Η κρατική επιδότηση υποθηκών συμβάλλει στην ανάπτυξη της αγοράς νέων κτιρίων, βελτιώνει την ποιότητα ζωής των νέων οικογενειών και διεγείρει έμμεσα το ποσοστό γεννήσεων του πληθυσμού. Όλα αυτά είναι δυνατά σε συνθήκες σταθεροποίησης της αγοράς, ένα σταθερό ποσοστό αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας στο οποίο η κυριότερη τράπεζα δανείζει τις τράπεζες της αγοράς. Λόγω των ευνοϊκών οικονομικών συνθηκών, το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων στις τράπεζες άρχισε να μειώνεται και φτάνει σήμερα κατά μέσο όρο 10,5%, σε αντίθεση με το 13,5% στο πρόσφατο παρελθόν.
Ποια είναι η ουσία των επιδοτήσεων;
Μια επιδότηση είναι μια δωρεάν στοχοθετημένη οικονομική βοήθεια, στην περίπτωση αυτή, από το κράτος. Τα συγκεκριμένα κεφάλαια προορίζονται για την εξόφληση μέρους της υποθήκης, συμπεριλαμβανομένης της προκαταβολής ενυπόθηκου δανείου. Για άλλους σκοπούς, τα κονδύλια στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για εκείνα που προβλέπονται στο πρόγραμμα. Η θυγατρική πρέπει να πληρώσει το υπόλοιπο του ενυπόθηκου δανείου από μόνο του. Μόνο κάτοικοι της Ρωσικής Ομοσπονδίας μπορούν να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα επιδότησης υποθηκών. Το πρόγραμμα διανέμεται τόσο σε ομοσπονδιακό όσο και σε περιφερειακό επίπεδο. Οι δανειολήπτες δικαιούνται να χρησιμοποιήσουν κεφάλαιο μητρότητας και επιδότηση στεγαστικών δανείων κατά 2018 ως μέρος ενός ενυπόθηκου στεγαστικού δανείου. Σε περιφερειακό επίπεδο, μπορείτε να επωφεληθείτε από τις συνθήκες ενός νέου οικογενειακού προγράμματος, για παράδειγμα, για την πρόωρη εξόφληση υποθήκης, η οποία θα μειώσει σημαντικά την υπερπληρωμή ενός δανείου. Μπορείτε να μάθετε ποιος δικαιούται να επιδοτήσει στεγαστικά δάνεια στο άρθρο.
Ποιες είναι οι προκλήσεις για το πρόγραμμα επιδότησης επιτοκίων 2018;
Από τον Ιανουάριο του 2018, το κρατικό πρόγραμμα επιδομάτων στέγασης έχει ξεκινήσει, προγραμματισμένο μέχρι το 2022. Η ουσία αυτού του έργου είναι ότι το κράτος πληρώνει μέρος της υποθήκης όταν αγοράζει ένα τυποποιημένο διαμέρισμα σε νέα πολυώροφα κτίρια της Ρωσίας. 600 δισεκατομμύρια ρούβλια διατέθηκαν για το πρόγραμμα.
Οι στόχοι του προγράμματος επιδότησης υποθηκών περιλαμβάνουν τις ακόλουθες πτυχές:
- Συμβολή στην αύξηση του ποσοστού γεννήσεων στη χώρα και αύξηση της οικονομικής δραστηριότητας.
- Αύξηση του όγκου της κατασκευής νέων κατοικιών.
- Μειώστε την τιμή των τελικών κατοικιών, με βάση τις μέσες παραμέτρους της τιμής ενός διαμερίσματος με έκταση 54 τετραγωνικών μέτρων και των μέσων κερδών για το έτος.
- Ως συνέπεια των παραπάνω καθηκόντων - βελτίωση της ποιότητας των κατασκευαστικών εργασιών στη χώρα.
Ποια είναι η διαδικασία επιδότησης;
Για να προσδιοριστεί η ανάγκη του αιτούντος για την παροχή προτιμησιακών όρων στο πλαίσιο του προγράμματος επιδότησης υποθηκών, υπάρχει η ακόλουθη διαδικασία.
