Η δανειοδότηση έχει γίνει αναπόσπαστο κομμάτι της σύγχρονης ζωής. Αγοράζουν διαμερίσματα και αυτοκίνητα με πίστωση, πληρώνουν για ταξίδια και εκπαίδευση, επισκευάζουν, αλλά και ενημερώνουν την ντουλάπα με δανειακά κεφάλαια. Αλλά τι γίνεται αν ένα δάνειο δεν έχει ακόμη επιστραφεί και χρειάζονται και πάλι τα κεφάλαια; Σε τέτοιες καταστάσεις, τίθεται το ερώτημα εάν θα χορηγήσουν δάνειο, αν υπάρχει δάνειο που δεν έχει ακόμη αποπληρωθεί.
Γενικές απαιτήσεις για τους δανειολήπτες
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η διαδικασία επεξεργασίας δανείου δεν απαιτεί σημαντικό αριθμό εγγράφων και διαρκεί μόνο μερικές ώρες.
Ο δυνητικός δανειολήπτης πρέπει:
- Να είστε πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
- Έχετε εγγραφή στην περιοχή όπου εκδίδεται το δάνειο.
- Να απασχολούνται και να λαμβάνουν σταθερούς μισθούς (έχουν εισόδημα στην περίπτωση μεμονωμένης επιχειρηματικής δραστηριότητας).
- Έχετε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό (δεν έχετε καθυστερημένες πληρωμές για τα προηγουμένως εκδοθέντα δάνεια).
- Έχετε έναν εγγυητή και εξασφαλίσεις (η απαίτηση αυτή δεν μπορεί να υποβληθεί από την τράπεζα).
Ελάχιστη δέσμη εγγράφων
Εάν ο πελάτης πληροί όλες αυτές τις απαιτήσεις, για να στείλει μια αίτηση δανείου και να λάβει το πολύτιμο ποσό, πρέπει να συγκεντρώσει την απαραίτητη δέσμη εγγράφων.
Τι χρειάζεστε για την παροχή δανείου:
- Έγγραφο ταυτότητας (ρωσικό διαβατήριο).
- Πιστοποιητικό εγγραφής στον τόπο κατοικίας.
- Αριθμός ταυτοποίησης φορολογούμενου (TIN).
- Στρατιωτική ή φοιτητική ταυτότητα.
- Ασφαλιστική πολιτική.
- Άδεια οδήγησης (εάν υπάρχει).
- Ξένο διαβατήριο (εάν υπάρχει).
Σύμφωνα με τις απαιτήσεις των τραπεζικών ιδρυμάτων, απαιτούνται μόνο ένα διαβατήριο και ένα πιστοποιητικό εγγραφής. Ο υπόλοιπος κατάλογος εγγράφων μπορεί να ζητηθεί να βελτιώσει τους προτεινόμενους όρους ή να αυξήσει τις πιθανότητες να λάβει θετική απάντηση.
Ο αντίκτυπος του χρέους στη λήψη αποφάσεων
Εάν στην περίπτωση απόκτησης του πρώτου δανείου δεν υπάρχουν σχεδόν κανένα πρόβλημα, τότε όταν υποβάλλετε αίτηση για ένα δεύτερο δάνειο, ειδικά εάν η πρώτη δεν έχει ακόμη καταβληθεί, μπορεί να προκύψουν ορισμένες δυσκολίες.
Ποιες είναι οι τράπεζες που δίνουν προσοχή όταν υποβάλλουν αίτηση για διάφορα δάνεια:
- Καθυστερημένες πληρωμές και πιστωτικό ιστορικό. Το τραπεζικό σύστημα σχεδιάζεται με τέτοιο τρόπο ώστε κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο να λαμβάνεται αυτόματα πληροφόρηση σχετικά με τον τρόπο λήψης των έγκαιρων πληρωμών για άλλα δάνεια. Αυτό δεν αφορά μόνο τα δάνεια που εκδίδονται σε μία τράπεζα. Χάρη στο BKI, το οποίο λαμβάνει πληροφορίες από όλες τις τράπεζες σχετικά με την αξιοπιστία των δανειοληπτών, οι πληροφορίες για τις καθυστερημένες πληρωμές θα γίνουν γνωστές ακόμη και στην τράπεζα που έρχεται σε επαφή με τον πελάτη.
- Ο λόγος των μηνιαίων εσόδων και εξόδων του δανειολήπτη. Κατά την εξέταση μιας αίτησης για άλλο δάνειο, η τράπεζα λαμβάνει υπόψη όχι μόνο τη μηνιαία πληρωμή για ένα νέο δάνειο αλλά και όλα τα έξοδα που συνδέονται με την πληρωμή που είχε προηγουμένως εκδοθεί. Εάν ο δανειολήπτης δεν έχει αρκετά εισοδήματα, αλλά το πιστωτικό ιστορικό και τα έγγραφα είναι σε τάξη, μπορεί να του προσφερθεί μικρότερο ποσό δανείου ή παρατεταμένη διάρκεια δανείου για να μειώσει την οικονομική επιβάρυνση.
