In dem Artikel betrachten wir, was Lebens- und Krankenversicherung bei der Sberbank impliziert.
Bei der Beantragung eines Darlehens wird jeder mit dem manchmal sehr aufdringlichen Angebot eines Bankangestellten konfrontiert, eine freiwillige Versicherungspolice abzuschließen. Lohnt es sich, einen solchen Service in Betracht zu ziehen? Es ist notwendig, die wichtigsten Vor- und Nachteile der Lebensversicherung in der Sberbank zu beschreiben und sich mit den Feinheiten dieses Verfahrens vertraut zu machen.
Merkmale und Bedingungen
Sämtliche Lebens- und Krankenversicherungsleistungen der Kreditnehmer in der Sberbank werden von einer eigenen juristischen Person erbracht. Die Registrierung der Police ist jedoch zum Zeitpunkt des Erwerbs eines Darlehens bei verschiedenen Zweigstellen einer Finanzorganisation zulässig. Ein solches Dokument soll die Gesundheit oder das Leben des Kreditnehmers versichern.
Somit gibt es zwei Hauptrisiken - Verlust der Arbeitsfähigkeit und Tod.
Versicherungstarife
Wie hoch sind die Lebens- und Krankenversicherungssätze bei der Sberbank?
Eine Vielzahl von Optionen wird erwartet: Trauma, Krankheit, familiäre Umstände, Entlassung. Aus diesem Grund gibt es verschiedene Programme, die sich sowohl in der Liste der Fälle als auch in der allgemeinen unterscheiden, wenn Sie nach eigenem Ermessen unterschiedliche Risiken auswählen können.
Sie unterscheiden sich in den Tarifen:
- Invalidität und Lebensversicherung: 1,99% pro Jahr;
- Gesundheit, Leben und unfreiwilliger Verlust des Arbeitsplatzes: 2,99%;
- Auswahl der Versicherungsparameter: 2,5%.
Es ist gestattet, eine Bank oder eine andere Person als Begünstigten zu bestellen (zusätzlich zu einem Hypothekendarlehen). Bei der Wahl der ersten Option ist klar, dass in einer unvorhergesehenen Situation die Schuld des Kreditnehmers vollständig oder teilweise vom Versicherer zurückgezahlt wird. Wenn er eine Person bestellt, erhält er eine Zahlung, die er bereits nach Belieben verwenden kann. Das Darlehen muss vom Erben des Darlehensnehmers zurückgezahlt werden, wenn dieser verstorben ist.
Was bietet die freiwillige Lebens- und Krankenversicherung der Sberbank?
Volle Schuldentilgung
Es muss verstanden werden, dass eine vollständige Rückzahlung der Schulden nur in den folgenden Situationen erfolgt: Behinderung und Tod infolge eines Unfalls oder einer Krankheit. Wenn der Kreditnehmer vorübergehend seine Arbeitsfähigkeit verloren hat, zahlt der Versicherer stattdessen die erforderlichen monatlichen Zahlungen, jedoch nur während des Zeitraums, der durch die folgenden Dokumente bestätigt wird: Bescheinigung der zuständigen Behörde; Krankheitsurlaub.
Freiwillige Versicherung
Die direkte Registrierung der Lebens- und Krankenversicherung in der Sberbank erfolgt in der Filiale, die Kosten richten sich nach der Höhe des Darlehens. Bereits bei der Einreichung der Anmeldung wird dem Anmelder angeboten, auf einen solchen Vorschlag zurückzugreifen. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, im Voraus zu prüfen, ob Sie dies in diesem Fall benötigen. Oft deuten Mitarbeiter darauf hin, dass ein Kredit ohne eine Kundenrichtlinie abgelehnt wird.
Sie sollten sich jedoch immer an die folgenden Funktionen erinnern:
- Die Police ist freiwillig und der Kunde hat das Recht, sie nicht zu beantragen.
- Selbst wenn ein Versicherungsvertrag abgeschlossen wird, kann die Police innerhalb eines Monats nach Erhalt eines Darlehens gekündigt werden.