- Για να διαπιστωθεί σε ποιο βαθμό ο αιτών πρέπει να παρασχεθεί η επιχορήγηση - έχει άλλες κατοικίες που πληρούν όλες τις απαιτήσεις. Ο αιτών πρέπει να προσκομίσει έγγραφο που να αποδεικνύει την κατάσταση των "φτωχών", δηλαδή να επιβεβαιώνει το μηνιαίο εισόδημα κάτω από το επίπεδο διαβίωσης.
- Εξασφάλιση της παροχής εγγράφων για την επιβεβαίωση της αξίωσης για έγκυρη επιδότηση.
- Αξιολογήστε τις παρεχόμενες τεκμηριωμένες πληροφορίες και συσχετίστε τις με τις τρέχουσες συνθήκες της επιδότησης.
Τραπεζικές απαιτήσεις
2018 κρατική επιδότηση - στήριξη για οικογένειες με παιδιά μέσω της αγοράς στεγαστικών δανείων. Μια υποθήκη είναι ένα δάνειο και οι γενικές απαιτήσεις ισχύουν γι 'αυτό, καθώς και στους συνηθισμένους δανειολήπτες ενυπόθηκων δανείων.
- Ηλικία από 21 έως 65 ετών.
- Η επιχορήγηση παρέχεται για πρώτη φορά.
- Ξεκινώντας την υποθήκη τέλος 20% της τιμής των αγορασθέντων κατοικιών.
- Ο οφειλέτης πρέπει να είναι σε θέση να καλύπτει ανεξάρτητα τις υπόλοιπες πληρωμές για την υποθήκη, κατά την περίοδο μετά την περίοδο χάριτος.
- Προαπαιτούμενο είναι η ασφάλιση της απόκτησης στεγαστικών δανείων.
Ποιος λαμβάνει προνομιακή υποθήκη στο 6%;
Η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας ενέκρινε ψήφισμα για την επιδότηση στεγαστικών δανείων, το οποίο αποσκοπεί στην υποστήριξη οικογενειών που έχουν 2ο, 3ο παιδί από 01/01/2018. Επιπλέον, η ηλικία της μητέρας δεν έχει σημασία. Το κυριότερο είναι ότι το ηλικιακό εύρος ταιριάζει στους περιορισμούς που υποδεικνύουν οι τράπεζες. Δυστυχώς, οι οικογένειες στις οποίες εμφανίστηκαν το 2ο και 3ο μωρό πριν από την έναρξη του προγράμματος δεν έχουν δικαίωμα να χρησιμοποιούν τους προτιμησιακούς όρους των κρατικών επιδοτήσεων.
Σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος επιχορήγησης υποθηκών για μεγάλες οικογένειες, το κράτος αποζημιώνει τις πληρωμές υποθηκών πέραν του 6%. Δηλαδή, το κράτος αναλαμβάνει να πληρώσει τη διαφορά μεταξύ 6% και το επιτόκιο που η τράπεζα ορίζει για ένα ενυπόθηκο δάνειο. Επιπλέον, το πρόγραμμα επιλύει τα προβλήματα των στεγαστικών δανείων που έχουν ήδη ληφθεί: επαναχρηματοδότηση σε άλλο πιστωτικό ίδρυμα, μείωση του επιτοκίου υφιστάμενης υποθήκης, αναδιάρθρωση δανείου ή συμβολή στην κατανάλωση κεφαλαίου μητρότητας για το σκοπό αυτό.
Για τις οικογένειες των οποίων το δεύτερο παιδί γεννήθηκε εντός της προαναφερθείσας περιόδου, η επιδότηση ισχύει 3 χρόνια μετά τη γέννηση, για το τρίτο παιδί - 5 χρόνια από τη γέννηση. Δυστυχώς, το πρόγραμμα δεν παρέχει προτιμησιακές συνθήκες υποθηκών κατά τη γέννηση του τέταρτου μωρού και περισσότερο.
Σύμφωνα με το νόμο για την επιδότηση στεγαστικών δανείων για προτιμησιακά δάνεια, οι ακόλουθες ομάδες ατόμων μπορούν να υπολογίζονται:
- Οικογένειες με μικρά εισοδήματα με μικρά παιδιά.
