Κάθε οικογένεια θέλει να έχει τη δική της κατοικία. Αυτό το γεγονός είναι ο κύριος μοχλός της αύξησης της ζήτησης για δάνεια για την απόκτηση ακινήτων. Πράγματι, όχι κάθε οικογενειακός προϋπολογισμός μπορεί να επιτρέψει στους ανθρώπους να αγοράσουν αμέσως ένα διαμέρισμα. Σε τέτοιες περιπτώσεις, μια υποθήκη είναι πολύ χρήσιμη. Πολλές τράπεζες προσφέρουν για τις νέες οικογένειες και όχι μόνο πολύ ευνοϊκές συνθήκες πίστωσης.
Συχνά, το επιτόκιο σε τέτοια προγράμματα είναι πολύ χαμηλότερο από τα συνηθισμένα καταναλωτικά δάνεια. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε μια τέτοια συναλλαγή σχεδόν δεν διακινδυνεύουν τίποτα. Τα εν λόγω δάνεια είναι εξασφαλισμένα με τη μορφή ακίνητης περιουσίας, η οποία σε περίπτωση μη πληρωμής του χρέους θα γίνει ιδιοκτησία του δανειστή.
Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, οι περισσότεροι Ρώσοι υποβάλλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο στην Sberbank, χωρίς να το θεωρούν αδικαιολόγητα το μεγαλύτερο και πιο αξιόπιστο δανειστή. Δυστυχώς, η πρακτική δείχνει ότι δεν πληρούνται όλες οι αιτήσεις για έκδοση στεγαστικών δανείων. Και μερικές φορές ακόμη και χωρίς να αναφέρω τους λόγους. Πώς να μάθετε γιατί η Sberbank αρνήθηκε την υποθήκη; Τι πρέπει να κάνετε σε περίπτωση αποτυχίας; Αυτές και άλλες ερωτήσεις θα μελετηθούν σε αυτό το άρθρο.
Τι πρέπει να γνωρίζω πριν υποβάλω αίτηση για δάνειο για να αγοράσω ένα σπίτι;
Οποιοσδήποτε δυνητικός πελάτης που επιθυμεί να λάβει υποθήκη ανησυχεί για μια σειρά ερωτήσεων:
- μπορεί να το πάρει?
- πόσο συχνά η τράπεζα αρνείται να παράσχει τέτοια δάνεια ·
- ποιοι είναι οι λόγοι της άρνησης;
- ποιες απαιτήσεις χρειάζεται ένας κατάλληλος δανειολήπτης και πολλά άλλα.
Γνωρίζοντας τις απαντήσεις σε όλες αυτές τις ερωτήσεις, μπορείτε να αυξήσετε σημαντικά τις πιθανότητές σας να λάβετε ένα δάνειο για την πολυπόθητη στέγαση και να κατανοήσετε τι πρέπει να κάνετε εάν δεν σας χορηγηθεί υποθήκη στη Sberbank.
Ποιος θα μπορούσε να είναι ο λόγος;
Κατά την εξέταση αιτήσεων για μεγάλο ποσό δανείου, η τράπεζα δεν ενδιαφέρεται μόνο για το μέγεθος του μισθού του πελάτη. Υπάρχουν συχνές περιπτώσεις όπου ακόμη και με ένα σταθερό και υψηλό επίπεδο εισοδήματος, ένας δυνητικός δανειολήπτης απορρίπτεται. Ακόμη και με την πρώτη ματιά, ασήμαντα πράγματα μπορούν να οδηγήσουν σε ένα άτομο που δεν έχει εγκριθεί. Παραδείγματα των κύριων λόγων για την άρνηση υποθήκης σε Sberbank:
- ανακρίβεια των πληροφοριών που παρέχονται από τον οφειλέτη ·
- την αδυναμία διεξαγωγής ελέγχων στα ληφθέντα έγγραφα ·
- έλλειψη ζήτησης στην αγορά ενεχυριασμένων ακινήτων ·
- ο δανειολήπτης έχει προβλήματα υγείας.
- την ύπαρξη τυχόν καθυστερούμενων οφειλών, προστίμων κλπ. ·
- ποινικό μητρώο, συμπεριλαμβανομένης της δοκιμασίας ·
- αναποφασιστικής συμπεριφοράς ενός δυνητικού δανειολήπτη σε συνεννόηση με έναν διαχειριστή πιστώσεων.
