Ένα από τα καθήκοντα του κράτους δικαίου είναι η μεγιστοποίηση της προστασίας των δικαιωμάτων και των συμφερόντων των πολιτών του σε όλους τους τομείς. Για το σκοπό αυτό, δημιουργούνται διάφορα κρατικά ιδρύματα και οργανισμοί.
Έννοια της ασφάλισης καταθέσεων
Στον τομέα της αλληλεπίδρασης των τραπεζών με τον πληθυσμό σχετικά με το άνοιγμα καταθέσεων, ο Οργανισμός εκτελεί ρυθμιστικές λειτουργίες ασφάλεια καταθέσεων (DIA). Πρόκειται για θέματα που αφορούν την επιστροφή χρημάτων σε περίπτωση κατάρρευσης τραπεζών.
Ο βασικός στόχος του DIA είναι η επιστροφή των ζημιών των καταθετών των πιστωτικών οργανισμών που περιλαμβάνονται στον κατάλογο των τραπεζών που περιλαμβάνονται στον κατάλογο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Για να βρεθείτε σε αυτόν τον κατάλογο, οι πιστωτικοί οργανισμοί οφείλουν να εκπέσουν τα ασφάλιστρα.
Διαδικασία υπολογισμού των εισφορών
Αρχικά, καθορίστηκαν ίσες εκπτώσεις για το DIA για όλους τους πιστωτικούς οργανισμούς. Ωστόσο, το 2015, αποφασίστηκε να αυξηθούν τα πρότυπα για τις τράπεζες που προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια καταθέσεων. Από τις αρχές του 2016, το ποσό των εκπτώσεων υπολογίζεται καθόλου με βάση την οικονομική σταθερότητα του οργανισμού.
Όλα αυτά τα μέτρα λαμβάνονται για να εξουδετερώσουν τις αναξιόπιστες δομές που εξισορροπούν το χείλος της πτώχευσης. Αυξάνουν σημαντικά τα επιτόκια καταθέσεων, προσπαθώντας να προσελκύσουν τα μέγιστα κεφάλαια από τον πληθυσμό. Ταυτόχρονα, τα χρήματα των καταθετών βρίσκονται σε υψηλό κίνδυνο. Τώρα, οι οργανισμοί αυτοί θα πρέπει να πληρώσουν μεγάλα ποσά για να μπουν στον κατάλογο των τραπεζών που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.
Ποιοι τύποι καταθέσεων δεν είναι ασφαλισμένοι;
Υπάρχει ένας κατάλογος καταθέσεων που δεν εμπίπτουν στην κρατική προστασία. Και αυτός ο κανόνας ισχύει ανεξάρτητα από το ποιος επιλέγεται ως αντισυμβαλλόμενος: οι τράπεζες με ή χωρίς κρατική ασφάλεια καταθέσεων. Τέτοιες καταθέσεις περιλαμβάνουν:
- αποπροσωποποιημένους λογαριασμούς που ανοίγονται στα μέταλλα.
- τις καταθέσεις μεμονωμένων επιχειρηματιών, καθώς και τους λογαριασμούς διακανονισμού τους ·
- κεφάλαια που κατέχει η τράπεζα με εμπιστοσύνη ·
- καταθέσεις σε υποκαταστήματα ξένων τραπεζών ·
- καταθέσεις στον κομιστή.
Υπάρχουν τράπεζες των οποίων οι καταθέσεις δεν είναι ασφαλισμένες;
Είναι νομικά αποδεκτό ότι μόνο οι τράπεζες που έχουν άδεια για αυτόν τον τύπο δραστηριότητας και συμμετέχουν επίσης στην ασφάλιση καταθέσεων μπορούν να προσφέρουν υπηρεσίες σύναψης συμφωνιών κατάθεσης. Δηλαδή, θεωρητικά, οι επενδυτές δεν έχουν τίποτα να ανησυχούν.
