Το χειμώνα του 2013, και μετά το σύνολο των επόμενων ετών 2014, χαρακτηρίστηκαν από εμπειρογνώμονες τόσο περίπλοκες για την οικονομία της χώρας. Ταυτόχρονα, έγιναν αυστηρότερες οι επιθεωρήσεις εμπορικών ιδρυμάτων από την Κεντρική Τράπεζα, με αποτέλεσμα πολλοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί να χάσουν την άδεια τους. Πολλές παραβιάσεις της νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας από εμπορικές τράπεζες αποκαλύφθηκαν και μερικές από αυτές έκλεισαν για πάντα.
Ο πανικός άρχισε να αυξάνεται στον πληθυσμό και οι πολίτες, φοβισμένοι από την κατάσταση, άρχισαν να αποσύρουν μαζικά τις καταθέσεις. Λόγω αυτού, επηρεάστηκαν οι τράπεζες που δεν είχαν ποτέ αντιμετωπίσει ποτέ προβλήματα ούτε με τη νομοθεσία ούτε με τη ρευστότητα. Από αυτή την άποψη, το κράτος θυμήθηκε ένα τέτοιο μέτρο ως αναδιοργάνωση. Τι είναι αυτό; Ας προσπαθήσουμε να το καταλάβουμε.
"Αποκατάσταση": ορισμός, έννοια, μετάφραση
Μετάφραση από τα λατινικά, sanatio σημαίνει "ανάκτηση". Στον τραπεζικό τομέα, η λέξη "αναδιοργάνωση" σημαίνει ένα σύνολο μέτρων που λαμβάνονται για τη βελτίωση της οικονομικής θέσης της τράπεζας. Με απλά λόγια, πρόκειται για την πρόληψη της πτώχευσης ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
Τα μέτρα αποκατάστασης συνίστανται στην απαλλαγή της τράπεζας των μη ρευστών στοιχείων του ενεργητικού, στη μείωση του αριθμού των εργαζομένων, στην αναδιάρθρωση των πληρωτέων λογαριασμών του οργανισμού και στην προσέλκυση επενδυτών.
Ποιες τράπεζες εμπίπτουν στη διαδικασία;
Η διαδικασία αναδιοργάνωσης ρυθμίζεται αυστηρά από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η οικονομική ανάκαμψη πραγματοποιείται για να αποφευχθεί η πτώχευση, όταν είναι πραγματικά εφικτή.
Οι λόγοι αναδιοργάνωσης είναι οι εξής:
1. Η Τράπεζα διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στην κρατική οικονομία. Σημασία σε περιφερειακό επίπεδο λαμβάνεται επίσης υπόψη, στις περισσότερες περιοχές ή δημοκρατίες υπάρχουν τοπικές δομές που έχουν περισσότερο βάρος από τις ομοσπονδιακές.
2. Η τράπεζα λειτουργεί σταθερά, οι υποθέσεις της είναι διαφανείς και οι προσωρινές δυσκολίες δεν είναι ένα σύστημα. Τέτοιες καταστάσεις είναι δυνατές όταν οι επενδυτές, υπό την επήρεια των μέσων μαζικής ενημέρωσης, αρχίζουν να πανικοβάλλονται και να προκαλούν εκροή περιουσιακών στοιχείων. Ως αποτέλεσμα, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αντιμετωπίζει έλλειψη ρευστότητας για λόγους πέρα από τον έλεγχό του. Σε τέτοιες περιπτώσεις, το κράτος λαμβάνει μέτρα για να σώσει την τράπεζα, έτσι ώστε να μην χάσει την άδεια, και οι καταθέτες - τα χρήματά τους.
Τι είναι ένα σανατόριο;
Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας μαζί με την Υπηρεσία Διατήρησης Καταθέσεων αποφασίζουν σχετικά με την ανάγκη για οικονομική αποκατάσταση του ιδρύματος. Στη συνέχεια, η διαχείριση του επιχειρησιακού παράλληλου της τράπεζας μεταβιβάζεται στη DIA. Πρόκειται για ένα προσωρινό μέτρο που πραγματοποιείται κατά την αναζήτηση ενός σανατόριου για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Οι τελευταίοι αυτή τη στιγμή λαμβάνουν άδεια για την αναδιάρθρωση των υποχρεώσεων.