Είναι αδύνατο να απαντήσουμε χωρίς αμφιβολία στο ερώτημα εάν θα δώσουν δάνειο εάν υπάρχει άλλο δάνειο. Αλλά υπάρχουν περιστάσεις που ο δανειολήπτης μπορεί να επηρεάσει για να αυξήσει την πιθανότητα μιας θετικής απόφασης σχετικά με την αίτηση.
Πώς να υπολογίσετε το απαιτούμενο εισόδημα
Κατά την επιλογή μιας πιστωτικής τράπεζας, είναι απαραίτητο να διευκρινιστεί ποια είναι η μέγιστη μερίδα του επίσημου εισοδήματος που μπορεί να φτάσει στις πληρωμές δανείων. Σε ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ένας πελάτης μπορεί να δαπανήσει μόνο το 5-10% των κερδών από τις συνεισφορές δανείων, ενώ σε άλλες το ποσοστό είναι υψηλότερο - έως και 25%. Μια θετική επίδραση σε αυτόν τον δείκτη θα είναι η λήψη μισθών στην κάρτα της τράπεζας δανεισμού - στην περίπτωση αυτή, μπορείτε να υπολογίζετε στη συνολική πληρωμή του δανείου, μέχρι 30% του επίσημου μισθού.
Με ανεπαρκή βασικό εισόδημα, υπάρχουν 3 επιλογές για να ξεπεραστεί η τρέχουσα κατάσταση:
- Προσπαθήστε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα. Το όριο μετρητών σε αυτό υπολογίζεται χρησιμοποιώντας ένα ελαφρώς διαφορετικό τύπο: το ποσό των πληρωμών για τα υπάρχοντα δάνεια αφαιρείται από το μηνιαίο εισόδημα του πελάτη, ο αριθμός που λαμβάνεται πολλαπλασιάζεται επί τρεις.
- Εάν υπάρχουν πρόσθετα εισοδήματα που μπορούν να τεκμηριωθούν, είναι επίσης απαραίτητο να ενημερώνονται οι εργαζόμενοι της τράπεζας και να παρέχονται τα απαραίτητα έγγραφα.
- Πάρτε ένα κοινό δάνειο για τον εαυτό σας και για οποιονδήποτε από τους συγγενείς. Κατά τη λήψη τέτοιου δανείου, θα λαμβάνονται υπόψη τα έσοδα όλων των μερών της σύμβασης. Αλλά αξίζει να θεωρηθεί ότι η ευθύνη για ένα τέτοιο δάνειο θα βαρύνει επίσης όλους τους συν-δανειολήπτες, καθώς και το πιστωτικό ιστορικό τους θα ληφθεί υπόψη κατά την εξέταση της αίτησης.
Γιατί είναι καλύτερο να μην κρύβονται τα υπάρχοντα χρέη
Εάν προκύψει το ερώτημα εάν θα χορηγηθεί δάνειο, αν υπάρχει δάνειο, είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με την τράπεζα και μαζί με τους υπαλλήλους της, να υπολογίσετε όλες τις πιθανές επιλογές και τους κινδύνους που σχετίζονται με την απόκτηση νέου δανείου.
Δεν συνιστάται η απόκρυψη της ύπαρξης εκκρεμών δανείων για δύο λόγους. Πρώτον, οι πληροφορίες σχετικά με τα δάνεια που έχουν εκδοθεί προηγουμένως και δεν έχουν ακόμη κλείσει θα γίνουν γνωστά κατά την εξέταση της υποβληθείσας αίτησης. Σε μια τέτοια κατάσταση, ακόμη και αν οι πληρωμές λαμβάνονται έγκαιρα, η τράπεζα πιθανότατα θα αρνηθεί να εκδώσει νέο δάνειο.
Δεύτερον, έχοντας αναλάβει συντριπτικές υποχρεώσεις για τα δάνεια, οι ίδιοι οι πελάτες οδηγούν σε τρύπα χρέους. Αργά ή γρήγορα, οι υπερχρεώσεις καθίστανται καθυστερημένες, οι τόκοι και οι ποινές για τις καθυστερημένες αποπληρωμές αυξάνονται και καθίσταται σχεδόν αδύνατο να εξοφληθούν αυτά τα χρέη.
Κάνοντας ένα δάνειο με καλό πιστωτικό ιστορικό
Εάν ο δανειολήπτης έχει καλό πιστωτικό ιστορικό, η διαδικασία για την επεξεργασία ενός νέου δανείου δεν διαφέρει από το δανεισμό προς τους πελάτες για πρώτη φορά. Αποτελείται από την επιλογή μιας κατάλληλης τράπεζας, τη συμπλήρωση ερωτηματολογίου και την αποστολή αίτησης για μετρητά. Μετά από αυτό, ο υπάλληλος της τράπεζας λαμβάνει μια απάντηση στην υποβληθείσα αίτηση και τον εκφράζει στον πελάτη. Σε περίπτωση θετικής απόφασης, ο υπάλληλος της τράπεζας και ο δανειολήπτης υπογράφουν συμφωνία. Στη συνέχεια, ο τελευταίος λαμβάνει χρήματα.
