Η ασφάλεια των καταθέσεων, δομημένη στο σύστημα, προέκυψε με βάση την έγκριση του ομοσπονδιακού νόμου για τις καταθέσεις προσώπων στη Ρωσική Ομοσπονδία. Ο κύριος στόχος της δομής είναι η ολοκληρωμένη προστασία των δικαιωμάτων και των συμφερόντων των κρατικών καταθετών, που θα τονώσουν την οικοδόμηση εμπιστοσύνης στο κρατικό τραπεζικό σύστημα και θα προσελκύσουν νέους επενδυτές. Απολύτως όλες οι τράπεζες της χώρας πρέπει να συμμετέχουν στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.
Ασφαλιστικό αντικείμενο
Στο ρόλο ασφαλιστικά αντικείμενα οι τραπεζικές καταθέσεις, τα κεφάλαια σε εθνικό ή ξένο νόμισμα, τα οποία τοποθετούνται σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της χώρας από ιδιώτες βάσει συμφωνίας, ενεργούν. Η ασφάλεια των καταθέσεων καλύπτει όχι μόνο το σώμα της κατάθεσης, αλλά και τους τόκους που συγκεντρώνονται μαζί με την κεφαλαιοποίηση. Οι επενδύσεις σε τραπεζική μορφή εμπίπτουν στην προστασία πιστοποιητικά αποταμίευσης και τους λογαριασμούς. Για να συμμετάσχετε στο σύστημα δεν είναι απολύτως απαραίτητο να συνάψετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Η αντιστάθμιση των πληρωμών στο πλαίσιο του συστήματος πραγματοποιείται την ημέρα που συμβαίνει το ασφαλισμένο συμβάν.
Ασφαλισμένα γεγονότα και ιδιαιτερότητες πληρωμών
Ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων υποχρεούται να αποζημιώσει τους καταθέτες της τράπεζας αν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει ανακαλέσει την τραπεζική άδεια για χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Εναλλακτικά, η Τράπεζα της Ρωσίας έχει εισαγάγει μορατόριουμ για την ικανοποίηση των απαιτήσεων ενός τραπεζικού πιστωτικού φορέα. Όταν υποβάλλει αίτηση στον οργανισμό με αξίωση αποζημίωσης για ζημία, ο καταθέτης πρέπει να παράσχει μια κατάλληλα εκτελεσθείσα αίτηση μαζί με τα έγγραφα ταυτότητας. Το ποσό της πληρωμής για κάθε καταθέτη καθορίζεται ξεχωριστά, με βάση τον όγκο των υποχρεώσεων στις τραπεζικές καταθέσεις. Αν το μέγεθος της κατάθεσης δεν υπερβαίνει τα 700.000 ρούβλια, η αποζημίωση για την κατάθεση γίνεται εξ ολοκλήρου. Οι εκτιμήσεις εμπειρογνωμόνων δείχνουν ότι μια τέτοια προσέγγιση στην κατάσταση εγγυάται την ταχύτερη πρόσβαση στην αποταμίευση από το 80% έως το 85% των καταθετών, ακόμη και πριν ξεκινήσει η επίσημη διαδικασία πτώχευσης.
Σημαντικά σημεία και λεπτομέρειες των υπολογισμών
Η ασφάλεια των καταθέσεων εκτείνεται σε λογαριασμούς σε διαφορετικά νομίσματα, ωστόσο η αποζημίωση καταβάλλεται αποκλειστικά στο εθνικό νόμισμα της Ρωσίας. Για να υπολογίσετε τον όγκο των πληρωμών, η κατάθεση σε δολάρια ή ευρώ μετατρέπεται με το επιτόκιο της εθνικής τράπεζας. Εάν ένας καταθέτης έχει πολλές καταθέσεις ταυτόχρονα σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ενώ το ποσό του υπερβαίνει τα 700.000 ρούβλια, οι αποζημιώσεις θα κατανεμηθούν ομοιόμορφα σε όλες τις διαθέσιμες καταθέσεις. Εάν ένα ασφαλισμένο συμβάν εκτείνεται ταυτόχρονα σε πολλές τράπεζες στις οποίες ένα άτομο έχει καταθέσεις, τα ασφάλιστρα θα υπολογίζονται ξεχωριστά για κάθε τράπεζα. Αν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ενεργεί επίσης ως πιστωτής για έναν καταθέτη, τότε η αποζημίωση θα υπολογιστεί με βάση τη διαφορά μεταξύ των υποχρεώσεων της ίδιας της τράπεζας και του ποσού των ανταγωγών.