- Νέες οικογένειες με μικρά παιδιά.
- Όλοι είναι στρατιωτικοί.
- Οι δημόσιοι υπάλληλοι και οι εργαζόμενοι στον προϋπολογισμό - ιατροί, δάσκαλοι, ερευνητές.
Επιδοτήσεις υποθηκών το 2018 για δεύτερο παιδί
Οι οικογένειες με παιδιά που γεννήθηκαν κατά την περίοδο από 01/01/2018 έως 12/31/2022 είναι επιλέξιμες για επιδότηση άνω του 6% επί ενυπόθηκου δανείου. Δηλαδή, η οικογένεια πληρώνει το 6% της υποθήκης αντί του 10,5-12%. Οτιδήποτε άλλο πληρώνεται από το κράτος για 3 χρόνια από την ημερομηνία γέννησης του δεύτερου μωρού. Στο πλαίσιο του προγράμματος επιδότησης στεγαστικών δανείων το 2018 για ένα δεύτερο παιδί, ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να ληφθεί μόνο σε νέο κτίριο, με την προϋπόθεση ότι το σπίτι βρίσκεται ήδη σε νόμιμη λειτουργία.
Διαμερίσματα στο πλαίσιο του προγράμματος κρατικής επιδότησης πρέπει να συμμορφώνονται με τους όρους της περιοχής. Έτσι, η συνολική έκταση odnushka δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 45 τετράγωνα, 2-δωμάτιο - 65 τετράγωνα, 3-δωμάτιο - 85 τετράγωνα.
Επιδότηση 3ου παιδιού
Η περίοδος επιδότησης υποθήκης κατά τη γέννηση 3 παιδιών αυξάνεται κατά 5 έτη. Εάν η οικογένεια βρίσκεται ήδη στο πρόγραμμα για τη γέννηση του δεύτερου μωρού, η περίοδος χάριτος παρατείνεται σε 8 χρόνια. Οι όροι για την αγορά υποθήκης μόνο σε νέα κτίρια είναι οι ίδιοι με αυτούς που περιγράφονται παραπάνω. Μετά το τέλος του προγράμματος, η υποθήκη υπολογίζεται εκ νέου και καταβάλλεται σύμφωνα με τους τόκους των πληρωμών που έχει καθορίσει η τράπεζα.
Πόσο κοστίζει η στέγαση υποθηκών;
Στο πλαίσιο του προγράμματος, ένα αγορασμένο διαμέρισμα σε υποθήκη δεν πρέπει να κοστίζει περισσότερο από το καθορισμένο όριο τιμών. Για την Αγία Πετρούπολη και τη Μόσχα, καθώς και για τις περιοχές τους, η στέγαση πρέπει να κοστίζει το πολύ 8 εκατομμύρια ρούβλια. Η αρχική πληρωμή του μέγιστου κόστους θα είναι 1,6 εκατομμύρια ρούβλια. Σε άλλες περιοχές της χώρας, η αγορά κατοικίας δεν πρέπει να κοστίζει περισσότερα από 3 εκατομμύρια ρούβλια. Και η προκαταβολή του μέγιστου κόστους θα πρέπει να είναι 600 χιλιάδες ρούβλια. Το πρόγραμμα επιδότησης υποθηκών δεν έχει σχεδιαστεί για να αγοράσει ελίτ κατοικιών, αλλά μόνο για να εξασφαλίσει αποδεκτές συνθήκες στέγασης για τις οικογένειες που σχεδιάζουν τη γέννηση του 2ου και 3ου μωρού.
Προγράμματα αναχρηματοδότησης υποθηκών προγράμματος
Το πρόγραμμα ισχύει για οικογένειες που έλαβαν υποθήκη για ένα νέο κτίριο πριν από το πρόγραμμα. Η αναχρηματοδότηση θα είναι δυνατή εάν το 2ο και 3ο μωρό εμφανιστούν αργότερα από την 01.01.2018.Υπό αυτές τις συνθήκες, είναι δυνατή η επιδότηση μιας υπάρχουσας υποθήκης με την επαναχρηματοδότηση σε σημαντικά ευνοϊκούς όρους σε άλλο πιστωτικό ίδρυμα. Το επιτόκιο των ενυπόθηκων δανείων θα επανυπολογιστεί και η οικογένεια θα συνεχίσει να πληρώνει την υποθήκη σε 6% ετησίως.