Για να υποβάλετε αίτηση για νέο δάνειο με θετικό πιστωτικό ιστορικό, μπορείτε να επικοινωνήσετε με οποιαδήποτε τράπεζα. Εάν μερικοί από αυτούς αποτύχουν, δεν πρέπει να εγκαταλείψετε - κατά πάσα πιθανότητα, απλώς αντασφαλίζονται. Ήδη στο επόμενο ίδρυμα, ο πελάτης θα λάβει θετική απάντηση.
Ποιος δανείζει στους οφειλέτες
Αλλά αν δίνουν ένα δάνειο με κακή πιστωτική ιστορία είναι ένα μάλλον αμφιλεγόμενο ζήτημα. Η δημιουργία νέων δανείων σε οφειλέτες είναι συνήθως ταμπού για τις τράπεζες. Ως εκ τούτου, οι πελάτες με καθυστερημένες πληρωμές πρέπει να ισχύουν για πιστωτικές ενώσεις, κεφάλαια, συνεταιρισμούς.
Όταν έρχεστε σε επαφή με τέτοιους οργανισμούς, αξίζει να λάβετε υπόψη σας τα εξής:
- Υπάρχει σοβαρός κίνδυνος να γίνει θύμα απάτης, καθώς οι δραστηριότητες αυτών των εταιρειών δεν ρυθμίζονται από το νόμο.
- Τα υπερεκτιμημένα επιτόκια θα προσφερθούν στους πελάτες.
- Μπορεί να υπάρχουν κρυφές επιτροπές.
Αν το ερώτημα είναι εάν δίνεται ένα δάνειο με κακό ιστορικό, σας συνιστούμε να αναθεωρήσετε το δανειοδοτικό ίδρυμα και να μελετήσετε προσεκτικά το υπόδειγμα συμβολαίου που πρέπει να παρασχεθεί στο γραφείο της εταιρείας ή να είναι δημόσια διαθέσιμο στον επίσημο ιστότοπό του πριν υποβάλετε αίτηση για δανεισμό.
Η επίδραση του τύπου του δανείου στην πιθανότητα απόκτησης του επόμενου
Τις περισσότερες φορές, δυνητικοί πελάτες των τραπεζών ενδιαφέρονται για δάνεια για την αγορά κατοικιών, αυτοκινήτων, οικιακών συσκευών ή ακατάλληλων δανείων που μπορούν να δαπανηθούν για οποιεσδήποτε ανάγκες.
Τα καταναλωτικά δάνεια, τα οποία περιλαμβάνουν τις δύο τελευταίες κατηγορίες, συνήθως εκδίδονται με ασήμαντα ποσά, επομένως οι απαιτήσεις για τους δανειολήπτες είναι πιστοί και η απάντηση στο ερώτημα εάν θα δώσουν καταναλωτικό δάνειο με την παρουσία άλλων δανείων είναι συνήθως θετική.
Στην περίπτωση ενός δανείου για την αγορά ενός σπιτιού ή οχήματος, η μηνιαία πληρωμή θα είναι πολύ υψηλότερη λόγω του μεγάλου ποσού που δανείστηκε. Ως εκ τούτου, αν θα δώσουν μια υποθήκη, εάν υπάρχει ένα δάνειο, εξαρτάται από το εισόδημα του δανειολήπτη.
Η αντιμετώπιση των χρεών
Κάνοντας πολλά δάνεια είναι σκόπιμο μόνο σε περίπτωση επείγουσας ανάγκης. Εάν ο πελάτης εξετάζει τη δυνατότητα έκδοσης ενός δεύτερου δανείου για την αποπληρωμή του προηγούμενου, συνιστάται να εξεταστεί η δυνατότητα αναδιάρθρωσης του χρέους. Η ουσία αυτής της πρότασης είναι να εξοφλήσει ένα προηγουμένως εκδοθέν δάνειο με την κατάρτιση μιας νέας σύμβασης δανείου για μακρύτερη ή με ευνοϊκότερους όρους, έτσι ώστε το ποσό της μηνιαίας πληρωμής να μειωθεί, θα είναι δυνατό να εξοφληθεί το δάνειο εγκαίρως.
Το δανεισμό είναι ένας σοβαρός βοηθός στη ζωή ενός σύγχρονου ατόμου. Για να μην μετατραπεί σε αδιάλυτο πρόβλημα, είναι σημαντικό να εξετάσετε προσεκτικά τον αριθμό των εκδοθέντων δανείων και να τα συγκρίνετε με τις δυνατότητές σας.