Μια παρόμοια λίστα περιγράφει τους κοινούς λόγους για τους οποίους η Sberbank μπορεί να αρνηθεί να χορηγήσει δάνειο. Αλλά μαζί με αυτούς υπάρχει ένας ορισμένος αριθμός παραγόντων, η παρουσία των οποίων θα δείξει 100 τοις εκατό πιθανότητα αποτυχίας.
Ανεπαρκής δυνατότητα πελατών να εξοφλήσει τις πληρωμές υποθηκών
Το πρώτο πράγμα που ενδιαφέρει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε έναν κάτοχο δανείου είναι το ποσό του μηνιαίου εισοδήματός του. Συχνά αυτός είναι ο κύριος λόγος για την άρνηση υποθήκης στην Sberbank. Για να λάβει αυτές τις πληροφορίες, το ίδρυμα ζητά επίσης έγγραφα όπως ένα πιστοποιητικό 2-NDFL ή ένα πιστοποιητικό από τον επικεφαλής του οργανισμού στον οποίο εργάζεται ο δανειολήπτης.
Σύμφωνα με το μέσο επίπεδο των μισθών στη χώρα και τις τιμές για τη στέγαση και την ακίνητη περιουσία, δεν κάθε οικογένεια μπορεί να πληρώσει μηνιαίες εισφορές από 15 έως 40 χιλιάδες ρούβλια. Η κατάσταση περιπλέκεται από το γεγονός ότι η Sberbank δεν λαμβάνει υπόψη όλα τα εισοδήματα του δανειολήπτη.Μειώνεται κατά σχεδόν το ήμισυ (εκπτώσεις για στέγαση, πληρωμή διαφόρων υποχρεωτικών πληρωμών, συντήρηση οικογενειών και παιδιών κ.λπ.).
Επομένως, για να μπορεί η τράπεζα να θεωρήσει τον πελάτη ως αξιόπιστο, ο μισθός του πρέπει να υπερβαίνει τις μηνιαίες πληρωμές τουλάχιστον δύο φορές. Διαφορετικά, η Sberbank θα στερηθεί υποθήκη.
Τι να κάνετε στη συνέχεια; Η προσπάθεια επίλυσης αυτού του προβλήματος είναι μόνο ένας τρόπος - να κάνουμε μια μεγαλύτερη προκαταβολή για τη στέγαση. Στη συνέχεια, το ποσό των μηνιαίων πληρωμών θα μειωθεί αυτόματα. Έτσι, οι χειρισμοί με το μέγεθος της προκαταβολής μπορούν να συμβάλουν στην προσαρμογή του επιπέδου φερεγγυότητας του δυνητικού δανειολήπτη.
Ιστορικό πιστωτικών γεγονότων
Σύμφωνα με την πιστωτική ιστορία, μπορείτε να παρακολουθείτε πόσο έγκαιρα το πρόσωπο που υπέβαλε την αίτηση για υποθήκη επιστρέψει τις υποχρεώσεις του στο παρελθόν. Αυτή η πτυχή εξετάζεται από μια εξυπηρέτηση πελατών με ιδιαίτερο πάθος. Εάν στο παρελθόν υπήρχαν τυχόν καθυστερήσεις και κυρώσεις, στο στάδιο της εξακρίβωσης θα εντοπιστούν και θα χρησιμεύσουν ως λόγος άρνησης της υποθήκης στη Sberbank και σε άλλες τράπεζες. Αυτού του είδους οι πληροφορίες αποθηκεύονται για τουλάχιστον 15 χρόνια. Είναι επίσης ανεπιθύμητο ότι, κατά την κατάθεση της αίτησης για τον πελάτη, παρατίθενται άλλα δάνεια.
Ελλείψει πιστωτικού ιστορικού, είναι επίσης καλύτερο να μην υπολογίζετε στην απόκτηση υποθήκης. Η Sberbank θα θεωρήσει αυτή την κατάσταση ως μια ευκαιρία να συνάψει μια συμφωνία με ένα πρόσωπο του οποίου η αξιοπιστία δεν είναι γνωστή. Αυτή η κατάσταση είναι εύκολο να καθοριστεί λαμβάνοντας ένα μικρό καταναλωτικό δάνειο για μικρό χρονικό διάστημα. Στη συνέχεια, πρέπει να καταβάλλεται τακτικά, ακόμη και λίγο πριν από την καθορισμένη προθεσμία, ώστε να μιμείται τη συμπεριφορά ενός καλόπιστου κατόχου δανείου. Αλλά είναι σημαντικό να μην το παρακάνετε με την πρόωρη αποπληρωμή των πληρωμών, δεδομένου ότι η υπηρεσία ασφαλείας μπορεί στη συνέχεια να το θεωρήσει ως μια προσπάθεια τεχνητής αύξησης της κατάταξης του πελάτη.
