Η απόκτηση της δικής τους κατοικίας είναι το όνειρο όλων των ανθρώπων που δεν έχουν τα τετραγωνικά μέτρα τους. Δεδομένου ότι πρόκειται για μια ακριβή αγορά, σχεδόν κανείς δεν την δεσμεύει για μετρητά. Οι περισσότεροι Ρώσοι υποβάλλουν αίτηση για υποθήκη για να αγοράσουν ένα σπίτι. Αλλά γι 'αυτό θα πρέπει να τηρήσετε πολλές προϋποθέσεις που έθεσε η τράπεζα. Πόσο χρονών είναι να δώσουν υποθήκη; Αυτό είναι ένα από τα βασικά ζητήματα που αφορούν τους δανειολήπτες. Αυτό το θέμα εξετάζεται λεπτομερώς στο άρθρο.
Ηλικία
Κατά την απάντηση στο ερώτημα του πόσου παλαιού είναι μια υποθήκη, είναι σημαντικό να καθορίσετε ποια επιλογή δανεισμού είναι ενδιαφέρουσα. Τώρα υπάρχουν πολλά προγράμματα για διάφορες κοινωνικές ομάδες και επαγγέλματα. Υπάρχουν ειδικές προϋποθέσεις για νέες οικογένειες, στρατιωτικούς, ερευνητές, εκπαιδευτικούς και άλλους πολίτες.
Ποια είναι η διαφορά; Για ορισμένους πληθυσμούς, μια υποθήκη είναι πιο επωφελής. το πλεονέκτημα μπορεί να είναι με μειωμένο επιτόκιο, παρατεταμένο όριο δανείου, ασφαλιστικές παροχές. Επομένως, πρέπει πρώτα να επιλέξετε ένα πρόγραμμα.
Ελάχιστη ηλικία
Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε όχι μόνο σε ποια ηλικία δίνουν μια υποθήκη, αλλά και για την ελάχιστη ηλικία στην οποία αρχίζουν να την παρέχουν. Τα προγράμματα διατίθενται από 18 χρονών. Αλλά σε αυτή την ηλικία, δεν είναι όλες οι τράπεζες μπορούν να πάρουν μια υποθήκη. Βασικά, εάν παρέχεται αυτή η ευκαιρία, χρειάζονται εγγυητές ή δάνειο για την ασφάλεια των ακινήτων.
Κατά τον καθορισμό του όρου υποθήκης, οι τράπεζες πρέπει να λαμβάνουν υπόψη την ηλικία του πελάτη. Οι περισσότερες πιστωτικές εταιρείες έχουν δύσκολες συνθήκες στις οποίες παρέχονται χρήματα για στέγαση. Ισχυροί περιορισμοί ισχύουν κατά ηλικία. Για παράδειγμα, στην Sberbank μια υποθήκη παρουσιάζεται από την ηλικία των 21 ετών.
Γιατί οι περισσότερες τράπεζες δίνουν δάνεια για κατοικίες από 21-23 ετών; Αυτό οφείλεται στους ακόλουθους λόγους:
- Πολλοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί είναι πεπεισμένοι ότι οι νέοι δεν έχουν επαρκή ευθύνη και αυτογνωσία για να ικανοποιήσουν την αίτηση δανείου τους. Επιπλέον, μπορεί να μην έχουν σταθερά κέρδη.
- Ένας άλλος παράγοντας είναι ο κίνδυνος εγκατάλειψης του στρατού. Πολλοί πιστωτικοί οργανισμοί απαιτούν την παροχή στρατιωτικής ταυτότητας με στρατιωτικό καθήκον.
- Οι τράπεζες έχουν απαιτήσεις για την αρχαιότητα. Συνήθως πρέπει να εργάζεστε τουλάχιστον ένα χρόνο τα τελευταία 5 χρόνια. Για άτομα ηλικίας 18 ετών, η κατάσταση αυτή είναι σχεδόν αδύνατη.
