Με τι πληρωμές προσόδου είναι, ας προσπαθήσουμε να καταλάβουμε αυτό το άρθρο. Επομένως, το χρηματοδοτικό ενοίκιο (προσόδου) αναφέρεται σε ένα χρονοδιάγραμμα για τη σταδιακή εξόφληση χρέους με τόκο επί του. Ταυτόχρονα, οι πληρωμές καταβάλλονται ισόποσα κατά τις ίδιες χρονικές περιόδους.
Επιλογές δανεισμού
Οποιοσδήποτε τύπος δανείου μπορεί να έχει ένα ορισμένο σύνολο παραμέτρων που δεν πρέπει να παραβλεφθεί, αλλιώς μπορείς να καταστρέψεις τον εαυτό σου για να πληρώσεις επιπλέον χρήματα σε ένα τραπεζικό ίδρυμα. Στην πράξη, ένας μεγάλος αριθμός διαφορετικών παραμέτρων μπορεί να αναγράφεται στη σύμβαση.
Τα πιο διάσημα μεταξύ τους είναι τα εξής: το μέγεθος της προκαταβολής, το μέγιστο ποσό του δανείου, το ποσό της προμήθειας που χρεώνεται, καθώς και οι κυρώσεις για την πρόωρη εξόφληση του δανείου. Ωστόσο, ορισμένες προϋποθέσεις είναι σημαντικές μόνο σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο ή είναι εφάπαξ. Άλλοι δεν χάνουν τη συνάφειά τους καθ 'όλη τη διάρκεια της σύμβασης δανείου. Για παράδειγμα, πραγματοποιώντας πληρωμή για μια εφαρμογή που χρεώνεται μία φορά. Οι κυρώσεις για την εξόφληση δανείου πριν από το χρονοδιάγραμμα απειλούν μόνο τον δανειολήπτη για αρκετό καιρό. Στην περίπτωση αυτή, η προμήθεια για την εξυπηρέτηση του λογαριασμού μπορεί να πληρωθεί από τον πελάτη πριν από τη λήξη της σύμβασης.
Είδη αποπληρωμής δανείου
Ένας δυνητικός πελάτης, όταν επιλέγει μια τράπεζα για να λάβει ένα δάνειο, βάζει το επιτόκιο στην πρώτη θέση. Συχνά η ίδια και οι ίδιες οι τράπεζες διαφημίζουν. Ωστόσο, πρέπει να υπενθυμίσουμε ότι ο ίδιος ο συντελεστής δεν είναι η κύρια παράμετρος για τον προσδιορισμό του συνολικού κόστους ενός δανείου. Εξίσου σημαντικό είναι και ο τύπος αποπληρωμής, ο οποίος παρουσιάζεται σε δύο εκδόσεις: ετήσια και διαφοροποιημένη. Τα κύρια χαρακτηριστικά τους θα συζητηθούν λεπτομερέστερα κατωτέρω.
Η ουσία των πληρωμών προσόδου
Η πληρωμή ενός δανείου είναι μια εναλλακτική μορφή διαφοροποιημένου συστήματος αποπληρωμής δανείου. Διαφέρει κατά τον τρόπο με τον οποίο το αρχικό ποσό του δανείου καταβάλλεται σε ισόποσες δόσεις με τους δεδουλευμένους τόκους επί του υπολοίπου του ανεξόφλητου ποσού.
Παρά το γεγονός ότι ένα διαφοροποιημένο σύστημα πληρωμών μπορεί να χαρακτηριστεί ως κλασικό, ένας αυξανόμενος αριθμός τραπεζικών ιδρυμάτων μεταβάλλεται στην εξόφληση δανείων με καταβολή προσόδων. Αυτό είναι, πρώτον, βολικό για τις ίδιες τις τράπεζες, καθώς σας επιτρέπει να επωφεληθείτε από το ενδιαφέρον σας.