Τι είναι ένα σανατόριο; Ας προσπαθήσουμε να δώσουμε έναν ορισμό στην έννοια. Η αποκατάσταση συνεπάγεται τη μεταφορά ελέγχου του προβληματικού ιδρύματος στον επιλεγμένο επενδυτή, ενώ η DIA θα αποσύρει την εξουσία του. Ένας επενδυτής είναι ένα σανατόριο, ο επικεφαλής μιας τράπεζας για μια περίοδο κρίσης. Μερικές φορές ο Οργανισμός καθίσταται αυτός ο ηγέτης.
Απαιτούνται αυστηρές απαιτήσεις στο μελλοντικό σανατόριο, είναι προτιμότερο ο οργανισμός αυτός να έχει ήδη εμπειρία στην οικονομική ανάκαμψη. Η αξιοπιστία του είναι μια απαραίτητη προϋπόθεση. Ως αποτέλεσμα, μια τράπεζα που χρειάζεται τη σωτηρία λαμβάνει βοήθεια από τρεις οργανισμούς ταυτόχρονα - την DIA, την Κεντρική Τράπεζα και έναν ιδιώτη επενδυτή. Η Κεντρική Τράπεζα παρέχει επιπλέον στην τράπεζα δάνειο σταθεροποίησης με ελάχιστο επιτόκιο. Η συνολική περίοδος αποπληρωμής του δανείου είναι περίπου 15-20 χρόνια.
Τι είναι η αναδιοργάνωση των τραπεζών για τους ανταγωνιστές της;
Αυτό είναι κυρίως για να εξασφαλιστεί ότι οι πελάτες δεν χάνουν την εμπιστοσύνη τους σε πιστωτικούς οργανισμούς.Εάν μια τράπεζα δεν λάβει την απαιτούμενη βοήθεια και χρεοκοπήσει, ο επόμενος λαμβάνει αυτόματα τα ίδια προβλήματα με τα περιουσιακά στοιχεία λόγω της αύξησης του πανικού στον πληθυσμό.
Επιπλέον, η τράπεζα, η οποία έγινε σανατόριο, εισπράττει μερίδιο στο εγκεκριμένο κεφάλαιο του θύματος, τα ηνία της κυβέρνησης μετά την αναδιοργάνωση μεταβιβάζονται στα χέρια του, όπως όλοι οι πελάτες.
Πόσο διαρκεί;
Το χρονοδιάγραμμα των μέτρων αποκατάστασης είναι 18 μήνες. Η διαδικασία μπορεί να παραταθεί με απόφαση του διαιτητικού δικαστηρίου, αλλά όχι περισσότερο από έξι μήνες.
Ποιο είναι το πλεονέκτημα της διαδικασίας;
Η διαδικασία αναδιοργάνωσης δίνει στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα την ευκαιρία να θέσει τα πράγματα σε τάξη, παρά τη χαμηλή φερεγγυότητα. Οι πελάτες συχνά δεν αντιμετωπίζουν ταλαιπωρίες και συνεχίζουν να χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες της τράπεζας στην προηγούμενη λειτουργία. Με την οικονομική υποστήριξη τρίτων, οι τράπεζες συνεχίζουν να καταβάλλουν τόκους από καταθέσεις και να παρέχουν δάνεια στο κοινό.
Δεδομένου ότι η διαδικασία χρεοκοπίας δεν ξεκινά, οι θέσεις εργασίας στο ίδρυμα σώζονται και δεν σημειώνονται μειώσεις. Μερικές φορές όμως η τράπεζα απλοποιεί τη διοικητική συσκευή, αλλά μόνο μετά από εμπεριστατωμένη ανάλυση, που αποδεικνύει ότι το προσωπικό είναι υπερβολικά «φουσκωμένο».
Τι είναι η αναδιοργάνωση του Οργανισμού Προστασίας Καταθέσεων; Αυτός είναι ένας τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα και χρόνο. Η DIA κερδίζει επίσης λόγω αναδιοργάνωσης. Τράπεζα πτώχευση Το DIA δεν είναι κερδοφόρο, αφού στην περίπτωση αυτή ο Οργανισμός οφείλει να καταβάλει το ποσό των ασφαλιστικών αποζημιώσεων στους επηρεαζόμενους καταθέτες.
