Ein Zweitwohnsitz für Bargeld zu kaufen, ist für wenige erschwinglich, aber der Wunsch, eine eigene Wohnung zu haben, ist jeder jungen Familie eigen. Um ihren Traum zu verwirklichen, muss fast jeder eine Hypothek für viele Jahre arrangieren. Die heutzutage beliebteste Variante ist ein Darlehen, das durch gekaufte Wohnungen gesichert ist. Bisher kann diese Transaktion bei verschiedenen Finanzinstituten durchgeführt werden. Sie müssen sich jedoch nur für eine geeignete Bank entscheiden, die die für Sie günstigsten Konditionen bietet.
Darlehensbedingungen
In jedem Fall ist die Miete eines fremden Wohnraums beeindruckender als der Kauf eines eigenen Wohnraums. Selbst die Möglichkeit, die Wohnung in Zukunft durch einen Bonitätsverlust zu verlieren, schreckt die Bürger nicht.
Es ist wichtig zu wissen, dass die Registrierung von Hypotheken nur möglich ist, wenn der Kunde alle Bedingungen des Kreditgebers erfüllt, dh:
- Alter von 21 bis 45;
- makellose Kredit-Geschichte;
- Zahlungsfähigkeit.
Der letzte Punkt betrifft nicht nur die Verfügbarkeit gut bezahlter Arbeit, sondern auch die Einkommensstabilität.
Hypothek Funktionen
Die meisten Banken bieten ihren Kunden eine breite Auswahl an Kreditprogrammen, eine gute Empfangsgeschwindigkeit und eine rentable Investition.
Unter den Unterscheidungsmerkmalen jedes Programms gibt es auch gemeinsame Merkmale wie:
- langfristige Kreditvergabe;
- gezielte Verwendung der erhaltenen Mittel;
- Fehlen des Verfügungsrechts.
Es stellt sich heraus, dass die Registrierung von Hypotheken nur für bestimmte Bedürfnisse möglich ist - hauptsächlich für den Kauf von Zweitwohnungen und in einigen Fällen für den gemeinsamen Bau oder den Bau Ihres Eigenheims. Es ist wichtig, dass der Darlehensnehmer laut den Unterlagen als Eigentümer des Eigenheims gilt, aber gleichzeitig nicht in der Lage ist, die Wohnung ohne Zustimmung der Bank zu veräußern, bis er die Schulden vollständig beglichen hat.
Suche nach der besten Option
Günstige Hypothekenkonditionen werden ihren Kunden mündlich von allen Finanzinstituten angeboten, aber in der Tat gibt es viele Nuancen bei der Suche nach der perfekten Option. Beispielsweise ist ein reduzierter Zinssatz nicht immer ein Indikator für Leistungen, da die Bank möglicherweise dasselbe Geld vom Kreditnehmer einzieht, um Versicherungsprämien oder Provisionszahlungen zu leisten.
Ähnliches gilt für das Fehlen einer Anzahlung, da die Bank dem Kreditnehmer diesen Betrag nicht vergibt, sondern die Zahlung nur mit der Möglichkeit aufschiebt, einen noch höheren Prozentsatz zu berechnen.
Tatsächlich sind die wirklich günstigen Hypothekenkonditionen in den meisten Fällen jene Angebote, die auf den ersten Blick keine Aufmerksamkeit erregen.
Währungsfallen
Vielen ist bereits klar geworden, dass man unter den gegenwärtigen wirtschaftlichen Bedingungen auf Fremdwährungskredite nicht achten sollte. Es ist unwahrscheinlich, dass sich die Situation in naher Zukunft verbessern wird, aber eine Erhöhung eines bereits enormen jährlichen Prozentsatzes ist durchaus möglich. Die Rubel-Angebote bleiben zu den gleichen Konditionen, so dass sie auch unter Berücksichtigung der instabilen Situation jungen Familien helfen werden, ihre eigene Wohnung zu kaufen, natürlich vorbehaltlich einer sorgfältigen Auswahl des Programms.
Werbeslogans
Die Kreditnehmer sollten nicht nur die Bank mit dem niedrigsten Zinssatz für Hypotheken finden, sondern auch die zusätzlichen Parolen der Finanzinstitute beachten, mit denen sie Kunden anziehen. Unter ihnen:
- die Möglichkeit einer zukünftigen Zinssenkung;
- Kreditrefinanzierung;
- variable Zinssätze.
