Άδεια ασφάλισης στη Ρωσική Ομοσπονδία

Στο άρθρο θα εξετάσουμε ποια είναι η αδειοδότηση των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων.

Μόνο οι νομικές οντότητες και οι επιχειρηματίες επιτρέπεται να ασκούν μια τέτοια επιχείρηση. Η αδειοδότηση τέτοιων δραστηριοτήτων δεν απαιτείται εάν συνδέεται με:

• εκτιμήσεις ασφαλιστικού κινδύνου ·
• καθορισμός του μεγέθους των ασφαλιστικών πληρωμών ·
• δραστηριότητες υπό μορφή διαβουλεύσεων ή έρευνας στον τομέα της ασφάλισης ·
• καθορισμός του ποσού της ζημίας.

Από το 2013, ο μόνος φορέας ασφαλιστικής εποπτείας στη Ρωσική Ομοσπονδία λειτουργεί - η Τράπεζα της Ρωσίας. Κάθε δραστηριότητα υπόκειται σε άδεια. Το κυριότερο είναι ότι πρέπει να συνδεθεί με τη δημιουργία ασφαλιστικών αποθεμάτων για πληρωμές.

Η αδειοδότηση των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων εκτελείται από τον οργανισμό εποπτείας ασφάλισης για εθελοντικές και υποχρεωτικές ασφάλειες στους ακόλουθους τομείς:

• ασφάλιση περιουσίας ·
• ασφάλιση αστικής ευθύνης ·
• ασφάλιση ατυχημάτων.

Επιπλέον, οι άδειες εκδίδονται για αντασφάλιση. Το παρόν έγγραφο υποδεικνύει τα συγκεκριμένα είδη δραστηριοτήτων, η εφαρμογή των οποίων επιτρέπεται σε ένα συγκεκριμένο ασφαλιστικό θέμα.

Ποιος εμπλέκεται;

Η αδειοδότηση των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων πραγματοποιείται με απόφαση της Τράπεζας της Ρωσίας, η οποία, επιπλέον, ασκεί:

• τη διατήρηση ενός μητρώου ασφαλιστών ·
• τη διατήρηση του μητρώου των ενώσεων των ασφαλιστών και των μεμονωμένων ασφαλιστών ·
• ανάπτυξη κανονιστικών και μεθοδολογικών εγγράφων που σχετίζονται με την ασφάλιση.

Η Τράπεζα της Ρωσίας έχει το δικαίωμα:

1. Αναστέλλει την ισχύ ενός εγγράφου αδείας - μέχρι την εξάλειψη των παραβιάσεων των εργασιών για τη σύναψη νέων συμβάσεων και την επέκταση υφιστάμενων συμβάσεων για όλους τους τύπους ασφαλιστικών δραστηριοτήτων αντασφάλισης. Ωστόσο, ο ασφαλιστής πρέπει να ασχολείται με τις συμβάσεις που συνάπτονται αυτή τη στιγμή.
2. Περιορίστε την ισχύ μιας άδειας - επιβάλλετε ένα μορατόριουμ μέχρι την προθεσμία εξάλειψης των διαπιστωμένων παραβιάσεων των όρων χορήγησης αδειών για την ίδια δραστηριότητα όπως και κατά την αναστολή.

Η Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί επίσης να ανακαλέσει την άδεια της οντότητας. Αυτό σημαίνει ότι η δράση του τερματίζεται με την απόφαση αυτού του φορέα μαζί με τη δραστηριότητα του θέματος, μόνο οι υποχρεώσεις του βάσει των υφιστάμενων ασφαλιστικών συμβάσεων θα παραμείνουν.

Τι άλλο αφορά τη χορήγηση αδειών ασφάλισης στη Ρωσική Ομοσπονδία;

Ποιος έχει άδεια;

Οι ασφαλιστικοί οργανισμοί καλούνται να προστατεύσουν τα δικαιώματα των νομικών προσώπων και των ιδιωτών σε περίπτωση ποικιλίας ασφαλισμένων γεγονότων. Οι άδειες εκδίδονται με απόφαση των αιτούντων αδειών εκμετάλλευσης:

• αντασφαλιστές για αντασφάλιση ·
• ασφαλιστικοί μεσίτες.
• αμοιβαίων ασφαλιστικών εταιρειών ·
• ασφαλιστικών οργανισμών.