Δεύτερον, με αυτή τη μορφή αποπληρωμής των δανείων, οι πελάτες εύκολα να θυμούνται ή να καταγράφουν το μέγεθος της πληρωμής. Και δεν χρειάζεται να επικοινωνείτε σε τραπεζικό ίδρυμα σε μηνιαία βάση για να καθορίσετε το πληρωτέο ποσό. Λαμβάνοντας υπόψη τις προσόδους και διαφοροποιημένες πληρωμές οι πελάτες επιλέγουν το πρώτο κατά τον προγραμματισμό μιας πρόωρης εξόφλησης ενός δανείου.
Χρήση του όρου "πρόσοδος" σε άλλους τομείς διαχείρισης
Τι είναι οι παροχές προσόδου, πρέπει να καταλάβετε όχι μόνο στον τομέα του δανεισμού. Αυτοί οι όροι είναι γνωστοί σε άλλους τομείς:
- επιτόκιο - ένα επείγον δάνειο κρατικής σημασίας, σύμφωνα με το οποίο το ίδιο το ποσό και οι τόκοι γι 'αυτό πρέπει να καταβάλλονται ετησίως.
- ο όρος "πρόσοδος" χρησιμοποιείται επίσης ως τύπος σύμβασης, σύμφωνα με τον οποίο ένα άτομο με ασφάλεια μετά από ορισμένο χρονικό διάστημα λαμβάνει το δικαίωμα να καταβάλει τα ποσά που καθορίζονται στη σύμβαση (για παράδειγμα, κατά τη συνταξιοδότηση).
- και ο τελευταίος ορισμός της προσόδου είναι το ποσό των τακτικών ασφαλιστικών πληρωμών που καταβάλλονται για συγκεκριμένη περίοδο που ορίζεται στη σύμβαση.
Προγραμματισμός πληρωμών
Για να καταλάβετε ποιες πληρωμές προσόδου είναι, πρέπει να εξετάσετε το χρονοδιάγραμμα που χρησιμοποιείται για τη συσσώρευση συγκεκριμένου ποσού σε συγκεκριμένο χρονικό σημείο. Ένα τέτοιο σύστημα είναι πολύ βολικό λόγω της ισοδυναμίας των συνεισφορών.
Σε γενικές γραμμές, ο τύπος πληρωμής προσόδου είναι αρκετά απλός. Αντιπροσωπεύεται από το άθροισμα του αποκαλούμενου φορέα δανείων και των δεδουλευμένων τόκων για την τρέχουσα περίοδο. Επιπλέον, η ίδια η διαδικασία αποπληρωμής χωρίζεται σε ετήσια πρόσοδο (πληρωμές στην αρχή της πρώτης περιόδου) και postnumerando (πληρωμές στο τέλος της περιόδου).
Υπολογισμός της πληρωμής της προσόδου
Εξετάστε διάφορες επιλογές για τον υπολογισμό της πληρωμής για κάθε μήνα σε αυτό το σύστημα.
- Η επικοινωνία με την τράπεζα είναι η πιο βολική και ευκολότερη επιλογή για τους πελάτες. Οι ευθύνες των συμβούλων τραπεζικών ιδρυμάτων περιλαμβάνουν την παροχή υπηρεσιών για τον υπολογισμό μιας τέτοιας πληρωμής.
- Πιστωτική αριθμομηχανή - ένας λεπτομερής υπολογισμός της πληρωμής της πρόσοδος προορίζεται για ενεργούς χρήστες του Διαδικτύου. Παρόμοιες υπηρεσίες ενσωματώνονται σε τραπεζικούς ιστότοπους. Αυτή η παγκόσμια πρακτική είναι βολική στο ότι ο πελάτης έχει την ευκαιρία να συγκρίνει και να αναλύσει τις προσφορές αρκετών τραπεζών χωρίς να φύγει από το σπίτι. Χρησιμεύει επίσης ως ένα αποτελεσματικό εργαλείο για να κατανοήσουμε ποιες πληρωμές προσόδου είναι. Οι καθολικοί υπολογιστές χρησιμοποιούν διαφορετικά νομίσματα δανεισμού. Και οι συναλλαγματικές ισοτιμίες ενημερώνονται συνεχώς, έτσι οι αποτυχίες στην εργασία τους απλώς εξαλείφονται.