Πότε πρέπει να περιμένετε πληρωμές;
Σύμφωνα με τη νομοθεσία, ο οργανισμός ασφάλισης καταθέσεων πραγματοποιεί πληρωμές στο μητρώο τραπεζικών υποχρεώσεων εντός τριών ημερών από τη στιγμή που ο πελάτης υπέβαλε τα σχετικά έγγραφα. Η πληρωμή δεν μπορεί να γίνει πριν από δύο εβδομάδες μετά την εμφάνιση του ασφαλισμένου συμβάντος. Οι πληροφορίες σχετικά με τη σειρά και τις προϋποθέσεις αποδοχής των αιτήσεων πληρωμών δημοσιεύονται στο Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας ή στον Τύπο στην τοποθεσία του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.Εάν ο οργανισμός δεν πραγματοποιήσει τις πληρωμές με τον προβλεπόμενο τρόπο, ο καταθέτης μπορεί να απαιτήσει επιτόκιο που αντιστοιχεί στο επιτόκιο αναχρηματοδότησης για κάθε ημέρα καθυστέρησης.
Πώς καταβάλλεται η αποζημίωση;
Η ασφάλεια των καταθέσεων στις τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας παρέχεται από το Ταμείο Ασφάλισης Καταθέσεων. Το Ταμείο είναι ιδιοκτησία του Οργανισμού και διατηρούνται εξειδικευμένα αρχεία. Όλα τα κεφάλαια του Αμοιβαίου Κεφαλαίου λογιστικοποιούνται στο εξειδικευμένο λογαριασμό του Οργανισμού στην Τράπεζα της Ρωσίας. Ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός δεν καταβάλλει τόκους επί του υπολοίπου του λογαριασμού. Η σύσταση του ταμείου πραγματοποιείται με βάση διάφορες πηγές:
- Ασφάλιστρα που καταβάλλουν οι τράπεζες.
- Κυρώσεις σε περίπτωση καθυστερημένης ή ελλιπούς πληρωμής ασφαλίστρων.
- Σε ορισμένες περιπτώσεις, το ταμείο λαμβάνει κεφάλαια από τον ομοσπονδιακό προϋπολογισμό.
- Τα μετρητά και άλλα περιουσιακά στοιχεία που έχουν λάβει ικανοποίηση σύμφωνα με τα δικαιώματα εκκαθάρισης του Οργανισμού μετά την καταβολή αποζημίωσης για καταθέσεις.
- Κέρδος από την επένδυση διαθέσιμων κεφαλαίων του ταμείου.
- Αρχική εισφορά περιουσίας.
Οι αρχές του ρωσικού συστήματος εγγύησης των καταθέσεων
Το ρωσικό σύστημα εγγύησης των καταθέσεων βασίζεται σε ορισμένες αρχές. Αυτή είναι η υποχρεωτική συμμετοχή των τραπεζών στο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης. Ο μηχανισμός αποσκοπεί στη μείωση των κινδύνων σε περίπτωση αρνητικών συνεπειών για τους επενδυτές, εάν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους. Η δομή βασίζεται στην απόλυτη διαφάνεια. Το αμοιβαίο κεφάλαιο σχηματίζεται από τη συσσώρευση ασφαλίστρων από τράπεζες που συμμετέχουν στο σύστημα. Οι εμπορικοί φορείς που έχουν σταθερή οικονομική θέση, συμμορφώνονται με τα οικονομικά πρότυπα και διατηρούν αξιόπιστα αρχεία και εκθέσεις επιτρέπεται να συμμετέχουν στην ένωση. Προϋπόθεση για την εταιρική σχέση είναι η απουσία κυρώσεων από τον επιβλέποντα.
Κανόνες και κανονισμοί
Η ασφάλεια των καταθέσεων αποτελεί προϋπόθεση για την προσέλκυση κεφαλαίων από ιδιώτες από τις τράπεζες. Εάν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν συμμετέχει στο σύστημα καταθέσεων, απαγορεύεται η αποδοχή χρημάτων από τους πελάτες του. Από αυτή την άποψη, είναι συνηθισμένο να τοποθετούνται πιστοποιητικά για τις εκθέσεις πληροφοριών σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εκδίδονται από μια κρατική εταιρεία, τον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων. Η παρουσία ενός εξειδικευμένου μπλε-πράσινου σήματος με την επιγραφή "Οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες" είναι υποχρεωτική. Οι τράπεζες στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, καθώς και το ίδιο το σύστημα, ελέγχονται από την κυβέρνηση της Ρωσίας και την Τράπεζα της Ρωσίας με τη συμμετοχή εκπροσώπων τραπεζών στα διευθυντικά όργανα του Οργανισμού.