Αυτά τα γεγονότα οδηγούν στην ανάγκη να καθοριστεί η ελάχιστη ηλικία από τις τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Όταν ο οφειλέτης είναι 27 ετών, τότε η πιθανότητα έγκρισης της αίτησης είναι μέγιστη. Η καλύτερη ηλικία για στέγαση με πίστωση είναι από 27 έως 35 χρόνια. Οι πιθανότητες λήψης υποθήκης μειώνονται όταν ο δανειολήπτης είναι ήδη 35 ετών. Μετά από αυτό, οι συνθήκες συνήθως επιδεινώνονται, ανάλογα με τους μέγιστους όρους πληρωμής που ορίζονται από την τράπεζα.
Μέγιστη ηλικία
Πόσο χρονών είναι να δώσουν υποθήκη; Στις περισσότερες τράπεζες, το όριο ορίζεται σε περίπου 75 χρόνια. Αλλά αυτό είναι σπάνιο. Από τις μεγάλες τράπεζες, μόνο η Sberbank μπορεί να αναγνωριστεί. Πόσο χρονών είναι να δώσουν υποθήκη σε αυτό το ίδρυμα; Εκδίδουν δάνεια ηλικίας μέχρι 75 ετών, ακόμη και για μη συνταξιούχους συνταξιούχους. Συγκεκριμένα, σχεδόν το 100% εγκρίνει την αίτηση, δεδομένου ότι η τράπεζα τα ταξινομεί ως αξιόπιστους δανειολήπτες.
Πόσο χρονών είναι να δώσουν υποθήκη για στέγαση στο Transcapital; Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο έως 75 ετών, αλλά τα ποσοστά είναι πολύ υψηλότερα, πρόσθετο εισόδημα χωρίς πληροφορίες δεν λαμβάνεται υπόψη. Πόσο χρονών είναι να δώσουν μια υποθήκη σε ένα διαμέρισμα στο Ak Bars; Τα δάνεια παρέχονται μέχρι και 70 χρόνια, αλλά μόνο για εργαζόμενους συνταξιούχους. Στο VTB 24, πόσο χρονών είναι να δώσουν μια υποθήκη; Εδώ το όριο ορίζεται σε 70 χρόνια. Ωστόσο, δεν είναι όλα τόσο απλά.Μερικοί δυνητικοί δανειολήπτες δεν καταλαβαίνουν την ουσία όλων αυτών των αριθμών, επομένως είναι πολύ αναστατωμένοι όταν τους απορρίπτονται. Στη συνέχεια, εξετάζουμε πώς υπολογίζεται το όριο ηλικίας σε διάφορους πιστωτικούς οργανισμούς.
Ηλικία
Όπως μπορείτε να δείτε, η απάντηση στο ερώτημα του πώς οι παλιές τράπεζες δίνουν μια υποθήκη εξαρτάται από το είδος του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Επιπλέον, η διάρκεια δανείου μπορεί να φτάσει τα 30 χρόνια. Κατά την εξέταση της αίτησης αξιολογείται η φερεγγυότητα και η ανάλυση κινδύνου του πελάτη. Επομένως, οι ηλικιακοί περιορισμοί για τους πελάτες εμφανίζονται: οι πιστωτικοί οργανισμοί δεν είναι έτοιμοι να παρέχουν στεγαστικά δάνεια σε νέους που δεν έχουν σταθερό εισόδημα και ηλικιωμένοι που γίνονται συνταξιούχοι.
Οι περισσότερες τράπεζες επιτρέπεται να λάβουν δάνεια για στέγαση από την ηλικία των 21 ετών. Σε αυτή την περίπτωση, ο πελάτης πρέπει να έχει μόνιμη θέση εργασίας και να επιβεβαιώνει εισόδημα, το μέγεθος του οποίου θα σας επιτρέψει να κάνετε πληρωμές. Σπάνια οι υποθήκες εγκρίνουν πελάτες κάτω των 21 ετών.
Σε ποια ηλικία χορηγούνται στους συνταξιούχους υποθήκη; Η ανώτερη ηλικία αναφέρεται με βάση τη διάρκεια του δανείου: για την περίοδο επιστροφής στον πελάτη δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τα 75 χρόνια. Ως εκ τούτου, συνήθως υποθήκη εκδίδεται σε άτομα κάτω των 60 ετών, αλλά στη συνέχεια η περίοδος επιστροφής είναι περιορισμένη.