Welche Vorteile die einzelnen Artikel bieten, werden wir genauer betrachten.
Zahlungskürzung
Einige Banken bieten ihren Kunden heute günstige Konditionen, um ihre Hypothekenzinsen weiter zu senken. Wie kann man das machen? Dazu müssen sie nur einen bestimmten Geldbetrag im Voraus bezahlen, der nicht zur Begleichung der Schulden verwendet wird, sondern nur dafür sorgt, dass ein geringerer Prozentsatz des Kredits eingeht. Sie hängt von der Höhe des Darlehens ab und liegt zwischen 2% und 7%. In der Tat werden solche Bedingungen nur dann von Vorteil sein, wenn das Darlehen pünktlich bezahlt wird. Wenn der Kunde die Schulden vorzeitig zurückzahlen kann und alle Kreditnehmer dies anstreben, verschwindet die Bedeutung einer solchen Transaktion. Zuvor eingezahlte Beträge werden unwiderruflich an die Bank überwiesen, ohne dass der Zahler Einsparungen erhält.
Überarbeitung der Bedingungen
Die niedrigsten Hypothekenzinsen werden den Kunden in den ersten Jahren vorbehaltlich einer weiteren Refinanzierung angeboten. Banken motivieren diese Maßnahme, indem sie die Kreditvergabebedingungen im Zusammenhang mit Änderungen der wirtschaftlichen Situation verbessern, aber in Wirklichkeit wartet nur die Bank auf Verbesserungen. Anstatt auf den Durchschnittskurs umzurechnen, wechseln Kunden häufig zu variablen Kursen. Darüber hinaus stellt sich heraus, dass während der gesamten Nachfrist Zahlungen nur für die Zinsen des Darlehens geleistet wurden, während der Gesamtbetrag der Schulden unberührt blieb.
Floating Rates
Mitarbeiter von Finanzinstituten versichern, dass dies für bestimmte Zeiträume die niedrigsten Hypothekenzinsen sind. Tatsächlich hängen alle Zahlungen in diesem Fall von der wirtschaftlichen Situation des Landes ab, was derzeit nicht der Fall ist, und es wird keine Verbesserung erwartet. All dies wird höchstwahrscheinlich zu einer regelmäßigen Ratenerhöhung führen, die keine Grenzen kennt. Irgendwann kann sich herausstellen, dass der Kunde diesen Betrag der monatlichen Gebühr einfach nicht mehr bezahlen kann.
Eine kurze Darlehenslaufzeit garantiert auch in dieser Situation keine Vorteile, da sich die Situation in nur wenigen Jahren dramatisch ändern kann und eine Hypothek mit einer Laufzeit von mindestens fünf Jahren ausgestellt wird.
Zinsgünstige Kredite
Bestimmten Kategorien von Bürgern werden wirklich vorteilhafte Darlehensbedingungen angeboten, darunter:
- junge Familien;
- Familien mit Kapitalrecht;
- junge Berufstätige;
- Militärpersonal.
Letztere zahlen keine Kredite aus eigener Tasche, das Verteidigungsministerium übernimmt dies für sie, aber auch unter bestimmten Bedingungen. Im Übrigen werden im Rahmen des staatlichen Programms gute Kreditkonditionen angeboten, während der Hypothekenzins bei der Sberbank 13% beträgt.
Die aufgeführten Kategorien haben das Recht, nicht nur die niedrigsten Hypothekenzinsen zu erhalten, sondern auch:
- die Möglichkeit, einen Krediturlaub zu erhalten;
- fehlende Anzahlung.
Darüber hinaus werden sie in den meisten Fällen nur einem bestimmten Bauträger auferlegt, der ein Haus in einem festen Gebiet kauft oder am gemeinsamen Bau teilnimmt.
Alle Bedingungen
Um das beste Programm unter den vielen Angeboten zu wählen, sollten Sie alle Bedingungen für die Ausleihe berücksichtigen. Dazu müssen Sie die Gesamtheit aller Anforderungen analysieren:
- Anzahlung;
- Zinssatz;
- zusätzliche Zahlungen;
- Bedingungen für die vorzeitige Rückzahlung.
Betrachten Sie alle Elemente in der Reihenfolge.
