Eine Bankgarantie erhalten - Schritt für Schritt Anleitung

Im Zusammenhang mit dem Inkrafttreten des neuen Vertragsrechts haben viele Bieter Probleme bei der Kontaktaufnahme Dosen. Eine Bankgarantie bekommen Derzeit ist das Verfahren sehr spezifisch. Betrachten wir es im Detail weiter unten.

Die Relevanz des Problems

Bis vor kurzem eine Bankgarantie in Sberbank erhalten oder eine andere kompetente Finanzstruktur war nicht besonders schwierig. Kreditinstitute tätigten bereitwillig Geschäfte mit Bietern. Die Qualität der Interaktion und die getroffenen Entscheidungen haben inzwischen viele Zweifel aufkommen lassen. In der Praxis gibt es viele Beispiele, bei denen Unternehmen, die einen Vertrag erfolgreich abgeschlossen und auf Wunsch des Kunden eine Garantie abgegeben haben, diese bereits im Zuge der Erfüllung von Verpflichtungen neu ausstellen mussten.

Erste Schwierigkeiten

Das neue Gesetz hat die Liste der Finanzinstitute, die zur Zusammenarbeit mit den Gewinnern von Ausschreibungen befugt sind, erheblich eingeschränkt. Gleichzeitig stellte sich heraus, dass einige der beteiligten Organisationen überhaupt keine Garantien ausstellten, andere stimmten zu, nur mit vertrauenswürdigen "ihren" Kunden zu interagieren. Strukturen, die bereit sind, mit jedem Gewinner zu arbeiten, stellen hohe Anforderungen, die nicht jedes Unternehmen erfüllen kann.

Wichtiger Punkt

Experten zufolge bieten Hilfe bei der Beantragung einer BankgarantieEs ist äußerst unvernünftig, bis zum Sieg in der Ausschreibung zu warten und erst danach Kontakt mit einer Finanzorganisation aufzunehmen. Bei diesem Ansatz hat das Unternehmen wahrscheinlich einfach keine Zeit, um die Freigabe zum geplanten Zeitpunkt abzuschließen. Erhalt einer Bankgarantie unter 44-FZ - ein mehrstufiger Prozess. In der ersten Phase ist es wichtig, dass der Bieter seine finanzielle Situation sorgfältig analysiert.

Anforderungen

Es sind sicher Bedingungen für den Erhalt einer Bankgarantie. Bevor Sie sich bewerben, überprüfen Sie:

1. Registrierungsdatum. Zum Zeitpunkt der Antragstellung muss das Unternehmen mindestens 3 Monate arbeiten.
2. Einhaltung der geforderten Garantie mit dem Umfang der Umdrehungen. Dieser Absatz ist in der Praxis umstritten. Wir können jedoch mit Zuversicht sagen, dass es unwahrscheinlich ist, dass Finanzinstitute Risiken eingehen, wenn die jährlichen Einnahmen des Unternehmens unter dem Betrag der beantragten Garantie liegen.
3. Verluste im Jahresabschluss. Auch dieser Indikator ist nicht eindeutig zu beschreiben. Hierbei ist zu beachten, dass die finanzielle Struktur dem Verlust in einer oder mehreren Perioden möglicherweise keine Bedeutung beimisst, wenn dies wirtschaftlich gerechtfertigt ist (z. B. aufgrund der Saisonalität der Arbeit).
4. Erfahrung in der Teilnahme an verschiedenen Ausschreibungen und Vertragsabwicklungen. Diese Anforderung ist nicht bindend. Natürlich ist ein Finanzunternehmen eher bereit, mit einem Unternehmen zusammenzuarbeiten, das Erfahrung in der erfolgreichen Ausführung von Aufträgen hat. Wenn das Unternehmen gerade erst anfängt, kann die Bank zusätzliche Informationen anfordern.