Εκτός από την πίστωση, η Sberbank είναι σε θέση να μειώσει το ποσό αν αποκαλύψει ότι το εισόδημα του πελάτη δεν επαρκεί για την κάλυψη όλων των εξόδων και υποθηκών. Οι μελλοντικοί συνταξιούχοι εμπίπτουν στην ομάδα κινδύνου: οι τράπεζες συχνά δεν παρέχουν μεγάλα δάνεια για γυναίκες άνω των 54 ετών και άνδρες άνω των 59 ετών για μεγάλο χρονικό διάστημα. Εάν αυτοί οι πελάτες συνταξιοδοτηθούν σε ένα χρόνο, το εισόδημα θα μειωθεί και οι κίνδυνοι του πιστωτικού ιδρύματος θα αυξηθούν.
Ειδικοί δανειολήπτες
Λόγω της ενεργού συμμετοχής του κράτους στην πολιτική για τη νεολαία και της επαναξιολόγησης του ρόλου των νέων στο πιστωτικό σύστημα, σχεδόν όλοι οι οργανισμοί που εκδίδουν ενυπόθηκα δάνεια έχουν δημιουργήσει ειδικές προϋποθέσεις για τη λήψη δανείων από νέες οικογένειες στις οποίες τουλάχιστον ένας από τους συζύγους είναι κάτω των 35 ετών. Οι καλύτερες συνθήκες έχουν αναπτυχθεί για οικογένειες με παιδιά ή τουλάχιστον για ένα παιδί.
Υπάρχει επίσης μια ειδική υποθήκη από την κατοχή. Για παράδειγμα, οι στρατιωτικοί έχουν την ευκαιρία να αγοράσουν το δικό τους σπίτι, κάνοντας πληρωμές στο χρηματοδοτούμενο σύστημα υποθηκών. Αλλά η μέγιστη ηλικία κατά την ημερομηνία της πλήρους πληρωμής δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τα 45 έτη. Όσον αφορά τους δασκάλους και τους νέους επιστήμονες, για αυτούς η μέγιστη ηλικία εισαγωγής είναι 35 χρόνια, και για τους γιατρούς - 50 χρόνια.
Για ηλικιωμένους
Για παράδειγμα, θα πρέπει να εξετάσουμε τις συνθήκες των διαφόρων τραπεζών στη χώρα. Οι πιο αυστηροί όροι ισχύουν στην Alfa Bank. Εκεί, ο οφειλέτης πρέπει να είναι 54-59 ετών κατά τη στιγμή της αποπληρωμής. Μέχρι 55 χρόνια για τις γυναίκες και έως 60 έτη για τους άνδρες παρέχεται σε Rosbank, Metallinvestbank και Bank of Moscow.
Τα πρότυπα 65 χρόνια λειτουργούν στις εταιρείες Uralsib, Expert Bank, MBK, Niko-Bank, SKB. Τόσα χρόνια πρέπει να είναι πριν από την τελευταία πληρωμή. Πόσων ετών είναι η Sberbank για συνταξιούχους; Το οριακό επιτόκιο είναι 75 έτη. Αναφέρεται επίσης στη μέγιστη ηλικία κατά την οποία γίνεται η τελευταία πληρωμή. Και πόσο παλιό είναι η VTB να δίνει υποθήκη; Η ηλικία είναι μέχρι 70 χρόνια. Με τον καθορισμό υψηλότερου ορίου ηλικίας για την τελευταία πληρωμή, οι τράπεζες μπορούν να ορίσουν την προϋπόθεση ότι οι πληρωμές σε εργαζόμενο δανειολήπτη θα είναι όσο το δυνατόν υψηλότερες και μετά τη συνταξιοδότησή τους θα μειωθούν λαμβάνοντας υπόψη τη μέση σύνταξη στη χώρα.