- Υπάρχει ένας τρίτος τρόπος - ένας τύπος υπολογισμού ετήσιας πληρωμής, ο οποίος μπορεί εύκολα να χρησιμοποιηθεί μόνο με ένα φύλλο χαρτιού και ένα μολύβι. Υπάρχει μια άποψη μεταξύ των πελατών ότι ο τραπεζικός τύπος, ο οποίος θα σας επιτρέψει να κατανοήσετε το μέγεθος της πληρωμής του δανείου, είναι περίπλοκος. Είναι ασφαλές να πούμε ότι η χρήση του δεν είναι απαραίτητη. Υπάρχει μια αρκετά ακριβής επιλογή, η οποία είναι πολύ απλούστερη. Εξετάστε το παρακάτω.
Καθορισμός του ποσού της μηνιαίας πληρωμής
Κατά τον υπολογισμό της ποσοστιαίας συνιστώσας μιας δόσης προσόδου, είναι απαραίτητο να ληφθεί το οφειλόμενο υπόλοιπο δανείου σε μια συγκεκριμένη ημερομηνία, να πολλαπλασιαστεί με το ετήσιο ποσοστό και να χωριστεί κατά 12 μήνες (συνεπάγεται ένα έτος).
Για να προσδιοριστεί η καταβολή της πρόβλεψης για το δάνειο, που θα χρησιμοποιηθεί για την αποπληρωμή του χρέους, είναι απαραίτητο να αφαιρεθούν οι δεδουλευμένοι τόκοι από το ποσό της μηνιαίας πληρωμής. Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι η πληρωμή που εισπράχθηκε για την αποπληρωμή του οργανισμού δανείου εξαρτάται από τις προηγούμενες πληρωμές. Ως εκ τούτου, το χρονοδιάγραμμα πρέπει να υπολογίζεται διαδοχικά, ξεκινώντας από την πρώτη πληρωμή.
Για να προσδιοριστεί η υπεραξία για ένα δάνειο τύπου ετήσιας πρόβλεψης, είναι απαραίτητο να πολλαπλασιαστεί η μηνιαία πληρωμή κατά τον αριθμό των μηνών και να αφαιρεθεί το ποσό του δανείου που έχει ληφθεί από το έργο που ελήφθη.
Πλεονεκτήματα του δανείου προσόδου
Έτσι, καθορίζουμε τις θετικές πτυχές του είδους δανεισμού που εξετάζουμε. Αυτή η αποπληρωμή των καταβολών προσόδων συνιστάται για πελάτες οι οποίοι:
- Δεν είναι δυνατή η πραγματοποίηση μεγάλων πληρωμών σε μηνιαία βάση. Ειδικά όταν πρόκειται για την περίοδο μετά τη λήψη δανείου. Λαμβάνοντας υπόψη τις προσόδους και τις διαφοροποιημένες πληρωμές, οι χρήστες επιλέγουν τον πρώτο τύπο. Το ζωηρό του παράδειγμα είναι η στεγαστική πίστη, η οποία περιλαμβάνει μεγάλα μακροπρόθεσμα δάνεια, έτσι οι πληρωμές σε ίσα μέρη είναι αρκετά βολικά για τους πελάτες.
- Λόγω της ύπαρξης σταθερού εισοδήματος, υπολογίζουν τον οικογενειακό προϋπολογισμό.
- Μπορούν να χρησιμοποιήσουν επιτυχώς μια πληρωμή προσόδου, την πρόωρη εξόφληση του δανείου για την οποία είναι πιο πιθανό, ή είναι ένα μικρό ποσό του δανείου.
Πολλοί πελάτες επιλέγουν αυτό το συγκεκριμένο σχέδιο αποπληρωμής του δανείου λόγω της απλότητας του: χρειάζεται απλώς να πληρώσετε ένα σταθερό μηνιαίο ποσό. Και με ένα διαφοροποιημένο σύστημα πληρωμών, είναι απαραίτητο να καθορίσετε το μέγεθός του κάθε μήνα στην τράπεζα.
Κατά την επιλογή επιλογής προσόδου, οι πληρωμές στην αρχή της συμβατικής περιόδου θα είναι μικρότερες από τις ίδιες εισφορές σύμφωνα με ένα διαφοροποιημένο σύστημα. Αυτό οφείλεται στην αποπληρωμή του πρώτου ενδιαφέροντος για το δάνειο, και μόνο τότε το ίδιο το σώμα του.Ως εκ τούτου, οι πελάτες με λιγότερη φερεγγυότητα μπορούν να πάρουν ένα δάνειο με ένα σύστημα ετήσιας πληρωμής.