Die Wahl der Finanzstruktur

Wie oben erwähnt, eine Bankgarantie erhalten nur in der Organisation möglich, die in der genehmigten Liste enthalten ist. An die Finanzstrukturen werden heute eher strenge Anforderungen gestellt. Die Höhe des Eigenkapitals sollte also mindestens 1 Milliarde p betragen. Eine obligatorische Anforderung ist außerdem das Fehlen jeglicher Anforderungen der Zentralbank. Die Liste enthält mehr als 300 Banken. Die Liste wird monatlich auf der Website des Finanzministeriums aktualisiert. Wenn man sich die Liste ansieht, ist es unwahrscheinlich, dass die interessierte Person sofort verstehen kann, mit welcher der Strukturen Kontakt aufgenommen werden soll. Experten bieten Hilfe bei der Beantragung einer Bankgarantieempfehlen die folgenden:

1. Wenden Sie sich an das Finanzinstitut, das das Unternehmen bedient. Natürlich sollte es auf der Liste stehen.
2. Informieren Sie sich bei anderen Beschaffungsunternehmen.
3. Überprüfen Sie das Register der ausgestellten Garantien. Es kann auf der Beschaffungswebsite gefunden werden.
4. Wenden Sie sich an einen Makler.

Bei der Auswahl eines Finanzinstituts sollte der Präsenzregion besondere Aufmerksamkeit gewidmet werden. Allgemein, Erhalt einer Bankgarantie bei einer Bank Unternehmen, die in der gleichen Einheit wie die Kreditstruktur tätig sind, bestehen problemlos. Es gibt jedoch Ausnahmen von dieser Regel. So können Unternehmen, die in einer anderen Region tätig sind, einen Antrag stellen eine Bankgarantie erhalten an einige Finanzinstitute. Solche Kreditstrukturen verfügen über ein gut entwickeltes elektronisches Aktenmanagement.

Klassische Version

Eine Bankgarantie bekommen in einer bestimmten Finanzstruktur hat seine eigenen Merkmale. Herkömmlicherweise können Verfahren in drei Typen unterteilt werden:

1. Klassik
2. Beschleunigt.
3. Elektronisch.

Die erste wird in der Regel in Fällen verwendet, umwenn eine Bankgarantie erhalten aufgrund des großen Auftragsvolumens (ab 20 Mio.) oder der Festlegung einer Emissionsobergrenze. Im letzteren Fall eine Beurteilung der Finanzlage des Unternehmens. Gleichzeitig ist ein bestimmter Betrag festgelegt, innerhalb dessen eine Garantie ausgestellt wird. Das Limit ist in der Regel auf ein Jahr festgelegt. Das Standardverfahren wird von Finanzinstituten angewendet, die in ihrer Produktlinie keine speziell entwickelten Vorschläge für eine beschleunigte Prüfung des Antrags haben.

Elektronische Version

Einige Finanzinstitute akzeptieren Unterlagen zum Erhalt einer Bankgarantiedurch eine digitale Signatur zertifiziert. Alle Interaktionen mit dem Kunden erfolgen über das Internet. Diese Option wird heute als die am besten geeignete angesehen, da Sie Zeit sparen können, auch beim Sammeln von Papiermedien. Wie die Praxis zeigt, Frist für den Erhalt einer Bankgarantie in elektronischer Form beträgt nicht mehr als 4 Tage. Diese Option hat jedoch mehrere Nachteile. Erstens haben es die Finanzinstitute nicht eilig, den Höchstbetrag der in elektronischer Form gewährten Garantie zu erhöhen. In der Regel kann ein Unternehmen mit 3-5 Millionen Rubel rechnen. auf eine Anwendung. Die Summe der Garantien beträgt in der Regel nicht mehr als 10 Millionen Rubel. pro Kunde.

Beschleunigtes Verfahren

Finanzinstitute, die daran interessiert sind, Unternehmen anzuziehen, die zu Gewinnern von Ausschreibungen geworden sind, entwickeln spezielle Programme, in deren Rahmen der Antrag schnell genehmigt wird. Sie bieten klare Anforderungen, eine vereinfachte und feste Liste von Wertpapieren, ein effektives Verfahren für die Weitergabe von Unterlagen und die Interaktion innerhalb einer Bankorganisation. All dies ermöglicht es Ihnen, den Antrag schnell zu prüfen und die Bearbeitungszeit erheblich zu verkürzen. Infolgedessen kann die Garantie innerhalb von 5 Tagen erhalten werden. Beträge in der Regel nicht mehr als 10-15 Millionen Rubel.

Einlagen und Einlagen

Viele Finanzinstitute haben zusätzliche Anforderungen. Die Ausgabe von Bürgschaften macht heute in der Regel Einlagen und Sicherheiten überflüssig. Diese Tools werden nur verwendet, wenn die finanzielle Situation des Kunden nicht zufriedenstellend ist oder der Umsatz des Unternehmens nicht der Größe der Anwendung entspricht.