Όροι χορήγησης αδειών ασφάλισης

Το πρόσωπο που ζητεί άδεια άσκησης ασφαλιστικών δραστηριοτήτων πρέπει να συμμορφώνεται με τις διάφορες απαιτήσεις που προβλέπει ο νόμος. Νομικά πρόσωπα που επιθυμούν να ασκήσουν ασφαλιστικές δραστηριότητες πρέπει να έχουν:

• το ελάχιστο ποσό του εγκεκριμένου κεφαλαίου που ορίζεται στο νόμο, το οποίο εξαρτάται άμεσα από τον τύπο της ασφάλισης.
• υψηλό επίπεδο επαγγελματικής κατάρτισης των εργαζομένων στον ασφαλιστικό τομέα ·
• τη νομική μορφή που ρυθμίζεται από το νόμο ·
• όχι περισσότερο από 49% συμμετοχή στο εγκεκριμένο κεφάλαιο των ξένων επενδυτών.

Πακέτο εγγράφων

Η αδειοδότηση των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων στη Ρωσική Ομοσπονδία βασίζεται στις αιτήσεις τους και στα απαραίτητα έγγραφα. Ένα έγγραφο άδειας για την ασφάλιση, την αμοιβαία ασφάλιση, την αντασφάλιση, την ασφαλιστική μεσιτεία εκτελείται σύμφωνα με τον νόμο.

Για την αδειοδότηση των δραστηριοτήτων των ασφαλιστικών φορέων, ο αιτών υποβάλλει στην ασφαλιστική εποπτεία την ακόλουθη δέσμη εγγράφων:

• αίτηση για έγγραφο άδειας ·
• έγγραφο σχετικά με την κρατική εγγραφή του αιτούντος υπό τη μορφή νομικής οντότητας ·
• συστατικό έγγραφο ·
• τα πρακτικά της συνάντησης όλων των υφιστάμενων ιδρυτών για την έγκριση αυτών και την έγκριση των θέσεων του εκτελεστικού οργάνου, του επικεφαλής του εκτελεστικού συλλογικού οργάνου,
• πληροφορίες σχετικά με τη σύνθεση των μετόχων ·
• έγγραφα που επιβεβαιώνουν την πλήρη πληρωμή του εγκεκριμένου κεφαλαίου ·
• έγγραφα σχετικά με την καταχώρηση των νομικών προσώπων, ιδρυτές του αντικειμένου της άδειας, καθώς και έκθεση ελέγχου των οικονομικών τους καταστάσεων για μια συγκεκριμένη περίοδο αναφοράς, εφόσον απαιτούνται υποχρεωτικός έλεγχος ·
• πληροφορίες σχετικά με τον ασφαλιστικό αναλογιστή ·
• πληροφορίες σχετικά με το εκτελεστικό όργανο, επικεφαλής του εκτελεστικού οργάνου, επικεφαλής της επιτροπής λογιστικού ελέγχου, επικεφαλής λογιστής ·
• τον υπολογισμό των ασφαλιστικών τιμολογίων με βάση την ισχύουσα μεθοδολογία των πραγματικών υπολογισμών και υποδεικνύοντας την κύρια πηγή δεδομένων, καθώς και τους δασμολογικούς συντελεστές ·
• πληροφορίες σχετικά με τη σύσταση του ασφαλιστικού αποθεματικού ·
• οικονομική αιτιολόγηση για τα είδη ασφάλισης.

Για να αποκτήσετε ένα έγγραφο αδείας για την αμοιβαία ασφάλιση, είναι απαραίτητο να υποβάλετε τα ακόλουθα έγγραφα στην ασφαλιστική εποπτεία:

• αίτηση πιστοποιητικού που αντιστοιχεί σε ειδικό έντυπο ·
• έγγραφο σχετικά με την κρατική εγγραφή μιας εταιρείας αλληλασφάλισης ως νομικής οντότητας ·
• εταιρική ναύλωση ·
• πληροφορίες σχετικά με τον διευθυντή, τον πρόεδρο του διοικητικού συμβουλίου, τον επικεφαλής λογιστή και τον ελεγκτή ·
• πρόβλεψη για τη σύσταση ασφαλιστικών αποθεμάτων.