Ωστόσο, με τέτοια φαινομενικά αναμφισβήτητα πλεονεκτήματα, υπάρχουν ορισμένα μειονεκτήματα.
Μειονεκτήματα Σύστημα
Το κύριο μειονέκτημα του συστήματος πρόωρης εξόφλησης για την αποπληρωμή του ληφθέντος δανείου είναι η σημαντική αύξηση της τιμής του. Ας εξετάσουμε με περισσότερες λεπτομέρειες. Ένα τέτοιο υψηλό κόστος προκύπτει λόγω του γεγονότος ότι ο πελάτης, με την προσφορά, επιστρέφει αργά το χρέος, γεγονός που οδηγεί στην καταβολή μεγάλου ενδιαφέροντος για το δάνειο.
Κατά τους πρώτους μήνες της σύμβασης, το μηνιαίο ποσό υποχρεωτικής πληρωμής σε μεγαλύτερο βαθμό αποτελείται από ένα ποσοστό, και μόνο τότε του φορέα δανείου. Ωστόσο, υπάρχει μια διέξοδος από αυτή την κατάσταση. Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο από την τράπεζα σύμφωνα με το σύστημα προσόδου και να το επιστρέψετε σύμφωνα με τη διαφοροποιημένη (αποπληρωμή του φορέα δανείων πριν από την ημερομηνία λήξης). Στην περίπτωση αυτή, η προσφορά μετατρέπεται σε διαφοροποιημένη μορφή πίστωσης.
Προαιρετική δυνατότητα αποπληρωμής
Εάν είναι επιθυμητό, ο πελάτης μπορεί να εξοφλήσει το δάνειο που έχει ληφθεί πριν από την προθεσμία, ωστόσο, στην περίπτωση αυτή, πρέπει να ληφθούν υπόψη τα ακόλουθα χαρακτηριστικά. Όταν επιλέγει ένα διαφοροποιημένο σύστημα εξόφλησης του χρέους, ο οφειλέτης είναι υποχρεωμένος να εξοφλήσει το ήμισυ του κύριου χρέους και με ετήσια πρόσοδο - τρία τέταρτα.
Συνιστάται να θεωρήσετε αυτήν την δήλωση ως παράδειγμα. Ένα δάνειο ύψους 2 εκατομμυρίων ρούβλια ελήφθη, 900 χιλιάδες ρούβλια έχουν ήδη καταβληθεί. Λαμβάνοντας υπόψη τη δομή του ποσού που έχει εξοφληθεί, μπορείτε να δείτε ότι 150 χιλιάδες ρούβλια είναι το κύριο χρέος και 750 χιλιάδες ρούβλια είναι ενδιαφέρον που δεν μπορεί πλέον να επιστραφεί. Επομένως, τίθεται το ερώτημα κατά πόσον είναι αναγκαία η πρόωρη εξόφληση του δανείου. Σε αυτή την περίπτωση, δεν μπορείτε να αποσύρετε επιπλέον κεφάλαια από τον οικογενειακό προϋπολογισμό (εάν πρόκειται για υποθήκη) ή από μια επιχείρηση, αλλά απλά να συνεχίσετε να επιστρέψετε σταδιακά το χρέος.
Συμπέρασμα
Η χορήγηση δανείων σε ετήσια βάση σας επιτρέπει να πληρώνετε μικρότερα ποσά για το φορέα δανείου. Αυτός είναι ένας σύγχρονος και πολύ βολικός τρόπος, επιτρέποντάς σας να πάρετε χρήματα σε πελάτες που δεν έχουν τη δυνατότητα να αποπληρώσουν το χρέος μέσω ενός διαφοροποιημένου συστήματος. Ωστόσο, είναι απαραίτητο να προβλεφθεί η συσσώρευση του αναγκαίου ποσού μετρητών για την αποπληρωμή του οργανισμού δανείων στο μέλλον.