Πώς αυτό επηρεάζει την τράπεζα;
Αυτό το ζήτημα ανησυχεί πολλούς πελάτες τραπεζών που έχουν υποστεί αποκατάσταση. Τι θα συμβεί με τους πόρους τους κατά τη λήξη των δραστηριοτήτων ανάκτησης; Ξαφνικά, η αναδιοργάνωση δεν θα οδηγήσει στο επιθυμητό αποτέλεσμα, και η τράπεζα θα χρεοκοπήσει;
Πρώτα απ 'όλα, η απόφαση για διενέργεια αναδιοργάνωσης λαμβάνεται στις περιπτώσεις που αναγνωρίζεται η δυνατότητα πρόληψης της πτώχευσης. Στη συνέχεια, η τράπεζα έχει διατεθεί τόσο πολλά κεφάλαια για την αποκατάσταση, όπως χρειάζεται για να θέσει τις υποθέσεις του σε τάξη. Σήμερα, όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έχουν υποστεί ανάκτηση έχουν αντιμετωπίσει με επιτυχία προσωρινά προβλήματα και συνεχίζουν να λειτουργούν.
Επειδή, όμως, ένας επενδυτής προσελκύεται συχνά για αναδιοργάνωση και, ως εκ τούτου, γίνεται νέος ιδιοκτήτης, μετά την ολοκλήρωση των μέτρων χρηματοοικονομικής αποκατάστασης, έχει το δικαίωμα να διαθέσει την τράπεζα κατά την κρίση του. Έχει το δικαίωμα να αλλάξει την έννοια ενός επιχειρηματικού μοντέλου, να κάνει αλλαγές στο εμπορικό σήμα, στη γραμμή προϊόντων, αλλά και να αλλάξει την ομάδα.
Πώς να συμπεριφέρονται στον πελάτη;
Τι είναι η αναδιοργάνωση των τραπεζών για τους πελάτες της; Τι πρέπει να κάνει κάποιος εάν γίνει γνωστό για την αναδιοργάνωση της τράπεζάς του; Κατά κανόνα, το θέμα αυτό αφορά κυρίως τους επενδυτές.
Μην ανησυχείτε. Η τράπεζα δεν θα ρευστοποιηθεί και οι καταθέσεις και οι λογαριασμοί δεν θα πάνε οπουδήποτε. Αντιθέτως, αν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει ξεκινήσει μια πορεία προς την ανάκαμψη, τότε η πτώχευση σίγουρα δεν θα συμβεί σε αυτό. Ακόμα και στην περίπτωση κατάψυξης όλων των περιουσιακών στοιχείων, και κατά συνέπεια των καταθέσεων πελατών, δεν μπορείτε να ανησυχείτε για τα χρήματα. Δεν θα πάει πουθενά και σίγουρα θα επιστρέψει στον πελάτη μετά από λίγο, όταν η τράπεζα θα βάλει τα πράγματα σε τάξη
Επιπλέον, συχνά μετά την ολοκλήρωση της αναδιοργάνωσης, το ίδρυμα διαθέτει νέο ιδιοκτήτη ο οποίος προσφέρει στρατηγική ανάπτυξης τραπεζών, κάνει προτάσεις για τις παρεχόμενες υπηρεσίες και αλλάζει την προσέγγιση των πελατών. Ως εκ τούτου, μην πανικοβάλλεστε και προσπαθήστε να αλλάξετε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, διότι μετά την ολοκλήρωση των γεγονότων, οι πελάτες συχνά κερδίζουν μόνο.
Στο κράτος μας, σπάνια θυμούνται ποια είναι η αποχέτευση. Τα μέτρα διάσωσης των τραπεζών χρησιμοποιούνται για να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους έναντι των πελατών. Δεν πρέπει να φοβάστε την αναδιοργάνωση, αλλά είναι σημαντικό και απαραίτητο να δείξετε ενδιαφέρον για την κύρια τράπεζα, στην οποία αποθηκεύονται τα κεφάλαια και οι αποταμιεύσεις.