Γιατί ισχύουν περιορισμοί ηλικίας
Μεγάλα ποσά για μηνιαίες εισφορές δεν είναι διαθέσιμα σε όλους τους εργαζόμενους πολίτες. Για τις οικογένειες με παιδιά, μια υποθήκη συνήθως οδηγεί σε μέγιστους περιορισμούς. Συχνά, κατά την εξέταση των συνολικών εσόδων και εξόδων για εξαρτώμενα άτομα, η τράπεζα μπορεί να συμπεράνει ότι είναι αδύνατο να πάρει δάνειο.
Όμως, οι συνταξιούχοι και οι άνθρωποι των οποίων η ηλικία είναι κοντά στο μέγιστο όριο που έχει θέσει η τράπεζα, είναι συνήθως σε θέση να βοηθήσουν τα παιδιά και τα εγγόνια, αποκτώντας όλα τα απαραίτητα για τον εαυτό τους, εξαλείφοντας τις υπερβολές.Επομένως, οι τράπεζες δίνουν συνήθως χρήματα με ορισμένες αποχρώσεις: λαμβάνεται υπόψη η γήρανση, αλλά λαμβάνονται υπόψη οι σχετικές ασθένειες και οι περιορισμοί για την εργασία.
Γιατί οι τράπεζες αντιπροσωπεύουν αυτή τη στιγμή;
Τα σύγχρονα προγράμματα υποθηκών περιλαμβάνουν περισσότερες απαιτήσεις από τα καταναλωτικά δάνεια. Το δικαίωμα υποβολής αιτήσεων για κεφάλαια έχει τώρα τόσο τους ικανούς πελάτες όσο και τους ανθρώπους που έχουν ηλικία συνταξιοδότησης. Και μόνο οι δανειολήπτες που δεν σκοπεύουν να συνταξιοδοτηθούν για 15-20 χρόνια έχουν στοχεύσει δάνεια για την αγορά ακινήτων.
Τα δάνεια για τη στέγαση εκδίδονται για μεγάλο χρονικό διάστημα, και το χρέος των τακτικών δανείων μπορεί να καταβληθεί για πολλά χρόνια. Όσο μεγαλύτερος είναι ο όγκος συναλλαγών, τόσο περισσότερος χρόνος δαπανάται για την εξόφληση του χρέους. Κατά την προετοιμασία του χρονοδιαγράμματος, οι υπάλληλοι των τραπεζών ρυθμίζουν το μέγεθος των πληρωμών, σπάζοντας το ποσό σε μέρη, λαμβάνοντας υπόψη το πραγματικό εισόδημα του δανειολήπτη. Μια πολύ μεγάλη χρέωση μπορεί να οδηγήσει σε καθυστερήσεις. Ως εκ τούτου, είναι καλύτερο να εκδοθεί μια υποθήκη για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
Τυπικές συνθήκες
Εάν ένα άτομο δεν περιλαμβάνεται σε κάποια ειδική κατηγορία, τότε ισχύουν τυποποιημένες συνθήκες. Το όριο ηλικίας θα είναι η συνταξιοδότηση. Αποδεικνύεται ότι οι γυναίκες πρέπει να πληρώσουν το δάνειο έως 55 χρόνια, και οι άνδρες μέχρι 60. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη σε οποιαδήποτε ηλικία, αλλά στη συνέχεια πρέπει να εξετάσετε την περίοδο αποπληρωμής. Μια σύντομη περίοδος επιστροφής δεν ταιριάζει σε όλους.
Όπως φαίνεται από την πρακτική, οι συνταξιούχοι έχουν αυξημένο κίνδυνο απώλειας θέσεων εργασίας λόγω της υιοθέτησης νέων επαγγελματιών. Και η απόκτηση μιας νέας υψηλής απασχόλησης εργασίας για τους ηλικιωμένους είναι αρκετά δύσκολη. Κατά τη διάρκεια μιας εκτίμησης κινδύνου, πρέπει επίσης να ληφθεί υπόψη η κατάσταση της υγείας. Εάν η υποθήκη έχει ρυθμιστεί για μικρότερο χρονικό διάστημα, τότε δεν πρέπει να ανησυχείτε, επειδή ο χρόνος που λείπει μπορεί να καλυφθεί από την καταναλωτική πίστωση. Και χορηγούνται στους συνταξιούχους πολύ πιο εύκολα.