Για να αδειοδοτήσετε τις ασφαλιστικές δραστηριότητες στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας και να λάβετε ένα έγγραφο αδείας για την ασφαλιστική μεσιτεία, απαιτούνται τα εξής:

• αίτηση άδειας ·
• ένα έγγραφο σχετικά με την κρατική εγγραφή ενός ατόμου με τη μορφή ενός μεμονωμένου επιχειρηματία ή νομικού προσώπου ·
• συστατική τεκμηρίωση μιας νομικής οντότητας ·
• έγγραφα που επιβεβαιώνουν τα προσόντα του ασφαλιστή και τα προσόντα των υπαλλήλων του ασφαλιστή ·
• δειγματοληπτικές συμβάσεις που είναι απαραίτητες για την εφαρμογή ασφαλιστικών δραστηριοτήτων μεσιτείας.

Για την επαλήθευση των ληφθέντων πληροφοριών, η ασφαλιστική εποπτεία έχει το δικαίωμα να αποστέλλει γραπτές αιτήσεις σε οργανισμούς για την παροχή πληροφοριών σχετικά με την τεκμηρίωση που υποβάλλει ο αιτών άδεια. Εάν όλα τα έγγραφα παρασχεθούν με τη δέουσα μορφή, ο ασφαλιστικός επόπτης κοινοποιεί στον αιτούντα την αποδοχή του.

Η απόφαση χορήγησης άδειας ή άρνησης έκδοσης εγγράφου εκδίδεται από τον εν λόγω φορέα εντός προθεσμίας όχι μεγαλύτερης των 120 ημερών από την παραλαβή όλων των ανωτέρω εγγράφων. Η λήψη άμεσης απόφασης εκτελείται σε περίοδο που δεν υπερβαίνει τους 2 μήνες. Ο επιβλέπων πρέπει να ενημερώσει τον αιτούντα σχετικά με την απόφαση εντός 5 ημερών από την ημερομηνία έγκρισής του.

Η χορήγηση αδειών σε ασφαλιστικές δραστηριότητες στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας συνεπάγεται ορισμένες απαιτήσεις προσόντων.

Προσόντα και άλλες απαιτήσεις

Ο κατάλογος αυτών των απαιτήσεων περιλαμβάνει:

1. Οι ηγέτες της ασφαλιστικής οντότητας - νομικό πρόσωπο ή μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει να έχουν υψηλότερη οικονομική ή οικονομική εκπαίδευση, η οποία επιβεβαιώνεται από έγγραφο αναγνωρισμένο στη Ρωσική Ομοσπονδία, καθώς και τουλάχιστον 2 χρόνια εμπειρίας στον τομέα της ασφάλισης ή της χρηματοδότησης.
2. Ο ασφαλιστικός αναλογιστής υποχρεούται να διαθέτει υψηλότερη οικονομική ή τεχνική (μαθηματική) εκπαίδευση, επιβεβαιωμένη με σχετική τεκμηρίωση αναγνωρισμένη στη Ρωσική Ομοσπονδία, καθώς και πιστοποιητικό επαγγελματικής εκπαίδευσης.
3. Ο επικεφαλής λογιστής ασφαλιστή ή ασφαλισμένου πρέπει να διαθέτει έγγραφα που να επιβεβαιώνουν την ύπαρξη υψηλότερης οικονομικής ή χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης, καθώς και την αρχαιότητα στην ειδικότητα τουλάχιστον δύο ετών σε αντασφαλιστική, χρηματιστηριακή ή ασφαλιστική οργάνωση που είναι εγγεγραμμένη στη χώρα.
4. Ο επικεφαλής λογιστής, τα διευθυντικά στελέχη ή το μοναδικό σώμα του νομικού προσώπου για εκτελεστικές δραστηριότητες πρέπει να διαμένουν μόνιμα στη Ρωσική Ομοσπονδία.