Στην πράξη, στη Ρωσία, εγγραφεί ένας μεγάλος αριθμός πιστωτικών οργανισμών, συμπεριλαμβανομένων των περιφερειακών. Παρακολουθήστε όλη την Κεντρική Τράπεζα δεν είναι πάντα σε θέση να. Υπάρχουν συχνά περιπτώσεις όπου ανέντιμοι διαχειριστές χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων παραβιάζουν τους κανόνες της ασφάλειας των καταθέσεων. Αυτό μπορεί να συνεπάγεται κίνδυνο απώλειας κεφαλαίων.
Γι 'αυτό υπάρχει ένας λεγόμενος κατάλογος τραπεζών που δεν περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Περιλαμβάνει τους πιστωτικούς οργανισμούς των οποίων η άδεια έχει ανακληθεί ή έχει επιβληθεί μορατόριουμ στις δραστηριότητές τους. Μέχρι σήμερα, ο κατάλογος αυτός περιλαμβάνει περισσότερες από 160 τράπεζες. Ο πλήρης κατάλογος βρίσκεται στον ιστότοπο του Οργανισμού. Πρόσφατα, το Intercommerce LLC, η Odintsl Investment Bank για την οικονομική ανάπτυξη της Κεντρικής Περιφέρειας, το Tuvacredit, το Επενδυτικό Κεφάλαιο και πολλά άλλα συμπεριλήφθηκαν σε αυτό το μητρώο. Ο κατάλογος των τραπεζών που εξαιρούνται από το μητρώο ασφάλισης καταθέσεων ενημερώνεται τακτικά.
Πώς να ελέγξετε αν οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες σε μια συγκεκριμένη τράπεζα;
Όταν ανοίγετε μια κατάθεση, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι οι τράπεζες που έχουν επιλεγεί γι 'αυτό είναι συμμετέχοντες στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Η αξιολόγηση μπορεί να πει πολλά.Τα πιστωτικά ιδρύματα, που βρίσκονται στις πρώτες θέσεις, σπάνια μπορούν να υποψιάζονται ότι αρνούνται να ασφαλίσουν τις καταθέσεις.
Μέχρι σήμερα, ο κατάλογος των τραπεζών που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων περιλαμβάνει 842 πιστωτικούς οργανισμούς. Η μεγαλύτερη από αυτές είναι: η Sberbank της Ρωσίας, η VTB, η Gazprombank.
Ωστόσο, τα επιτόκια των καταθέσεων σε τέτοια ιδρύματα είναι συχνά αμελητέα. Έτσι, οι επενδυτές πρέπει να αναλάβουν κινδύνους, επιλέγοντας μεταξύ της αποδοτικότητας της κατάθεσης και της αξιοπιστίας της τράπεζας. Σε κάθε περίπτωση, ακόμη και πριν από τη σύναψη της σύμβασης, πρέπει να διευκρινιστεί εάν οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες σε πιστωτικό ίδρυμα. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να γίνει αυτό:
- Πηγαίνουμε στον επίσημο δικτυακό τόπο της DIA. Ακολουθεί πλήρης κατάλογος τραπεζών που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, καθώς και κατάλογος πιστωτικών οργανισμών για τους οποίους συνέβη το ασφαλισμένο συμβάν.
- Τέτοιες πληροφορίες παρουσιάζονται στην ιστοσελίδα της Κεντρικής Τράπεζας, αρκεί να εισαγάγετε το όνομα της τράπεζας στη γραμμή αναζήτησης (μέρος μπορεί να είναι) και θα λάβετε πλήρεις πληροφορίες για αυτήν.
- Η DIA οργάνωσε μια ανοιχτή τηλεφωνική γραμμή 8-800-200-08-05. Μια κλήση εντός της χώρας για αυτόν τον αριθμό είναι δωρεάν.
Εάν τουλάχιστον μία από αυτές τις επιλογές βοήθησε να βεβαιωθείτε ότι το πιστωτικό ίδρυμα περιλαμβάνεται στον κατάλογο των τραπεζών που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, μπορείτε να υπογράψετε μαζί του μια συμφωνία καταθέσεων για έως και 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Είναι αλήθεια ότι πρέπει να ακολουθήσουν αρκετοί σημαντικοί κανόνες.
