Jeder kann eine Situation haben, in der Geld dringend benötigt wird. Verbraucherkredite werden zu hohen Zinssätzen ausgegeben. Dringend benötigte Mittel erhalten Sie jedoch bei der Bank. Dann sollten Sie eine Verpfändung von Immobilien ausstellen, um einen Kredit zu erhalten. In diesem Fall ist die Überzahlung geringer, die Immobilie bleibt weiterhin Eigentum und die Mittel werden innerhalb weniger Tage ausgegeben. Dieses Verfahren hat jedoch seine eigenen Merkmale, auf die wir im Artikel eingehen werden.
Welche Nuancen sind zu beachten?
Eine Verpfändung von Immobilien für einen Kredit ist die beste Lösung, wenn Sie dringend Geld benötigen. Solche Dienstleistungen werden von vielen Banken in unserem Land angeboten. Darüber hinaus werden sie an fast alle ausgegeben, da dies eine Rückerstattung garantiert.
Auch wenn der Kreditnehmer die Schulden nicht zahlt, erhält der Kreditgeber nach dem Gericht das Eigentum im Eigentum. Er hat das Recht, das Eigentum nach eigenem Ermessen zu veräußern: zu verkaufen, zu leasen oder für andere Zwecke zu nutzen. Nach Art. 1 Bundesgesetz vom 16.07.1997. Nr. 102 „Auf Hypotheken“ ist ein Darlehen oder ein durch Immobilien besicherter Kredit ein Verfahren zur Übertragung von Geldern von einer Bank auf einen Kunden für einen bestimmten Zeitraum, bei dem dieser Immobilien auf den Kreditgeber überträgt. Werden die Vertragsbedingungen nicht erfüllt, so geht das Eigentum in das Eigentum des Gläubigers über. Diese Nuance muss bei der Entscheidung für einen so entscheidenden Schritt wie die Gewährung eines durch Immobilien besicherten Darlehens berücksichtigt werden.
Hypothekenkonzept
Eine Verpfändung von Immobilien für einen Kredit wird als Hypothek bezeichnet. Es hat 2 Grundkonzepte:
- Hypothekenverhältnis. Die Bank gibt dem Kreditnehmer Geld, und dieser überträgt das Eigentum an den Kreditgeber.
- Hypothek als Sicherheit. Dies gilt für eine Sonderhypothek - ein besonderes Instrument, das das Recht des Kreditgebers auf Grundpfandrecht erfüllt.
Jetzt in unserem Land gibt es 2 Gesetze, die Handlungen mit verpfändeten Immobilien begründen. Dies ist das Bundesgesetz "Über die Verpfändung von Immobilien" und "Über die Hypothek". In den Dokumenten wird über die Notwendigkeit der Ausführung der im Darlehensvertrag angegebenen Installationen berichtet. Zur Ausstattung gehören Vermietung, Unzulässigkeit von Sachschäden, Kauf- und Verkaufsregeln.
Das Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation umreißt die Merkmale der Hypothekenbeziehungen. Die Hauptprinzipien umfassen die folgenden Prinzipien:
- Eine Hypothek ist eine Verpfändung des Eigentums.
- Hypotheken werden in der vorgeschriebenen Frist - in der Regel 15 bis 35 Jahre - ausgestellt.
- Die Hypothek muss während der gesamten Laufzeit der Hypothek bestehen.
- Die Verfahren werden auf der Grundlage des Sicherheitsgesetzes (Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation) durchgeführt.
- Hypotheken werden von Banken ausgegeben, die die Erlaubnis haben, solche Aktivitäten durchzuführen.
Was kann gelegt werden?
Welche Immobilien können verpfändet werden? Nach Artikel 5 des vorgenannten Gesetzes kann eine Verpfändung von Immobilien für einen Kredit wie folgt sein:
- Grundstück.
- Zimmer, Wohnung.
- Wohnhaus.
- Kommerzielle Objekte.
- Hütten, Garagen, Gartengebäude.
Artikel 7 bestimmt: Die Verpfändung von Immobilien für einen Kredit kann in gemeinschaftlichem Eigentum stehen, wenn die anderen Eigentümer dem zustimmen. Aber zum Beispiel Immobilien, befindet im gemeinsamen Eigentum, ist verpfändet und ohne Zustimmung.
Welche Eigenschaft wird nicht akzeptiert?
Eine Verpfändung von Grundstücken zum Zwecke der Gewährung eines Darlehens wird nicht angenommen, wenn bestimmte Kriterien nicht erfüllt sind. Nicht anzunehmen:
- Notfallimmobilien oder abzureißene Gegenstände.
- Wenn Minderjährige oder Personen, die ihre Strafe verbüßen, in der Unterkunft gemeldet sind, befinden sie sich zur psychiatrischen Behandlung in der Armee.Sie werden die Räumlichkeiten, in denen ältere Angehörige leben, nicht als Sicherheit nehmen.
- Wenn bei der Privatisierung die Interessen der Kinder nicht berücksichtigt wurden.
- Das Vorhandensein einer solchen Belastung.