Kontoeröffnung

In der Praxis ist es ziemlich schwierig, Finanzunternehmen nach der Methode der Bildung eines Lohnkontos zu gruppieren. Jede Bank hat ihre eigenen Regeln. Für einige Organisationen ist die Eröffnung eines R / S und die Durchführung von Operationen darauf obligatorisch, in anderen ist eine solche Bedingung überhaupt nicht vorgesehen. Wir können sagen, dass in seltenen Fällen die Erstellung und Führung eines Kontos erforderlich ist. In der Regel wird es im Rahmen der Arbeit mit Garantien in Höhe von bis zu 10-15 Millionen Rubel durchgeführt.

Garantie

Ihre Notwendigkeit hängt von der Politik der Bankenorganisation und den Bedingungen für die Ausstellung der Garantie ab. Experten stellen jedoch fest, dass die meisten Finanzinstitute eine Garantie als Arbeitsvoraussetzung ansehen. Es ist zu beachten, dass es ohne Einlagen und Sicherheiten durchaus sinnvoll ist und dem Antragsteller keine Schwierigkeiten bereiten sollte.

Stufen

In der Regel bauen Unternehmen, die bei der Inanspruchnahme von Garantien behilflich sind, den Kundenservice wie folgt auf. Die Erstanalyse wird zuerst durchgeführt. Normalerweise dauert es nicht länger als eine Stunde. In der zweiten Phase werden Dokumente für den Erhalt einer Bankgarantie erstellt. Die Dauer der Etappe hängt von der jeweiligen Situation ab. Wenn die beschleunigte Option verwendet wird, wird der Antrag geprüft und innerhalb von 3-5 Tagen eine Antwort erhalten. Nach der ersten Phase wird eine allgemeine Vorstellung über die Möglichkeit der Ausstellung einer Garantie formuliert. In dieser Phase wird die Verfahrensoption ausgewählt sowie die Finanzgesellschaft, an die der Antrag gesendet wird. Wir sollten nicht die Höhe der Vergütung vergessen, die der Organisation für die Gewährung einer Garantie zusteht.

Vorläufige Analyse

Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie die folgenden Informationen und Dokumente bereitstellen:

1. Kurze Beschreibung des Unternehmens. Sie können die Adresse der Site angeben, auf der sich die erforderlichen Informationen befinden.
2. Auszug aus dem Register. Es sollte nicht früher als einen Monat vor dem Antrag eingehen.
3. Abschlüsse (f. 1 und 2) für das letzte Berichtsjahr (vierteljährlich). Wenn das Unternehmen das vereinfachte Steuersystem verwendet, wird eine Erklärung abgegeben.
4. Link zur Registrierungsnummer oder zum Angebot.

Wie Sie sehen, ist die Liste klein. Die Bereitstellung dieser Informationen ist normalerweise unkompliziert.

Das Hauptpaket von Papieren

Von der Bank angeforderte Dokumente können in mehrere Gruppen unterteilt werden. Die erste umfasst juristische Papiere. Dazu gehören:

1. Bescheinigung über die staatliche Registrierung.
2. Charter (neueste Ausgabe).
3. Pässe des Leiters und Inhaber des Unternehmens.
4. Die Teilnehmerliste oder ein Auszug aus dem Gründer- / Aktionärsregister der Organisation.
5. Bescheinigung über die Registrierung beim Bundessteuerdienst.
6. Bescheinigungen der Steuerbehörde über das Fehlen von Haushaltsschulden, Sondermitteln und offenen Konten.
7. Bescheinigung über die Änderung des Einheitlichen staatlichen Registers der juristischen Personen (in der neuesten Fassung der Charta).
8. Papiere zur Bestätigung der Befugnisse des Generaldirektors.

Finanzielle Dokumentation:

1. Rechnungslegung.
2. Organisationen, die OSNO verwenden, stellen einen Ausgleich zu f bereit. 1 und berichte über f. 2.
3. Einzelunternehmer und Unternehmen, die das vereinfachte Steuersystem anwenden, legen eine Steuererklärung vor, Auszug aus KUDR.
4. Unternehmer, die OSNO verwenden, berichten über f. 3-Personen-Einkommenssteuer.