Στην περίπτωση αυτή, η αναχρηματοδότηση είναι εφικτή υπό ορισμένες προϋποθέσεις.
- Η υποθήκη καταβάλλεται τουλάχιστον 6 μήνες πριν από την υποβολή αίτησης για αναχρηματοδότηση.
- Η πειθαρχημένη εκτέλεση των δανειακών υποχρεώσεων - καμία παραβατικότητα.
- Η οικογένεια δεν χρησιμοποίησε άλλα προγράμματα αναχρηματοδότησης.
- Στο τέλος του προγράμματος, η οικογένεια θα ξεκινήσει να πληρώνει το δάνειο με το συνηθισμένο επιτόκιο.
Για την αναχρηματοδότηση, είναι απαραίτητο να εφαρμοστεί μόνο στην τράπεζα που συμμετέχει στο πρόγραμμα και στον κατάλογο του Υπουργείου Οικονομικών της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Ποιες τράπεζες εκδίδουν στεγαστικά δάνεια στο 6%;
Το πρώτο πιστωτικό ίδρυμα στο πλαίσιο του προγράμματος επιδότησης υποθηκών είναι το AHML. Το πρόγραμμα περιλαμβάνει περίπου 46 τράπεζες. Κάθε τράπεζα από τον κατάλογο ζήτησε να συμμετάσχει στο πρόγραμμα και πέρασε τον απαραίτητο έλεγχο για συμμόρφωση με τις απαιτήσεις του Υπουργείου Οικονομικών, η οποία διανεμήθηκε στα 600 δισ. Επιδοτούμενα ρούβλια. Οι πρώτοι που περιλαμβάνονται στον κατάλογο είναι η Sberbank και η VTB Bank. Ο πλήρης κατάλογος των τραπεζών που συμμετέχουν στην υλοποίηση του προγράμματος επιχορήγησης υποθηκών βρίσκεται στην ιστοσελίδα του Υπουργείου Οικονομικών. Εάν η επιλεγείσα τράπεζα δεν περιλαμβάνεται στον κατάλογο, σημαίνει ότι δεν δικαιούται να χορηγήσει δάνειο με ευνοϊκούς όρους με επιτόκιο 6%.
Sberbank: επιδοτήσεις υποθηκών
Η Sberbank εκδίδει στεγαστικά δάνεια επιδοτούμενα από το κράτος σύμφωνα με τους γενικούς κανόνες και προϋποθέσεις για την έκδοση στεγαστικών δανείων. Συνιστάται ένας υποψήφιος υποθηκών να πληροί τα ακόλουθα κριτήρια:
- Ηλικία από 21 έως 65 ετών.
- Ένα μηνιαίο επιβεβαιωμένο εισόδημα που μπορεί να προσφέρει περίπου το 50% των τακτικών πληρωμών.
- Εργασιακή εμπειρία στο σημερινό χώρο για έξι μήνες, και συνολική εμπειρία - ένα χρόνο.
- Να είστε πολίτης της Ρωσίας.
- Έχετε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό.
Οι πελάτες που έχουν ένα σχέδιο μισθών στη Sberbank λαμβάνουν κάποια οφέλη όταν υποβάλλουν αίτηση για υποθήκη. Μια εμπειρία δεν είναι απαραίτητα απαραίτητη για μια ετήσια, μάλλον έξι μήνες υπηρεσίας σε μια κάρτα μισθοδοσίας.
Επιπλέον, τηρούνται όλοι οι όροι του προγράμματος επιδότησης. Δηλαδή:
- Η γέννηση ενός δεύτερου παιδιού μετά την έναρξη του προγράμματος καθιστά δυνατή τη μείωση του ποσοστού των ενυπόθηκων δανείων σε 6% για 3 χρόνια.
- Η εμφάνιση του τρίτου παιδιού είναι ηλικίας 5 ετών.
