Υπάρχουν περιπτώσεις όπου τα φυσικά και νομικά πρόσωπα πρέπει να χρησιμοποιούν τα κεφάλαια τρίτων χρηματοπιστωτικών οργανισμών, να λάβουν δάνειο ή δάνειο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η χρήση της πίστωσης είναι ακόμα πιο επικερδής από το να ξοδέψετε τα δικά σας κεφάλαια "εκτός" κυκλοφορίας. Αυτή η κατάσταση είναι ιδιαίτερα σημαντική για μεμονωμένους επιχειρηματίες.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα άτομο απλά δεν μπορεί να συσσωρεύσει το απαραίτητο ποσό και είναι πολύ πιο εύκολο γι 'αυτόν στο μέλλον να το καταβάλει σε δόσεις, λαμβάνοντας υπόψη το ενδιαφέρον για χρήση. Αλλά οι προσδοκίες δεν ικανοποιούνται πάντα και η τράπεζα εγκρίνει το δάνειο. Μερικές φορές μια τέτοια απόφαση της χρηματοοικονομικής δομής είναι μια δυσάρεστη έκπληξη. Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε γιατί δεν εγκρίνουν δάνειο, πιθανούς λόγους άρνησης και πώς να το μάθετε.
Ποια δεδομένα χρειάζονται για μια αίτηση δανείου
Για να λάβετε ένα δάνειο, πρώτα απ 'όλα, πρέπει να υποβάλετε αίτηση στην τράπεζα. Μέχρι σήμερα, υπάρχουν πολλοί εμπορικοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί. Όλοι αυτοί ανταγωνίζονται μεταξύ τους, δεδομένου ότι η έκδοση δανείων για πολλούς από αυτούς είναι ο βασικός τρόπος για να κάνετε κέρδος.
Ως εκ τούτου, υπάρχουν ευνοϊκές εποχιακές προσφορές, προσφορές, μειωμένοι συντελεστές, η παροχή κεφαλαίων για ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων και άλλα ευχάριστα επιδόματα. Αλλά κανένα πιστωτικό ίδρυμα δεν θα δώσει στον δανειολήπτη τα κεφάλαια του εάν έχει αμφιβολίες σχετικά με τη φερεγγυότητά του, την ευθύνη και τη χρηματοοικονομική του σταθερότητα.
Προκειμένου να αποσαφηνιστούν όλα αυτά τα στοιχεία, οι τράπεζες απαιτούν από τον οφειλέτη να παράσχει ένα ορισμένο σύνολο πληροφοριών και τον τρόπο επαλήθευσης. Έτσι, συνήθως μαζί με την αίτηση δανείου, ο δανειολήπτης παρέχει τις ακόλουθες πληροφορίες για τον εαυτό του, τον τόπο εργασίας και τους εγγυητές του:
- ονοματεπώνυμο, ονοματεπώνυμο του οφειλέτη, ημερομηνία γέννησης, οικογενειακή κατάσταση,
- στοιχεία διαβατηρίου (σειρά, αριθμός, από ποιον και όταν εκδίδονται) ·
- την παρουσία των εξαρτώμενων ατόμων (υπάρχουν παιδιά και ηλικία);
- το ονοματεπώνυμο του οργανισμού στον οποίο λειτουργεί, το δελτίο τύπου, τα στοιχεία επικοινωνίας και το όνομα του επικεφαλής ·
- διάρκεια της εργασίας στον τελευταίο χώρο εργασίας ·
- θέση, μισθός και πρόσθετο εισόδημα ·
- την παρουσία ακινήτων και ιδιοκτησίας αυτοκινήτων ·
- εισόδημα του συζύγου.
- τα στοιχεία επικοινωνίας του δανειολήπτη, του συζύγου του, συγγενών ή άλλων εγγυητών ·
- την παρουσία άλλων μη καταβληθέντων δανείων κατά την υποβολή της αίτησης ·
- ποσό των δαπανών ανά μήνα.
Απαιτούμενα έγγραφα
Όλες οι παραπάνω πληροφορίες μπορούν να διευκρινιστούν μέσω τηλεφώνου κατά την κατάθεση μιας εφαρμογής από απόσταση. Για να λάβετε ένα δάνειο, πρέπει να επιβεβαιωθεί η πληροφόρηση, δηλαδή να παρέχετε έγγραφα και πιστοποιητικά άλλων προσώπων. Η ασυνέπεια των παρεχόμενων πληροφοριών και της πηγής τους είναι ο πρώτος λόγος για τον οποίο δεν εγκρίνουν το δάνειο. Για να επιβεβαιώσει τα συγκεκριμένα δεδομένα, η τράπεζα χρειάζεται τα εξής:
- αρχικό διαβατήριο για αναγνώριση, οικογενειακή κατάσταση και παιδιά.