Συμβουλές για όσους αποφασίζουν να ανοίξουν μια συνεισφορά
Αφού βεβαιωθείτε ότι οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες στην επιλεγμένη τράπεζα, πρέπει να λάβετε ορισμένα μέτρα:
- Ελέγξτε τι είδους κατάθεση κάνετε. Δεν είναι ασφαλισμένες όλες οι καταθέσεις.
- Να θυμάστε ότι το ασφαλισμένο ποσό δεν υπερβαίνει τα 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Επομένως, εάν αποφασίσετε να επενδύσετε ένα μεγάλο ποσό, διαιρέστε το ανάμεσα σε αρκετούς οργανισμούς που περιλαμβάνονται στον κατάλογο τραπεζών που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.
- Ελέγξτε προσεκτικά όλα τα προσωπικά δεδομένα που έχουν εισαχθεί στη σύμβαση, βεβαιωθείτε ότι ο υπάλληλος της τράπεζας δεν έκανε λάθη κατά την συμπλήρωση τους.
- Εάν αλλάξετε οποιαδήποτε πληροφορία σχετικά με εσάς, προσπαθήστε να ενημερώσετε την τράπεζα εγκαίρως.
Είναι σημαντικό να διασφαλιστεί ότι η τρέχουσα ταχυδρομική διεύθυνση εγγράφεται στη σύμβαση. Στη βάση αυτή, η DIA αποστέλλει ειδοποιήσεις όταν ανακαλείται μια άδεια από μια τράπεζα.
Πώς να κερδίσετε χρήματα
Σε περίπτωση ανάκλησης τραπεζικής άδειας, πληροφορίες σχετικά με αυτό δημοσιεύονται στην ιστοσελίδα της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας. Συνήθως την επόμενη μέρα εμφανίζεται στην επίσημη ιστοσελίδα της DIA.
Στη συνέχεια, διεξάγεται διαγωνισμός εντός δύο έως τριών ημερών, αποτέλεσμα της οποίας είναι η επιλογή της τράπεζας, η οποία θα είναι ο αντιπρόσωπος για τις ασφαλιστικές πληρωμές. Μετά από αυτό, η προσωρινή διαχείριση του καταρρεμμένου πιστωτικού ιδρύματος αποστέλλει το μητρώο στον ασφαλιστικό οργανισμό. Αντανακλά τις υποχρεώσεις του επενδυτικού ιδρύματος σε πτώχευση.
Η DIA έχει μια εβδομάδα για να δημοσιεύσει πληροφορίες σχετικά με το πού, πότε και με ποια μορφή θα γίνονται αποδεκτές οι αιτήσεις των καταθετών ενός πιστωτικού ιδρύματος που κατέρρευσε, η οποία έχει συμπεριληφθεί στον κατάλογο των τραπεζών που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Επιπλέον, οι πληροφορίες αυτές δημοσιεύονται υποχρεωτικά στην επίσημη έκδοση της Τράπεζας της Ρωσίας - Vestnik. Τυπικές επιστολές αποστέλλονται σε όλους τους καταθέτες, πληροφορίες για τις οποίες είναι διαθέσιμες στο μητρώο. Οι πληρωμές ξεκινούν δεκατέσσερις ημέρες από την εμφάνιση του ασφαλισμένου συμβάντος.
Για να λάβει αποζημίωση για ασφαλισμένο συμβάν, ο καταθέτης πρέπει να επικοινωνήσει με την τράπεζα, η οποία ορίζεται ως πράκτορας πληρωμής. Αυτό μπορεί να γίνει μέχρι το τέλος της πτώχευσης (δηλαδή εντός 18-24 μηνών).
Ωστόσο, ακόμη και αν δεν λήξει η προθεσμία, μπορείτε να προσπαθήσετε να επικοινωνήσετε με την DIA. Σε ορισμένες περιπτώσεις, πληρώνουν μετά τη λήξη της προθεσμίας παραγραφής.