- Εάν το τρίτο παιδί εμφανιστεί μετά το δεύτερο, τότε οι περίοδοι επιδότησης της υποθήκης προστίθενται και παρατείνονται - δηλαδή για 8 χρόνια.
Εάν η οικογένεια δεν μπορεί να παράσχει έγγραφα που αποδεικνύουν τη φερεγγυότητά τους, τότε το δάνειο θα απορριφθεί. Η Sberbank δεν μπορεί να προσφέρει προτιμησιακές προϋποθέσεις για οποιαδήποτε επαφή οικογένεια, ακόμη και στο πλαίσιο του τρέχοντος κρατικού προγράμματος. Σε αυτή την περίπτωση, συνιστάται να επικοινωνήσετε με άλλη τράπεζα που συμμετέχει στο πρόγραμμα επιδότησης υποθηκών.
Έγγραφα για υποθήκη επί επιδότησης στην Sberbank
Για να δικαιολογήσετε τα γεγονότα, επιτρέποντας στον αιτούντα να λάβει ενυπόθηκο δάνειο σύμφωνα με τους νομικούς όρους για την επιδότηση στεγαστικών δανείων, θα πρέπει να δώσετε στην τράπεζα τα σχετικά έγγραφα.
- Τα δελτία ταυτότητας και των δύο συζύγων που έχουν την ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας (για μη εγγεγραμμένο γάμο παρέχονται επίσης έγγραφα του δεύτερου γονέα, όπως αναφέρεται στο πιστοποιητικό γέννησης των δηλωθέντων τέκνων)
- Αίτηση για ενυπόθηκο δάνειο.
- Βοήθεια 2NDFL και βιβλίο εργασίας.
- Εάν υπάρχει εγγύηση, δείξτε την ιδιοκτησία της
- Συμβόλαιο γάμου, αν υπάρχει.
- Πιστοποιητικά γέννησης εκάστου των δηλωθέντων παιδιών.
Κατά τη διάρκεια της εργάσιμης εβδομάδας, η Sberbank εξετάζει την αίτηση και τα υποβληθέντα έγγραφα. Αν η απόφαση αποδειχθεί θετική για την έκδοση ενυπόθηκου δανείου, είναι απαραίτητο να υποβληθούν έγγραφα που θα διευκρινίζουν ορισμένες παραμέτρους της οικογένειας, κατόπιν αιτήματος της τράπεζας. Αυτά περιλαμβάνουν:
- Έγγραφα που επιβεβαιώνουν το σκοπό των κεφαλαίων (αποδεικτικά στοιχεία ιδιοκτησίας).
- Τραπεζική δήλωση που επιβεβαιώνει τη φερεγγυότητα του αιτούντος την αρχική πληρωμή.
Οι υποθήκες χορηγούνται για περίοδο έως και 30 ετών, μόνο σε ρωσικά ρούβλια. Προβολή - πρόσοδος, δηλαδή, οι ίδιες μηνιαίες πληρωμές. Προϋπόθεση είναι η σύμβαση ασφάλισης ζωής του δανειολήπτη και του αγορασθέντος διαμερίσματος για ελάχιστο χρονικό διάστημα ενός έτους, ακολουθούμενη από ετήσια ανανέωση της ασφάλισης.
Μετά την ισχύ του κρατικού προγράμματος επιδότησης στεγαστικών δανείων, το επιτόκιο επιστρέφει στην αρχική κατάσταση - το επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας συν 2%.
Τα στεγαστικά διαμερίσματα είναι διαθέσιμα μόνο στη νεοσυσταθείσα αγορά κατοικίας και μόνο από νομική οντότητα.
Εάν μια οικογένεια θέλει να πάρει περισσότερα από ένα διαμερίσματα και η τράπεζα αποφασίσει ότι αυτό το χρέος είναι εντός της ισχύος αυτής της οικογένειας, τότε αυτό είναι απολύτως νόμιμο, επειδή δεν υπάρχουν περιορισμοί στο ποσό των κατοικιών που αγοράζονται στο πλαίσιο του προγράμματος επιδότησης υποθηκών.