- SNILS, προκειμένου να αποσαφηνιστούν οι συνεισφορές των συνταξιοδοτικών συστημάτων και να αποδειχθεί η ύπαρξη ενός χώρου εργασίας ·
- πιστοποιητικό ιδιοκτησίας ακίνητης περιουσίας, εάν το ποσό δανείου είναι μεγάλο και επιβεβαίωση της διαθεσιμότητας του ακινήτου είναι απαραίτητο?
- προκειμένου να διευκρινιστούν οι πληροφορίες σχετικά με τη διαθεσιμότητα ενός αυτοκινήτου στην ιδιοκτησία ·
- άδεια οδήγησης, εάν η τράπεζα χρειάζεται πρόσθετο έγγραφο αναγνώρισης ·
- TIN, εάν το δάνειο εκδίδεται από μεμονωμένο επιχειρηματία.
- τηλεφωνικούς αριθμούς ατόμων που μπορούν να εγγυηθούν για τον οφειλέτη.
Αυτό αυξάνει τις πιθανότητες λήψης δανείου
Αν θέλετε να μάθετε γιατί δεν εγκρίνετε ένα δάνειο, ελέγξτε τους ακόλουθους παράγοντες που αυξάνουν την πιθανότητα να το λάβετε. Για να διευκρινιστούν οι πληροφορίες σχετικά με την αντικατάσταση των τραπεζών, χρησιμοποιήστε διαφορετικούς τρόπους και πηγές πληροφοριών. Το πρώτο από αυτά είναι το πιστωτικό ιστορικό. Αυτός είναι ο σημαντικότερος δείκτης που αντικατοπτρίζει την ευθύνη, τη φερεγγυότητα και τη θετικότητα ενός ατόμου ως δανειολήπτη.
Αντικατοπτρίζει πληροφορίες για υφιστάμενα και κλειστά δάνεια, καθυστερούμενα ποσά, πρόωρες αποπληρωμές και προεπιλογές. Όσο πληρέστερη είναι η πιστωτική ιστορία, τόσο περισσότερο αντανακλά τα δάνεια με τις προθεσμίες πληρωμών, τόσο πιο πιθανό είναι να εγκριθεί. Εξίσου σημαντικές είναι οι αναθεωρήσεις του δανειολήπτη του εργοδότη και των εγγυητών. Προειδοποιήστε τους ανθρώπους των οποίων οι αριθμοί επικοινωνίας θα φύγετε στην τράπεζα. Είναι πολύ σημαντικό να απαντήσουν στην κλήση και να σας περιγράψουν σωστά.
Γιατί δεν εγκρίνω δάνειο
Λαμβάνοντας υπόψη έναν δυνητικό δανειολήπτη, οι τράπεζες ελέγχουν αρκετά μεγάλο αριθμό πληροφοριών από διάφορες πηγές. Μπορούν να υπάρχουν πολλοί λόγοι άρνησης. Ορισμένες από αυτές μπορούν να προκαλέσουν ειλικρινή μπερδεία, καθώς φαίνεται ότι δεν έχουν καμία απολύτως σημασία στο θέμα της χορήγησης χρημάτων με πίστωση. Γιατί λοιπόν οι τράπεζες δεν ενέκριναν δάνειο; Εξετάστε μια λίστα με πιθανούς λόγους, και παρακάτω θα τους αποκαλύψουμε πληρέστερα:
- φερεγγυότητα του δανειολήπτη ·
- πιστωτικό ιστορικό
- ψευδείς πληροφορίες.
- παραβίαση του νόμου ·
- εσφαλμένα διαμορφωμένο στόχο.
- οικονομική κρίση ·
- μη συμμόρφωση με τις τυπικές απαιτήσεις ·
- μη συμμόρφωση με ανεπίσημες απαιτήσεις ·
- το επάγγελμα του δανειολήπτη ·
- αναξιόπιστος εργοδότης του δανειολήπτη.