Dokumente im Rahmen des Vertrags werden der Bank zur Verfügung gestellt, um sicherzustellen, dass tatsächlich eine Garantie verlangt wird. Dazu können Protokolle, ein Verweis auf einen Kauf, ein Vertragsentwurf usw. gehören. Darüber hinaus muss das Unternehmen Folgendes bereitstellen:

1. Allgemeine Informationen zu Ihrer Person. Sie werden in jeglicher Form ausgestellt.
2. Informationen, die die Erfahrung und Ausführung solcher Aufträge bestätigen.
3. Andere Daten, die sich positiv auf die Entscheidung der Bank auswirken können.

Diese Liste kann nicht als vollständig bezeichnet werden. Es enthält nur die Hauptdokumente, die in allgemeinen Fällen angefordert werden. Ein Finanzinstitut kann durchaus andere Unterlagen oder Erläuterungen verlangen. Beispielsweise werden häufig Bilanzauszüge für die Rechnungslegung angefordert.

Zusätzliche Nuancen

Zusätzlich zu der oben genannten Wertpapierliste verlangen Finanzinstitute häufig, dass Sie einen Fragebogen ausfüllen, der Informationen über den Antragsteller und seine Zahlungsfähigkeit enthält. Es ist auch notwendig, sich zu bewerben. Stakeholder haben häufig Schwierigkeiten, diese Dokumente auszufüllen. Aber Sie müssen sie trotzdem erstellen. Je früher dies geschehen ist, desto besser. Es ist anzumerken, dass Sie einen Antrag und einen Fragebogen nur einmal ausfüllen müssen. Spätere Einsprüche in die Finanzstruktur werden dies nicht mehr erfordern, was die Bearbeitungszeit erheblich verkürzt.

Vollmacht für eine Bankgarantie: Muster

Sehr oft handelt eine kompetente Person im Namen des Unternehmens. Hierbei handelt es sich insbesondere um den Vertreter des Vermittlerunternehmens. Vollmacht für eine Bankgarantie muss auf Papier gerahmt und durch das Siegel des Unternehmens zertifiziert sein. Die Anforderungen dafür sind Standard. Das Papier sollte Folgendes enthalten:

1. Passdaten des Vertreters. Sie werden vollständig in Übereinstimmung mit einem Ausweisdokument angegeben.
2. Angaben zum Unternehmen, für das der Bürger tätig wird.
3. Die dem Vertreter übertragenen Funktionen und Befugnisse.
4. Gültigkeit des Papiers.

Es ist zu beachten, dass der Vertrag im Namen des Zuschlagsempfängers und nicht des Vertreters geschlossen wird.

Garantieproblem

Wenn die erste und zweite Phase des Verfahrens erfolgreich abgeschlossen wurden, müssen Sie auf die Entscheidung der Finanzorganisation warten. Nach Erhalt wird eine Gebühr an die Bank gezahlt. Nach geltendem Recht ist die Finanzgesellschaft verpflichtet, tagsüber Informationen über die Entscheidung zu veröffentlichen. Informationen werden im Register der ausgestellten Garantien veröffentlicht. Er hat seine offizielle Arbeit am 31. März 2014 aufgenommen. Heute ist das Register auf der Beschaffungswebsite zu finden. Der Kunde prüft die Einzelheiten der gelieferten Garantie. Wenn die Informationen bestätigt werden, unterzeichnet er einen Vertrag.

Fazit

Im Allgemeinen können wir sagen, dass für Unternehmen mit bestimmten Erfahrungen im Vertragssystem das Erhalten einer Garantie nicht mit Schwierigkeiten verbunden ist. Einige Probleme können bei neuen Firmen auftreten, die zuvor nicht an Wettbewerben teilgenommen haben. Sie müssen ihre Zuverlässigkeit und finanzielle Stabilität nachweisen. In der Zwischenzeit sei das Verfahren zur Inanspruchnahme einer Garantie nach Angaben von Analysten mit der Verabschiedung des neuen Gesetzes transparenter geworden. Darüber hinaus wird aufgrund der Entwicklung der Informationstechnologie die elektronische Form der Interaktion mit Kunden immer beliebter. Diese Möglichkeit der Zusammenarbeit spart beiden Seiten Zeit und Mühe. Natürlich müssen Sie eine Menge Feinheiten kennen, um eine Garantie zu erhalten. Start-up-Unternehmen sollten sich an kompetente Rechtsorganisationen mit Erfahrung in der Arbeit mit Finanzinstituten wenden.