Kompetente Kreditnehmer greifen häufig auf die letztgenannte Option zurück. Sie erhalten nicht nur die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten, sondern auch die Versicherungsprämien, wodurch sich ihre Kreditgröße erhöht (wenn der erforderliche Betrag geringfügig über dem vom Finanzinstitut vorgeschlagenen Betrag liegt).
Möglichkeit, die Versicherung abzulehnen
Der Darlehensnehmer hat die Möglichkeit, die Police jederzeit zu kündigen und die gezahlten Beträge zurückzugeben, deren Höhe sich nach dem Datum der Unterzeichnung des Vertrags richtet:
- den Gesamtbetrag, wenn der Antrag spätestens 30 Tage nach Eingang bei uns eingeht;
- 50%, wenn es von einem Monat bis zu sechs Monaten dauerte;
- unbedeutender Anteil, wenn sechs Monate vergangen sind.
Sie können sich auf einen ähnlichen Betrag verlassen, wenn Sie die Beiträge nach der Auszahlung des Darlehens zurückzahlen müssen, wenn die Police nicht abgelaufen ist. In diesem Fall muss ein Antrag geschrieben werden, in dem alle Einzelheiten der Zusammenarbeit mit dem Versicherer und der Bank aufgeführt sind. Als Antrag wird ein Auszug aus einem Finanzinstitut verwendet, aus dem hervorgeht, dass keine Schulden bestehen. Wir müssen uns auf den Widerstand der Mitarbeiter vorbereiten, sie werden sich scheuen, solche Aussagen zu akzeptieren. Sie sollten sich Ihrer Rechte bewusst sein und ein rechtliches Verfahren fordern.
Lebens- und Krankenversicherung
Mit einem Kredit der Sberbank sollte die Lebens- und Krankenversicherung die Kreditlaufzeit vollständig abdecken. Die Police selbst wird jedoch meistens für ein Jahr ausgestellt. Aus diesem Grund müssen Sie die Laufzeit verlängern, wenn sie abläuft, manchmal sogar mehrmals, wenn es um Hypotheken geht.
Bezahlung
Der Kunde hat das Recht, die Art der Beitragszahlung zu wählen:
- monatliche Zahlungen gleichzeitig mit der Rückzahlung des Darlehens;
- ihre Einbeziehung in den Darlehensbetrag.
Die zweite Methode wird am häufigsten von der Bank angeboten. Dies ist auch praktisch für den Kreditnehmer, da Sie eine Zahlung vornehmen können, bei der bereits alles berücksichtigt ist.
Darlehen
Was schlägt das Kreditnehmer-Lebens- und Krankenversicherungsprogramm der Sberbank noch vor? Worauf sollte man achten?
In jedem Fall erhält die Versicherung Beiträge für die gesamte Leihdauer. Die Praxis zeigt, dass nur 6% aller Kredite vom Versicherer bezahlt werden. Die Möglichkeit eines Unfalls ist somit gering. Daher ist die Police nicht besonders für kurzfristige Kredite erforderlich, und der Kreditnehmer ist rein freiwillig.
Hypothek
Ist für eine Hypothek bei der Sberbank eine Lebens- und Krankenversicherung erforderlich?
Für einen Kunden ist die Lebensversicherung mit einer Hypothek attraktiver, da sie mehr als ein Dutzend Jahre dauern kann. Dies ist ein bedeutender Zeitraum, und daher ist es nicht überflüssig, sich vor verschiedenen unvorhergesehenen Umständen zu schützen. Für bewusste Kunden senkt die Bank zudem den Zinssatz. Beispielsweise reduziert sich der Zinssatz für die Hypothek um 1% gegenüber der Registrierung ohne Police. Der Kunde kann einen solchen Rabatt mit den Versicherungskosten vergleichen, um die Leistung im Einzelfall zu berechnen.
Andererseits sichert eine Hypothek auf gesetzlicher Ebene die Verpflichtung, die als ihr Gegenstand dienenden Immobilien zu versichern. Dies ist wichtig zu berücksichtigen. Im Falle einer Beschädigung oder Zerstörung zahlt der Versicherer die Schulden im Rahmen des Wertes des Eigentums an die Bank ab. Da es notwendig ist, Beiträge für die Sicherung des Eigentums zu zahlen, hat der Kunde möglicherweise einfach kein Geld mehr für die Police (oder der Darlehensbetrag für sie verringert sich).