Έτσι, για να εκδώσει ένα έγγραφο αδείας, ο επικεφαλής και ο επικεφαλής λογιστής πρέπει να έχουν πτυχίο πανεπιστημίου στον οικονομικό ή οικονομικό τομέα, ένα ορισμένο διάστημα υπηρεσίας στον ασφαλιστικό κλάδο και να διαμένουν στη χώρα.

Γνωρίζουμε λοιπόν ότι η αδειοδότηση ασφαλιστικών δραστηριοτήτων στη Ρωσική Ομοσπονδία διεξάγεται από την Τράπεζα της Ρωσίας. Για ποιους λόγους αρνούνται να εκδώσουν άδειες;

Άρνηση έκδοσης άδειας και ακύρωση της

Οι λόγοι άρνησης χορήγησης αδειών ασφάλισης είναι:

• τη χρήση από νομική οντότητα που έχει ασκήσει στην ασφαλιστική εποπτεία ονομασία που εξατομικεύει άλλη ασφαλιστική οντότητα, οι πληροφορίες για τις οποίες καταχωρήθηκαν προηγουμένως σε ένα μόνο μητρώο του κράτους ·
• το πρόσωπο έχει άδεια για πρόσθετους τύπους ασφάλισης, αντασφάλισης ή αμοιβαίας ασφάλισης κατά τη στιγμή της απόφασης για την παροχή εγγράφου αδείας, την απόφαση του εν λόγω φορέα να αναστείλει ή να περιορίσει την ισχύ ενός εγγράφου άδειας που έχει εκδοθεί νωρίτερα.
• μη συμμόρφωση της τεκμηρίωσης που παρέχει ο αιτών με τις απαιτήσεις της νομοθεσίας και των κανονιστικών πράξεων του φορέα ασφάλισης επίβλεψης ·
• μη συμμόρφωση της συστατικής τεκμηρίωσης προς τις απαιτήσεις του νόμου,
• την παρουσία ψευδών πληροφοριών στα έγγραφα ·
• ο επικεφαλής ή ο επικεφαλής λογιστής έχει ένα εκκρεμές ή αναπόδεικτο ποινικό μητρώο.
• αφερεγγυότητα (πτώχευση ή πλασματική ή εκ προθέσεως πτώχευση) της οντότητας (νομική οντότητα) λόγω σφάλματος του ιδρυτή.
• ανεκπλήρωτη εντολή για μη συμμόρφωση με τις απαιτήσεις για φερεγγυότητα και χρηματοοικονομική σταθερότητα, καθώς και μη υποβολή εκθέσεων.

Μια απόφαση που περιέχει άρνηση έκδοσης πιστοποιητικού πρέπει να αποστέλλεται εγγράφως για την υποβολή αίτησης στους αιτούντες εντός 5 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία έκδοσής τους. Θα πρέπει να περιέχει τους λόγους άρνησης σχετικά με τις παραβιάσεις που διαπράττονται.

Η απόφαση παροχής εγγράφου αδείας ακυρώνεται ή ακυρώνεται στις ακόλουθες περιπτώσεις:

• η μη λήψη από τον αιτούντα μέτρων για την έκδοση άδειας εντός 2 μηνών από την ημερομηνία έκδοσης της προκήρυξης ·
• πριν από τη λήξη της προθεσμίας για τη χορήγηση άδειας ενημέρωσης σχετικά με την παροχή ψευδών πληροφοριών από τον αιτούντα.

Πόσο καιρό είναι η αδειοδότηση ασφαλιστικών δραστηριοτήτων στη Ρωσική Ομοσπονδία;

Η εγκυρότητα της άδειας

Ένα έγγραφο άδειας για ασφαλιστικές εργασίες εκδίδεται χωρίς περιορισμό της ισχύος του.

Η άδεια μπορεί να είναι προσωρινή και μπορεί να εκδοθεί για τις ακόλουθες περιόδους:

• που αναφέρεται στην αίτηση του αιτούντος, αλλά όχι περισσότερο από τρία έτη ·
• από 1 έως 3 έτη ελλείψει πληροφορίας, η οποία επιτρέπει την αξιόπιστη εκτίμηση των ασφαλιστικών κινδύνων που προβλέπονται από τους ασφαλιστικούς κανόνες ·
• η ισχύς του εγγράφου προσωρινής άδειας παρατείνεται κατόπιν αιτήσεως, ωστόσο μπορεί επίσης να απορριφθεί εάν έχουν διαπιστωθεί ορισμένες παραβιάσεις από τον αιτούντα κατά τη διάρκεια ισχύος του, οι οποίες δεν έχουν εξαλειφθεί εντός της καθορισμένης προθεσμίας.