Έγγραφα που απαιτούνται για επιστροφή χρημάτων
Για να λάβει ασφαλιστική αποζημίωση, ο καταθέτης είναι υποχρεωμένος να υποβάλει στον πιστωτικό οργανισμό που συμμετέχει σε πληρωμές ένα ελάχιστο αριθμό εγγράφων που κατοχυρώνονται από το νόμο για το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.Ο κατάλογος των τραπεζών που εκτελούν τα καθήκοντα ενός πράκτορα σε κάθε συγκεκριμένη περίπτωση ασφάλισης, καθώς και οι διευθύνσεις τους σε περίπτωση που δεν λαμβάνουν επίσημη κοινοποίηση, μπορούν να αποσαφηνιστούν στο DIA.
Συνήθως τα κύρια έγγραφα είναι το διαβατήριο και η εφαρμογή. Το έντυπο αίτησης πρέπει να εκδοθεί στην τράπεζα αντιπροσώπων. Επιπλέον, μπορείτε να το κατεβάσετε στον ιστότοπο του Οργανισμού.
Σε περίπτωση που ο αντιπρόσωπος του καταθέτη υποβάλει αίτηση για αποζημίωση, απαιτείται συμβολαιογραφική πληρεξουσιότητα. Αυτό θα πρέπει να ληφθεί μέριμνα εκ των προτέρων.
Υπάρχει η δυνατότητα προσωπικής υποβολής εγγράφων στην τράπεζα αντιπροσώπων ή μπορούν να σταλούν ταχυδρομικώς. Βάσει των υποβληθέντων εγγράφων, ο καταθέτης λαμβάνει ένα απόσπασμα από το μητρώο, το οποίο αντανακλά σε αυτόν τις υποχρεώσεις της καταρριμμένης τράπεζας. Η δήλωση πρέπει να αναφέρει το ποσό που πρέπει να επιστραφεί.
Λεπτομέρειες πληρωμής
Η αποζημίωση μπορεί να καταβληθεί σε μετρητά ή σε μη μετρητά. Ο πρώην επενδυτής επιλέγει ανεξάρτητα τη μέθοδο απόκτησης κεφαλαίων. Το δηλώνει σε δήλωση που συντάσσεται σύμφωνα με τις απαιτήσεις του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων. Ο κατάλογος των τραπεζών στις οποίες θα γίνει η πληρωμή μπορεί να αποσαφηνιστεί με τις επαφές του Οργανισμού.
Είναι σημαντικό να καταλάβουμε ότι σε περιπτώσεις όπου η κατάθεση ανοίχθηκε σε ξένο νόμισμα, η πληρωμή γίνεται σε ρούβλια. Ταυτόχρονα, για σκοπούς υπολογισμού, η Κεντρική Τράπεζα χρησιμοποιεί το επιτόκιο κατά την ημερομηνία απόσυρσης της άδειας από πιστωτικό ίδρυμα που περιλαμβάνεται στον κατάλογο τραπεζών που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.
Το μέγιστο ποσό που μπορεί να λάβει ένας καταθέτης ως ασφαλιστική αποζημίωση είναι 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Ωστόσο, αν κατατεθεί σύμβαση καταθέσεων για μεγάλο ποσό, ο καταθέτης έχει το δικαίωμα να υποβάλει απαιτήσεις στην τράπεζα πτώχευσης για τη διαφορά μεταξύ του ποσού της κατάθεσης και του ποσού που καταβλήθηκε ως αποζημίωση. Η απαίτηση αυτή μπορεί να ικανοποιηθεί κατά σειρά προτεραιότητας, εάν τα περιουσιακά στοιχεία ενός πιστωτικού ιδρύματος που καταρρέει είναι επαρκή για το σκοπό αυτό.
Έτσι, μην φοβάστε να ανοίξετε καταθέσεις. Η γνώση των νόμων και ορισμένων αποχρώσεων θα βοηθήσει όχι μόνο να σώσει, αλλά και να αυξήσει τα κεφάλαια.