Von der Sberbank akkreditierte Lebens- und Krankenversicherungsunternehmen
Die meisten Unternehmen, die für Hypothekenversicherungen akkreditiert sind, können bereits vor Beantragung einer Kranken-, Lebens- usw. Police eine Zulassung erhalten, darunter VSK, VBT-Versicherung, RESO-Garantia, Alfa-Versicherung, SOGAZ und Inogosstrakh. " Darüber hinaus sind folgende Unternehmen akkreditiert:
- Zetta Versicherung. Bei den 2017 gesammelten Versicherungsprämien liegt das Unternehmen am Ende der Top 30. Zu den Hauptleistungen des Unternehmens gehört das Angebot von mehr als neunzig verschiedenen Programmen für Kunden.
- "Sberbank Lebensversicherung." Dies ist eine Tochtergesellschaft eines Finanzinstituts. Ende 2017 leitete sie das Rating der am staatlichen Versicherungsmarkt Beteiligten. Das Unternehmen sammelte in einem Jahr fast 32 Milliarden Rubel Prämien, das heißt mehr als alle Wettbewerber. Dabei spielte die Interessenvertretung des Unternehmens durch die Sberbank, die den größten Kundenstamm in Russland hat, eine bedeutende Rolle.
- Freiheitsversicherung. Es belegt den 40. Platz unter den größten Marktteilnehmern für ähnliche Dienstleistungen in Russland.Es gehört zur gleichnamigen internationalen Versicherungsgruppe, dank derer das Unternehmen über Stabilität und eine verlässliche finanzielle Basis verfügt und sich im Vergleich zu vielen inländischen Wettbewerbern gut behauptet.
- "Absolute Versicherung." Es gehört zu den Top 50 des russischen Marktes und belegt 2017 den 48. Platz. Ein besonderes Merkmal einer in Moskau registrierten Versicherungsgesellschaft ist die aktive Zusammenarbeit mit Kunden sowie die Teilnahme an einem Treueprogramm wie „Danke von der Sberbank“. Infolgedessen werden den Kreditnehmern erhebliche Preisnachlässe und Vergünstigungen gewährt, die es dem Versicherungsunternehmen ermöglichen, seinen Kundenstamm erheblich zu vergrößern.
- "SO Surgutneftegas". Das Unternehmen gehört zu einem der größten heimischen Ölkonzerne und gehört damit zu den Marktführern in Westsibirien und im Ural, wo sich die Hauptproduktionskapazitäten der Muttergesellschaft befinden. Die Versicherungsgesellschaft ist wie die Hauptgesellschaft ein Kunde der Sberbank, und dies ist der Hauptfaktor für eine für beide Seiten vorteilhafte Zusammenarbeit.
Bewertungen
Zu den Vorteilen einer solchen Dienstleistung gehören: 13% des Steuerabzugs auf die gezahlten Beträge, Erstattungen am Ende der Laufzeit, Kranken- und Lebensversicherung im Falle eines Unfalls, automatische Zahlung, schnelle Registrierung der Police.
Es wird auch darauf hingewiesen, dass es keine Vorteile gibt, wenn es von der Bank auferlegt wird. Manchmal werden Zahlungen in voller Höhe geleistet, aber die Entscheidung muss sehr lange auf sich warten, sie verzögert sich ständig durch das Einziehen von Sicherheiten.
Zu den Nachteilen der freiwilligen Lebens- und Krankenversicherung in der Sberbank zählen: Mangel an Zugang zu Geld für zwei Jahre, eine große Anzahl von Punkten, die Sie daran hindern, sich zu versichern, Nerven, Stress, Ausgaben und negative Situationen, Wertminderung der Mittel am Ende der Laufzeit. Einige glauben, dass die Versicherung nur eine Einbildung ist, sondern lediglich eine autorisierte Sammlung von Bürgerfinanzen. Bei vorzeitiger Kündigung kommt es häufig zu Zahlungsverzögerungen.