben wird, ist dies nicht sehr praktisch, da sich während dieser Zeit dramatische Veränderungen im Leben eines Menschen ergeben können. Ein ähnliches Problem stellen sich häufig Kreditnehmer, die Einzimmerwohnungen erwerben. Mit dem Aufkommen von Kindern ändert sich das Wohnungsproblem dramatisch.
Volle vorzeitige Rückzahlung einer Hypothek
Diese Option senkt den Zinssatz und wird in kürzerer Zeit ein vollwertiger Vermieter. Diese Option ist optimal für diejenigen, deren finanzielle Situation sich zum Besseren verändert hat. Bei der Unterzeichnung eines Darlehensvertrags ist es daher wichtig, die Bestimmungen dieser Klausel im Vertrag zu präzisieren. In den meisten Fällen gestatten die Kreditgeber die vollständige oder teilweise Rückzahlung von Schulden auf Kosten des Kunden oder des Staates (zum Beispiel, wenn der Kreditnehmer Mitglied eines der Sozialprogramme wurde).
In diesem Fall ist jedoch nicht alles so einfach, wie es scheint. Erfolgt die vollständige vorzeitige Rückzahlung jedoch innerhalb von 30 Tagen ab dem Datum der Eintragung der Hypothek, muss die Bank die Mittel annehmen. Geschieht dies nicht, hat der Kreditnehmer das Recht, bei der Justizbehörde einen Antrag zu stellen und das Finanzinstitut zur Neuberechnung und Schließung des Kredits zu zwingen. In diesem Fall müssen Sie jedoch den vollen Betrag der aufgenommenen Hypothek bezahlen.
Dazu müssen Sie zur Bank gehen und dem Manager einen Pass eines Bürgers der Russischen Föderation, einen Darlehensvertrag und einen Antrag auf vorzeitige Rückzahlung des Darlehens vorlegen.
Zinssätze
Wie bereits erwähnt, kann die Überzahlung je nach Bank und Anzahlung variieren.Darüber hinaus haben einige Finanzinstitute im vergangenen Jahr den Prozentsatz der Überzahlungen gesenkt. Daher ist es hilfreich, sich mit neuen Angeboten vertraut zu machen.
Sberbank
Die größte Bank in Russland hat die Bedingungen für die Hypothekarkredite im August 2017 überarbeitet. Nach neuen Angaben wird nun der Zinssatz für Hypotheken in der Sberbank um 0,6-2% gesenkt. Außerdem sinkt der Anzahlungsbetrag jetzt ebenfalls um 5 Punkte.
Um ein Darlehen für den Kauf von Wohnraum in einem neuen Gebäude zu erhalten, müssen die Kreditnehmer auf eine Überzahlung in Höhe von 10,4 bis 11,4% vorbereitet sein, sofern die Hypothek für 30 Jahre ausgestellt wird.
VTB
Dieses Finanzinstitut hat sich auch mit den Kreditnehmern getroffen. Um jetzt eine Hypothek zu erhalten, müssen Sie bis zu 12,25% pro Jahr (für die Sekundarstufe) und nicht mehr als 11,9% überbezahlen, vorausgesetzt, Sie kaufen eine Wohnung in einem neuen Haus. Um solche Vorzugskonditionen zu erhalten, müssen Sie jedoch eine Wohnung von mindestens 65 m erwerben2.
Abschließend
Wenn Sie alle Vor- und Nachteile einer Hypothek kennen, können Sie das optimale Angebot auswählen. In diesem Fall muss man mögliche Risiken und Einkommensstabilität berücksichtigen. Wenn die Gefahr einer Entlassung besteht, ist es besser zu warten. Es lohnt sich auch, Kredite dieser Art ausschließlich bei großen Banken zu beantragen, die ihre Stabilität bestätigen können. Es wird nicht überflüssig sein, die bestehenden sozialen Aktionen des Staates zu studieren. Dank ihnen können Sie schnell eine Wohnung mit weniger Überzahlung bekommen.