Anzahlung
Die weitere Überzahlung des Kredits hängt von seiner Größe ab, denn je mehr der Kunde sofort und ohne Zinsen zahlt, desto weniger Möglichkeiten hat die Bank, eine Überzahlung vorzunehmen. Die Höhe der Anzahlung liegt in der Regel zwischen 10 und 30%, kann aber die Hälfte des Gesamtbetrags erreichen. Die meisten potenziellen Kreditnehmer wählen fälschlicherweise Optionen mit minimalen Anzahlungen aus.
Leihgebühr
Alle Kunden lenken ihre Aufmerksamkeit in erster Linie darauf, aber in der Tat ist die Jahresrate längst kein Indikator mehr für die Rentabilität. Die Raffinesse der Finanzinstitute bei der Erzielung des größtmöglichen Kundennutzens wird ständig verbessert, und die Höhe der tatsächlichen Überzahlung ist seit langem unabhängig von den bei Banken angekündigten Hypothekenzinsen. All dies dank zusätzlicher Provisions- und Versicherungszahlungen.
Nachzahlungen
Banken kompensieren niedrige Zinssätze, indem sie Kunden Provisionen für die Ausgabe von Hypotheken und deren Bedienung abziehen. Die erste Option wird von mehreren Prozent bestimmt, und je niedriger der Zinssatz, desto höher die Provision. Im Allgemeinen geht das gesamte Geld an die Bank und führt zu einer spürbaren Abweichung vom angegebenen Betrag.
Die Servicegebühren werden in der Regel in Bruchteilen von einem Prozent berechnet. Es ist jedoch wichtig zu berücksichtigen, dass sie monatlich berechnet werden. Dies bedeutet, dass einige weitere Prozent der Überzahlung über das Jahr laufen können. Nachdem der Kunde eine rentable Hypothek zu 11% pro Jahr ausgegeben hat, kann er die Provision für die Ausgabe von 4% überbezahlen, was zu vollen 15% führt. Eine ähnliche Situation ergibt sich bei den Dienstprovisionen von nur 0,4%, was für das Jahr 4,8% entspricht.
Versicherungsprämien werden auch Kunden auferlegt, die verpflichtet sind, die Zinssätze zu senken, obwohl dies gesetzlich freiwillig ist.
Vorauskasse
Die niedrigsten Zinssätze können in ihrer Bedeutung nicht mit dieser Position verglichen werden. Um die Überzahlung zu verringern, versuchen viele, die Schulden so schnell wie möglich zurückzuzahlen, da auf den verbleibenden kleineren Betrag weniger Zinsen erhoben werden. Banken behindern solche Maßnahmen häufig, indem sie die monatlichen Höchstzahlungen begrenzen.
Professionelle Hilfe
Welche Bank eine Eigenheimhypothek vergibt und welche sich ausschließlich auf Wohnimmobilien spezialisiert, weiß ein Kreditvermittler. Die Hilfe dieses Spezialisten wird sicherlich die Geschwindigkeit der Suche nach den günstigsten Bedingungen demonstrieren. In Großstädten gibt es sogar professionelle Büros zu diesen Themen. Heutzutage ist ein Hypothekenzins von 13% bei der Sberbank attraktiv, aber nicht der rentabelste, da dies den Kunden mit einer umfassenden Beratung sicherlich mitgeteilt wird.
Fazit
Trotz der Tatsache, dass es heute eine große Anzahl von Finanzorganisationen gibt, ist die Suche nach einer wirklich besseren Option für die Auswahl eines Darlehensprogramms sehr schwierig. Deshalb ist es nicht sinnvoll, eine bestimmte Bank zu beraten. Nur die Gesamtheit aller Sparindikatoren kann ein Bild von günstigen Hypothekenkonditionen ergeben. Die Hauptsache - bei der Auswahl eines Programms, um die Raffinesse der Finanzinstitute bei der Erlangung von Vorteilen zu berücksichtigen und nicht auf ihre kompetenten Tricks hereinzufallen. Um die niedrigsten Hypothekenzinsen zu erhalten und die besten Darlehensbedingungen für einen kurzen Zeitraum zu gewährleisten, sollten Sie sich an einen professionellen Kreditmakler wenden. Selbst unter Berücksichtigung der Bezahlung seiner Dienstleistungen wird das Ergebnis dem Kreditnehmer sicherlich gefallen.