Ταξινόμηση συστήματος
Η ασφάλεια των καταθέσεων υπαγορεύεται σε μεγαλύτερο βαθμό από ιστορικά γεγονότα. Τον 20ο αιώνα, μετά από ένα κύμα κρίσης που σάρωσε τον κόσμο, πολλοί τομείς της οικονομίας υπέφεραν σημαντικά. Η κοινωνικοπολιτική κατάσταση δέχθηκε επίσης επίθεση. Προκειμένου να αποφευχθεί η επανάληψη γεγονότων στο μέλλον, δημιουργήθηκε μια μοναδική χρηματοοικονομική δομή, η κύρια αποστολή της οποίας είναι η ασφάλιση των καταθέσεων. Προκειμένου να ενισχυθεί η εμπιστοσύνη του κοινού, οι τράπεζες δέχτηκαν πρόθυμα την καινοτομία
Σήμερα, υπάρχουν μόνο δύο μοντέλα ασφάλισης καταθέσεων: Γερμανικά ή ηπειρωτικά και αμερικανικά. Όσον αφορά το γερμανικό μοντέλο, είναι χαρακτηριστικό το σχηματισμό ορισμένων πιστωτικών ιδρυμάτων. Αυτά τα συνδικάτα αναλαμβάνουν τη λειτουργία της διαχείρισης ασφαλιστικών ταμείων που ανήκουν στις συμμετέχουσες τράπεζες του συστήματος. Σύμφωνα με το αμερικανικό σύστημα ασφάλισης, το κράτος αποτελεί ένα ενιαίο οικονομικό φορέα, ο οποίος λειτουργεί χάρη σε κρατικά κεφάλαια και κεφάλαια χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Τον 20ο αιώνα, η εμφάνιση των ασφαλιστικών συστημάτων καταθέσεων σε κάθε μία από τις χώρες του κόσμου έγινε ο κανόνας. Οι κυβερνήσεις των κρατών έλαβαν ως βάση ένα από τα υπάρχοντα μοντέλα και το προσάρμοσαν στα συμφέροντά τους.
Ασφάλιση το 2015
Η οικονομική κρίση που έπληξε τη Ρωσία στα τέλη του 2014 άφησε ένα μεγάλο αποτύπωμα όχι μόνο για τις δραστηριότητες πολλών επιχειρήσεων, αλλά άφησε ένα σημαντικό σημάδι στη ζωή πολλών ανθρώπων. Ένας τεράστιος αριθμός τραπεζών κατά το παρελθόν έτος έχουν αθετήσει. Η συμβολή που η ασφάλιση της Ρωσικής Ομοσπονδίας, στην οποία προσφέρθηκε βάσει της ισχύουσας νομοθεσίας, είναι το μόνο πράγμα που οι κάτοικοι της χώρας ελπίζουν. Στο πλαίσιο της τρέχουσας κατάστασης, η κυβέρνηση έχει εκσυγχρονίσει τη νομοθεσία και το μέγιστο ποσό αποζημίωσης, το οποίο προηγουμένως ήταν ίσο με 700 χιλιάδες ρούβλια, σήμερα αντιστοιχεί σε 1,4 εκατομμύρια. Παρά την αύξηση του ορίου πληρωμών, οι αναλυτές πιστεύουν με βεβαιότητα ότι δεν θα πρέπει να αναμένεται εισροή επενδυτών φέτος. Οι μεγάλοι επενδυτές και επιχειρηματίες επιλέγουν ξένες τράπεζες. Η ατομική ασφάλιση των καταθέσεων δεν συνοδεύεται από περιορισμό των αποζημιώσεων. Η αδυναμία του ρουβλίου τους τελευταίους έξι μήνες έχει αφήσει ένα σημαντικό αποτύπωμα για την κατάσταση, η οποία έχει καταστεί ένας από τους λόγους για την εκροή κεφαλαίων από τη Ρωσία. Θα είναι δύσκολο να μιλήσουμε για την κατάσταση περαιτέρω. Μπορούμε μόνο να σημειώσουμε το γεγονός του σημαντικού εκσυγχρονισμού του ασφαλιστικού συστήματος, το οποίο αποσκοπεί στη μείωση των κινδύνων για τους επενδυτές.