Αν στο πιστωτικό ιστορικό υπήρχαν περιοδικά δάνεια για μικρά ποσά, η Sberbank μπορεί να θεωρήσει ότι αυτό αποτελεί σήμα σχετικά με προβλήματα με την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη. Έτσι, ένα αξιόπιστο πιστωτικό ιστορικό μπορεί να διαδραματίσει ηγετικό ρόλο στην έγκριση μιας υποθήκης αίτησης.
Παραποίηση των παρεχόμενων πληροφοριών
Ακόμη και αν ο οφειλέτης ταιριάζει στην τράπεζα από κάθε άποψη, μπορεί να στερηθεί δάνειο. Ο λόγος μπορεί να αποδειχθεί εντελώς απροσδόκητος - τυπογραφικά λάθη ή εσφαλμένη συμπλήρωση της παρεχόμενης τεκμηρίωσης. Η εσφαλμένη προβολή δεδομένων καθιστά άκυρο οποιοδήποτε έγγραφο.
Οι υπάλληλοι της Sberbank αντιμετωπίζουν συχνά περιπτώσεις απάτης κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη. Συχνά αυτό ισχύει για πιστοποιητικά ανύπαρκτης εργασίας ή εισοδήματος που υπερβαίνουν ουσιαστικά τους πραγματικούς μισθούς. Αυτά τα πράγματα εντοπίζονται αμέσως κατά την επικύρωση των εγγράφων. Η ευκολότερη συνέπεια μιας τέτοιας εξαπάτησης μπορεί να είναι η άρνηση χορήγησης δανείου. Επιπλέον, οι υπάλληλοι των τραπεζών μπορούν να προβούν σε δήλωση στις αρχές διερεύνησης σχετικά με το γεγονός της απάτης, δεδομένου ότι η πλαστογράφηση των εγγράφων αποτελεί ποινικό αδίκημα.
Είναι αδύνατο να μάθετε γιατί η υποθήκη απορρίφθηκε στη Sberbank. Ο νόμος δεν προβλέπει την υποχρέωση ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος να εξηγεί τους λόγους αρνητικής απόφασης σχετικά με την έκδοση στεγαστικού δανείου.
Πορτρέτο ενός ιδανικού δανειολήπτη της Sberbank
Μια αίτηση για υποθήκη δεν μπορεί καν να αρχίσει να εξετάζεται εάν το πρόσωπο που την υπέβαλε δεν πληροί ορισμένες παραμέτρους. Σύμφωνα με τα εν λόγω έμμεσα σημάδια, η τράπεζα κόβει τους δυνητικούς παραβάτες. Αν και στην πραγματικότητα, σε ορισμένες περιπτώσεις, μια τέτοια εγκατάλειψη μπορεί να είναι λανθασμένη. Η Sberbank είναι έτοιμη να εξετάσει τη δυνατότητα έκδοσης υποθήκης σε όσους έχουν:
- ελάχιστη συνεχής αρχαιότητα στον τελευταίο τόπο εργασίας - έξι μήνες ·
- ηλικία από 21 έως 75 ετών.
- σωρευτική ελάχιστη εργασιακή εμπειρία 1 έτους για τα τελευταία πέντε έτη.
Η Sberbank θα εξετάσει χωρίς καθυστέρηση τις αιτήσεις που γίνονται δεκτές από αυτούς τους πελάτες.Ωστόσο, αυτό δεν δείχνει ότι θα εγκριθούν. Μετά από αυτό το στάδιο, η τράπεζα θα εξετάσει πολλές άλλες παραμέτρους, βάσει των οποίων θα λάβει την τελική απόφαση.
Αρνήθηκε μια υποθήκη στο Sberbank: τι να κάνω;
Παρά την επείγουσα ανάγκη για δάνειο, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, με γνώμονα τους εσωτερικούς του κανονισμούς, μπορεί να αρνηθεί να συνάψει συμφωνία και να εκδώσει δάνειο. Τι πρέπει να κάνετε σε αυτή την κατάσταση και τι πρέπει να κάνετε αν δεν ληφθεί υποθήκη στο Sberbank; Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να συνεχίσετε να συμπεριφέρεστε σωστά και επαρκώς. Μην επιμένετε να ζητήσετε μια εξήγηση των λόγων από τον διαχειριστή δανείου. Δεν είναι υποχρεωμένος να το κάνει αυτό. Μόνο με προσωπική πρωτοβουλία μπορεί να αναφέρει εν συντομία τι είναι το θέμα και τι χρειάζεται να προσαρμοστεί προκειμένου να υπάρξει μια θετική λύση.