Ο ακριβής λόγος για τον οποίο η τράπεζα δεν εγκρίνει το δάνειο δεν είναι πάντα δυνατό να ανακαλυφθεί. Το γεγονός είναι ότι υπογράφοντας την αίτηση, συμφωνείτε αυτόματα με τη ρήτρα ότι η τράπεζα έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να χορηγήσει δάνειο χωρίς εξηγήσεις. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν επίσημα κριτήρια για την επιλογή των πελατών και είναι άγνωστα. Και δεν υποχρεούνται να τους αποκαλύψουν. Ωστόσο, μετά την ανάγνωση των επόμενων παραγράφων του άρθρου, μπορούμε να συμπεράνουμε ποια κατηγορία "refuseniks" ένας συγκεκριμένος δανειολήπτης έπεσε.
Πιστωτικό ιστορικό και φερεγγυότητα
Το πιστωτικό ιστορικό είναι το κύριο έγγραφο από το οποίο αρχίζει η εξέταση ενός πιθανού πελάτη μιας τράπεζας. Οι περισσότερες πληροφορίες σε αυτό, τόσο το καλύτερο. Οι τράπεζες είναι επίσης απρόθυμες να δίνουν δάνεια σε πελάτες με μηδενικό ιστορικό, καθώς και με αρνητικά χαρακτηριστικά. Αυτό το έγγραφο αντανακλά όλα τα δάνεια και πιστώσεις, όλες τις πληροφορίες πληρωμής, καθώς και τις αναθεωρήσεις των τραπεζών στον δανειολήπτη. Είναι αυτό το έγγραφο ότι οι άνθρωποι φοβούνται τόσο το να χαλάσουν από τις καθυστερήσεις και τις χαμένες πληρωμές.
Όλες οι τράπεζες και οι εταιρείες μικροχρηματοδότησης έχουν πρόσβαση σε αυτήν εάν ο πελάτης έχει συμπληρώσει μια αίτηση δανείου. Μπορείτε να δείτε πληροφορίες σχετικά με τον εαυτό σας επικοινωνώντας με το γραφείο πιστοποίησης. Ένα άτομο θα εκτυπώσει όλες τις πληροφορίες γι 'αυτόν ως πληρωτή, έναντι αμοιβής. Μπορείτε να πάρετε ένα δωρεάν πιστωτικό ιστορικό μία φορά το χρόνο. Παρεμπιπτόντως, η πρόωρη αποπληρωμή δεν είναι πάντα ένα θετικό σημείο της βιογραφίας. Εάν κλείσετε το δάνειο με την πάροδο του χρόνου, η τράπεζα χάνει μέρος των κερδών της - τόκοι για το δάνειο.
Γιατί δεν εγκρίνω ένα δάνειο με καλό πιστωτικό ιστορικό; Τα πάντα είναι απλά - το πρόσωπο φαινόταν αφερέγγυο στην οργάνωση. Με βάση το επίπεδο του μισθού, το μέσο ποσό των λογαριασμών κοινής ωφέλειας, ο αριθμός των εξαρτωμένων, στηριζόμενη σε πιθανές απρόβλεπτες περιστάσεις, η τράπεζα μπορεί να αποφασίσει ότι ο οφειλέτης δεν θα πάρει δάνειο.
Ψευδείς ισχυρισμοί, παραβιάσεις του νόμου και αμφίβολοι στόχοι
Ακόμα και μια μικρή απάτη σε μια αίτηση δανείου είναι ένας σοβαρός λόγος άρνησης. Η τράπεζα ελέγχει όλες τις εισερχόμενες πληροφορίες με όλες τις διαθέσιμες μεθόδους: κλήσεις, αιτήματα, συμφιλίωση με έγγραφα. Επομένως, αν υποδείξετε πληροφορίες, βεβαιωθείτε ότι μπορεί να επιβεβαιωθεί: εγγραφή, μισθός, οικογενειακή κατάσταση και πολλά άλλα.
Εάν ο λευκός μισθός σας είναι ελάχιστος και το κύριο μέρος που παίρνετε "σε ένα φάκελο", ζητήστε από τον διευθυντή να γράψει ένα πιστοποιητικό σε ελεύθερη μορφή ή να υπογράψει την υποβληθείσα τραπεζική φόρμα με πραγματικούς αριθμούς. Αναφέρετε συγγενείς πιθανών κλήσεων. Μην κρύβετε τις πληροφορίες που αναφέρονται στα επίσημα έγγραφα, αλλά μιλάτε άμεσα.
Ο λόγος για τον οποίο δεν εγκρίνουν δάνειο σε Sberbank και άλλους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς μπορεί να είναι το ποινικό μητρώο του δανειολήπτη. Ακόμη και αν το ποινικό μητρώο έχει μακρυνθεί και το αδίκημα δεν ανήκει στην οικονομική κατηγορία, η τράπεζα στις περισσότερες περιπτώσεις θα ανακοινώσει την άρνηση.