Αυτές είναι οι βασικές προϋποθέσεις για τη χορήγηση αδειών στις ασφαλιστικές δραστηριότητες στη Ρωσική Ομοσπονδία.

Η άδεια μπορεί να τερματιστεί σε περίπτωση τερματισμού του ασφαλιστικού φορέα, αν μιλάμε για μεμονωμένο επιχειρηματία, την αναδιοργάνωση και την εκκαθάριση μιας νομικής οντότητας, με εξαίρεση την αναδιοργάνωση από τον τύπο της απόσχισης ή της συγχώνευσης.Η άδεια δεν τερματίζεται σε αυτή την περίπτωση εάν πληρούνται όλοι οι όροι της νεοσυσταθείσας νομικής οντότητας.

Επομένως, πρέπει να διακρίνονται δύο τύποι αδειών: απεριόριστο (χωρίς περιορισμό της ισχύος) και προσωρινό (εκδομένο για περίοδο έως 3 ετών, μετά την οποία ανανεώνεται).

Τι πρέπει να υπάρχει στην άδεια;

Επομένως, η ασφαλιστική δραστηριότητα υπόκειται σε άδεια. Σύμφωνα με το κανονιστικό πλαίσιο, δημιουργήθηκε ένα έντυπο άδειας, το οποίο πρέπει να περιέχει τα ακόλουθα στοιχεία:

• επικράτεια του αντικειμένου ασφαλιστικών εργασιών ·
• το όνομα του ασφαλιστή που κατέχει το έγγραφο αδείας, τη νομική του διεύθυνση,
• το όνομα της βιομηχανίας, τα έντυπα και τα είδη των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων με ειδική αίτηση, η οποία υποδεικνύει το είδος της ασφάλισης που διατίθεται στον ασφαλιστή ·
• αριθμός εγγραφής του αδειοδοτημένου είδους σύμφωνα με το μητρώο των ασφαλιστών του κράτους ·
• ημερομηνία έκδοσης και αριθμός άδειας ·
• επίσημη σφραγίδα της αρχής ασφαλιστικής εποπτείας που εκδίδει την άδεια, υπογραφή του επικεφαλής.

Ασφαλιστική μεσιτεία

Η αδειοδότηση των δραστηριοτήτων των ασφαλιστικών φορέων έχει τις δικές της αποχρώσεις. Η παραγωγή αυτού του είδους δραστηριότητας στον τομέα της ασφάλισης συνεπάγεται ότι ο αιτών λαμβάνει άδειες για ενδιάμεσες δραστηριότητες στον τομέα της ασφάλισης. Ο κατάλογος των εγγράφων που απαιτούνται για την έκδοση της εν λόγω άδειας αναφέρεται παραπάνω.

Εάν η ασφαλιστική εταιρεία είναι θυγατρική του κύριου ξένου οργανισμού ή μέρος της συμμετοχής ξένων επενδυτών υπερβαίνει το 49%, δεν λαμβάνει άδεια στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς δεν έχει το δικαίωμα να ασκεί:

• κρατική υποχρεωτική ασφάλιση ·
• ασφάλεια ζωής ·
• ασφάλιση περιουσιακών συμφερόντων διαφόρων κρατικών οργανώσεων και δήμων,
• ασφάλιση περιουσίας για σύναψη συμβάσεων και προμήθειες για κρατικές ανάγκες.

Η διαδικασία και ο σκοπός της αδειοδότησης των δραστηριοτήτων των ασφαλιστικών οργανισμών είναι ένα πολύ περίπλοκο νομικό ζήτημα, επομένως, η συνδρομή ενός ειδικευμένου δικηγόρου είναι απαραίτητη πριν από τη διαδικασία απόκτησης άδειας.