Vorteile von Immobiliensicherheiten
Die Immobiliensicherheit für einen Kredit hat folgende Vorteile:
- Genehmigung des Antrags - 100%.
- Das verpfändete Objekt ist Eigentum: Es kann vermietet, eingetragene Verwandte, für andere Zwecke verwendet werden. Eine Ausnahme ist der Verkauf und die Verpfändung.
- Bei der Begleichung einer Schuld bleibt die Immobilie ihr Eigentum.
Nachteile
Solche Transaktionen haben Nachteile:
- Sie müssen für die Immobilienbewertung bezahlen - ungefähr 3-10 Tausend Rubel, außer für die Grundkosten.
- Der von der Bank zur Verfügung gestellte Betrag entspricht etwa 60% des Marktpreises des Objekts.
- Es besteht die Gefahr des Eigentumsverlustes, wenn die Vertragsbedingungen nicht erfüllt sind.
Bankanforderungen
Die Gewährung eines immobiliengesicherten Darlehens ist nur nach Maßgabe der Anforderungen der Banken möglich:
- Zahlungsfähigkeit und hervorragende Bonität.
- Zufriedenstellender Zustand der Immobilie, keine Belastung.
- Ausarbeitung eines Darlehensvertrags.
- Einreichung von Unterlagen und Anträgen.
Nur mit diesen Anforderungen wird die Bank den Antrag prüfen. Danach wird eine Entscheidung getroffen.
Erforderliche Unterlagen
Zusätzlich zur Bewerbung muss der Kunde Folgendes angeben:
- Dein Reisepass.
- Eine vom Arbeitgeber beglaubigte Kopie des Arbeitsbuchs.
- Heirats- oder Scheidungsurkunde.
- Die Zustimmung des Ehepartners oder anderer Eigentümer (alles wird von einem Notar bestätigt).
- Immobilienpapiere.
Je nach Bank kann die Liste der Dokumente variieren. Ein Darlehen für eine einzelne Wohnung zu erhalten, wird als riskanter Schritt angesehen, da die Gefahr besteht, dass es bei Nichtzahlung der Schulden verloren geht.
Vertrag
Nach Abschluss einer Transaktion, um ein Darlehen mit einer Verpfändung zu erhalten, erhält der Kunde einen Vertrag. Was soll drin sein? Der Betreff der Verpfändung ist dort eingetragen. Es kann sich um eine gesetzlich registrierte Immobilie handeln, die gemäß allen Normen des russischen Zivilgesetzbuchs geeignet ist. Für das Wertpapier wird eine Bewertung durchgeführt, anhand derer die Liquidität ermittelt werden kann.
Nach Vertragsschluss können Sie keine Änderungen daran vornehmen. So gesetzlich festgelegt. Während der Entwurfsphase können jedoch kleine Änderungen vorgenommen werden. Hierzu wird eine Vereinbarung in 4 Ausfertigungen erstellt:
- Für die Bank.
- Notar.
- Verpfändung.
- Andere Behörden.
Das Dokument muss Informationen über die verpfändete Immobilie sowie eine Bewertung der Immobilie, der Bedingungen, der Preise und der Größe der Führungskraft enthalten. Obligatorische Angaben umfassen Angaben zum Schuldner, zum Gläubiger sowie Angaben zur Verwendung von Sicherheiten. Nach der Registrierung des Vertrags ist das Hypothekenverhältnis gültig.
Wohin soll es gehen?
Der führende Platz bei solchen Krediten ist die Sberbank, die günstige Konditionen bietet. Kunden benötigen einen Einkommensnachweis sowie Sicherheitspapiere. Sie müssen die erste Zahlung leisten. Die Darlehensrate beginnt bei 12%. Eine Person, die mindestens 21 Jahre alt ist, kann ein Kreditnehmer sein. Kredite in Rubel und in Fremdwährung werden zur Verfügung gestellt. Der Mindestbetrag ist nicht begrenzt.
Gesicherte Kredite werden auch bei anderen Banken vergeben:
- Gazprombank. Die Immobilienbewertung erfolgt auf Kosten des Instituts. In Immobilien sollte es keine registrierten Personen geben.
- Schnelle Bank. Verleiht Kredite in kleinen Beträgen. Die Rate beträgt 20%. Wenn der Darlehensbetrag weniger als die Hälfte des Wertes der Immobilie beträgt, muss kein persönliches Einkommen angegeben werden und ein Auszug aus der Wohnung ist nicht erforderlich.
- Raiffeisenbank. Es bietet Darlehen von 11,5%, aber die Bestätigung der Ausgaben des ausgegebenen Betrags ist erforderlich. Sie können sie nur für den vorgesehenen Zweck ausgeben.
- OTP Bank. In diesem Fall benötigen Sie keine Erklärung der Bewohner von Immobilien.
- VTB-24. Die Rate wird durch die Laufzeit und Höhe bestimmt. Es gibt keine Provision für die Gewährung eines Darlehens und dessen Bedienung.
Jede der Banken hat ihre eigenen Vorschläge. Vor der Registrierung ist es wichtig, dass Sie sich mit den Programmen vertraut machen und dann die für alle Bedingungen am besten geeignete auswählen.