Ορισμένα ιδρύματα δανεισμού δημιουργούν προτιμησιακά προγράμματα για συνταξιούχους, υπό τον όρο ότι το εισόδημά τους μεταφέρεται σε λογαριασμό που έχει καταχωρηθεί στην τράπεζα αυτή. Η περίοδος αποπληρωμής του δανείου μπορεί να είναι μέχρι 5 έτη.
Δάνεια μετά από 40 χρόνια
Αν και οι τράπεζες είναι αυστηρά συγκεκριμένες για την ηλικία, οι υποθήκες για συνταξιούχους είναι μια πιθανή επιλογή για την απόκτηση στέγης. Ορισμένες χρηματοπιστωτικές εταιρείες δημιουργούν προγράμματα δανείων που σας επιτρέπουν να εκδώσετε υποθήκη για διάστημα έως 20 ετών. Στην περίπτωση αυτή, η προϋπόθεση ισχύει συνήθως ότι μέχρι την ημερομηνία της πλήρους πληρωμής ο οφειλέτης δεν πρέπει να είναι άνω των 75 ετών.
Δεν μπορούν να συμμετέχουν σε αυτό το πρόγραμμα όλοι οι άνθρωποι της προ-συνταξιοδοτικής ηλικίας. Υπάρχουν όμως κριτήρια που θα επηρεάσουν θετικά την απόφαση. Οι υποθήκες για συνταξιούχους επιτρέπονται στις ακόλουθες περιπτώσεις:
- Οι εργασίες συνεχίζονται μετά τη λήψη σύνταξης. Υπάρχει ένα σταθερό πρόσθετο εισόδημα.
- Ο οφειλέτης είναι σε οικογενειακή σχέση, δεν έχει μικρά παιδιά και εξαρτώμενα μέλη. Οι τράπεζες προτιμούν τα ζευγάρια. Σε αυτή την περίπτωση, το συνολικό εισόδημα αυξάνεται, συνεπώς, ο κίνδυνος μη πληρωμής μειώνεται.
- Ο συνταξιούχος έχει τίτλο ακίνητης περιουσίας, το οποίο αρκεί για την υλική ασφάλεια του δανείου. Εάν η ασφάλεια έχει υψηλή ρευστότητα, ο συνταξιούχος όχι μόνο θα εκδώσει υποθήκη, αλλά θα λάβει επίσης ευνοϊκές συνθήκες.
- Ο συνταξιούχος έχει την ευκαιρία να προσελκύσει εγγυητές με ευελιξία (συν-δανειολήπτες). Συνήθως είναι παιδιά, εγγόνια και άλλοι συγγενείς. Αλλά η συγγένεια δεν θεωρείται υποχρεωτική.
Οι εγγυήσεις πρέπει να είναι αποδοτικές, να έχουν θετικό πιστωτικό ιστορικό και να επιβεβαιώνουν την υψηλή φερεγγυότητα.
Το πρόγραμμα "Νεαρή οικογένεια"
Μια αίτηση για ένα τέτοιο πρόγραμμα μπορεί να υποβληθεί όταν η ηλικία ενός από τους συζύγους είναι μικρότερη των 35 ετών. Αυτή η υποθήκη έχει χαμηλό συντελεστή καθ 'όλη την περίοδο πληρωμής. Τα μικρότερα ποσοστά ισχύουν για τις οικογένειες με περισσότερα από 3 παιδιά, καθώς και με μια τραπεζική κάρτα στην οποία μεταφέρεται το εισόδημα.
Ο μικρότερος συντελεστής για το πρόγραμμα αυτό στην Sberbank είναι 10,25%, αλλά ισχύει μόνο για την τελική στέγαση. Τα ακίνητα μπορούν να αγοραστούν από φυσικό ή νομικό πρόσωπο. Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος, οι συνθήκες είναι πιο ευνοϊκές.