Αναστολή, περιορισμός και ανανέωση άδειας

Σε περίπτωση που διαπιστωθούν παραβιάσεις της ασφαλιστικής νομοθεσίας, η αρχή αδειοδότησης εκδίδει εντολή στον φορέα έκδοσης αδειών, η οποία υποδεικνύει τους όρους για την εξάλειψή τους.

Οι προδιαγραφές δίδονται σε τέτοιες περιπτώσεις:

1. Η παραχωρούμενη οντότητα εκτελεί δραστηριότητες που απαγορεύονται από το νόμο, καθώς και δραστηριότητες στις οποίες παραβιάζονται οι προϋποθέσεις που καθορίζονται για την έκδοση της άδειας.
2. Εάν ο ασφαλιστής δεν συμμορφώνεται με τη νομοθεσία περί τοποθέτησης ή σχηματισμού ασφαλιστικών αποθεματικών ταμεία και άλλα ταμεία που εγγυώνται την πληρωμή ασφαλιστικών απαιτήσεων.
3. Εάν ο ασφαλιστής δεν συμμορφώνεται με τις απαιτήσεις που θεσπίζονται από κανονιστικές πράξεις προκειμένου να διασφαλιστεί η αναλογία των αποδεκτών υποχρεώσεων και περιουσιακών στοιχείων, καθώς και άλλες απαιτήσεις για τη διασφάλιση της φερεγγυότητας και της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας.
4. Εάν το θέμα παραβιάζει τις απαιτήσεις για υποβολή στην ασφαλιστική εποπτεία ή την εδαφική αρχή που το αναφέρει.
5. Εάν η οντότητα δεν προσκομίσει έγγραφα εντός της καθορισμένης χρονικής περιόδου που ζητούνται με τον τρόπο της ασφαλιστικής εποπτείας στο επίπεδο αρμοδιότητας του σχετικού φορέα.
6. Όταν διαπιστώνεται η υποβολή από μια οντότητα ελλιπών ή ανακριβών στοιχείων πληροφοριών.
7. Αν δεν προσκομίσετε πληροφορίες σχετικά με τις προσθήκες και τις διάφορες αλλαγές που έγιναν στα συστατικά έγγραφα μέχρι την ημερομηνία λήξης.

Η εντολή αποστέλλεται στην εγκεκριμένη οντότητα, εάν είναι απαραίτητο, αντίγραφο μπορεί να αποσταλεί σε ορισμένες εκτελεστικές αρχές. Το υποκείμενο αδειοδότησης πρέπει να παράσχει, εντός της προθεσμίας που καθορίζεται από τον παρόντα κανονισμό, να υποβάλει στην τεκμηρίωση της ασφαλιστικής εποπτείας την επιβεβαίωση της εξάλειψης της παραβίασης.Τα έγγραφα αυτά εξετάζονται εντός 30 ημερών από την ημερομηνία παραλαβής. Αυτή είναι η διαδικασία χορήγησης άδειας για ασφαλιστικές δραστηριότητες.

Η υποβολή εκ μέρους της οντότητας εγγράφων εγκαίρως που επιβεβαιώνουν την εξάλειψη των παραβιάσεων αποτελεί τη βάση για την αναγνώριση μιας τέτοιας απαίτησης όπως εκπληρώθηκε. Η απόσυρση της εντολής πρέπει να γνωστοποιείται στον ασφαλιστικό φορέα εντός 5 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία της απόφασης. Η περαιτέρω αναγνώριση του γεγονότος ότι το υποκείμενο έχει υποβάλει έγγραφα που περιέχουν ψευδή στοιχεία αποτελεί τη βασική βάση για την αναγνώριση μιας παραγγελίας που εκδόθηκε προηγουμένως ως μη εκπληρωμένη. Σε περίπτωση μη εκπλήρωσης της εντολής εντός της προβλεπόμενης προθεσμίας ή κατάλληλα, ή όταν το θέμα αποφύγει τη λήψη αυτού του εγγράφου, η άδεια αναστέλλεται ή περιορίζεται.

Εξετάσαμε πώς πηγαίνει η αδειοδότηση ασφαλιστικών δραστηριοτήτων.