Πρέπει να θυμόμαστε ότι η άρνηση υποθήκης δεν μπορεί να είναι τελική. Μπορείτε πάντα να βελτιώσετε τα αδύνατα σημεία και να στείλετε ξανά ένα αίτημα. Η κατάσταση θα απλοποιηθεί σε μεγάλο βαθμό εάν είναι γνωστή η αιτία της άρνησης. Επομένως, η κατεύθυνση στην οποία θα εργαστεί είναι άμεσα περιγραφόμενη.
Αν η απόρριψη είχε ληφθεί λόγω της χαμηλής ζήτησης για την επιλεγμένη ιδιοκτησία στην αγορά, τότε αξίζει να βρεθεί ένα ρευστό περιουσιακό στοιχείο. Σε άλλες περιπτώσεις αποτυχίας, θα πρέπει να γίνει κάποια εργασία.
Αποκατάσταση της φήμης πίστωσης
Ακόμα και στην περίπτωση της αποπληρωμής των δανείων που έχουν ληφθεί με καλή πίστη, κανείς δεν είναι ασφαλής από τα υπολειπόμενα χρέη που κρέμονται στον ισολογισμό. Μπορούν να προκύψουν τόσο λόγω σφαλμάτων στο τεχνικό σύστημα όσο και λόγω εσφαλμένων υπολογισμών των υπαλλήλων της τράπεζας. Εάν για το λόγο αυτό η Sberbank απορρίφθηκε υποθήκη - τι πρέπει να κάνω; Είναι καλύτερα να προσδιορίσετε την παρουσία τέτοιων σημείων πριν την εφαρμογή τους. Αλλά τίποτα δεν σταματά να συμβαίνει αυτό ξανά. Για να γίνει αυτό, θα πρέπει να υποβάλλετε επανειλημμένα αιτήματα σε πιστωτικά ιδρύματα που έχουν προηγουμένως εκδώσει δάνεια στον δανειολήπτη.
Εάν μια έγκυρη μερική μη πληρωμή ενός δανείου αποκαλυφθεί, τότε πρέπει να εξοφληθεί για να αποκατασταθεί η φήμη του πιστωτικού ιστορικού σας.
Ενισχύστε τη δική σας οικονομική ευημερία
Η δεύτερη αποτελεσματική συμβουλή για το τι πρέπει να κάνει αν η Sberbank αρνήθηκε την υποθήκη είναι να βελτιώσει την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη. Αυτό μπορεί να επιτευχθεί με διάφορους τρόπους. Το πιο απλό από αυτά είναι να βρούμε πιο κερδοφόρα κέρδη.
Μπορείτε επίσης να προσπαθήσετε να προσελκύσετε εγγυητές διαλυτών ή να αυξήσετε το μέγεθος της προκαταβολής, διότι στην περίπτωση αυτή οι μεταγενέστερες μηνιαίες πληρωμές θα χρεώνονται λιγότερο και το διαθέσιμο εισόδημα μπορεί να επαρκεί για την κάλυψή τους.
Δείτε άλλες προσφορές
Sberbank αρνήθηκε να αναδιαρθρώσει υποθήκες - τι να κάνει; Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι αυτός δεν είναι ο μόνος πιθανός δανειστής. Αξίζει να εξεταστούν διάφορα πιθανά προγράμματα δανεισμού. Άλλες τράπεζες ενδέχεται να έχουν πιο πιστές απαιτήσεις.
Ωστόσο, μια τέτοια θεραπεία πρέπει να γίνει προσεκτικά, επειδή αυτές οι ενέργειες μπορούν να προκαλέσουν μια άλλη αποτυχία. Οι τραπεζικοί αναλυτές που ελέγχουν τον πελάτη, εάν εντοπιστεί υπερβολική δραστηριότητα, εκτιμούν αυτό το γεγονός αρνητικά. Συνιστάται να μην υποβάλετε περισσότερες από 5 αιτήσεις για δάνειο.
Συμπέρασμα
Η άρνηση χορήγησης υποθήκης στη Sberbank δεν είναι ποινή. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτό είναι απλώς μια δικαιολογία για την οριστικοποίηση των εγγράφων που αποστέλλονται με λάθη και ανακρίβειες. Αξίζει να προσέξετε να τα συμπληρώσετε. Σε αυτή την περίπτωση, αν έχετε καλά και σταθερά κέρδη, η πιθανότητα να βρίσκεται στον κατάλογο των refuseniks είναι ελάχιστη.