Η τράπεζα δεν θα δώσει πίστωση για σκοπούς που είναι αμφίβολοι. Για παράδειγμα, αν παίρνετε χρήματα για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, αλλά έχετε παράσχει ανεπαρκή αναλυτικά στοιχεία σχετικά με την αποπληρωμή και τη ρευστότητα της προγραμματισμένης επιχείρησης. Τα χρήματα δεν δίδονται για τέτοιους σκοπούς όπως τα δώρα.
Ασταθές επάγγελμα ή εργοδότης
Δίνεται μεγάλη προσοχή στο έργο του πελάτη από τις τράπεζες. Όσο μεγαλύτερο είναι το ζητούμενο ποσό, τόσο πιο σοβαρά ελέγχουν τη σταθερότητα του οργανισμού στην αγορά, τη διάρκεια της ύπαρξής του, ίσως ακόμη και την αναφορά πληροφοριών. Δεν είναι πολύ ευνοϊκές τράπεζες των μεμονωμένων επιχειρηματιών. Εάν εργάζεστε για έναν ιδιώτη επιχειρηματία ή είστε ένας μόνος σας, πιθανότατα θα σας στερηθεί δάνειο.
Ένα άλλο σημείο για το οποίο η Post Bank δεν εγκρίνει δάνειο (ή οποιαδήποτε άλλη τράπεζα) είναι επάγγελμα. Υπάρχουν συχνές περιπτώσεις κατά τις οποίες απορρίπτεται το χρήμα σε άτομα που απασχολούνται σε δυνητικά επικίνδυνους τομείς, οδηγούς, κοινωνικούς λειτουργούς χαμηλού μισθού και εποχικά εργαζόμενους.
Χρέη σε άλλους τομείς
Η άρνηση χορήγησης δανείου συνδέεται συχνά με την ύπαρξη άλλων υποχρεώσεων. Για παράδειγμα, ένας πελάτης έχει καθυστερήσει στην πληρωμή λογαριασμών κοινής ωφελείας ή στο κράτος για φόρους, τέλη, πρόστιμα και ποινές. Η τράπεζα μπορεί να έχει πρόσβαση σε όλα αυτά τα δεδομένα αν ελέγχει σοβαρά τον πελάτη. Οι διαδικασίες χρέους με ιδιώτες ή νομικά πρόσωπα διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο. Ακόμη και αν κερδίσει το δικαστήριο, η τράπεζα μπορεί να είναι ασφαλής και να αρνηθεί να χορηγήσει δάνειο.
Τυπική και άτυπη μη συμμόρφωση με τις απαιτήσεις των τραπεζών
Οι τράπεζες έχουν τις αποκαλούμενες επίσημες και ανεπίσημες απαιτήσεις. Οι τυπικές απαιτήσεις για τον δανειολήπτη είναι δύσκολο να παρακαμφθούν. Αυτό μπορεί να είναι η ηλικία, η επαγγελματική εμπειρία, ο τόπος διαμονής, η ιθαγένεια.
Οι ανεπίσημες απαιτήσεις μπορεί να είναι εντελώς διαφορετικές για τις διάφορες τράπεζες. Ορισμένες από αυτές μπορεί να προκαλέσουν διακρίσεις. Για παράδειγμα, μια έγκυος γυναίκα σπάνια μπορεί να πάρει έγκριση.
Πώς να μάθετε γιατί οι άνθρωποι δεν εγκρίνουν ένα δάνειο
Οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί εκδίδουν ως δάνειο κεφάλαια καταθετών και δικά τους κεφάλαια κίνησης που εισπράττονται σε άλλες χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Έχουν το δικαίωμα να αποφασίζουν ανεξάρτητα για τη δυνατότητα έκδοσης χρημάτων. Στη νομοθεσία δεν υπάρχει λόγος για την υποχρέωση να εκφράζονται οι λόγοι της απόφασης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι ευκολότερο να επικοινωνήσετε με άλλη τράπεζα. Όλες οι οργανώσεις έχουν διαφορετικές απαιτήσεις. Οι μικρότερες οργανώσεις έχουν περισσότερες πιθανότητες να εγκρίνουν εφαρμογές παρά τεράστιες εκμεταλλεύσεις που δεν στερούνται συνεχούς ροής πελατών.
